导读:4月1日,中国裁判文书网发布的一份行政裁定书显示,湖南省常德市汉寿县市场监督管理局在查处蜜源(广州)新媒体科技有限公司涉嫌传销一案中,向法院提出申请,请求冻结被申请人蜜源(广州)新媒体科技有限公司设立的支付宝账户和银行账户内的资金共计3000万元。(详见网经社【专题】发展在校大学生“拉人头”赚钱 社交电商蜜源APP涉嫌传销被冻结3000万元资金https://www.100ec.cn/zt/myapp/)
 因涉嫌传销 蜜源APP被冻结资金3000万余元 
湖南省汉寿县人民法院经审查认为,汉寿县市场监督管理局的申请符合法律规定。据此,依照国务院《禁止传销条例》第十四条第一款第(八)项、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国行政诉讼法>若干问题的解释》第一百五十九条规定,裁定如下:冻结被申请人蜜源(广州)新媒体科技有限公司在支付宝(中国)网络技术有限公司设立的支付宝账户、在中国建设银行广州海珠支行设立的账户(账号为 4405××××0356)、在招商银行广州同和支行设立的账户(账号为1209××××0302)内的资金共计30000000元,冻结期限为一年。
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早前,有媒体报道称,社交电商蜜源APP进入部分高校,发展在校大学生“拉人头”赚钱,对此,有高校老师称,校内已有不少学生沉迷于此、达到“走火入魔”的地步,开始旷课去专心“拉人头”。
蜜源APP在宣传中打出了“跟我做蜜源,向钱看”的广告语,而其运营商则宣称,只要做好前期推广,后期可以坐着收钱,是真正的“管道收益躺赚模式”,可以“享受团队无限级佣金”。
媒体报道中称,尽管蜜源APP在拓展中实行免费注册制,摒弃了社交电商传统的“入门费”,但其仍存在“拉人头”的行为,且宣扬“团队无限级别佣金”,仍存在涉嫌传销的问题。
坐拥3000万+用户 被指有组织发展在校大学生“拉人头” 
公开资料显示,蜜源是一家社交电商公司,旗下产品主要为“蜜源APP”。蜜源APP是一款综合性导购领券返利软件,能提供大量淘宝商品优惠券,用户可先领券,再跳转至淘宝下单,同时通过社交关系链对外推销,获得返利。
据网经社(100EC.CN)了解,蜜源官网显示,仅仅通过3年的狂飙突进,蜜源的用户规模从3名初创用户成长到3000万+。2020年6月,蜜源发布三周年的“效能革新”战略,宣称要成为全国首家全面布局社交电商、新零售无人便利仓及直播内容领域的企业。
并定下了未来三年服务1亿人,创造1000亿GMV,打造世界级社交电商内容导购平台的战略目标。
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据企查查数据显示,蜜源(广州)新媒体科技有限公司成立于2017年5月23日,注册资本为100万元,黄顺清是法定代表人,执行董事兼总经理。广州智图网络科技有限公司是持股51%的大股东,广州不易文化传播有限公司是持股49%的二股东。
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此外,社交电商蜜源APP进入部分高校,发展在校大学生“拉人头”赚钱,在第三方投诉平台上,一名浙江某高校教师投诉称,发现有多名学生在推广一款名为“蜜源”的APP软件,“达到走火入魔的地步”,甚至还把老师拉进推广群,而群里每天发布的动态,“基本上都是要求大家拉更多人进入,通过这样(拉人头)来获得收益”。
这位老师称,已有不少学生沉迷其中不可自拔,都开始旷课去想着拉人头赚钱,“还有严重的,表示要去广州到总部去学习、去找组织、去找他们的老大”。
“我一直认为校园是一片净土,是学生们求学的乐园,如今却成为了传销组织培训拉人头,肆无忌惮发展下线的地方。希望相关部门尽快做出查处,严惩传销组织。”该教师在投诉中写道。

据悉,蜜源APP还针对部分高校,制订并开展了有组织有计划的分工和培训,经常有人在针对在校学生的推广群里发布“(做蜜源APP)至少一个月能赚好几千”、“动动手指轻松赚”、“跟着我做蜜源,向钱看、向厚赚”等宣传广告。


值得注意的是,2020年12月21日,工信部网站发布关于侵害用户权益行为的APP通报(2020年第七批),蜜源因为违规收集个人信息,还被列入批评名单。 去年以来多家社交电商“涉传”被罚 
去年以来,“涉传”风险仍然伴随着社交电商行业。从社交电商“斑马会员”相关公司涉嫌传销被法院冻结3000万元的消息引起关注,到粉象生活因资金提现限额问题一度被传出因会员制度问题被冻结资金3800万元,淘宝旗下社交电商平台“淘小铺”运营方广州三帅六将教育科技有限公司及相关公司等因涉嫌传销被冻结4400多万元,可以看出社交电商未来发展之路也是略显“迷茫”。除此之外,今年还有那些社交电商平台涉嫌传销争议,网经社也进行一一梳理【年终盘点】今年又有哪些社交电商涉嫌传销被罚?。
2020年10月13日,网经社电子商务研究中心重磅发布国内首份《中国社交电商合规研究报告》。报告中提到,由于野蛮生长、层级不清,导致良莠不齐,会员分销类社交电商也频频遭到涉嫌传销争议与质疑,其主要原因还是商业模式要彻底与传销切割干净很难。
另据网经社不完全统计,以斑马会员、云集微店、贝店、达令家、达人店、爱库存、好衣库、洋葱海外仓、好物满仓、楚楚推、有好东西、全球时刻、闺秘mall、脉宝云店、花生日记等为代表的分销开店型社交电商平台,凭借微商分销模式快速崛起,也吸引了包括网易推手、阿里巴巴“微供”、京东“微选”、唯品会“云品仓”、寺库“库店”等“头部平台”入场。同时由于野蛮生长、层级不清,导致良莠不齐,也频频遭到涉嫌传销争议与质疑,乃至工商千万元行政处罚。网络传销因手段隐蔽、涉众群体广、标的虚拟化、违法成本低、首脑高智化等特征,游离于处于监管“灰色地带”。
与次同时,3月3日,依据国内网络消费调解平台“电诉宝”(315.100EC.CN)2020年全年受理的全国480家电商平台海量用户消费纠纷案例大数据,我国“一带一路”TOP10影响力社会智库网经社电子商务研究中心发布了《2020年度社交电商消费投诉数据与典型案例报告》。
2020年全年“电诉宝”受理投诉中涉及社交电商平台有云集、斑马会员(环球捕手)、贝店、达令家、甩甩宝宝、楚楚推、洋葱、有好东西、爱库存、粉象生活、每日一淘、兴盛优选、全球自选。此前,大V店、全球时刻、小黑鱼APP、未来集市、你我您社区团购、萌推、萌店、小象优品、顺联动力、淘集集等也涉及消费者投诉。其中,退款问题、商品质量、网络欺诈、发货问题、网络售假、虚假宣传及售后服务是2020年全年社交电商投诉的主要问题。

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除此之外,据网经社不完全统计,云集、斑马会员(环球捕手)、贝店、花生日记、达令家、大V店、万色城、甩甩宝宝、全球时刻、达人店、楚楚推、洋葱海外仓、 有好东西、好衣库、闺秘mall、小黑鱼APP、素店、优可生活、红人装、蜜芽plus、爱库存、芬香、未来集市、粉象生活等社交电商均被传出“涉嫌传销”的质疑声。
为此,网经社长期发起社交电商“涉传”调查专项行动,通过快评发布、滚动曝光、专题聚焦、密集播报、媒体联动、法律援助,对社交电商平台和用户发出预警。如果您遇到社交电商消费维权问题,可在国内网络消费调解平台“电诉宝”(315.100EC.CN)上进行投诉。(欢迎加入网经社,小编微信zy982248739)
本文为原创内容,版权归「网经社」所有。欢迎文末分享、点赞、在看三连!转载请联系czc-188。

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专栏

案例

国际

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原创发布

发力10万亿“兴趣电商” 抖音电商追求有质量的GMV 未来几何?

“炒鞋”热借机哄抬国货 某品牌球鞋价格爆涨31倍 专家:哄抬物价可吊销执照

活动

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Klarna会持续将更多的消费品牌与简单实用相联系,推动移动支付成为支付方式主流,并最终改变人们的消费生活。

【榜单】《2021年3月跨境电商融资榜》:瞅瞅哪6家抢到10多亿?

文/中国金融案例中心 金融科技课题组 · 叶子 

你的潮鞋可能是假的?nice 识货等潮流电商315报告榜上有名


网经社原创报告

编辑/谢彬彬 

导读

Klarna是一家位于瑞典的电子商务信用支付服务公司,2005年成立至今为全球17个国家、20万商家超过8500万的消费者提供了支付解决方案,包括直接付款、先买后付和分期付款等计划。目前,公司日均交易量达到100万次,占据北欧电子商务市场份额的10%。拥有H&M、Adidas、宜家、Expedia集团、ASOS、Pelotan、Nike、丝芙兰等知名合作商户,并于2019年新增了75000多名新合作商。2020年3月,蚂蚁金服对Klarna进行了股权投资,进一步推动了其全球化的步伐。

《2021年3月电子商务用户体验与投诉监测报告》

《2020中国电商平台“死亡”数据报告》

Part 1 公司概述

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1.1  公司简介

《2021年3月AppStore中国互联网下载量数据报告》

《2021年2月电商APP月活数据报告》

成立于2005年的瑞典公司Klarna是一家移动支付技术供应商,其作为支付中介与担保平台与零售商户建立合作关系,为消费者提供“货到付款”的服务。消费者可以在购买商品后的在14天内用任何付款方式向Klarna支付款项,并可选择分期还款。Klarna将“替人买单”的金融理念带到了零售行业,在消费者与H&M、Adidas等知名商家之间搭建了信用的桥梁。

《2020年度电子商务用户体验与投诉监测报告》

Klarna的独特之处在于其简单便捷的购物体验,消费者无需创建购物网站的账户,也不需要绑定银行卡,省去了传统网购填写各种银行卡信息的麻烦,仅需输入有效的电子邮件地址、邮编及收货地址即可进行购买,极大简化了付款流程,为买家节省了时间与精力。“让购物像谷歌搜索一样简单”,这也是Klarna所追求的目标。

《2020汽车电商消费投诉数据与典型案例报告》

目前,Klarna的业务范围涵盖了17个国家,包括瑞典、挪威、荷兰、丹麦、德国、芬兰等欧洲国家及美国、澳大利亚等,为20万商户超过8500万的消费者提供了支付服务。公司拥有2500多名的员工,日均交易量超过100万笔,已累计处理超过3.15亿笔的交易量。2019年,公司收入达到了7.4亿美元,同比增长32%。2020年,Klarna进入了澳大利亚及中国市场,将进一步扩大全球业务领域。

《2020母婴电商消费投诉数据与典型案例报告》
《2020年运动健康消费投诉大数据报告》《2020导购电商消费投诉数据与典型案例报告》

《2020电商物流投诉数据与典型案例报告》

《2020女性网络消费投诉数据与典型案例报告》

1.2  创始人及创业故事     

图:创始人Sebastian Siemiatkowski(左)和创始人Niklas Adalberth(右)

《2020中国“泛电商”独角兽数据报告》

《2020社交电商消费投诉数据与典型案例报告》

《2020导购电商消费投诉数据与典型案例报告》

《2020年度中国泛电商 “千里马”数据报告》

《2020年中国电商上市公司市值数据分析报告》

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Sebastian Siemiakowski,Niklas Adalberth 和Victor Jacobsson为Klarna的三位联合创始人。Sebastian Siemiakowski和Niklas Adalberth早年都在汉堡王打工而相识,后来一起进入了斯德哥尔摩经济学院攻读经济学硕士学位。大学里,他们又遇到了Klarna的第三位联合创始人Victor Jacobsson。

Sebastian Siemiakowski和Niklas Adalberth总是讨论新的创业点子,但是都不确定自己真正应该做什么。大学期间,他们决定休息一年,通过公路旅行和乘船探索世界,用更多的时间来思考职业生涯。旅行回来后,Siemiakowski从事了销售工作,并偶然发现了电子商务这一新兴概念。工作时他了解到网上销售非常困难,因为人们不信任网上支付系统。Sebastian Siemiakowski和Niklas Adalberth讨论了这个问题,并决定建立一个新的支付系统支持人们网上购买。Jacobsson也加入其中,他们带着这个想法参加了斯德哥尔摩经济学院的年度创业奖,但最终没能进入决赛。天使投资人Jane Walerud发现了他们的方案并感到兴趣进行了投资,还帮助他们组建了一支优秀的开发团队。

2005年中期,他们在瑞典创立了Klarna,提供货到付款的服务。由于货到付款减轻了消费者在网购时对商品的疑虑,这让消费者很快对Klarna建立了信任。创业初期Klarna面临的最大问题是商家是否能够接受延迟支付的安排。由于经费有限难以和商户取得大规模的合作,Klarna只能选择直接与商户进行联系。幸运的是,许多商户为扩大线上销量十分愿意尝试这样新颖的模式,双方建立了有效的信任基础,“货到付款”也成为了Klarna稳步前进的基石。

1.3  融资情况

《2020在线教育消费投诉数据与典型案例报告》

《2020二手电商消费投诉数据与典型案例报告》

成立以来Klarna一直备受资本市场青睐,已获融资16轮,共筹集资金14亿美元,2019年8月公司估值已达到55亿美元。2010年,公司获得了红杉资本投资,将业务扩展到挪威、荷兰、丹麦、德国和芬兰,公司收入增长了80%。2011年,公司被The Tlegraph评为欧洲100家最有前途的年轻科技公司之一。2011年的C轮融资中,Klarna筹集了1.55亿美元的投资。公司收购了专注于风险管理和在线支付的以色列公司Analyzd,同时将业务扩展到了美国。2019年8月,Klarna筹集了4.6亿美元资金,公司的市值达到55亿美元,成为了欧洲最大的金融科技初创企业。

《2020跨境电商消费投诉数据与典型案例报告》

《2020生鲜电商消费投诉数据与典型案例报告》

《2020年中国跨境电商投融资数据报告》

《2020年度中国物流科技投融资数据报告》

2020年1月,Klarna获得了澳大利亚联邦银行(CBA)2亿美元的投资,业务进入了澳大利亚市场。3月,蚂蚁金服对其进行了股权投资,将进一步推进其在中国的发展。

《2020年在线教育投融资数据报告》

表:Klarna融资概况

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数据来源:Crunchbase.com

《2020年中国产业电商融资数据报告》

Part 2 商业模式


2020电商“电诉宝”消费评级榜

2.1 产品定位:信用支付服务平台

Klarna主打的理念是对消费流程的简化,无论是网站还是***应用程序,平台都尽力提供流畅的使用体验。Klarna平台允许消费者获得即时信贷,并在所购商品送达后付款。与传统的银行转账方式相比,Klarna直接支付的方式允许消费者快速获取商品和服务。Klarna平台还集结了各类外部商户购物网站链接,在主页的dashboard里就可轻松的找到,消费者无需记住各类网站地址,通过网站或者app甚至是产品广告便可真正达到一键购物。

在合作商家方面,Klarna提供三方购物服务协助商家进行商品销售;在消费者方面,Klarna提供了三种支付方案帮助客户进行更轻松完成购物支付体验。Klarna作为一个支付服务中间商,为商家及消费者提供了丰富、便捷、信任的购物体验,建立了一站式购物消费平台。

零|售|电|商

2.2 购买服务:简单、快速、便捷



获“建议下单”评级

海狐海淘|途虎养车|小红书|蘑菇街|苏宁易购达令家|有赞|唯品会|i百联|当当微拍堂|绿色商城|Bonpont|海淘1号|京东小米有品|洋码头|红布林|华为商城|拼多多Feelunique|丰趣海淘|网易严选 |分期乐

获“谨慎下单”和“不建议下单”评级

Klarna一共有三种方式协助合作商家完成商品销售,分别是:Klarna Checkout线上结算服务、Klarna Instore线下结算服务及Klarna Instant shopping直接购买服务。三种购买方式满足了不同的消费场景,为商家与消费者提供了多样选择。

图:Klarna的购买服务

本来生活|孩子王|亚马逊|寺库|一品威客店宝宝|熊猫生活|华硕商城|有货花礼网|海豚家|贝贝(贝店)|抖音洋码头|莎莎网|聚美优品|寺库|86mall找靓机|微盟|优购|德国w家每日优鲜|好乐买|国美屈臣氏|转转|考拉海购|杂志猫|全球自选全民海淘|快手|爱库存|D2C|萌推金鹰购|叮咚买菜|折800|nice|海淘免税店三星网上商城|闲鱼|天猫|微店|交易猫HIGO|杂志云|别样|年丰大当家顺丰优选|中粮我买网|易果生鲜|美乐乐家具网波奇网|妈妈购|1药网|猎趣|丝芙兰淘宝|卷皮|天猫国际|小米商城来分期|中行聪明购|工行融e购邮政|百世快递|转运四方|斑马物联网海带宝

生|活|服|务|电|商

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来源:Klarna网站

Klarna Checkout

Klarna完整的线上结算方式,只需在***端操作即可完成。消费者在线上购买物品时可选择用Klarna支付,填写收货地址,即可完成购买。并且可以使用Klarna的三种支付方式付款,在延期的支付时间用卡、银行转帐等方式完成结算。Klarna Checkout服务的每笔交易对商家收取0.3美元的手续费及最高3.29%的可变费用。

Klarna Instore



获“建议下单”评级

大塘小鱼|去哪儿|同程旅行|飞猪

获“谨慎下单”和“不建议下单”评级

旅划算|马蜂窝|dd373|帮考网中华会计网校|联联周边游|走着瞧旅行万师傅|携程|东方福利网|学慧网keep|发现旅行|小猪短租|美团世界邦旅行网|嗨学网|DaDa英语一只船教育|123微旅行|骑驴游|51Talk尚德机构|爱订不订|周末酒店智行|侠侣亲子游|58同城|饿了么

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【我们】网经社致力打造中国数字经济的“Bloomberg”。运营网经社www.100EC.cn(电商门户)、电子商务研究中心(智库)、电数宝(DT)、电融宝(FA)、电诉宝(315)等子平台,面向业内提供媒体/智库/平台三大系列、20余项专业产品服务

【投稿撤稿】news@netsun.com

消费者在线下商店购物时,也可使用Klarna支付。卖家需创建订单,发送给消费者或创建二维码,买家点击链接或扫描二维码即可用Klarna完成支付。Klarna Instore服务的每笔交易对商家收取0.3美元手续费及最高3.29%的可变费用。

Klarna Instant shopping

消费者看到商品后完成购买最快的方式。不论用户在购物网站、社交媒体、博客或广告中看到在售商品,只要该商品在用户所在地区可以购买并送达,可使用Klarna Instant Shopping直接完成购买结算,而无需跳转至商品销售页面。该方式以最快、最便捷的方法进行商品销售,扩大客户的销售转换率。对于Klarna Instant Shopping,商家每月需缴纳月费30美元,对于购物网站内的每笔交易Klarna会对商家收取0.3美元手续费及最高3.29%的可变费用;对购物网站外的每笔交易Klarna会对商家收取0.3美元手续费及最高3.79%的可变费用。

2.3 支付方案:安全、灵活、无息

目前Klarna一共推出了3种支付方案:四期分期付款、30天无息赊购和月度融资。Klarna的业务围绕着其主营的信用购物业务展开,为消费者提供更加方便、简单的服务,更好的与电子商务趋势相契合。

图:Klarna的支付方案

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来源:Klarna官网

四期分期免息付款

卖家发货时,Klarna会通过电子邮件向消费者发送付款时间表。这些款项将自动从买家在Klarna登记的借记卡或信用卡中收取,如果用户想提前付清全部款项,只需登录klarna网站或通过klarna***应用程序登录帐户,点击“支出”选项,选择想要付清的货款,然后点击“提前付清”即可进行清付。

30天无息赊购

卖家发货时,Klarna将会通过电子邮件向消费者发送付款链接及付款到期日。用户可以在30天内自由选择支付货款时间,只需单击电子邮件中的链接,并按照提示添加付款详细信息。用户也可直接登录Klarna网站或Klarna***应用程序支付订单,只需转到“付款”选项,找到需要付款的订单,然后按照提示完成付款。

月度融资

Klarna为消费者提供贷款购物的服务。客户可在购买时选择用融资方式付款,然后在3-36个月时长的还款期中决定心仪的付款计划。在完成交易之前,平台会告知用户收取的年利率,再进行一个简单的4步信贷申请,用户即可知道如果自己是否被批准并支付完成订单。消费者可以通过网站或Klarna的应用程序使用银行转账或信用卡支付进行每月的还款,Klarna会在每个月付款日前提醒用户还款。

2.4  盈利分析:持续扩张 稳步上升

Klarna有四方面盈利来源:1)一次性费用,来自商家和消费者双方。对于商家而言,Klarna对某些功能(比如Klarna Checkout)收取设置费;对于消费者而言,Klarna对使用分期付款解决方案收取一次性费用。2)使用费用,来自于商家。Klarna对某些功能(比如Klarna Checkout)的使用收取月费。3)交易费用,来自于商家。Klarna收取每笔交易金额的1.5%-3%的费率。4)利息费用,来自于消费者。Klarna对逾期付款收取利息。它还对使用其分期付款解决方案收取利息。

据数据显示,2017年Klarna有强劲的财务表现,年收入达到了45.3亿克朗。这一增长是由大量新商家签约推动的。公司延迟付款功能的使用量增加了5倍,约1/3的购物者选择在结账时延迟付款。在应用了Pay later的商家中,消费者购物车的商品数量也增加了22%。ASOS指出,“try before you buy”等技术投资是Klarna2017年强劲表现的主要原因。根据收入来源的划分,2017年Klarna中65.6%来自于佣金,35.20%来自于利息;根据地域的划分,2017年Klarna收入中的60.3%来自于北欧市场,35.4%来自于德国,奥地利和瑞士市场,4.3%来自于其他地区。

图:2017年Klarna盈利来源划分

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来源:craft.com

2018年Klarna维持了稳定的增长。相较于2017年,销售量增加了36%,年收入增长至54.5亿克朗。Klarna新增25000个零售商,消费者增加数量超过2600万。同年,Klarna的核心市场的表现也在持续发展,英国、德国、奥地利、瑞士,比利时、荷兰、卢森堡和美国市场发展迅速,它们中的大多数都达到了超过了100%的销售量增长。

表:Klarna的年收入(单位:十亿克朗)

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来源:Klarna2018年报

2019年,Klarna自2005年成立以来首次出现亏损。公司报告称其去年收入为72亿瑞典克朗(约合7.4亿美元),净亏损9.02亿瑞典克朗(约合9280万美元)。亏损大致可以归结为两个原因:柏林工程枢纽的建立和美国业务的扩张。这导致公司2019年的营运成本超过了10亿克朗(1.13亿美元)。2020年初,Klarna获得澳大利亚联邦银行及蚂蚁金服的再投资,将进一步扭转亏损的态势。

Part 3 竞争与挑战

3.1 竞争优势:信用支付 流畅体验

Klarna独家的“信用购物”服务在市场上赢得了不少消费者的青睐,“货到付款”极大满足了消费者在网购时的需求。Klarna提供的多种电子支付方案,消除了商户和消费者在网络购物交易中的风险。同时,其系统具有严谨的安全性。基于消费者行为的大数据算法综合评估消费者140多种因素,能够快速鉴别消费者身份的合法性和可信度。此外,Klarna与HM、丝芙兰、Adidas等大品牌商户持续稳定的合作,占据了一定的消费者市场,也为其进一步扩展新商户建立了良好的口碑。Klarna便捷、安全、流畅的服务体验吸引了越来越多的消费者,也吸引了更多商家与其建立合作关系。

图:Klarna的竞争优势

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3.2 面临挑战:

(1)消费者违约风险

Klarna将消费者购物行为和支付行为分开,并承担消费者违约的风险,这是平台独特的模式,但也带来了问题。由于通过第三方进行交易,利益相关者较多,平台从中抽成的收入并不丰厚,因此Klarna为商家所承担的支付违约损失是影响其收入的重要因素之一。尽管他们设立的风险模型对于信用风险有所控制,但Klarna仍需准备数百万美元应对财务风险,企业能承担的损失上限存在不确定性。Klarna在其创始的北欧国家保持着很低的违约率,但在进入德国后,违约率首次突破两位数。尽管Klarna称已将违约率降至所有交易额的1%以下,由于还有来自分期付款及其他支付问题的损失,Klarna每年需要准备数百万美元以应对由延期还款或潜在违约造成的财务风险。

(2)同类公司竞争对手

作为移动支付企业,Klarna所面临的竞争者众多。在金融科技较发达的美国,创企之间竞争十分激烈,除了各移动支付平台,还有Mastercard这类大型传统支付企业。这些企业不仅能够提供相似的信用购物服务,且大多不同于Klarna不需要替商家承担风险。这是Klarna区别于其他金融科技创企的特点,但也意味着平台有着更高的风险控制要求。据市场数据显示,Klarna占据的市场份额并不乐观,仅为0.94%。排名第一的PayPal占有59.51%的市场份额,遥遥领先于其他竞争者。总评分方面,Klarna获得3.8/5,虽然分数不及Paypal,但比其他竞争者更具有优势;品牌流行度方面Klarna为4/5,达到了行业的平均水平。

表:Klarna竞争者对比

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来源:Knoji.com

(3)合作商户数量有限

Klarna没有自己的商铺,所有销售均通过与第三方网站合作完成。由于并非所有商铺都愿意采用Klarna进行尝试,只有通过合作认证的商家才可进行Klarna支付,这对于消费者使用Klarna支付平台的便捷性产生了影响。因此,Klarna的商铺覆盖率仍有提高的空间,保证消费者可以在更多的商家完成支付,满足消费者流畅的使用体验。

(4)全球业务扩张限制

Klarna的业务开展依赖于消费者电子邮箱产生的身份认证及由此进行的风险控制。消费者经常使用的邮箱可以为平台提供其消费习惯、信用水平等关键信息,然而在没有类似信息的国家和地区很难推广类似的风险模型。

由于针对不同的国家和地区需采用不同的风险模型,Klarna很难在进入市场时就做出正确的风险判断。而迎合大部分顾客的支付习惯会带来更大的资金和时间成本,企业需要进行谨慎扩张。此外,在支付习惯不同的国家地区,Klarna难以保持原有竞争力。在提前消费习惯并不普遍的情况下,互联网信用消费的市场痛点并不存在,因此相较于其他移动支付平台,其延期支付功能的优势并不明显。

Part 4 未来发展

“流畅支付“(Smooth Payment)一直是Klarna的沟通理念和战略基础,消除支付世界的摩擦,并以有趣和意想不到的方式展示它。Klarna邀请了说唱歌手Snoop Dogg作为平台代言人,旨在表达这样一个理念:任何消费者,商人或如Snoop Dogg等新生代群体,Klarna的产品将会减少人们日常生活的很多麻烦。Klarna与Snoop的合作,是理念与时尚的完美融合,将促进Klarna深入流行文化、成为全球话题。2020年1月,澳大利亚联邦银行对Klarna的投资已助力其进入了澳大利亚市场。3月,蚂蚁金服对其的股权投资将继续推动其全球化的进程。在这之前,支付宝已将Klarna支付平台嵌入了阿里巴巴旗下的全球速卖通(AliExpress)平台,此次股权投资将进一步促进Klarna在中国市场的业务发展。

Klarna的联合创始人Sebastian Siemi