东方支付卷入恶意扣款风波东方支付摊上的大事,卷入恶意扣款风波!(图1)

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第三方支付机构东方电子支付有限公司(以下简称东方电子支付)展开了工作。8月11日,知情人士爆料东方电子支付假借信用查询恶意扣款。具体情况如下:在一家所谓的信用享受网贷APP申请贷款,输入个人资料、银行卡信息后,未经本人同意,银行卡被东方电子支付强制扣除395元的个人报告产品费用。

对此,后者表示不便回应,但不少受害者爆料,已向东方电子支付索回不明扣款。

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支付之家网(ZFZJ.CN据《北京商报》报道,持牌第三方支付机构东方电子支付有限公司(以下简称东方支付)最近卷入恶意扣款风波。 许多消费者向《北京商报》记者反映,东方电子支付虚假信用信息查询恶意扣款的具体情况是:在一家名为信用享受的所谓网贷中App申请贷款,输入个人资料和银行卡信息后,未经本人同意,银行卡被东方电子支付强制扣除395元的个人报告产品费用。 

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风暴事件背后,在业内看来,东方电子支付作为持牌支付机构,如何进一步加强商家端的风险控制审核,仍然是一个待考题。

 一些消费者在查询交易信息后发现,银行卡交易详情页面上注明东方电子支付-快速检查征信。 

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 据报道,目前有数百人遇到了同样的情况,都是以购买个人征信报告为由扣款。

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一填银行卡就强制扣款

 在业内人士看来,客户申请贷款,平台强制扣除个人报告费是不合理的,违反了监管关于降低信贷融资手续费的规定。此外,平台提取个人信息、银行卡、验证码等信息,不为用户提供服务,但故意获取用户信息用于其他目的,涉嫌诈骗。 东方支付对媒体验证采访表示不便。 值得注意的是,很多受害者表示,拨打东方支付公司客服可以联系退款。 东方支付卷入恶意扣款风波东方支付摊上的大事,卷入恶意扣款风波!(图8) 近年来,相关部门对例行贷款的打击一直保持高压态势。在打击例行贷款的犯罪链中,不仅包括网贷机构,还包括一些数据服务公司、催收公司和第三方支付公司。 早在2016年9月,中国人民银行就发布了《中国人民银行关于加强支付结算管理、防范电信网络新犯罪的通知》,并于2019年发布了《关于进一步加强支付结算管理的通知》 通知预防电信网络新型违法犯罪相关事项,规范支付相关违法违规行为。 2019年11月,公安部在净网2019专项行动典型案例***发布会上指出,明知例行贷款仍是其研发系统平台和APP科技公司、为其网上推广的网站和平台、非法获取公民个人信息提供数据支持的数据公司、为例行贷款开通资金结算渠道、提供支付服务的第三方支付公司,将依法查处,严厉打击,绝不姑息。 东方支付卷入恶意扣款风波东方支付摊上的大事,卷入恶意扣款风波!(图9) 数据显示,东方电子支付有限公司注册资本12130万元,于2011年5月18日正式获得中国人民银行首批发放的《支付业务许可证》,业务范围涵盖全国互联网支付。东方支付的主要业务包括全国海关税电子支付业务、自由贸易区业务、跨境人民币和跨境外汇支付业务。 今年5月,中国人民银行发布了《非银行支付机构》<支付业务许可证>根据续展公示信息(2021年5月第一批),东方支付完成了《支付业务许可证》第二次续展,续展有效期为5年,截止日期为2026年5月2日。 

本来想借钱,没想到刚输入银行卡号就被扣了。广东受害者李林(化名)告诉《北京商报》记者,近日,在一个名为信用享受的贷款平台上,显示了5万元的贷款额度,并声称贷款日息只有1万元,15秒审批,最早10分钟贷款。抱着试一试的心态,我在平台上注册了账号,填写了一系列个人资料。

李林没想到的是,输入银行卡后,不是秒审批,而是秒扣款。他指出,在申请贷款的过程中,平台要求绑定贷款卡,主要需要填写储蓄卡号码、开户银行、预留***和验证码。

另外,平台还提醒,需要使用近期有交易流水的银行卡进行绑定,否则会影响贷款额度,贷款卡需要有足够的余额,以保证后续还款。

我当时也没想太多,就按照指示操作,但是前脚刚输完验证码,后脚就被平台扣了。

根据李林提供的操作页面和扣款短信,在绑定银行卡的过程中,他收到了东方电子支付发送的动态密码。输入密码后,他只用了一分钟就再次收到扣款短信。信用享受平台表示,李林已支付395元购买个人报告产品。

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李林进一步查询交易信息后,发现银行卡交易详情页也显示扣款395元,备注为东方电子支付-快速检查征信。

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无独有偶,湖北另一名受害者刘力(化名)也爆料,遇到了这种情况。在此期间,她还绑定了银行卡,但在没有任何提示的情况下,她输入了东方电子支付发送的动态验证码,然后立即被迫扣除所谓的398元个人查询费。

她问:本来打算借钱,没想到是个陷阱,查征信现在银行都可以免费查了,我为什么要在这个山寨网贷平台上花那么多钱?

另外,有多个平台发现,目前有多个平台发现,目前有数百人遇到同样的情况,都是以购买个人征信报告为由扣款。

业内人士认为,客户申请贷款,平台强制扣除个人报告费是不合理的,违反了降低信贷融资手续费的规定。

此外,平台还收集了个人信息、银行卡、验证码等信息,不为用户提供服务,但有意为其他目的获取用户信息,涉嫌欺诈。

质疑风险控制漏洞

很多被骗用户质疑:做出扣款行为的东方电子支付,有与信用优享平台合作骗钱的嫌疑。

但很多受害者后续告诉爆料者,拨打支付公司客服可以联系退款操作。在业内人士看来,这也印证了支付行为确实是东方电子支付公司通过购买个人报告扣款的操作。

中闻律师事务所律师李亚在北京接受采访时表示,未经提示强制扣除用户个人报告费,涉嫌侵犯消费者的知情权和公平交易权。

如果既没有贷款资格也没有贷款意图,扣除用户会员费本身就是为了非法占有,也涉嫌构成诈骗等刑事犯罪;作为支付机构,涉嫌为非法业务提供支付渠道。一旦被查实,他们将面临行政处罚。如果他们知道自己的罪犯甚至会被追究刑事责任。

此外,我打***给信用享受客服,后者回应说:信用享受平台是一个服务机构,主要为需要贷款的个人客户提供个人信用报告,并将个人信用报告推荐给第三贷款平台。对于扣款行为,在生成个人信用报告之前,相关操作有协议说明。

另外还谈到了信用优享平台是否具备个人信用查询资格,以及与东方电子支付的关系,后者表示自己只是客户服务,无法解答。

消费金融专家苏筱芮表示,此前有征信机构收到央行巨额罚款,背后主要与个人信用报告销售不当有关,信用享受良好APP强制扣除用户个人征信报告费用或涉嫌不从事个人征信业务,不仅扰乱了征信行业的市场秩序,也损害了金融消费的权益。东方支付作为代扣支付渠道,在选择合作机构时没有做好审核工作,或者存在风险控制漏洞。

后续如何防范?

最近,网诈骗层出不穷,包括以贷款为由非法收取会员费,很多诈骗平台以银行卡号错误为由收取冻结费。

其中,许多支付公司也频繁参与其中,在业界看来,一般作为支付渠道的角色,为欺诈团伙提供变相支持。

事实上,早在2019年,公安部就表示,对于为例行贷款犯罪团伙提供技术支持、信用信息服务、资金转移渠道的风险控制公司和第三方支付公司,要坚决予以打掉,严肃处理。在行业内,第三方支付机构需要加强商户准入管理,加强对风险商户的日常检查,不断完善风险防控机制。

在苏筱芮看来,作为持牌支付机构,一方面需要对合作机构“验明真身”,穿透式核查其资质及业务模式,保持一定频率开展巡检;另一方面则需要建立健全用户投诉沟通机制,对出现负面性质的投诉情况及时反馈,必要时紧急暂停支付通道以保护用户权益。

据东方电子业务介绍,公司主要从事互联网支付,包括国家海关税费电子支付业务、自贸区业务、跨境人民币、跨境外汇支付业务等。

针对这类互联网支付公司的后续发展,支付行业资深分析师王蓬博建议,一定要注意这类扣款的合规操作。

首先,我们必须严格遵守风险控制和反洗钱的合规验证流程。第二,我们必须严格看待客户合作伙伴的资质,以及对方的业务是否合法。这种可以从业务流程和资金流向来判断;第三,要始终把用户保护放在第一位,包括个人隐私数据的保护和资金风险的防范。王蓬博说。


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