遇到紧急情况,朋友互相借钱是很常见的。但是,朋友之间因为借钱而产生的纠纷也很常见。因为金额小,很多人没有借条。久而久之,双方可能会因为借多少钱,什么时候借,什么时候还。这时候很容易因为误会和金钱而伤害感情。

朋友间“打借条”有了新方式

许多时候,朋友之间借钱,都是君子协口头承诺很多。如果一方违约,另一方在法律上不受保护。

对于朋友之间的大额贷款,有的是借款作为凭证。但是手写的借款凭证不利于长期保存。时间长了容易丢失损坏。

其实贷款也是一种交易,借据就是贷款合同。随着整个社会数字化的深入,网上交易的趋势越来越明显,各种交易凭证越来越网上化。

朋友之间有一种新的借条方式。支付宝借条案件频发。你被骗了吗?(图2)

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在商业领域,电子合同已经很普遍了。企业之间的交易合同,一般涉及的金额比较大。与之相比,朋友之间的借贷则更零散化,金额也小很多。要实现民间借贷的数字化,就需要电子票据的下沉。

朋友之间有一种新的借条方式。支付宝借条案件频发。你被骗了吗?(图3)

支付宝是中国领先的第三方支付平台,致力于提供简单、安全、快捷的支付解决方案。自2015年7月以来,支付宝更新了9.0版后提供支付宝借条功能,方便朋友之间借款。但由于支付宝借条功能设置的缺陷,出现了大量不还贷纠纷。

骗局是如何形成的?

总的来说,电子票据技术已经相当成熟。所以借据的数字化只是时间问题。

腾讯在这方面领先。近日,腾讯电子签约小程序推出小借条功能。

什么是支付宝借条?支付宝借条是支付宝更新9.0版之后,它的一个新功能就是基于朋友圈的借款工具。有了这个工具,你就可以和你的支付宝朋友互相借钱你可以自己规定贷款的金额、利息和还款时间。你借的钱直接打到对方的支付宝,到了还款时间,支付宝会自动从对方的余额、余额宝或者绑定的借记卡里划出对应的钱到你的账户,完成还款。

与原手写借条相比,电子借条有两个关键优势:

就这样,支付宝借条似乎没有破绽。

第一,低成本的电子证据。在小额贷款方面,关键是如何以非常低的成本固定证据,既要快捷方便,又要有很强的法律效力。这里有两个问题需要解决。首先要证明你是你,然后要证明借条上的东西是双方确认的。

以前是手写自己的名字,按手印证明的。现在,如何证明自己要方便得多。网上实名制注册系统后,***、微信号、支付宝号都是基本实名制注册系统,一个人也可以通过这些账号锁定。另外,指纹识别和人脸识别技术也很成熟,很容易确定你就是你。以腾讯的小借条为例,借款人双方完成手写签名和人脸识别的身份验证后,电子借条将正式生效。

但仔细研究支付宝借条的使用条款后,可以发现,发生纠纷后,贷款纠纷需要客户自理,支付宝不帮你催收,也不负责担保还款。如果对方欠钱不还,支付宝能做的最多就是弹出通知提醒,扣对方一点花的信用评分,减少花的金额等等,不会给客户提供实质性的帮助。

所以,问题来了,如果对方就是不想还钱,完全可以赖账不给。

此外,区块链也可以在这方面发挥作用。区块链在电子凭证中的应用已经非常成熟,技术并不复杂。一般的做法是将电子票据保存到区块链平台,借助区块链不可篡改和永久保存的特点,进一步增强电子票据的法律效力。

朋友之间有一种新的借条方式。支付宝借条案件频发。你被骗了吗?(图4)

使用这套技术后,电子借条的法律效力非常强,基本没有违约的可能。一旦发生纠纷,只要向法院展示电子借条,一切都会很清楚。现在很多地方也在推进互联网法院建设,处理电子借条更方便。

第二,符合网上支付转账的情况。朋友之间的贷款很少直接给现金,基本都是微信、支付宝或者银行转账。在微信上,一个朋友向你借钱,直接在微信上转账,然后填写一张电子借条,写清楚双方的身份信息、贷款金额、贷款理由、约定利率、还款时间、还款方式等。最后通过人脸识别、指纹识别、电子签名等方式固定证据。这个过程基本半分钟就能搞定,比手写借条方便快捷。

特别是有些人的账户是通过非法渠道获得的,只是用来加好友借钱,借钱就借钱。其实借款人别无选择,只能眼睁睁承担损失。但是对于那些决心欠钱不还钱的人来说,这些措施有什么用呢?浙江天台法院有第一例,也是支付宝借条案件的审理。事情发生后是这样的:

朋友间“打借条”有了新方式

久而久之,一旦其中一方记忆有些模糊,直接打开电子借条,借多少钱,什么时候借,约定什么时候还,一目了然。如果一方想耍流氓,甚至不用走法律程序,直接把电子借条截图发到朋友圈,就足够对方社会死亡了。

电子合同有很多第三方供应商,但在个人借贷领域,很可能是微信和支付宝主导。微信和支付宝占据了大部分个人转账市场,转账后打电子借条是一个非常顺利的操作。微信已经率先,相信支付宝的借条小程序很快就会推出。

今年9月1日,浙江天台人王某通过支付宝借条功能向叶某发送了江湖急救,周转周转”为由的借款申请,申请向叶某借款1000元,借期7天,利息300元。叶立即同意贷款申请,并通过支付宝支付给王。

贷款期限届满后,王未能如期偿还本金和约定的利息。经过多次催促,叶向法院提起诉讼,要求王除偿还本息外,还承担叶为实现债权支出的2500元律师费、1000元差旅费、复印费等费用。为此,叶向法院提供了支付宝借条、借款协议、律师费发票等证据。

随着社会数字化的深入,许多人习惯于接受数字化改造。电子借条只是一个小领域。作为21世纪的公民,我们必须慢慢习惯这种数字化的生活方式。

王本来以为拖1000元没什么大不了的,但是法院的判决让他承担了3525元的败诉。这是支付宝借条引发的民间借贷纠纷,在全国尚属首例。11月3日,天台法院依法对此案作出判决,部分支持原告的诉讼请求。

经审理,法院判决王立即归还叶某1000元本金并支付利息,利息按月利率为20%。。从借款日起至付款日止,同时判决王承担叶支出的2500元律师费和25元诉讼费。对于叶要求王承担1000元差旅费和复印费的诉讼请求,由于没有相关证据,法院不予支持。

除了这么精彩的老赖不还钱,还有一点讽刺的是,支付宝借款协议里还有一条:建议借款前通过***和面对面沟通确认借款的真实性。同时,支付宝借条中最容易被忽视的三点 :支付宝借条,免责范围广;对方不还钱平台不负责任;不贪图高利率,自己控制风险。

您认为熟人借贷工具,是多余的吗?

至于熟人借贷,我们也不是今天才接触的,真要向熟人借钱的话,一般都是当面借,或者打个***就完了。

不可能发生的事情,不可能通过熟人借的软件发生;可能发生的事情,不需要通过他,自然会发生。向亲戚朋友借钱的人都知道。

需要警惕的是,很多人并没有真正用熟人借贷工具来江湖应急。而是作为陌生人之间的理财工具。

有人专门建了论坛或者QQ群组、微信群组织陌生人之间的贷款,利息很高,有时甚至达到30%之多。

有的人贪图高额利息,觉得有平台信用作为保障,有专业的催收机制,就借出去了。但其实就像下面支付宝借条的例子一样,一旦对方违约,你很难通过平台维权。

这个骗局就是这样进行的。别人通过黑市25块钱买的支付宝加你好友,协商期限利息后向你发起借条。对方借钱后,转账不还。

朋友之间有一种新的借条方式。支付宝借条案件频发。你被骗了吗?(图6)

如何防止支付宝借条骗局?

假如有人找你支付宝借条,一定要做好相应的风险控制措施:一定要实名,核对身份证,留下他父母的***,看他的芝麻分是否超过600分等等,以防上当受骗。

支付宝推出的电子借条是基于现实人际网络的新贷款。收回贷款靠的是现实中的亲密关系,对贷款还款没有保障。贸然借钱给不认识的人,很有可能本息无归。

支付宝9***版.0增加借条功能,当支付宝用户想向朋友借钱时,,可以发送借款请求。在请求中,借款人须明确借款金额、借款期限、利息和借款理由,同时,必须同意以支付宝提供的数据电文形式签署格式化借款协议。

法院工作人员认为,类似支付宝借条功能的贷款关系是在支付宝等第三方平台的基础上进行的,方便双方保留贷款、收款、贷款协议等证据,比普通民间借贷有更多的法律保障。但要提醒广大市民,在借款过程中不要违反法律法规的强制性规定,同时,检查双方身份,避免网络诈骗,增加诉讼疲劳。

作者 | 王艳西整理

编辑 | 天基新媒体事务部

来源 | 法网

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