苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图1)

历经20年的全国公交电子支付行业在新的移动互联网支付模式冲击下,面临着发卡模式、交易方式、项目收益等既有业务形态被“革命”的风险,苏州公交电子支付却形成了全国独有的一种格局。

苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图2)

2017年9月20日,由广东省智能交通协会和赛文交通网联合主办的第三届(2017)华南智能交通论坛在广州卡威尔酒店成功召开,广东岭南通股份有限公司总经理谢振东现场分享《基于交通电子支付的智慧城市顶层设计》主题演讲,主要从电子支付的发展现状、应用场景,以及电子支付的转型升级与产业生态构建和基于电子支付的智慧城市顶层设计等方面做了介绍。

公交电子支付

从公交电子支付来讲,最早是投币支付的一个过程,然而投币支付存在很多的问题 :比如零钱、点钞 、假币 、缺额,还有一个偷钱的严重问题。纸质月票是在没有电子支付的阶段推行的一种票据方式,其实对于我们公交企业来讲,通过纸质月票可以拿到一定的存量资金作为企业的资金扭转。

以下为谢振东演讲实录,未经本人核实(内容有删减)

交通系统是一个产业生态。它是智慧城市的子生态。我们站在智慧城市的大生态里面来思考问题。

最早我们城市只有一家公交企业,在90年代末公交得到大力发展后,有多家公交企业在运营,我们纸质月票的局限性就出现了,它不可能在多个公交企业里面扭转,同时电子支付的形式就开始产生了。

苏州在当时也是考虑到多家公交企业统一成立了一个通卡公司来承担发卡,在多家企业之间使用。随着现在更大范围的支付出现,人们出行方便了,交通卡可以全国互联互通,微信支付宝其实也是朝着统一支付的方式在迈进。

另外一个问题,构建一个生态,必须有一个生态关键组。什么是关键组?举几个例子:阿里巴巴集团,创建阿里生态之初, B2B是电商关键组,后来又以支付宝为关键组,又构制了另外一个支付宝的生态。例如腾讯,它以QQ通讯做产业生态,也会以微信做产业生态。它们的关键组是非常明细的。  

智能交通行业的朋友们,你们的产业生态是什么?你们的产业链是什么?产业链如何构建你们的产业生态,你们的产业生态里面关键组是什么?这些问题对于企业的可持续发展起到非常重要的作用。我从支付的角度谈一谈智慧城市的建设,希望能对大家有所启发。

电子支付在公交行业上的意义有三个方面:第一是杜绝投币支付存在的问题;第二是多样性的支付方便乘客出行;第三是支撑行业科学发展的数据来源。其实电子支付的本质是用数据流来代替资金流的一个形式。

我们公司正在进行交通一卡通电子支付的项目,一卡通电子支付不仅仅包含支付,它不仅是一个智慧行为,它实现了交付行为以及智能响应。   

苏州公交电子支付发展过程

为什么要讲这个过程?因为这个过程导致了苏州公交电子支付形成了全国独有的一种格局。

苏州公交自2003年起建设并完善了公交一卡通系统,自2015年底POS机机具更新后,实现了交通部的互联互联,并兼容支持了银联闪付卡。在技术标准上,先后支持了住建部一代互联互联标准、住建部二代互联互联标准、交通部互联互联标准、人民银行金融IC卡标准。

从技术角度看,苏州公交电子支付系统是互联性、兼容性极广的系统。

苏州公交电子支付发展过程包括:启动、扩容、拓展三个阶段。

第一个启动阶段是在2003年前,全国都在开展一卡通系统建设,苏州公交由于快速发展,从1家企业发展成6家,如何在6家企业中实现一卡通,是当时摆在公交人面前的一个问题。参照我们其他城市建设一卡通系统的模式,6家公交企业共同出资成立了一卡通公司,负责发卡和进行结算。当时计划发的卡专注于公交领域应用。

2002年在所有前期工作完成后,整个项目处于启动的关键时刻,市民卡横空出世。导致我们整个方案的系统架构出现了微调,这个微调很关键,系统最终在2003年投入使用。

苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图3)

“互联网+”,是时下很热门的话题。那么我可以延伸一个观点:支付+。 

 (如图)显示的是传统一卡通的模式,参与的主体有公交企业、一卡卡通公司和乘客三个主体。

乘客的任务是充值,然后在POS机上进行消费。公交企业通过采集把消费数据汇聚起来,然后共同输送到一卡通公司的现金结算平台上,进行资金的现金结算。所以数据流是在下面流转,资金流是在上面流转。

那么,苏州在推了市民卡之后,我们做了什么微调呢?

如何加入其它行业、加入其它领域?从而来构建智慧城市的建设,来构建以智慧支付加为核心组的,关键组的产业生态。这是我们现在面临的问题,所以说我们从电子支付到智慧支付,它不仅仅是一种支付的升级,更是一种社会治理和信用体系,以及金融服务的升级。

苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图4)

其实整个格局没有变(如图),我们交通卡公司让出了充值系统全部给市民卡公司去充值,在市民卡公司上进行充值,然后我们把系统分成了两部分,就是市民卡公司保留了充值系统和结算系统,然后我们的交通卡公司是把消费POS机由交通卡公司投入,然后数据的汇聚是由公交企业负责,在交通内部自身形成一个结算平台,通过这个结算平台和市民卡公司进行现金结算。 

第二个扩容阶段,我们发现,2003年至2015年之间技术标准越来越多,从一代标准变成二代标准,交通部也在追加卡,银联也有闪付卡,技术越来越多,这个都需要我们去兼容。

其次,就是卡种也越来越多,卡种是什么?除了普通的成人卡以外,每次消费扣钱的卡以外,老年卡、高龄卡、学生卡以及残疾人卡,献血卡等等,这种卡越来越多,也需要在我们的机器上得到支持。

再次,是刷卡量直线上升,特别是苏州公交推出优惠政策后,使用IC卡消费的人群明显上升。这一些需求就导致我们在前面那张图上发现了一个演变,就是说公交企业还是面对交通卡公司,但是交通卡公司在这个基础上,已经可以面对市民卡公司,异地卡公司,包括现在对接的微信、支付宝等等。也就是说这些公司想进入苏州,不需要跟交通部去交涉,只需要跟交通卡公司进行沟通合作,形成了这样一个格局。

首先谈一谈交通支付,包含核心源、延伸源、拓展源、升华源。核心还是交通的电子支付,交通的电子支付不仅仅是城市交通。根据交通部***发言人的发言,交通的电子支付是综合交通的全覆盖,我们所有的交通行为都会通过一卡通来实现,这就是 “支付+”。

第二,谈一谈电子支付的应用场景。例如“支付+”商店。

苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图5)

“支付+”景区。

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“支付+”社区。

苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图7)

苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图8)苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图9)

“支付+”校园。

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最终演化的格局就如上图所示。

第三个拓展阶段,2015年之后,苏州公交刷卡数据越来越多,刷卡数据的分析应用越来越重要。

“支付+”企业。

苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图11)

以上就是“支付+”相关的一些场景。现在电子“支付+”有如此多概念的产生,是由于最初的一卡通技术升级了,交通一卡通电子支付已经实现了转型升级。

我感觉到最大的一个问题,前面我们也尝试使用刷卡数据,但是因为我们的POS机没有做时钟同步,这一点非常关键。那么2015年我们更新POS机的时候就解决了时钟同步问题,所以刷卡数据的有效利用价值就体现出来了,所以这是一个刷卡数据的分析应用。

2015年过后,特别是今年做了一个扫码支付,苏州的刷卡率在70%左右徘徊,主要原因是因为我们是旅游城市,外来人口比较多,一般不会用卡进行消费,我们扫码支付的推出其实就是解决了30%的现金支付带来的问题。

我们把以前的交通一卡通当成1.0版本,从2012年、2015年的一卡通开始,它应该被定义为新的时代:2.0版本。有卡转向无卡;离线转向在线;不记名转向记名;预付费转向信任支付;区域的互通转向全国互通乃至全球的互通;单一的支付结算,转向大数据的应用和云平台。所以一卡通从1.0升级到2.0,带给我们的是挑战,更多的是新的发展机遇。

苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图12)

由有卡转向无卡,例如羊城通、闽南通、华为手机都具备了一卡通的功能,所以从有卡转向无卡,已经实现了多种形态的转移。

电子支付应用情况

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通过2002年的变动,在苏州形成了一个开放的格局,我们统一了机具、统一了结算。公交公司不关心有多少种类的卡可以在公交车上刷,只要是有人刷了,能够结算。同时刷卡数据对公交调度的一些综合数据分析支撑我们的业务发展起到了非常重要的作用。

由离线转向在线,包括网上充值,网上支付平台,线上支付平台,为金融服务等等都实现了由原来的离线到在线的一种服务。

我们还可以做到向不同人群提供个性化的服务,这个也在探索。比如将各种各样的线路组合,在不同线路上的消费按照同一个价格来收取,为不同的人群提供更多个性化的服务。

苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图14)

由线下转向线上,面向用户连接。由无线转向在线,实现了线上的服务。线上的服务目的是连接一切。学校如何与学生连接?老人如何与家长、孩子连接?领导如何与员工、单位连接?商家怎如何与百万商家连接?答案是通过我们的载体连接一线的对象。

苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图15)

还想谈一谈扫码支付。

扫码支付是信用消费的概念。大家知道IC卡刷卡的标准是300毫秒以内要完成交易额,扫码如果按照传统的方式是做不到的,当初腾讯跟我们谈的时候,首先提出了一个信用消费,就是说在扫码的时候其实就是拿到一个用户唯一的信息,结算全部是在后台进行的,这样可以做到200毫秒完成这样一个交易。

但是,扫码支付有一个问题大家一定要知道,就是“借码消费”。什么叫借码消费?

由不计名转向计名,连接的意义在于识别。通过面向用户的主要识别、识别用户,才能实现真正的连接。

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就是说我把我的二维码截屏发到你的手机上,你拿着二维码也可以乘车,我们技术上测过,这个肯定绕不过,但是因为公交消费额度不大,而且我们控制在1分钟之内有效,就是说你这个码超过1分钟过后是不能使用来解决这个借码消费。正因为有信用消费的概念,所以严格意义上讲,借码这个东西肯定不会很多。

由原来的预付费转向消费,转向现在的信用支付。

按照苏州情况,扫码支付现在已经完成了微信支付和苏州通的二维码扫码支付,目前正在和支付宝银联洽谈,做进一步对接,对接之后也能够实现。

展望

苏州交通局马俊:电子支付技术在苏州公交的应用谢振东:智慧城市中的交通电子支付+(图17)

由单一数据清算转向大数据、云计算,实现综合联运,智慧出行。以前称为交通一卡通,但是现在更注重的是大数据,和云平台的建设。

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从我们的角度来讲,手机支付我们认为代替卡片是一个必然的发展趋势,未来很可能是生物特征来代替整个支付,去年百度也在跟我们谈人脸支付概念,因为公交车生存的环境比较恶劣,人脸识别的时间周期比较长,目前可能还不具备,但是我认为这是一个发展趋势。

由业务的运营(单一的一个服务)专向产业运营和生态整合。于是,“支付+”在我们电子支付的基础上,经过转型升级之后,使我们应用领域更加广泛,应用于金融、应用于社会保险、应用于交通旅游、应用于医疗卫生、行政、商业零售、休闲娱乐和学校管理等等都可以全面覆盖。例如基于交通的一卡通的电子支付,以他为关键,我们就可以构建一个产业生态。

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如何基于“电子支付”来实现智慧城市的理论设计?首先,对智慧城市的概念进行重新的认识。

从支付数据的实用性来讲,核心还是OD分析,关键是一个多元数据的融合可以提高OD分析的精准度。从数据分析的角度来讲,我们每个城市的交通部门还是要有一个部门把所有的刷卡数据掌握在自己的手上,这样便于后期数据分析。

智慧城市集聚人与智慧、服务与智能,两个方面。核心是最大程度的开发和利用我们信息知识的资源,构建我们的信息城市和知识城市。那么,基础就是要实现基础设施的充分感知,信息网络的互联互通,资源的高度整合,知识的普及深入,从而实现物联城市、互联城市和数据城市。

通过数据分析、客流分析、金融的决策、精准的营销和政策业务,提升企业的经营服务,再通过信息的连接,便捷的支付,用户的画像和智慧出行来构建公共的服务。我们通过交通的调度,线路的规划,政策的制定,政府的决策和诚信建设来构建城市政府。

这些数据使用上面有一些优惠政策的制定,怎么调优,包括支付更便捷,未来没有公交线路,但是公交线路应该是处处都在,这样才能方便大家出行。从管理的角度来讲苏州70%的比例还不够,还是要出措施提升电子支付的使用量。

我们一直在强调一个概念,随着我们支付的卡种越来越多,其实行业管理部门要思考一下,哪一种方式适合哪一类人群,毕竟不是每一个人要有两三种支付方式,可能有一种常用的支付方式,所以对支付方式人群的定位应该也要考虑。

内容来自苏州交通运输局科技信息处处长马俊在第二届城市交通零排放出行国际论坛,“下一代城市公交智能化发展展望”分论坛上现场发表的《电子支付技术在苏州公交的应用》演讲,经赛文交通网编辑整理,未经本人核实。

目的就是城市感知更透彻,城市的管理决策更科学,最终目的是使我们的城市运营得更加智慧。智慧城市有几个特征,例如全面的感知、充分的整合,协作运行和激励创新。包括智慧交通、智慧医疗、智慧的公共事业等等各个方面,但是以上这些方面我们需要一个强连接,那就是支付。支付是民生和产业城市管理活动中重要的基石;支付贯彻在智慧城市的运营之中;支付能够促进和支撑我们的城市与智慧;所以“支付+”可以促进城市的建设。 

 “支付+”的用户画像和电子用户画像已经可以实现。基于电子支付出行的规划客流的预测,可以实现智慧出行。基于电子支付的交通规划与决策,也可以实现交通管理优化、效率的提升,例如电子支付的精准营销,个性化的推荐,构建智慧生活;人们交易的轨迹,分析行为的检测进而用于城市的安全治理和管理,保障城市的治安。

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进而把拓展智慧民生、智慧政务和智慧产业,以移动互联网的路径和移动互联网的方式来实现,自然而然就会构建智慧城市。智慧城市已经建设许多年,但是效果不显著,就是因为与市民的连接比较弱。

所以,进入智慧城市,最基础的建设设施,就是智慧支付,促进阶段就要实现智慧出行。发展阶段就要构建智慧生活圈,最终阶段就要实现智慧城市。

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