21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道时代在进步,骗子们也在“与时俱进”。经过一轮又一轮大规模红包测试以及银行拉新活动,很多人对数字人民币已经不再感到陌生,这其中当然也包括一些骗子。近日,多地警方通报了不少利用数字人民币进行诈骗或洗钱的案件,以此提醒市民提高警惕。

有赞6周年,白鸦以1.5倍语速讲了很多很多解析新型套路!利用数字人民币诈骗和洗钱,多个犯罪团伙被抓捕(图1)

这是创刊于2015年1月1日的 有赞说 第 938 期

有赞6周年,白鸦以1.5倍语速讲了很多很多解析新型套路!利用数字人民币诈骗和洗钱,多个犯罪团伙被抓捕(图2)

11月27日,“有赞六周年感恩答谢会”在杭州举办,包括商家、合作伙伴、媒体在内的近千名嘉宾悉数到场。有赞创始人/CEO白鸦围绕发展趋势、SaaS行业、有赞微商城、有赞小程序、有赞零售、有赞连锁、有赞美业、商家服务等带来了一场精彩的互联网商家盛会。

由于本次会议分为上下两个半场,上半场白鸦做业务汇报,下半场所有参会嘉宾进入8个分会场开小会。所以,留给白鸦的汇报时间只有2个小时,白鸦在开场时特别说明,今天需要以1.5倍语速做汇报,请大家担待。

有赞第六年

商家经营业绩稳步增长

大会上,白鸦首先公布了一组数据。

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币,具有可控匿名性。基于此,骗子以为利用数字人民币高隐蔽性的特征,就可以逃避公关机关的追查。其实不然,数字人民币的可控匿名性是以风险可控为前提的有限匿名,在保护合理的匿名需求同时,保持对犯罪行为的打击能力。等待骗子们的结局,终是天网恢恢疏而不漏。

从大盘来看,电商业务持续稳定增长,其中包括美妆、女装、箱包、海外购在内的时尚类目增长最快,酒店旅游、日用百货、教育培训、生鲜果蔬、亲子类目紧随其后,显示出强劲的增长势头。小程序交易额也是一路飙升,增长迅猛。同时白鸦表示:目前越来越多直播网红和KOL进驻,带来了新的活力,11月以后增长会更猛。 

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利用数字人民币洗钱、诈骗的惯用套路

2021年9月中旬,屈某接到一个陌生***称其网购的物品存在质量问题,准备以三倍的价格对其进行补偿。按照对方的提示,屈某被以“验证身份”的名义要求转账多笔,共计20余万元。直到这时,屈某才意识到自己上当受骗。

从商家经营阶段来看,增长同样贯穿“推广获客、成交转化、客户留存、复购增购、分享裂变”这一运营模型。白鸦在会上提取一定比例活跃商家,分享了一些综合数据:

河南省新密市公安局刑侦大队调查发现,多笔转账的款项最终都流向一个特定电子钱包。经过走访商业银行、金融机构、第三方支付结算公司,侦查员在郑州市公安局反诈中心的指导下,查明该电子钱包的资金是数字人民币。通过进一步分析,查到福建一嫌疑人林某。

推广获客和分享裂变:手段更丰富,效果更显著。数据显示,2018年仅拼团参团人数超过2370万,分销员引流人次超过4200万,券码领取数超4亿。分销市场动销商品数超过102万,商家通过有赞推广分析生成的监测计划就多达20万个,每一个监测计划都做到了全链路的效果监测。

侦查员连夜前往福建省后,相继抓获林某等涉案嫌疑人11人。据了解,林某通过数字人民币的方式为藏匿在柬埔寨的诈骗团伙进行洗钱,并且和被抓获的其他人分工明确,有人负责售借数字人民币钱包和银行卡,有人负责转账操作。从组织形式来看,此案与通过买卖银行卡洗钱的流程一致,不同的是在具体操作手段上选择的是数字人民币。

成交转化:数据稳步提升,给线下带去更多订单。分销员交易额、多人拼团订单数增长亮眼,老客带新客的手段更加有效。目前有赞在微信500强外链阅读原文占比中绝对领先,超过70%;拥有行业独大的B2B分销市场,推荐和精选供货商分销市场交易额平稳增长。白鸦特别强调,有赞创造的价值有很大一部分被低估了,除开线上成交订单以外,数千万笔到店自提订单、电子卡券订单、同城配送订单实现了引客到店,特别是500多万笔10元以下的到店订单,很明显就是商家在做引客到店再转化。

客户留存:帮更多商家汇聚私域流量。超过26万到店储值会员,会员发卡4100多万。更亮眼的是积分和签到,积分次数超过5000万,签到人次接近1个亿。

复购增购:持续发掘老客价值。57.56%的订单来源于老顾客的购买。这代表什么呢?说明我们真正做到帮商家经营自己的老客,并让老客不断贡献更多价值。

除此之外,猎豹移动、海底捞、戴尔、韩都衣舍、良品铺子、润微内衣、百莲凯等14000多家品牌商,已通过有赞的“官字店认证”,开启了官方旗舰店。

之所以是利用数字人民币洗钱,是因为林某的柬埔寨上线告诉她,数字人民币具有高隐蔽性的特点,建议找身边的人开通数字人民币钱包,探索用数字人民币洗钱。本以为就此可以逃避公关机关的查处,殊不知天网恢恢疏而不漏,林某等11人最终被抓捕归案。

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从商家实际经营的角度出发,白鸦表示:“顾客私资产私有化”和“全渠道一体化经营”是商家经营的两个核心任务,再下一步是走向“智能化经营”。商家需要注意到:生意已经从围绕“货”转向了围绕“人”,把客户攥在自己手里,最大化单客价值。再通过信息化、互联网化手段提升经营效率,打通线上、线下。最终实现大数据精细化运营,并借助AI手段实现更智能地进货、定价、营销、维护客户关系等。这是这两年还在持续活跃增长的商家采取的真正的、合理的、有效的经营方式。

无独有偶。自数字人民币面世以来,骗子“与时俱进”地设计了各种各样的陷阱,最终达到诈骗的目地。在上述案例中,骗子以“网购补偿”为名诱惑受害人掉入骗局,而另一种较为常见的欺诈由头则是“冒充公检法,要求配合调查”。

11月初,珠海市陈女士在家打扫卫生时接到一通陌生***。对方自称是上海公安局反诈中心的郭警官,并语气严厉地表示,陈女士名下有张银行卡涉嫌洗黑钱,要对她进行逮捕。“这样吧,你先配合我们线上调查,查清楚了就撤销对你的逮捕。”听到郭警官提出的方案,早已慌了神的陈女士连忙答应。

探路

陈女士按要求打开郭警官发来的“违法犯罪案件查询系统”网址,输入自己的身份信息后,立马弹出一张通缉令,自己的身份证号、姓名和照片都赫然其中,此时已完全相信对方的话。

郭警官说,“现在唯一能证明你和这个犯罪团伙毫无瓜葛的办法,就是验证你的资产都是合法收入。”为了洗脱嫌疑,陈女士按照对方的要求提供了银行卡号、***短信验证码、录制相关视频等以配合调查。过了好一会儿,陈女士才发现自己银行卡里的钱都没了,之前没留意到的短信原来写着“开通数字人民币”、“通过数字人民币兑出转账****元。”

事实上,利用数字人民币进行欺诈和洗钱的案例并不仅仅局限于此,浙江省、四川省、海南省、广东省、河南省、山东省等地均有不少类似的案例发生。多地警方提醒,公检法工作人员不会通过***、网络等途径进行办案,不会提供“安全账户”,更不会通过微信、QQ、传真等形式发逮捕证、传票等文书。凡是在***中自称是“公检法”工作人员并要求配合转账的,一定是诈骗。

SaaS的基本规律和必经之路

做产业互联网SaaS行业的领头羊

可控匿名性:小额匿名、大额依法可溯

在SaaS行业摸爬滚打六年后,白鸦以及他带领的有赞团队对于SaaS产品的开发和运营有深刻的体会。

在白鸦看来,整个迈向智能化的过程,分为消费互联网和产业互联网两个部分。前者面向C端消费者,重点在怎么获客,例如滴滴、饿了么。“产业互联网”包含底层服务,类似于阿里云、腾讯云、华为云的基础计算能力、人脸识别等。以及提供应用解决方案的SaaS服务,有赞就是其中的佼佼者,布局早,起步早,有极大的领先优势。

数字人民币究竟是什么?数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与实物人民币等价,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名(匿名性)。

得益于当下的创业环境和经济环境,处于前端的“消费互联网”特别容易拿到融资,而处于后端的基础设施服务也可以凭借数据积累及盈利能力获得高估值,这两类业务已经很多、很成熟,商家不缺。“真正缺的是提供落地系统解决方案、提供实施的服务,这正是有赞在做的,这事苦、赚钱慢,但是很有价值。”白鸦表示。

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做好SaaS企业的四个必要阶段

有人认为数字人民币的匿名特性将导致数字人民币成为犯罪工具,而上述涉案嫌疑人也持有同样的心理,误认为利用数字人民币的匿名性就可以逃避公关机关的追查。实际上,并非如此。《中国数字人民币的研发进展白皮书》指出,数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则,高度重视个人信息与隐私保护,充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑,满足公众对小额匿名支付服务需求。同时,防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为,确保相关交易遵守反洗钱、反恐怖融资等要求。

这次会上,白鸦公布了关于SaaS公司的底层思考:做好一个SaaS业务,核心工作是提供更好的解决方案,唯一目标是帮助更多商家实现“客户成功”。用好的解决方案获得客户,从服务客户过程中吸取经验、理解需求,不断完善解决方案,帮助客户成功,从而获得更多客户。这是SaaS增长的正向循环。

央行数字货币研究所所长穆长春表示,“可控匿名”作为数字人民币的一个重要特征,一方面体现了其M0的定位,保障公众合理的匿名交易和个人信息保护的需求;另一方面,也是防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为,维护金融安全的客观需要。

数字人民币钱包按照客户身份识别强度分为不同的等级,指定运营机构根据客户身份识别强度对数字人民币钱包进行分类管理,根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额。最低权限钱包不要求提供身份信息,以体现匿名设计原则,但在此情况之下如何保持对洗钱等违法犯罪行为的能力呢?

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真正有价值的SaaS必然经历四个阶段:基础产品完善期、行业产品深入期、生态建设期和增值业务的分形复制期。 在“基础产品完善期”,企业需要用3~5年时间完善功能,不断稳定系统、完善服务。再用2~3年时间深入行业、提炼客户成功案例,满足重点行业的个性化需求。接下来进入生态建设期,通过开放服务生态、个性化定制满足客户的个性化需求。最后是增值服务的分形复制期,这就是一个SaaS基本的成长曲线。

对此,穆长春解释称,“比如说经过大数据分析,所有的证据都显示某个用户在进行电信诈骗,我们并不知道这个人的真实身份,就把证据线索提交给有权机关,由执法部门依法去电信运营商、银行那里调取用户真实身份信息。这样,就实现一个平衡,在满足日常大多数人的合理匿名需求的同时,也能够保持对犯罪行为的打击能力。”

穆长春表示,数字人民币如果匿名程度过高,也可能被犯罪分子盯上,变成黄赌毒等非法交易的工具。同时,数字人民币采取“小额匿名、大额可溯”的设计,也是希望让老百姓安心,如果发生利用数字人民币的电信诈骗,能够帮助老百姓把钱追回来,守护老百姓的财产安全。所以说,央行数字货币实现风险可控基础上的匿名是国际共识,为维护金融安全和稳定,各国中央银行、国际组织在探索央行数字货币的匿名特性时均将防范风险作为重要前提,对于无法满足反洗钱、反恐怖融资及反逃税等要求的设计将被一票否决。

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SaaS企业的品牌效应不在于排名,而在于能否形成IBM效应,是否是“商家不会犯错的选择”,今天有赞正处于“行业产品深入阶段的中后期”,在微商城、自媒体电商、小程序、分销等领域已经成为“商家不会犯错的选择“。

迈入9.0时代

微商城持续领跑SaaS行业

微商城8.0版持续更新188项功能

围绕实物电商、同城电商、虚拟电商、社群电商四个社交电商发展方向,过去6个月,有赞微商城更新了188项新功能。

9月推出的有赞搜狗输入法,商家在搜狗输入法登录绑定有赞帐户,打字时可直接调商品记录。和客户沟通时,展示、推荐、改价等很多操作不需跳到有赞APP,通过输入法就能完成。还有小程序微信购物单,这是为什么商家看到微信小程序搜索商品只有有赞的原因,因为只有有赞的商品被导进去了。小程序收藏有礼,消费者把小程序收藏截图发给商家,即可获得红包优惠券。被收藏的小程序可以在微信聊天窗口下拉找到,有助于大幅提升复购率。

此外还包括好友瓜分券、请好友看、小程序多客服引导添加好友、F码、店铺悬浮窗、收藏有礼等,目前有赞微商城的功能数超过1300项。

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微商城9.0版将从六大重点发力

自2018年11月27日起,有赞微商城将进入9.0时代,将围绕全网小程序、店铺升级、行业产品、社群电商、新兴电商和个性化定制六个重点发力:

全网小程序:微商城所有功全面匹配小程序,小程序成为产品能力的标配,有赞将和支付宝、百度、今日头条等各种形态的小程序打通。推出主题小程序,比如把拼团、秒杀频道独立出来,做一个单独的拼团小程序、秒杀小程序。
店铺升级:包括提升货架能力、个性化推荐、装修市场的分级以及PC官网。比如在美妆店铺植入视频直播、超市店铺加入本地化的团购模块等。再依托大数据,为商家提供千人千面的商品曝光。“我们做了200个商家的内测,付款转化率从4.8% 提升到8.9%,超过85%的涨幅,”白鸦介绍道。
行业产品:重点针对生鲜果蔬、日用百货、蛋糕烘焙、餐饮外卖、酒店旅游和教育,做更深度的行业产品。比如针对生鲜果蔬和蛋糕烘焙和日用百货,做行业的商品模板,上架不会那么累。

此外适用于线下教育机构的“有赞教育”于12月5日正式开放。除微商城基础功能外,推出包括招生揽客、学员管理,互动督学等40项专属功能,在线课外教育品牌学而思、个性化教育连锁集团精锐教育、K12全学科在线教育平台vipJr等知名教育培训机构均在参与了内测。

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社群电商:群团购、分销员旗舰版和个人号运营将成为三个重点。群团购是目前有赞的A类项目,对此白鸦表示:今天的千群大战已经开始了,跟当年的千团大战非常相似。每一个垂直的连锁品牌都应该让你们的每一个门店把周边的小区居民全部运营起来。有赞接下来会把微小店、全员开店的功能聚合起来,做成分销员旗舰版,并在个人小号的经营上提供更多赋能工具,帮助商家做个人活码管理、群活码管理、评价有礼等玩法。

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新兴电商和定制化:新兴电商包含直播电商、小视频、众测、私人定制和租赁。定制化则主要通过有赞云的能力实现,把有赞的各项能力开放出来,商家或开发者像搭积木一样,通过简单的技术开发即可拥有个性化的定制方案。

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“有赞云”服务

商家个性化需求定制

为了满足不同类型商家的个性化需求,有赞在2017年推出“有赞云”服务,把“垂直行业通用产品”结合“商家个性化经营需求的定制”,帮商家做出最合身的定制解决方案。过去半年,有赞云给很多知名商家完成了需求定制,比如给周黑鸭、良品铺子完成会员积分和权益跟线下优惠券互通,给幸福西饼做出蛋糕烘焙行业的不同流程。

有赞云实际上就是把原来有赞的SaaS系统拆散PaaS化,给所有的开发者做一站式的解决方案,开发者只需关注商家和小行业本身的业务需求,做出那一小块单元的业务流程和业务应用就可以了,剩下所有东西都交给有赞来处理。开发者可以利用有赞云开发出类似于有赞会议、有赞教酒店、医疗等专门的行业版本;也可以开发出一些行业应用,比如定做、私人的服装定制。今天开始有赞正式接受所有开发者申请入驻,简单的审核之后,开发者就可以开发这些应用了。

有赞云服务今次全面开放的意义有三点:

第一,个性定制,给每个商家提供最合身的解决方案。

第二,连通全局,连通一切经营要素,打通多渠道资源,提升经营效率。

第三,生态建设,开放资源和能力,引入社会化的智慧,共同助力商家成功。

过去两年间,在有赞云的基础上,有赞也做出了一些成型的产品。首先是App开店,现在市面上绝大部分独立App商城都是使用的有赞微商城,比如摩拜、喜马拉雅FM、快看漫画、凯叔讲故事、樊登读书等等。

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除了App开店,有赞早在2016年3月就推出“牵手计划”,帮商家把微商城和线下生意打通,目前为止已经帮助超过300家电商软件和传统软件实现了打通。

有赞本次还发布了2018年牵手计划十大案例,向外界详细介绍,有赞如何与第三方合作伙伴一起帮助商家实现线上线下业务的完整打通。其中JASONWOOD通过浪莎全渠道CRM与有赞系统在商品、订单、库存、会员、积分的打通,实现库存与会员数据同步,为近15万会员提供线上线下一致的购物体验。广缘e购是秦皇岛的大型连锁商超,有赞与牵牛花中台系统在商品、库存的打通,实现其线上线下库存订单数据的自动同步,避免其多达4000多款的线上商品因库存不同步造成的客诉与赔偿。

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商家服务

多管齐下,助力商家成功

五大服务体系,服务流程完整

有赞微商城提供给商家的不止有产品,还有服务。过去两年,我们根据商家的生命周期,制定出了完整的服务流程。现在本部服务人员达500人,区域服务人员超过3000人,服务人员总数已超过3500名,预计在2019年将超过1万人。

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通过解决方案和实施交付引导商家入门。从方案建议、跟进建档、指导使用、运营建议、日常答疑、关注成长、实施交付、设备初始化、售后跟进等各个环节帮助商家快速上手、快速成交、快速提升。

通过培训和运营帮商家提升经营能力和业绩。“有赞学院”通过线上培训和线下培训来协助商家培养运营人才,过去一年有赞学院线上线下学习培训覆盖96万人次。有赞各地的29个商盟,组织了180多场商盟活动,帮助商家做资源对接。

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协助商家对接更多优质货源和流量。除基础运营支持和服务外,有赞还通过有赞分销、有赞精选等业务帮助商家获取流量和订单。有赞分销平台今年新增了推荐供货商,实现商品快速流通和销售,还做了“官方分销担保”,快速获取分销商信任,促成合作。同时,“有赞精选”每月帮助超过7500个商家推广获客。

目前,社交生态信用体系薄弱,导致陌生购买转化率低,为此有赞推出“有赞担保”服务,帮助买卖双方建立安全放心的购物环境,半年来为活跃商家担保了超过3000万单,购买转化率提升2%。

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有赞于2017年11月27日发布了“有赞护航”计划,在系统不稳定的时候给商家补偿服务期的102.4倍,去年整个系统稳定性是99.96%,我们认为今年可以做到99.99%。2018年前10个月,有赞护航一共发起补偿19次。

今天,白鸦还公布了“服务升级”计划。有赞发现,年成交额超过100万的商家,使用最多的付费插件有拼团、微信小程序、秒杀、发券宝等,使用最多的免费插件有优惠券、限时折扣、满减满送、分销员免费版、会员卡等。

2018年12月1日,有赞微商城将发布3个核心版本:

微商城基础版,适合个人或三人以下运营的团队开店,满足商品销售、推广营销等基础经营需求,包含原有基础版功能、多人拼团、微信小程序、秒杀、发券宝等,版本价值大大提升,简单核算是7924元,最终市场定价6800元/年;

微商城专业版,适合成长型电商、门店商家,满足推广获客、成交转化、客户留存、复购增购、分享裂变等核心经营需求,包含基础版功能、好友瓜分券、砍价0元购、支付有礼、积分商城、会员储值、礼品卡等更多高级营销插件,12800元/年