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中国商业情报网消息:数字支付主要是指通过计算机、智能设备等硬件设施和通信技术、人工智能和信息安全等数字技术手段实现的数字支付方式。数字支付作为传统支付系统的有益补充,是现代支付系统的最新主导力量之一。经过多年的创新和发展,中国的数字支付市场已经处于世界领先地位,其中移动支付是第一位的。

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一、数字支付的发展历程

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纵观世界支付体系,经历了实物支付、信用支付、电子支付三个发展阶段。随着信息时代和电子商务的发展,电子支付已经成为现代支付体系中最活跃、最有前景的组成部分,主要包括银行机构和卡组织主导的卡基支付和非银行支付机构主导的数字支付。

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2021年中国数字支付行业市场前景及投资研究报告

二、数字支付产业链

目前,实物支付已经基本消失,信用支付和电子支付已经成为现代支付系统的主要组成部分。电子支付的数字支付是现代支付系统的主要创新方向。一般来说,中国的数字支付产业链主要包括硬件设备、技术手段和场景应用三个层次。

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资料来源:中国商业产业研究院整理

第三方支付经历了十年的历史,支付从单纯的收单业务开始.0时代,进入产业升级,在支付的基础上提供增值业务.0时代。在支付行业向另一个时代转型升级的过程中,行业收单市场也受到洗礼,竞争加剧。许多支付外包服务提供商开始遇到业务和市场瓶颈。他们深刻认识到,过去的旧模式,无论投入多少人力物力,还是处于劣势,都必须转型,寻求更先进的武器,创新商业模式,才能达到一个全新的水平。

三、数字支付相关政策

随着快钱等第三方支付企业支付叠加产品的不断开放和推出,一些国内外包服务提供商找到了出路。他们在目前的基础支付业务上叠加各种增值服务,为商家提供全面的解决方案,迅速扩大业务规模。另一方面,在第三方支付企业的指导下,他们更加关注中小企业,为他们提供信息金融解决方案,从而加强差异化优势,避免陷入低水平的竞争。这些外包服务提供商不必依靠非法和虚假商家来盈利。他们依靠叠加增值服务创造的价值也将成为他们未来核心竞争的武器。

数字化和移动技术的高度普及带来了便捷高效的体验,带动了中国数字支付行业的持续增长。中国人民银行和国家外汇管理局在数字支付行业发布了一系列法律法规来监管数字支付,以确保支付安全。为了完善支付体系,鼓励数字支付行业的发展,国家层面发布了《国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见》和《国务院关于印发普惠金融发展规划(2016-2020年)》。

四、数字支付市场规模

(1)数字支付交易规模

数字化支付包括消费支付、金融支付、个人支付和其他通过电子钱包进行的支付交易。经过多年的创新和发展,中国数字支付市场不断增长。2017年,中国数字支付交易规模为126万亿元,2019年超过200万亿元。预计2025年中国数字支付交易规模将达到412万亿元。

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资料来源:艾瑞咨询、中国商业研究院整理

(二)数字支付细分市场

从数字支付细分市场来看,个人支付市场占比相对较大。2019年,个人支付交易规模为114万亿元,占56%.7%。其次是消费支付,2019年交易规模为46万亿元,占22.9%。金融支付交易规模为37万亿元,占18万亿元.4%。其他支付交易规模只有4万亿元,占2万亿元.0%。

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资料来源:中商产业研究院

五、数字支付竞争格局

北京兄弟合力科技发展有限公司作为快钱的第一批外包服务提供商,自2013年6月签约以来,支付业务的交易量翻了一番。截至2014年6月,月交易量达到4亿,成为支付2.0时代的生力军。公司负责人告诉记者,面对支付叠加金融的新市场机遇,他们意识到未来支付业务需要将小微企业的金融业务需求联系起来,并作为未来发展的战略业务大力拓展。

随着近年来数字支付市场的逐渐成熟,市场结构也逐渐稳定。根据支付规模,支付宝约占55%腾讯旗下财付通约占40%的市场份额%市场份额,形成双寡头垄断模式。

经过对市场的深入研究和对中小企业客户需求的有针对性的挖掘,他们决定从满足小微客户支付。 从金融创新市场需求入手,从加强产品供给的角度解决小微企业融资困难。随着快钱、快捷、易融资的推出,他们迅速找到了解决小微企业中短期经营资金周转的办法,并享受了包括快速结算、快速电子账户、金融管理在内的综合金融服务,满足了小微企业发展成长过程中的每一项金融需求。同时具有门槛低、标准化的优点,充分解决了小微企业融资难的问题!

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六、未来发展前景

(1)中国个人可支配收入和消费支出的增加促进了行业的发展

中国家庭储蓄规模和消费支出的不断增加将作为主要驱动力,推动市场对数字支付行业服务的需求增加,帮助金融服务市场更快发展。个人可支配收入和个人消费支出逐年增加,为数字支付行业创造了良好的发展环境。

经过两个月的不断推广和销售,北京兄弟李和科技发展有限公司在北京的数百家小微企业,包括中关村电子市场、十里河建材城、大红门批发市场等集中市场,已经成为他们的新客户,并继续从他们所代表的快钱、快融资业务中获利。

(2) 移动互联网用户数量稳步增加

中国移动互联网用户活动的不断提高不断推动数字支付和数字金融服务的增长,也促进了商家的数字需求。中国拥有世界上最大的移动互联网用户群体,2019年达到8.77亿,预计将继续增长,到2021年可达9.7亿。中国移动消费者对便捷优质的数字支付、数字金融和数字生活服务有着强烈的需求。

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资料来源:中商情报研究院整理

(3)消费者和商家的共同利益

记者了解到,“快钱快易融”是快钱创新支付叠加金融服务的产品,也是快钱开放式金融服务平台的首期产品,主要为中小微企业提供创新型金融服务,以快钱电子支付平台为基础,互联网、大数据等创新技术载体为核心推动力,帮助中小微企业获取轻松、简便的融资服务。该产品具备申请灵活,审批快速,随借随还等优点,企业无需财产抵押或证明,通过持续稳健的经营与支付记录积累信用,即可申请相应的融资服务,从而“让诚信企业借钱不难”!

消费者追求方便、快捷、安全的支付体验,可以与线上线下的日常生活紧密融合。商家寻求更低的支付成本、更高的效率、更灵活的支付方式和更好的客户体验。

(4)新冠肺炎疫情加速消费服务在线化,促进数字支付行业发展

新冠肺炎疫情加速了中国政府和企业的数字化转型,促进了消费服务的在线化,为移动支付市场拓展了更多政府、民生和消费细分的垂直场景,也使移动支付数据具有更大的赋权价值。对于消费者来说,这将加强和巩固他们使用移动支付的习惯;对于商家来说,支付在线化是他们数字化变革的重要组成部分;消费者和商家对移动支付的双向需求促进了移动支付行业的强劲发展。

(5)跨境支付需求持续上升,推动数字支付行业全球化布局

随着经济全球化和数字化的深入发展,跨境支付需求不断上升。无论是商家进出口贸易还是消费者跨境消费,支付环节都存在诸多痛点,迫切需要提高支付效率和体验。数字支付行业也将进行全球布局,为商家和消费者解决支付环节的漏洞。

金融界分析师指出,快钱、快捷、易融等支付创新叠加的产品,无疑使外包服务商团队的业务销售和产品组合更加丰富和有针对性,能够满足不同行业、不同特色小微企业主的需求。据记者了解,快钱不仅向外包服务提供商开放了一系列支付叠加金融管理、营销管理和金融服务的产品和服务,还推出了一系列系统的管理措施。目前,快钱已逐步形成了不同于国内同行的业务结构和经营特色,引领外包服务提供商走向更专业、更全面的健康发展路线,共同高效服务中小企业,加快中小企业发展。

更多信息请参考中国商业研究院发布的《中国数字支付行业市场前景及投资机会研究报告》。同时,中国商业研究院还提供产业大数据、产业情报、产业研究报告、产业规划、园区规划、十四五规划、产业投资等服务。

据报道,快钱对全国外包服务提供商的支付叠加培训已经启动。我们有理由相信,在支付金融行业新的历史机遇下,快钱这样前瞻性的支付企业,将帮助每一个外包服务提供商从原来单一的支付服务业务模式迅速走向一体化的支付叠加金融增值解决方案提供商,成功转型发展为支付2.0时代的生力军。

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