为什么中国电子支付领先全球?小心!日本电子支付又出事,被盗刷2000多万...(图1)

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近日,日本的电子支付再一次爆出安全漏洞。

为什么中国电子支付领先全球?小心!日本电子支付又出事,被盗刷2000多万...(图4)

作者:小贝

2020年9月11日,据日本媒体报道,著名电信品牌docomo旗下的电子支付“ドコモ口座”出现安全漏洞,被非法盗刷。

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来源:地球知识局

你已经告别现金多久了?

现在的人出门早都不带钱包了,直男的裤兜里也掏不出几百元大钞了。偶尔也会遇到停车费只能付现金,团团转找人兑现钱的尴尬局面。但我们的日常生活确实已经越来越远离现金交易了。

截止到9月16日,被盗刷金额已经达到了2678万日元。

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有的人只是钱包里没钱

众所周知,日本电子支付的普及率非常的低。2020年1月,日本MMD研究所(中文译:电信市场数据研究所)做过一个关于日本民众支付习惯的调查,

有的人是哪里都没钱

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调查结果显示,绝大部分的民众还是习惯使用现金或是信用卡,使用电子支付民众的比例不到总人数的3成。

由于疫情的原因,越来越多的日本民众开始试着接受和使用电子支付,docomo的此次事件无疑是给大众使用电子支付的热情上泼了一盆冷水。

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明明电子支付是如此的快捷便利,为什么在日本普及起来却举步维艰呢?

今天,青年君就想和大家讨论一下为什么日本人不喜欢使用电子支付。

这得益于中国发达的电子支付系统。上到五星级酒店,下到路边冷饮店,每个商户都可以扫码付费,只要***还有电就都好说。

很多人都会说因为日本没有“假币”所以电子支付的普及率才低,那么真的是这样吗?

青年君并不这么认为。

尽管很多日本媒体在报道中国电子支付高普及率时,都会将杜绝假币作为原因之一。但是事实上,这只是电子支付普及后所产生的附加优势。


相信国内大多数人(至少青年君是)最初使用电子支付的初衷就是因为他的方便快捷,并没有过多思考假币的部分。

所以,青年君觉得虽然电子支付可以有效的杜绝“假币”的流通,但是有无假币却不能成为电子支付的普及率低的理由。

这套全民系统可是羡煞了不少发达国家的经济专家,但中国的这个成就还真不是谁都能轻松做到的。

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那么日本电子支付普及率低到底是因为什么呢?青年君觉得有下面几个原因。

电子支付中国的香

生活在中国的人可能感觉不到中国的电子支付究竟有多发达。

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说到中国的电子支付你会想到哪些?

相信大部分人和青年君一样会脱口而出“支付宝”、“微信”,如果使劲想想有可能勉勉强强再挤出一个“Apple pay”。

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说来你可能不信,调查显示,我国日常交易中有一半以上都已经实现了电子支付化,比较激进的数据则认为中国已经有80%的交易都通过电子支付完成。小小一个二维码,也让中国走到了世界去现金化的前列,仅次于美国和欧元区,位列世界第三。

可以说,只要有用“支付宝”或者是“微信”,就可以“刷遍中国”。小到买根葱,大到买火箭,无所不能。

“支付宝”或者是“微信”更是跨出了国门,在国外的热门旅游景区不难看见他们的身影。

那么日本的电子支付又是怎么样的呢?

如果你问日本民众说到电子支付会想到什么,他们也许会崩溃,或者你和他一起崩溃。

为什么这么说呢?因为日本的电子支付软件五花八门,运营企业也是各玩各的不互相干。

美国第一,欧洲第二,中国第三

我们先来看看日本包括信用卡、电子支付在内具体有哪些支付手段。

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没错,你没有看错,就是这么多。除去信用卡、借记卡支付以外,可以使用***支付的方式有十余种。

由于这些电子支付手段隶属于不用的运营商,所以无法共通。

表格来源@《2018 年世界支付报告》

另外,由于成本问题店铺方不会安装全部的电子支付服务,所以导致店铺使用的电子支付五花八门。除非消费者安装所有市面上的电子支付软件,否则可能遭遇无法支付窘境。

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其实去现金化排名还不能完全反映电子支付在中国的热度,它的计算范围包括了支票、信用卡、借记卡等等。美国的信用卡体系相对完善,世界上40%的信用卡交易量都在美国产生,因此在总量上,美国是去现金化世界第一。

但如果刨去信用卡部分,只看电子支付,中国2017年的市场容量就已经超过200万亿元,是同期美国的90倍。说今天的中国基层的消费社会是一个数字化社会,已经不是空话。

青年君在饮食店就多次遇过类似的情况。尽管是日本全国连锁大型餐饮企业,配备了7、8种不同的电子支付功能,但是仍然会遇到顾客安装的电子支付品牌不适用的情况,几番无奈之后,终究还是以支付现金或是刷卡收尾。

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明明应该便利的电子支付,就这样变得复杂又麻烦。

如果是你,***里安装了3、4个电子支付软件,但是出门后发现很多地方不能用,还是要现金或者刷卡,相信相较于安装市面上所有的电子支付软件,你会将电子支付弃之不用了。

扫码也可以随喜功德

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你有没有觉得支付现金的时候很帅气呢?在青年君的印象里,自己的父亲喜欢在钱包里塞上厚厚的现金,他常说“男人的兜里没有钱,心里没有底。”

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其实有这种想法的男性并不在少数。在日本的问答网站上就有人做过这样的回答。

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世界上紧随中国之后的,是一系列东南亚国家。泰国的电子支付使用率已经攀升到了67%,越南61%,印尼47%。这也都是一些新兴市场国家,发展水平相当于中国的中西部地区,又靠近大力推广电子支付的中国,取得如此成绩也在情理之中。

东南亚的电子支付市场增长迅猛

我虽然有信用卡,但是我几乎都是用现金支付。如果用卡之类的,不是很乏味吗?以前在时装店工作的时候,一个客人用现金直接买下了300万日元的手表,那种气势、很帅气,是只有现金才能实现的。

另外,日本某机构对300名年轻单身男女关于约会时的支付方式做了问卷调查。

泰国、中国香港、越南、印尼、新加坡

谁会是下一个风口?

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不出意外的,70%人认为约会时最理想的支付方法是使用现金或者信用卡支付。选择接受电子支付的只有不到15%。

不过细想想,的确,打开钱包的样子是挺帅气的。

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数据来源@普华永道

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新型市场里比较尴尬的是印度。这个国家前年刚刚经历过一次激进的币制改革,要求商品交易信息都必须电子化。这本是电子支付成长的好机会。然而经过两年的发展,印度的电子支付覆盖率仍然只有8%不到。

与其说思想保守,不如说是因为认为目前的状态不需要改变,所以不太愿意尝试自己不知道的东西。

这个数据实在不像是发展中国家,倒和德国这样比较顽固的发达国家持平。在德国,人们非常抗拒电子支付,仍然习惯使用现金,连信用卡都不是很常见。英国的情况也差不多,电子支付覆盖率只有13%。比德国人好一点的是,英国人至少喜欢用卡片,出门也不爱带现金了。(以上信息来自eMarketer)

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德国人似乎非常沉迷实体世界

为什么这么说呢?举个例子你就知道了。

在数字化时代不知道能跑得多快

图片来源@eMarketer

青年君的家附近有一家特别好吃的中餐馆。餐馆一开张时菜品琳琅满目,锅包肉、水煮鱼、各式中餐让青年君隔三岔五就去那儿光顾。然而好景不长,餐馆开张半年后,菜单变得单一,不仔细看都以为去了“饺子王将”。菜单上只保留了“麻婆豆腐”这类“日式中华料理”。

和老板娘的攀谈中才知道,由于这里光顾的中国小伙伴比较少,光顾的绝大部分还是附近居住的当地日本居民,但是无论菜单怎么五花八门,他们永远只是选择传统的“日式中华料理”。考虑到菜单备菜不浪费,所以最后只能放弃原有的菜单。

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虽然国外也有很多公司看好去现金化交易中的巨大商机,但各种尝试最多也就是不温不火,还从没有一个主要国家能像中国这样,几年间就在电子支付领域弯道超车。

为什么我们都爱电子支付

其实早在docomo事件之前,7pay也发生过类似的事件。

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2019年7月1日,一款名为“7pay”的电子支付软件正式投入使用。然而就在第二天,有不少用户发现自己与该软件关联的银行账户里的钱被无故使用。3天后,“7pay”宣布软件暂停使用。

由于受害者越来越多,2019年8月1日,“7pay”宣布将于2019年9月30日服务中止,正式退出电子支付的舞台,对已经向“7pay”充值的用户承诺在2020年1月10日前做退款处理。

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电子支付在中国取得巨大的成功,看上去是一种云技术的胜利,事实上却和实体世界条件联系多多。

首先是电子支付工具,也就是智能***的普及率。根据美国皮尤中心的数据,2018年中国的智能***普及率已经达到了68%,比法国、日本等国都高,换算成人口接近10亿。相比之下,印度的智能***普及率只有22%,他们在电子支付上走不快原因就在这里。

不过遗憾的是,截止到202

在印度这么小就拥有智能***的

一定是富二代咯

(图片来自pixabay)

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在这个过程中,那些起家于珠三角,从山寨机做起的国产***企业做了巨大的贡献。正是他们从那时起不断推出功能款式受欢迎,价格也低廉的智能机,才在中国培育出了世界上最大的智能***用户群体。

其次是电子支付依赖的网络条件,中国的优势就世界罕见。中国的三大电信运营商都是央企,在基站铺设时不完全考虑经济效益,很大程度上服务于政治、军事、地区均衡等目的,在最偏远的地方也能见到他们的身影。

网络全覆盖

基站无处不在

(图片来自pixabay)

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目前中国的***信号覆盖率已经达到了惊人的80%,当一个云南山区小村里的中国人也能找到***信号,电子支付全国普及的基础条件也就具备了。

第三是使用习惯问题。这主要是对标英美等信用卡系统推广多年的发达国家。尤其是美国,人们已经习惯了在信用卡上透支、找优惠信息,而日常生活中小到一辆出租车都有自己的POS机,使用非常方便,自然就没人觉得电子支付有必要。

英国出租车也可以刷卡

注意车窗右下角的牌子

合作结算系统都在上面了

(图片来自Pixabay)

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而在中国,人均信用卡不到0.5张,大多数还集中在少部分会玩卡的人手中,实际普及率不到3成。要求烟杂店出租车普及POS机也并不现实。这时候只要扫扫码就能付款的电子支付当然就凸显了自己的便捷性,人们纷纷用脚投票放弃了现金。

最后是中国网购带来的新消费场景。

然后在家等快递就好了

图片来自@Markus Spiske on Unsplash

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很多人第一次接触电子支付其实是在网购时,这种情况下的电子支付就是为了解决网购过程中无法退款的不信任问题。而在线下消费市场发育不完全的中国,网购无疑是非常重要的辅助消费场景。当两种技术叠加,化学反应就发生了,引爆了一个体量巨大到领先全世界的数字新领域。

最后的麻烦就要被扫除了

扫码扫了这么多年,恐怕没有人会想回到用钞票结账的时代。

但仔细想想,电子支付其实也有点麻烦。你要拿出***,打开锁屏,打开支付APP,自己扫码或者给店员扫码,再刷脸或者输密码确认——一共有五步,其实并不是最方便。如果像我上一个***一样用了5年,还会卡在载入界面,被服务员小哥吐槽一句。

我在第一步解屏就卡住了

全程用时半分钟

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便捷性,可能是使用电子支付的最后一个痛点了。你有没有想过电子支付更进一步进化,会变成什么样子?最近,我们就发现了一支名为《***闪付奇遇记》的短片,展望了电子支付的未来,还挺朋克的。

话说这有两个朋友抢着买单,这种事总是很容易演变成不愉快,结果就打起来了。

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两人为了让对方闭嘴还撕掉了对方的嘴……

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都到了这时候两个人还在争到底谁付钱的问题。

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最后是一个朋友解了围,双击电源键,验证指纹后就把钱付了。

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不知道你注意到没有,买单的朋友只是用了双击电源键的方式,就唤起了一个支付界面,验证指纹后和收银员的POS机一碰,就完成了支付动作。整个操作,只有双击电源键唤起支付界面和验证指纹/密码两个步骤,非常简单。

放在这么魔幻的短片里,你可能以为这只是一个科幻场景。但其实,这是由银联***闪付推出的一套教学片中的第一部。只要你***里的“钱包”有绑定银联卡,就可以这么任性地用双击电源键等方式唤起支付界面,验证指纹/密码,快速支付完成。

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华为、小米、OPPO、苹果、三星、魅族 这六大***品牌可能早就领教过这种技术了。这些厂商都推出了自己的NFC支付硬件,简单来说也就是在***里植入一块可以被扫描的芯片,买单、坐地铁的时候刷刷***就可以了。而这一切,都是建立在与银联***闪付合作的基础上的。

不信就来看下一个视频:

酒馆里的硬核小姐姐以为***闪付是个APP。

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没想到唤醒了一旁沉默的魔术师。原来银联***闪付根本就不是APP,而是各类***Pay的总和。

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说着他就变出了6家厂商的***,全部挂载了银联***闪付。

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小姐姐都忍不住要试用一下了。

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