文/羊城晚报全媒体记者 戴曼曼 通讯员 张韬 辛衍

第三方支付机构东方电子支付有限公司(以下简称东方电子支付)展开了工作。8月11日,许多消费者向《北京商报》记者反映,东方电子支付假借征信查询恶意扣款的具体情况是:在一家名为信用享受的所谓网络贷款中App申请贷款,输入个人资料和银行卡信息后,未经本人同意,银行卡被东方电子支付强制扣除395元的个人报告产品费用。

8月23日晚,全国首次邮政税电子支付在拱北海关港珠澳大桥口岸成功支付,珠海国库收到699.4元税后,按照相关流程办理入库手续,实现邮税电子直接入库。

对于此事,《北京商报》记者对东方电子支付进行了核实和采访,后者表示不方便回应,但许多受害者告诉《北京商报》记者,他们已经向东方电子支付索回了未知的扣款。风暴事件背后,在业内看来,东方电子支付作为持牌支付机构,如何进一步加强商家端的风险控制审核,仍然是一个待考题。

填写银行卡强制扣除

邮政税电子支付是中国人民银行和海关总署深化配送服务改革、为群众办实事的重要举措。,首先在珠海试点。依托中国人民银行开发的财关库银横向联网系统(TIPS),纳税人可以通过***银行、支付宝、中国银联快通等方式自行缴纳邮政税,实现电子纳税,极大地方便了纳税人,提高了乘客通关速度和纳税效率,帮助粤港澳大湾区建设。

本来想借钱,没想到刚输入银行卡号就被扣了.广东受害者李林(化名)告诉《北京商报》记者,近日,在一个名为信用享受的贷款平台上,显示贷款额度为5万元,并声称贷款日息只有3元,审批15秒,最快贷款10分钟,抱着试一试的心态,在平台上注册了账号,填写了一系列个人资料。

你不用在银行排队,只需扫描海关出具的二维码,几秒钟就可以完成纳税。***上会显示纳税成功的界面,可以马上发布。我经常去澳门旅游购物,真的很方便。第一位尝试邮政电子支付的郑女士告诉记者,她从澳门返回珠海,在拱北海关管辖的港珠澳大桥口岸进境时,她携带的一套玩具模型需要申报和缴纳邮政好赶上邮政电子支付业务的第一批试点。

据了解,邮政税电子支付依赖于TIPS信息处理平台实现实现海关、国库、银行等机构之间的横向联网,使海关税费的电子信息在各种联网终端之间得到高效自动的传输和处理,从而实现邮政税收征收入库全过程的电子化。

8月23日,付于8月23日在拱北海关港珠澳大桥口岸试点推出。首批参与试点的联网机构包括招商银行、兴业银行、中国银联和支付宝(中国)网络科技有限公司..邮政税电子支付是国库信息系统在海关税费征收和仓储领域的进一步拓展和应用。这项业务的成功开放,大大提高了邮政税收征收和仓储的效率,给纳税人和海关工作人员带来了真正的便利,也有助于粤港澳大湾区的建设。中国人民银行广州分行相关负责人表示。

行邮税纳入TIPS入库后,通关乘客只需使用联网机构的***APP扫描海关系统或海关文件上的二维码进行支付,可以快速纳税,实现快速通关。同时,邮政税务电子支付模式省略了打印和传递纸质凭证、逐笔核对和核销税单等手工操作环节,整个过程比以前缩短了2-三个工作日不仅提高了税收入库效率,而且节省了征收成本。

李林没想到的是,输入银行卡后,不是秒审批,而是秒扣款。他指出,在申请贷款的过程中,平台要求绑定贷款卡,主要需要填写储蓄卡号码、开户银行、预留***和验证码。此外,平台还提醒,需要使用最近有交易流水的银行卡进行绑定,否则会影响贷款金额,贷款卡需要有足够的余额来保证后续还款。

当时没想太多,就按照指示操作了,但是前脚刚输了验证码,后脚就被平台扣了。根据李林向《北京商报》记者提供的操作页面和扣款短信,在绑定银行卡的过程中,他收到了东方电子支付发来的动态密码。输入密码后,短短一分钟,他又收到了扣款短信。信用享受平台表示,李林已支付395元购买个人报告产品。

东方电子支付卷入恶意扣款风波

(注:输入验证码后,李林一分钟内被扣395元。图片来源:受访者提供图片)

为此,拱北海关相关负责人表示:自进口货物海关税费实行财务、关卡、银行横向联网电子支付模式以来,企业反映良好。这次将邮政税纳入这种模式,进一步方便了纳税人,提高了通关效率,减轻了海关一线人员的工作量,优化了服务水平。

李林进一步查询交易信息后,发现银行卡交易详情页也显示扣款395元,备注为东方电子支付-快速检查征信。

据了解,中国人民银行和海关总署将根据试点情况逐步扩大范围,然后在全国范围内推广,并将邮递、快递邮件等渠道的邮政税纳入财政关卡银行横向网上征收入库。

来源 | 羊城晚报·羊城派

无独有偶,来自湖北的另一位受害者刘丽(化名)同样向北京商报记者反映遇到了该情况,期间她同样进行了银行卡绑定操作,但在没有任何提示的前提下,一输入东方电子支付发来的动态验证码,而后立即被强制扣走了395元的所谓个人征询查询费。她质疑道,“本来是打算借款的,没想到是个陷阱,查征信现在银行都可以免费查了,我又何必在这山寨网贷平台花这么多钱?”

另外,北京商报记者在黑猫投诉等多个平台上发现,目前有数百人遇到了同样的情况,都是以购买个人征信为由扣款。

在业内人士看来,客户申请贷款,平台强制扣除个人报告费是不合理的,违反了监管关于降低信贷融资手续费的规定。此外,平台提取个人信息、银行卡、验证码等信息,不为用户提供服务,但故意获取用户信息用于其他目的,涉嫌诈骗。

质疑风险控制漏洞

责编 | 陈泽云

很多被骗用户质疑:做出扣款行为的东方电子支付,有与信用优享平台合作骗钱的嫌疑。

针对扣款和用户质疑,北京商报记者采访了东方电子支付,后者表示不方便采访。

但很多受害者后续告诉《北京商报》,拨打支付公司客服可以联系退款操作。在业内人士看来,这也印证了支付行为确实是东方电子支付公司通过购买个人报告进行扣款的操作。

北京闻仲律师事务所律师李亚在接受《北京商报》采访时表示,未经提示,强制扣除用户个人报告费,涉嫌侵犯消费者知情权和公平交易权。如果既没有贷款资格,也没有贷款意图,扣除用户会员费本身就是为了非法占有,也涉嫌构成诈骗等刑事犯罪;作为支付机构,涉嫌为非法业务提供支付渠道。一旦被查实,他们将面临行政处罚。如果他们知道自己的罪犯甚至会被追究刑事责任。

此外,北京商报记者拨打了信用优享客服***,后者回应称,“信用优享平台是一个服务机构,主要为需要贷款的个人客户提供个人信用报告,并会将个人信用报告推荐给第三方贷款平台,对于扣款行为,在生成个人信用报告之前,相关操作都有协议说明。”另谈及信用优享平台是否有个人征信查询资质,以及与东方电子支付是何关系,后者表示自己仅为客服,无法进行解答。

消费金融专家苏筱芮表示,此前有征信机构收到央行巨额罚款,背后主要与个人信用报告销售不当有关,信用享受良好App强制扣除用户个人征信报告费用或涉嫌非法从事个人征信业务,不仅扰乱了征信行业的市场秩序,也损害了金融消费者的权益。东方支付作为扣款支付渠道,在选择合作机构时没有做好审核工作,或者存在风险控制漏洞。

后续如何防范?

最近网贷诈骗层出不穷,包括以贷款为由非法收取会员费,很多诈骗平台以银行卡号错误为由收取资金冻结费。其中,很多支付公司也频频涉及其中。在业内看来,它一般作为支付渠道,为诈骗团伙提供变相支持。

事实上,早在2019年,公安部就表示,对于为例行贷款犯罪团伙提供技术支持、信用信息服务、资金转移渠道的风险控制公司和第三方支付公司,要坚决予以打掉,严肃处理。在行业内,第三方支付机构需要加强商户准入管理,加强对风险商户的日常检查,不断完善风险防控机制。

在苏看来,作为持牌支付机构,一方面需要对合作机构进行验证真实性,对其资质和商业模式进行渗透检查,保持一定的检查频率;另一方面,要建立健全用户投诉沟通机制,及时反馈负面投诉,必要时紧急暂停支付渠道,保护用户权益。

据东方电子业务介绍,公司主要为互联网支付,包括国家海关税费电子支付业务、自贸区业务、跨境人民币、跨境外汇支付业务等。针对这类互联网支付公司的后续发展,支付行业资深分析师王鹏波建议,我们必须注意这类扣款的合规操作。

首先,我们必须严格遵守风险控制和反洗钱的合规验证流程。第二,我们必须严格看客户合作伙伴的资质,以及对方的业务是否合法。这种可以从业务流程和资金流向来判断;第三,要始终把用户保护放在第一位,包括个人隐私数据的保护和资金风险的防范。王蓬博说。

北京商报记者 刘四红