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第三方支付机构东方电子支付有限公司(以下简称“东方电子支付”)摊上事了。8月11日,多位消费者向北京商报记者反映,“东方电子支付假借征信查询恶意扣款”,具体情况为:在一家名为“信用优享”的所谓网贷App申请贷款,输入个人资料、银行卡信息后,未经本人同意,银行卡被东方电子支付强制扣除了395元的个人报告产品费用。

对于此事,北京商报记者向东方电子支付求证采访,后者表示不便回应,但不少受害者告诉北京商报记者,已经向东方电子支付索回不明扣款。风波事件背后,在业内看来,作为持牌支付机构的东方电子支付,后续如何进一步加强商户端风控审核,仍是一道待考题。

要不了多久,“印度版支付宝”Paytm旗下钱包就可以和另一家印度移动支付公司Mobikwik的钱包实现资金互转了,因为印度央行——印度储备银行终于针对数字钱包运营商发布了互操作性的相关指导。这一决策意味着印度银行业监管机构迈出了革命性的一步,如果持有Paytm、Mobikwik、Oxigen、Jio Money、Freecharge和Ola Money这些印度本土电子钱包运营商的钱包,用户将可以进行钱包内的余额互转。

数字钱包和银行账户会通过统一支付接口(UPI)实现互操作性,这将激励用户频繁进行数字转账交易。

一填银行卡就强制扣款

10月18日消息,支付服务提供商PayPal公布了2018年第三季度财报。报告显示,PayPal第三季度总营收为36.83亿美元,同比增长14%;净利润为4.36亿美元,同比增长15%。

从关键的支付数据上看,PayPal第三季度总支付额(TPV)为1430.04亿美元,比去年同期的1152.24亿美元增长24%,其中移动支付对总支付额的交易贡献率较大,约40%的总支付额来自于移动设备;移动支付金额达到了570亿美元,同比增长约45%。

从运营业绩来看,PayPal第三季度新增活跃用户账户为910万个,截止本季度末,活跃用户账户总数达到了2.54亿个,增幅达15%;在交易量上,在第三季度中,PayPal处理的支付交易笔数为24.63亿笔,同比增长27%;每个活跃账户完成的交易笔数为36.5笔,同比增长9.5%。

“本来是想借钱,但没想到刚输入银行卡号就反被扣钱了。”来自广东的受害者李林(化名)向北京商报记者讲述道,近日在一家名为“信用优享”的贷款平台上,显示有5万元贷款额度,并号称“借款万元日息仅3元,15秒审批,最快10分钟放款”,抱着试一试的心态,在平台上注册了账号,并填写了一系列个人资料。

让李林没想到的是,输入银行卡后等来的不是“秒速审批”,而是秒速扣款。他指出,申请贷款的过程中,平台要求绑定放款卡,主要需要填写储蓄卡号、开户银行、预留***以及验证码。此外,平台还提醒,需要使用近期有交易流水的银行卡进行绑定,否则会影响放款额度,放款卡需要有足够余额,以保证后续还款。

10月18日,连连支付在“2018京东印尼中国区首次招商峰会”上透露,连连跨境支付收款产品将于11月正式登陆京东印尼站,这是国内首家接入京东印尼站的跨境支付企业,届时,广大跨境电商卖家可以通过连连跨境支付享受到高效、便捷、优质的收款服务。

京东印尼站上线后,每月流量增长超过2000万,是印尼市场流量增速最快的电商品牌。11月,连连支付将上线京东印尼站收款服务,助力国内卖家掘金印尼市场。

“我当时候也没想太多,就按照指示操作了,但前脚刚输完验证码,后脚就被平台扣款了。”根据李林向北京商报记者提供的操作页面及扣款短信,绑定银行卡的过程中收到了东方电子支付发来的“动态密码”,输入该密码后,仅仅一分钟,再一次收到了扣款短信,信用优享平台称李林已付费395元购买个人报告产品。

10月18日消息,微信正在加快推进跨境支付业务的布局。近日,有消息称,新加坡电子支付提供商Nets正在与微信进行谈判,旨在让Nets旗下的电子支付NetsPay能够进入中国大陆市场提供支付服务。

知情人士透露,该合作将允许NetsPay用户在中国大陆地区接入微信服务的商店中通过扫描二维码购物,并直接用新加坡元进行结算。据悉,谈判正在进行中,最终协议尚未达成。

东方电子支付卷入恶意扣款风波,被疑风控存漏洞,怎么破

(注:输入验证码后李林一分钟内被扣款395元,图片来源:受访者供图)

李林进一步查询交易信息后发现,银行卡交易详情页面也显示已扣款395元,备注则为“东方电子支付-速查征信”。

香港电子钱包运营商TNG宣布,收购印尼电子钱包WalletKu,并将加入TNG旗下成员网络,与中国、菲律宾、新加坡、马来西亚等12个成员的电子钱包用户进行实时转帐,即时短讯及个人对个人通话。

至于WalletKu业务包括***卡增值、帐单支付、酒店、机票、体育活动门票预订及支付等多项功能,主攻印尼的无银行帐户人口,自2018年初起已累积逾300万名用户。

无独有偶,来自湖北的另一位受害者刘丽(化名)同样向北京商报记者反映遇到了该情况,期间她同样进行了银行卡绑定操作,但在没有任何提示的前提下,一输入东方电子支付发来的动态验证码,而后立即被强制扣走了395元的所谓个人征询查询费。她质疑道,“本来是打算借款的,没想到是个陷阱,查征信现在银行都可以免费查了,我又何必在这山寨网贷平台花这么多钱?”

此外,北京商报记者在黑猫投诉等多个平台发现,目前有数百人遇到了同样的情况,均是以购买个人征信报告为由导致扣款。

在业内人士看来,客户申请贷款,平台强制扣除个人报告费是不合理的,违反了监管关于降低信贷融资手续费的规定。另外平台套取了个人资料、银行卡、验证码等信息,又不给用户提供服务,却有意获取用户信息用于其他目的,此举涉嫌诈骗。

据外媒报道,线上支付服务供应商Allied Wallet将微信支付添加至其平台的支付选项之一。微信支付登陆平台后,用户就可以将微信钱包里的钱转到Allied Wallet的电子钱包当中,这就使得用户的消费或者转账变得更加安全。

微信支付在美国许多免税店和著名的华人景点都是可以使用的,平均每位中国游客在美国度假时会花掉约4500美元。

根据麦肯锡发布的《中国出境游市场深度观察》报告,2017年,中国出境旅游人次超过1.31亿,且单次行程的消费额全球第一。同时,中国游客更愿意通过数字渠道而非使用现金来完成消费与支付,移动支付已成为45岁以下游客的常规付款方式,平均使用率为43%。

日本为配合电子支付风潮,位于日光市的日光二荒山神社,开始让民众用智能***扫QR code捐香油钱。日光二荒山神社人员指出,他们是全日本第一间导入经常性电子支付的寺庙。

造访日光的中国与台湾观光客年年增加,特别是中国人已习惯使用非现金支付,中国许多寺庙也都采用电子支付让信徒捐献香油钱,这种情况让日光二荒山神社相当关注。

XTransfer于近日完成1000万美元的A轮融资,本轮由招商局集团领投,零一创投、云启资本和高榕资本跟投。资金将用于扩充团队、技术升级、市场推广和招商。

XTransfer创立于2017年5月,主要服务于进出口贸易的B2B中小企业,提供海外开户、全球本地收付、汇兑、汇率风险管理、理财、借贷等一系列金融服务。据悉,目前XTransfer的客户数量超过1万家,在香港、英国、加拿大、日本、美国等国家和地区设立了分支机构,并于今年10月初拿到了英国的支付牌照。

被质疑风控存漏洞

随着数字支付系统的日益普及,韩国政府启动了一个项目,旨在为小商户推出一个移动支付系统。这是韩国政府为取消与电子支付相关的手续费用而采取的最新举措。该系统将在12月试运行,在1月正式推出。

不少被骗用户提出质疑:“作出扣款行为的东方电子支付,存在伙同信用优享平台一起骗钱的嫌疑。”

该系统暂时被命名为“零支付”(Zero Pay)。它将整合到合作银行和支付平台的APP中,采用扫码支付模式。韩国政府将向使用该系统的商家收取一定费用,具体费率尚未公布。正如该系统的名称所暗示的那样,韩国小企业部正在争取不收取任何费用或者尽可能让费用接近零。

香港电子钱包TNG宣布与国家股权公司Ekuiti Nasional Bhd(Ekuinas)达成协议,以2,800万美元(约2.18亿港元)收购全球跨境支付平台Tranglo。收购完成后,TNG拥有Tranglo的60%股份。

针对扣款一事及用户的质疑,北京商报记者向东方电子支付求证采访,后者表示不便接受采访。

Tranglo为电讯公司提供跨国转帐及网络快速预付服务,于英国、马来西亚、新加坡及印尼拥有金融业务牌照,业务遍布东南亚、香港及中国大陆。此次收购获得包括英国金融业务监管局、新加坡金融管理局、马来西亚国家银行、印尼中央银行在内的监管机构的批准。

10月15日,中国支付通集团控股有限公司(8325.HK)发布公告,旗下泰国业务分拆并于联交所GEM独立上市最终发售价为每股发售股份0.22港元,将于10月16日在联交所GEM上市,股份代码8613。

东方支付是在泰国向中国游客光顾的各大小商户提供综合支付处理服务的商户收单机构。灼识咨询提供的报告显示,东方支付为在泰国提供支付处理服务的前三大中国银联商户收单机构之一。按交易价值计,东方支付于泰国内的中国银联商户收单业务中排名第一,2017年市场份额约为24.9%。

但不少受害者后续告诉北京商报记者,拨打该支付公司客服可联系退款操作。在业内人士看来,这也侧面印证了通过购买个人报告为由扣款一事中,支付行为确实系东方电子支付公司操作。

据可靠来源,目前万事达卡(MasterCard)和VISA卡提供商正在采取行动,反对外汇、二元期权、虚拟货币和首次代币发行(ICO)以信用卡的形式入金。万事达将于下周一起实施这一新变更政策,而VISA方面则将于12月才开始行动。

目前,VISA也发表了类似于万事达卡的声明内容,VISA向其支付服务提供商发出信函表示:自12月起,与外汇、二元期权、加密货币经纪商的交易和首次代币入金ICO将被定为高风险。

东方电子支付卷入恶意扣款风波,被疑风控存漏洞,怎么破

北京市中闻律师事务所律师李亚在接受北京商报记者采访时表示,未经提示强制扣取用户个人报告费用,涉嫌侵犯消费者的知情权和公平交易权。倘若既无放贷资质也无放贷意图,扣除用户的会员费本身就是以非法占有为目的,也涉嫌构成诈骗等刑事犯罪;而作为支付机构,则涉嫌为非法业务提供支付通道,一旦查实或将面临行政处罚,如明知故犯甚至会被追究刑事责任。

此外,北京商报记者拨打了信用优享客服***,后者回应称,“信用优享平台是一个服务机构,主要为需要贷款的个人客户提供个人信用报告,并会将个人信用报告推荐给第三方贷款平台,对于扣款行为,在生成个人信用报告之前,相关操作都有协议说明。”另谈及信用优享平台是否有个人征信查询资质,以及与东方电子支付是何关系,后者表示自己仅为客服,无法进行解答。

消费金融专家苏筱芮表示,此前就有征信机构曾收到央行巨额罚单,背后主要与其不当出售个人信用报告有关,信用优享App强制扣取用户个人信用报告费用或涉嫌非法从事个人征信业务,既扰乱了征信业市场秩序,也对金融消费者的权益造成损害,作为代扣支付渠道的东方支付在选择合作机构时未做好审查工作,或存在风控漏洞。

根据银行业团体英国金融(UK Finance)公布的数字,今年1月至6月发生的授权催买方付款欺诈(Authorised Push Payment Fraud,APP)有34,128起,其中被骗的个人有31,510人,商家2,618家,共有1.454亿镑被骗,其中个人被骗9,290万镑,商家被骗5,250万镑。

后续该如何防范

近期,网贷诈骗层出不穷,包括以贷款为由违规收取会员费者,也有不少诈骗平台以银行卡号错误为由收取资金冻结费。而其中,就有不少支付公司也频频牵涉其中,在业内看来,其一般作为支付通道的角色,为诈骗团伙提供了“变相支持”。

所谓授权催买方付款欺诈是指银行账户所有者被骗授权允许向另一个账户付款。英国金融从去年开始统计这类欺诈的数据。去年上半年发生的APP欺诈共有19,370起,损失金额为1.012亿镑。

德国数字银行N26近日宣布,已正式进军英国市场,而2019年还将把业务拓展到美国。N26于2013年创立,总部位于柏林,声称是欧洲第一家拥有完整欧洲银行牌照的数字银行。N26自称它为智能***“重新设计”了银行业务,使其“简单、快速和现代话”。

东方电子支付卷入恶意扣款风波,被疑风控存漏洞,怎么破

事实上,早在2019年,公安部就曾表示,“对给套路贷犯罪团伙提供技术支持、征信服务、资金转移通道的风控公司和第三方支付公司,坚决予以打掉,严肃处理”,在业内看来,第三方支付机构需要加大商户准入管理,加强对风险商户的日常巡查,不断完善风险防控机制。

今年3月,N26在C轮融资中获得1.6亿美元的投资,由腾讯和Allianz X(安联)领投。N26是欧洲增长速度最快的银行之一。N26预计,2020年年底将至少拥有500万用户。当前,N26已处理超过90亿欧元的数字交易,预计今年的业务规模将超过130亿欧元。

在苏筱芮看来,作为持牌支付机构,一方面需要对合作机构“验明真身”,穿透式核查其资质及业务模式,保持一定频率开展巡检;另一方面则需要建立健全用户投诉沟通机制,对出现负面性质的投诉情况及时反馈,必要时紧急暂停支付通道以保护用户权益。

根据东方电子业务介绍,该公司主要为互联网支付,包括全国海关税费电子支付业务、自贸区业务,跨境人民币、跨境外汇支付业务等。针对这一类互联网支付公司后续发展,支付行业资深分析师王蓬博则建议,一定要注意这类代扣的合规操作问题。

“第一要严格遵守风控和反洗钱的合规验证流程,第二要严格看客户合作方的资质,以及对方业务是否合法,这种从业务流程和资金流向就能够有个很好的判断;第三则要始终把用户保护放在第一位,包括个人隐私数据的的保护以及资金风险的防范。”王蓬博说道。

北京商报记者 刘四红