【今日晨讯】银监会严查挪用消费贷;艾瑞:二季度微信支付份额下降;拍拍贷、搜狗提交招股书B站1.18亿收购支付牌照,视频平台将如何搅动支付业?(图1)

【今日晨讯】银监会严查挪用消费贷;艾瑞:二季度微信支付份额下降;拍拍贷、搜狗提交招股书B站1.18亿收购支付牌照,视频平台将如何搅动支付业?(图2)

近几年互联网支付牌照的成交数量、金额越来越小,因为买了牌照也没有大用。

全文4177字,阅读约需8分钟

【今日晨讯】银监会严查挪用消费贷;艾瑞:二季度微信支付份额下降;拍拍贷、搜狗提交招股书B站1.18亿收购支付牌照,视频平台将如何搅动支付业?(图3)

 

文|张威 唐郡

【晨讯速览】

编辑|袁满

来源|财经五月花

 

【头条】

①银监会严查挪用消费,刷信用卡买房通道受阻

ID:Caijing-Mayflower

数字化浪潮下,场景平台们一旦做大,大多难掩“支付+”的梦想。一张支付牌照,既是它们实现信息流、资金流闭环生意的关键节点,也是打开通往金融演化的第一张多米诺骨牌。

11月19日,受众多年轻人追捧的视频平台——哔哩哔哩bilibili(下称“B站”)收购持牌支付机构浙江甬易电子支付有限公司(下称“甬易支付”)65.5%的股权,成为控股大股东,收购价格为1.18亿元。

资料显示,B站月活跃达2.67亿用户,其旗下主要包含游戏、直播、广告以及电商等多个业务板块。

②艾瑞:二季度微信支付份额下降(报告下载)

金融行业资深分析师王蓬博向《财经》记者表示,B站作为一家上市公司,也需要在广告业务之外开辟第二条有稳定利润的收入方式,起码短期内会被资本市场看好。

③拍拍贷递交赴美IPO申请;搜狗提交招股说明书(拍拍贷招股书下载,搜狗招股书下载)

 

不过,从股价表现来看,这块支付牌照所能引发的美好向往,不敌其近27亿元的季报亏损纪录。11月18日、22日两个交易日,哔哩哔哩(9626.HK)股价连续下跌,截至22日收盘,该公司股价为564港元/股,较上个交易日下跌10.48%。

尽管资本市场对于B站收购支付牌照这件事没有立刻看好,但是视频平台入局支付牌照已并非个案,而且越发高涨。

【监管】

2020年11月,快手收购持牌支付机构易联支付,意在间接获得支付牌照;2021年1月,抖音在原有支付(微信支付、支付宝)方式基础上,正式上线抖音支付选项。

①央行数字货币研究所所长姚前:若以比特币为货币无疑是场灾难

②银监会严查挪用消费贷,刷信用卡买房通道受阻

一位支付业人士向《财经》记者表示,近两年随着各大视频平台逐渐兴起,特别是直播等新兴电商模式在各大视频平台火爆至极,支付成为这些平台闭环商业模式的重要一环。

这些新入局的场景平台,究竟打算怎样实现自己的“支付+”生意,其又将给本就竞争激烈、巨头强悍的支付市场带来怎样的影响?

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③发改委将组织实施2018年互联网+等重大工程

④电子商务中心:前8个月我国农村网络零售额达7290亿元 同比增长38.1%

B站们的“支付+”蓝图

财务报表显示,目前B站收入来源主要依赖四大板块:游戏业务、直播与增值业务、广告以及电商业务。王蓬博认为,在满足现有业务需求后,实际上未来在支付业务的基础上还有很大的想象空间,比如金融增值类服务,用户搭载钱包的营销服务等等,利润空间的想象力得到提升。

⑤中国人工智能产业发展联盟成立,要求搭建公共服务平台

对于包括B站在内的视频平台纷纷获取支付牌照的深层次原因,王蓬博给出了两点逻辑,首先,合规就能够体现出支付牌照巨大的意义,比如互联网平台免于陷入二清等方面的质疑,监管要求金融业务必须持牌经营即说明了牌照的合规价值。

⑥2016年广东网上零售额达1.14万亿,稳居全国第一

其次,从现实角度考虑,支付属于企业数字化转型的一个基石,比如分账等基础性服务,平台服务的B端商户如果能够尽快提现也是平台服务提升的一种表现,进而还能够在供应链金融方面发挥作用,稳定平台在整体产业链条中的地位。

⑦IMF主席称数字货币或酿混乱需监管,比特币高位跳水

艾瑞咨询报告指出,近几年布局第三方支付业务的互联网巨头,多是出于三方面原因:其一是形成自身的业务闭环,防止用户交易信息、支付信息被体系外的其他第三方支付企业获取,影响自身业务优势;其二是随着体系内业务规模的扩大,支付交易手续费总额不断提高,建立自由的支付渠道可以节约该部分成本;其三便是希望通过体系内的交易流量转化为支付流量后,进一步叠加信贷、理财等服务,赚取金融服务费。

⑧瑞典当局首次用比特币结算债务

⑨乌克兰议会提出加密货币交易合法化立法议案

一位支付业人士告诉《财经》记者,B站收购支付牌照,意在补足生态交易闭环,也可以节省成本,一个明显的信号是,电商业务日后可以走自己的支付了。

 

易观高级分析师苏筱芮分析认为,B站布局支付业务优势主要体现在两方面,一是B站的活跃用户数量大,同时所经营的业务也比较多元化,此前已经尝试过各类异业营销手段,为后续“支付+”开展奠定了良好根基;二是B站的用户黏性相对较好,而且年轻客群相对更多,这为B站后续进一步拓展消费金融业务提供了有利环境。

【BAT】

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员王衍行分析指出,目前B站App内的流通货币包括“B币”和“贝壳”,“B币”主要用于充值会员、购买平台虚拟商品或服务,“贝壳”则是平台给“up主”的收益,“B币”的充值与“贝壳”的提现都需要经过第三方支付通道,包括支付宝、微信支付、QQ支付和花呗,在其内置电商平台“会员购”商城中下单时,支付方式还包括银联、一网通支付等。B站拿下支付牌照,不仅是瞄准了支付业务,还有其整体业务背后整个金融服务生态系统的升级。“B站有天然的流量入口,可以支付服务为支点,打造消费金融业务。”

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严监管下的支付牌照价值

【蚂蚁】艾瑞:移动支付市场,二季度微信支付份额下降

2010年6月,中国人民银行公布了《非金融机构支付服务管理办法》,从事支付业务需要获得第三方支付牌照,也称《支付业务许可证》。根据业务类型分为银行卡收单、网络支付和预付卡的发行与受理三大类,其中网络支付又细分为互联网支付、移动支付、数字电视支付和固定***支付。

在随后的几年中,中国人民银行发放的支付牌照高达270余张,2016年互联网金融专项整治开启,支付领域亦开展了多次清查工作,后牌照逐渐减少。数据显示,截至2021年5月27日,已获支付牌照的机构有228家,已注销牌照的有39家。

【阿里】①樊路远担任阿里影业董事会主席兼CEO;②AR内容平台阿里火眼正式发布;③长安汽车与阿里巴巴签署战略合作协议;④ATA全美在线与阿里云合作发布考试云产品;⑤阿里云发布智能客服机器人云小蜜;⑥阿里巴巴携手上海新华医院,拟打造示范型智慧医院;⑦神龙公司加入AliOS阵营,首款智联网汽车落地东风雪铁龙;⑧天猫路由M1发布:5天线/专属网游优化;⑨马云再投5000万建设阿里巴巴商学院2.0版

【腾讯】①财付通正式加入四川省支付清算协会;②腾讯旗下阅文集团通过香港上市聆讯

随着监管趋严,支付牌照近几年也一度水涨船高。2021年10月19日,重庆产权交易网产权转让成交公告信息显示,第三方支付机构重庆联付通网络结算科技有限责任公司100%股权于10月13日成交,成交价格为4亿元。

然而,上面的价格并不夸张,此前,快手向港交所递交公司上市发行方案。招股书披露,快手于2020年8月订立股份购买协议,以8.5亿元收购一张支付牌照。

对于B站花费1.18亿元收购支付牌照,市场多位市场认为其价格是较为合理的。不过与前几年相比,近两年支付牌照收购也发生了些许变化。一位业内人士指出,相比于前几年,近两年支付行业内并购减少,一般都是大型的互联网平台在收购牌照,更加注重场景的掌控力度。此外,收购支付牌照主体更加注重牌照本身是否“干净”,也就是机构本身是否合规,有没有重大的历史包袱。

王蓬博进一步补充,支付牌照的价格有几个影响因素,一个是牌照的类型,比如互联网支付和银行卡收单以及移动支付的全牌照价格就会更高,另一个是业务范围,比如全国性的银行卡收单牌照就比单独几个省份的价格要高,当然还要看营收能力,近几年的业务利润水平等等。不过需要指出的是,有的平台收购牌照也更希望对方没有发生实际业务,这样会没有违规或者债务方面的负担。

“监管实际上在几年前就指出过牌照转让的标准,比如拥有真实的服务场景,流程合规,系统稳定等等方面。”上述业内人士说,最近一年发生的牌照转让买卖也从侧面说明了支付和支付牌照本身具有的价值,但目前看都是在存量牌照内流转。

【百度】百度与北汽达成智能汽车领域全方位合作,拟2021年量产无人驾驶汽车

“互联网平台获得支付牌照不外乎有以下几方面的考量。”该人士说,第一是增加用户黏性,让支付业务和自身业务生态发生融合是一个看点;第二是各家收单机构,特别是线下的收单机构对于数字人民币的合作拓展;第三是在跨境支付领域的竞争实际上比较激烈,但整体市场环境仍然很平稳。

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巨头们所面临的支付分流

【国内】

①20余家机构已接入网联,支付宝、财付通及四大行在列

在众多视频社交平台中,B站算是布局支付相对较晚的机构。

②网联完成nucc.com域名备案,即将正式启用

③北京银行成立文创金融事业总部业总部

④新大陆预计前三季度盈利超5亿元,支付业务成大功臣

⑤申通、圆通、韵达、中通等拟发起设立保险公司,注册资本为10亿元

⑥消费金融ABS前三季阔步迈进,多痛点待解

⑦京东集团与茅台集团召开交流座谈会

⑧雷军:小米将在武汉投入230亿,全面建设小米武汉总部

⑨携程再改进机票产品:选择、取消增值产品的选项要做得更简单明了

2020年9月,国内最大短视频平台抖音的母公司,字节跳动通过外部收购获得支付牌照,4个月后,抖音支付上线;2020年11月,另一短视频巨头快手宣布拟收购易联支付,近期又被传出注册“老铁支付”商标,尽管其支付产品尚未正式推出,但业界对其布局支付几无悬念。此外,美团、拼多多、滴滴等互联网企业也早已推出自己的支付产品。

 

【国际】

据艾瑞咨询此前发布的2020年二季度第三方支付报告,支付宝市场份额达到55.6%,微信支付38.8%;同期,易观数据显示,支付宝市场份额为55.39%,微信支付38.47%,二者市场份额加起来均超过90%。

值得注意的是,支付宝和微信支付的具体市场份额,因统计口径原因,在业内一直存在争议,但二者占据非银支付大部分市场份额的巨头地位确是业内公认。因此,众多互联网新贵陆续布局支付产品时,市场对新入局者可能给两大巨头带来的影响颇为关心。

①Paypal市值逼近大摩、高盛

王蓬博对《财经》记者表示,短期来看,B站等支付产品不会对行业有重要的影响。“新支付产品光适应内部系统可能就需要很长时间,而且从用户角度来看,实际上也需要不断投入刺激方案才可能让用户改变使用习惯,使用B站等自有钱包服务。”

②苹果正在零售店员工间测试Apple Pay Cash个人转账功能

③IBM和超级账本加入区块链身份基金会(DIF)

不过,王蓬博认为,长期来看,类似的流量平台和应用场景掌控方如果都发力自己的支付业务,会造成支付流量的重新分配,或许会对支付行业格局产生影响。“比如美团这种在餐饮行业有深度影响力的平台,在自有体系内推出美团钱包就很有可能造成这个场景的用户分流。”

④经历数据泄露后,美信用评级机构Equifax官网再被发现挂马

另一方面,2020年以来,金融监管部门不断强化支付领域监管,要求部分平台公司不得通过垄断地位开展不正当竞争,业界认为,相关规定直指支付宝和微信支付两大巨头。艾瑞咨询报告指出,支付领域的反垄断措施可能使第三方移动支付市场集中度出现一定下降。同时,该报告亦认为,对于头部两家机构而言,通过用户间关系网络构建和多元延伸服务的使用习惯培养,C端用户黏性已经形成短期内难以替代的优势。

对此,支付行业专家金之聿也对《财经》记者表示,B站等支付新秀的产品仍然受制于用户习惯。“美团、京东做支付也很多年,银联还开放了受理场景给他们,推出过‘京东闪付’‘美团闪付’,但是出了京东、美团的交易场景,用户也不太想得起来用它们。”

⑤传电商巨头亚马逊可能在10月份接受比特币支付

金之聿进一步分析,支付分为发卡、收单两类,即交易发起、交易受理两端。平台类电商获取支付牌照,布局逻辑可以分为两个阶段:前期受微信和支付宝的启发,许多电商类平台希望凭借场景与流量的优势再打造一个支付工具第三极。但是随着市场格局基本确定,移动支付再出现一个像微信支付这样发卡、收单两侧都很强的新的国民级工具的概率越来越低,支付板块在电商布局中从战略进取向战略防御的方向演进。“毕竟,我们看到支付宝的线下支付份额都在萎缩。”

在金之聿看来,B站、抖音自建支付工具,可能会分流掉一些收单流量,且是自有场景里的流量,但是很难做到“跨场景”“跨法人”的使用。“由于微信支付是线上、线下都强,支付宝是线上更强一些,因此这些新场景支付工具对微信支付不太可能有大的冲击,但是可能对支付宝的数据会有影响和冲击。”此外,他指出,近几年互联网支付牌照的成交数量、金额越来越小,因为买了牌照也没有大用。

(作者为《财经》记者,实习生吴家奇对本文亦有贡献)

本文由财经五月花授权亿欧发布,申请文章授权请联系原出处。

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【资本】

①拍拍贷递交赴美IPO申请:最高筹资额为3.5亿美元

②印度电商平台Flipkart拟向旗下支付公司注资5亿美元

③Q3全球金融科技发展指数与投融资报告:融资160笔,共350亿元

④搜狗提交招股说明书, 拟登陆纽交所募资6亿美元

⑤通过增强数字商务技术让用户一键购买,Omnyway获1750万美元A轮融资

⑥无人售货柜123GO获3500万Pre-A轮融资

 

【晨讯详情】

 

— · 监管· —

 

【央行】央行数字货币研究所所长姚前:若以比特币为货币无疑是场灾难

 

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10月12日,据美国《商业内幕》网站报道,瑞典强制执行局(Swedish Enforcement Authority)首次用比特币结算了一笔债务。瑞典强制执行局的地位大约相当于美国的国税局(IRS),该局最近从瑞典一家公司收取了0.6个比特币,相当于2.3万瑞典克朗(约合2850美元)的债务。(凤凰财经)

 

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【网联】20余家机构已接入网联,支付宝、财付通及四大行在列

 

今年8月4日,央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。按照央行要求,各银行和支付机构应于10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。目前,已有20余家支付机构和银行完成了接入工作,包括财付通、支付宝等第三方支付机构,以及中行、招行、交行、平安、建行、中信、工行、光大、恒丰、浙商、渤海、华夏等商业银行。(中新网)

 

【网联】网联完成nucc.com域名备案,即将正式启用

 

10月13日,网联完成了域名nucc.com的备案工作,并拿到了备案号:京ICP备17057177号。即将正式启用作为其官方网站。不过根据规定,在国内运行的网站必须先取得工信部的ICP备案才可上线,截至发稿时,该网站尚未正式上线,无法打开。 (中国支付网)

 

【北京银行】北京银行成立文创金融事业总部业总部

 

北京银行14日宣布正式成立文创金融事业总部,同时在发布会现场揭牌两家文创专营支行,发布了业内首个IP产业链文化金融服务方案“文化IP通”。在架构设置上,文创金融事业总部为总行一级部门,内设业务中心、产品中心、风控中心、投贷联动中心、文化创客中心,并在体制、机制、管理、模式等方面强化创新,未来将打造成为总行直属一级文创分行架构,实现北京银行文化金融服务的升级突破。(中国证券网)

 

【新大陆】新大陆预计前三季度盈利超5亿元,支付业务成大功臣

 

10月12日晚间,A股上市公司新大陆发布2017年前三季度业绩预告。预告显示,公司预计今年前三季实现净利润50278.86万元至57461.56万元,较上年同期35913.47万元相比,同比增长40%至60%;预计第三季度实现净利润7476.27万元至14658.97万元,较上年同期12349.63万元相比,同比减少39.46%至增加18.7%。 新大陆方面称,业绩变动系公司支付运营及增值服务、信息识别技术及电子支付业务、房地产业务增加所致。今年9月底,新大陆发布公告称,公司拟以现金8000万元认购科脉技术定向发行800万股股份。据了解,截至2017年9月30日,科脉技术的移动支付已经实现近50亿的融合支付交易流水。 (零壹财经)

 

【申通】申通、圆通、韵达、中通等拟发起设立保险公司,注册资本为10亿元

 

申通快递13日晚公告称,公司拟联合江西省金融控股集团有限公司、上海圆通蛟龙投资发展(集团)有限公司、中通快递股份有限公司、韵达控股股份有限公司、山东京金控股有限公司、广州宝供国际货运代理有限公司一起发起设立中邦物流保险股份有限公司(暂定名,具体以工商登记为准),中邦保险采用发起方式设立,注册资本为100,000万元整,公司拟以自有资金16,000万元出资,占中邦保险总股本的16%。(申通)

 

【CNABS】消费金融ABS前三季阔步迈进,多痛点待解

 

据CNABS统计数据显示,2017年前三季度个人消费贷款ABS产品共计发行66单,发行金额达1608.04亿元,同比增长439.85%,稳占交易所市场发行量第一名。在业内人士看来,随着消费升级的不断推进,消费金融ABS发展态势远未到"天花板"。但行业多个问题仍然待解,比如场内发行门槛高、底层资产真实性信任问题、信息不对称等。(21世纪经济报道)

 

【杭州】杭州一高中餐厅升级实现刷脸支付

 

10月12日消息,杭州第十一中学的学生就餐时,除了刷卡支付还可刷脸支付,成为全国第一所提前迈入“智慧食堂3.0”的学校。据记者了解,学生食堂每个窗口前都装了一台“刷脸器”,带摄像头,并可触屏操作。学生只需要在“刷脸器”前站一秒钟,身份可被快速识别。之后屏幕上会显示姓名、饭卡余额和套餐类型等就餐信息,学生点击“确认”后,即可即时结账获取餐品,全程不超过十秒,大大节约了学生点餐取餐时间,也减少了食堂人力成本的支出。此前的2.0版已经可以通过***微信完成点餐和支付,只是在取餐环节还需凭卡。而3.0版是基于2.0版之上,增加了人脸识别功能,学生只需排队刷脸,就可认证取餐,之后就餐都无需带卡。(移动支付网)

 

【上海】213款***支持上海交通卡应用,用户已达到数十万

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