10月16日,蚂蚁金服在杭州黄龙体育馆召开年会,会上阿里巴巴董事局主席马云发表讲话,称永远去支持年轻人,支持未来,创造未来!

这家支付公司被爆摊上事了…卷入XX风波!马云:一定要解决电子商务支付问题和信用问题!(图1)

「本文来源:北京商报」

第三方支付机构东方电子支付有限公司(以下简称“东方电子支付”)摊上事了。8月11日,多位消费者向北京商报记者反映,“东方电子支付假借征信查询恶意扣款”,具体情况为:在一家名为“信用优享”的所谓网贷App申请贷款,输入个人资料、银行卡信息后,未经本人同意,银行卡被东方电子支付强制扣除了395元的个人报告产品费用。

对于此事,北京商报记者向东方电子支付求证采访,后者表示不便回应,但不少受害者告诉北京商报记者,已经向东方电子支付索回不明扣款。风波事件背后,在业内看来,作为持牌支付机构的东方电子支付,后续如何进一步加强商户端风控审核,仍是一道待考题。

下面是马云演讲实录:

一填银行卡就强制扣款

“本来是想借钱,但没想到刚输入银行卡号就反被扣钱了。”来自广东的受害者李林(化名)向北京商报记者讲述道,近日在一家名为“信用优享”的贷款平台上,显示有5万元贷款额度,并号称“借款万元日息仅3元,15秒审批,最快10分钟放款”,抱着试一试的心态,在平台上注册了账号,并填写了一系列个人资料。

让李林没想到的是,输入银行卡后等来的不是“秒速审批”,而是秒速扣款。他指出,申请贷款的过程中,平台要求绑定放款卡,主要需要填写储蓄卡号、开户银行、预留***以及验证码。此外,平台还提醒,需要使用近期有交易流水的银行卡进行绑定,否则会影响放款额度,放款卡需要有足够余额,以保证后续还款。

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大家晚上好,我真不知道今天我们已经有这么多人,跟我讲的是蚂蚁金服的一个年会,我想就是几千个人,没想到这么多人从全国各地、全世界都来到了体育场,我还以为是体育馆,我这两天跑得比较多,刚从南京到上海、上海到这儿,看了以后,坐在下面也非常感慨,非常感动,特别是听了Lucy和Eric的讲话,让我回想起了很多的事情,深以为傲,为彭蕾、为Eric,为所有过去从2004年到现在为止,为蚂蚁金服作出巨大努力的所有员工和同事表示敬佩,也向他们表示祝贺!

“我当时候也没想太多,就按照指示操作了,但前脚刚输完验证码,后脚就被平台扣款了。”根据李林向北京商报记者提供的操作页面及扣款短信,绑定银行卡的过程中收到了东方电子支付发来的“动态密码”,输入该密码后,仅仅一分钟,再一次收到了扣款短信,信用优享平台称李林已付费395元购买个人报告产品。

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(注:输入验证码后李林一分钟内被扣款395元,图片来源:受访者供图)

这确实是很不容易,过去应该讲短短的十三年吧,其实十三年还不到一点,我们从一个想法把它变成了现实。蚂蚁金服才短短两年,支付宝在2004年开始做的时候,我们下了很大的决心,支付宝最早开始做,就是解决一个中间的交易方便的问题。我回想当时做这个决定的时候,那天我在达沃斯开会,在会上听了什么叫Leadership,什么叫担当、什么叫责任、什么叫理想主义。想了很多,那时候我觉得阿里巴巴要推进整个电子商务的发展,必须解决支付问题、必须解决支付中的诚信问题,所以我从达沃斯打了一个***回来,我说立刻、现在、马上,我们启动支付这个项目。

中国社会一定要解决信用这个问题,一定要解决电子商务支付问题。所以这么多年来,蚂蚁金服、支付宝所有同学做出最大的努力。刚才彭蕾在上面讲,我记得让彭蕾做蚂蚁金服CEO的时候,她说我不懂,我完全不懂这个金融该怎么做。我说第一,我们要做的支付,不是要做金融,我们要解决诚信问题,我们做的事情反正谁也没做过,这个世界上找不到一个专家,找不到一个人跟我讲我很懂这个东西。我们谁都不懂,但是我们带着远大的情怀和理想,我们希望为中国解决信用问题,我们希望为整个中国建立一套真正的,适合21世纪的支付体系的问题,所以我那时候跟彭蕾开玩笑讲,我说彭蕾你去,我相信你可以,你就告诉你的团队一句话,我不懂金融,但是有一天我比你们还懂的时候,你们麻烦就大了。

所以这么多年下来,我们蚂蚁金服从一个简单的支付发展,变成了一个奇迹,变成了一个真正在世界金融界的奇迹。很多人跟我讲过,美国的很多金融权威界的人士也问过我很多问题,为什么中国诞生了互联网金融。

但是这只是刚才彭蕾讲的,这只是刚刚翻开了一个新的篇章,到底未来我们希望到哪里去,我们应该如何去做,我想未来不是等待的,未来是要去创造的,我们必须创造未来,蚂蚁金服要成为一家创造未来的企业,蚂蚁金服要变成一家支持未来的企业,要变成一家完善未来的企业。

李林进一步查询交易信息后发现,银行卡交易详情页面也显示已扣款395元,备注则为“东方电子支付-速查征信

”。

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(注:交易详情备注“东方电子支付-速查征信”,图片来源:受访者供图)

无独有偶,来自湖北的另一位受害者刘丽(化名)同样向北京商报记者反映遇到了该情况,期间她同样进行了银行卡绑定操作,但在没有任何提示的前提下,一输入东方电子支付发来的动态验证码,而后立即被强制扣走了395元的所谓个人征询查询费。她质疑道,“本来是打算借款的,没想到是个陷阱,查征信现在银行都可以免费查了,我又何必在这山寨网贷平台花这么多钱?”

此外,北京商报记者在黑猫投诉等多个平台发现,目前有数百人遇到了同样的情况,均是以购买个人征信报告为由导致扣款。

在业内人士看来,客户申请贷款,平台强制扣除个人报告费是不合理的,违反了监管关于降低信贷融资手续费的规定。另外平台套取了个人资料、银行卡、验证码等信息,又不给用户提供服务,却有意获取用户信息用于其他目的,此举涉嫌诈骗。

被质疑风控存漏洞

不少被骗用户提出质疑:“作出扣款行为的东方电子支付,存在伙同信用优享平台一起骗钱的嫌疑。”

针对扣款一事及用户的质疑,北京商报记者向东方电子支付求证采访,后者表示不便接受采访。

支付宝初创成立的时候,我们希望在中国创造一个公平的环境,让每一个人能够公平的获得金融的支持,每一个人都能得到金融的支持,我们更希望看到的是让每一个诚信的人,让每一个好人,他也许没有钱,但是因为他是好人,因为他是诚信的人,他有足够的财富和价值。

今天我们已经看到只要有信用,只要这是个好人,已经很多人能够得到金融支持,以前你是要有关系,你要各种各样的东西才能获得金融的支持,但是今天由于移动互联网的发展,由于蚂蚁金融服务的努力,我们已经开始帮助让社会更公平,更透明。

但是毫无疑问,过去的这么多年来,蚂蚁金服支付宝所面临的挑战是前人没碰到过,因为我们所做的事情也是前人没有做过的事情,别说中国没有经验,全世界都没有经验,所以我们也还是要继续创造未来,我们必须坚持理想主义。

我想未来的竞争还会更加激烈,但是未来的三十年,我这几天在讲的“五个新”,任何一次技术革命都需要五十年,前二十年是技术公司的竞争,未来的三十年是社会真正全面地应用技术。未来的三十年,世界各国都将会制定自己创新的能力,未来的竞争是年轻人的竞争,未来的竞争是创新的竞争,所以整个社会必须全面走向创新。我们蚂蚁金服必须支持创新,支持别人创新,支持年轻人创新,就是真正的支持未来。

金融是为实体服务的,所以完全脱离了实体以后,金融就毫无意义,过去的金融机构基本上我认为是二八原理,服务好20%的企业就可以支持好80%的人,甚至服务了20%的企业,但是获得了80%的利润,而未来我们应该做的是八二理论,也就是说要去帮助支持那些80%没有得到金融支持的人,如何让无数没有得到金融服务的小企业、消费者得到成长。所以我希望大家去思考一个问题,二十一世纪支持整个世界发展的新的金融体系是什么,过去的两三百年,金融体系是二八理论,未来的两三百年应该是八二理论,而八二理论我看来最大的机会在互联网金融,而蚂蚁金服在这里面要担当重大的责任。我们今天要做的,中国不缺一个金融机构,但是中国缺乏一个让信用等于财富,建立完善的信用体系,中国缺乏一个去支持80%没有得到金融服务的人,我们今天不仅中国缺乏,全世界都缺乏。

所以我们必须研究、发展、制定一个适应二十一世纪、二十二世纪的新金融体系,而我希望蚂蚁金服担当起这个责任来。我们要考虑的是如何去创新,蚂蚁金服要记住,和阿里巴巴一样,我们不是破坏性创新,我们是建设性创新,我们从来不应该去推翻别人,建立起自己,而是我们建立新的东西,凭我们的努力、凭我们创造的价值,让更多的客户认同我们、支持我们。蚂蚁金服正在创建的是一个更加透明、公平,让人人有机会,让努力的人、让正直的人、让诚信的人有机会赢得未来的财富。

但不少受害者后续告诉北京商报记者,拨打该支付公司客服可联系退款操作。在业内人士看来,这也侧面印证了通过购买个人报告为由扣款一事中,支付行为确实系东方电子支付公司操作。

北京市中闻律师事务所律师李亚在接受北京商报记者采访时表示,未经提示强制扣取用户个人报告费用,涉嫌侵犯消费者的知情权和公平交易权。倘若既无放贷资质也无放贷意图,扣除用户的会员费本身就是以非法占有为目的,也涉嫌构成诈骗等刑事犯罪;而作为支付机构,则涉嫌为非法业务提供支付通道,一旦查实或将面临行政处罚,如明知故犯甚至会被追究刑事责任。

所以我想在座各位,我们感到骄傲和自豪的不是今天做了多少支付宝笔数的交易,不是我们理了多少财,也不是仅仅今天五百万中小企业获得了财务的支持,我们真正感到骄傲的是我们正在让这个社会变得更加透明,我们正在让这个社会变得更加公平。我记得五六年以前,我跟彭蕾说过,我希望有一天中国任何一个普通的老太太,她得到的服务的态度和能力跟一个银行行长应该是一样的,今天在支付宝移动端面前,我们正在一步一步的实现这个。希望大家永远记住,我们今天在创造历史,我们在做人类没有做过的事情,如果我们把自己的眼睛只盯着一点点的利润和收益,我们将没有出息。

另外我希望我们要考虑,企业有多大,关键在于你的担当力有多大,你担当的责任越大,你的企业将会越大,让天下没有难做的生意是阿里巴巴集团担当起的一个巨大的使命感,正因为这个使命感使阿里巴巴今天已经不是仅仅的一家简单的公司,一个普通的电子商务公司,它正在形成一个巨大的经济体,在这个经济体里面,我们采用了生态的合作,而不是帝国的思想。今天蚂蚁金服有巨大的使命,让信用等于财富,让诚信的人先富起来。我们整个电子商务的平台,我们自己不卖一件商品,但是我们支持了近千万家企业,超过了三万多亿的销售额。我们的菜鸟物流自己不送一个货,但是我们可以把包裹送到珠峰脚下,我们可以支持几百万的快递物流人员能够参加工作,能够创造就业。我们阿里云今天支撑整个中国35%的网站的发展和建设。

今天蚂蚁金服同样,我们肯定不是做得最大的,我们未必也是做得最好的,但是中国人,全世界对蚂蚁金融全体员工的期待是最大的。我很少看见一家公司在今天的互联网状态下,会获得这么多的信任、这么多的支持、这么多的期待,这些不仅仅是因为我们的技术和产品做得好,而是因为我们的出发点正确,我们有巨大的情怀,只有有巨大的情怀,完美的执行,我们才有走到今天。希望所有蚂蚁金服同事永远记住,一家公司离开了情怀是走不远的,我们一定要明白,我们要去哪里,我们真正要做的是为别人创造价值,为社会创造价值,为未来创造价值,只有带着理想主义色彩,我们才能够吸引更多的理想主义的人加入我们,但是没有务实的执行,没有点滴的完善,我们不可能活到明天。

我今天看到蚂蚁金服拿到了很多牌照,牌照不是特权,牌照也不是财富,牌照是一个责任,牌照更是我们合规的表现,希望大家把我们区别于其它为了获得牌照、为了获得更多利益而做的机构,我们不断强调中国不缺一家金融机构,中国缺一家真正把信用变成财富,我们缺乏一家能够让这个社会支撑二十一世纪金融发展的一个体系。所以我希望我们继续坚持全球化、继续发展我们的信用体系、继续坚持为中小企业服务、为消费者提供服务。

全球化,大家知道我上半年跑了三十几个国家和地区,全世界许多国家,发展中国家,不管是马来西亚、印度还是拉丁美洲还是非洲,还是包括海地,世界各地需要用互联网金融去支持那些80%从来没有得到金融服务的人,我们希望让全世界变得更加透明,我们希望全世界变成更加公平,给每一个穷人、每一个年轻人、每一个老年人都有公平获得金融支持的权利和机会。我们更希望在中国,在发展中国家,在全世界建立一个真正的信用体系,通过数据让信用动态、让正直的人有价值,让诚信的人富起来,让没有钱的正直的人也能够畅行世界。我们更希望我们要帮助无数的中小企业管理好他的财富,管理好他的金融,能够让他们降低成本,能够方便的接触到整个市场。

此外,北京商报记者拨打了信用优享客服***,后者回应称,“信用优享平台是一个服务机构,主要为需要贷款的个人客户提供个人信用报告,并会将个人信用报告推荐给第三方贷款平台,对于扣款行为,在生成个人信用报告之前,相关操作都有协议说明。”另谈及信用优享平台是否有个人征信查询资质,以及与东方电子支付是何关系,后者表示自己仅为客服,无法进行解答。

最后我们不管怎么样,希望未来的十年,蚂蚁金服坚持普惠精神,只有普惠的金融,让所有人有机会,让所有需要的人获得支持,需要金融的人获得支持才会成功,普惠金融的本质就是利他思想,我们希望所有的人,阿里巴巴也好、蚂蚁金服也好,去帮助别人成功,所有人都想做平台,但是做平台的核心思想就是让别人比你更加成功。蚂蚁金融服务坚持利他思想,过去的两百年的金融是为工业时代设计的,是规模化、标准化,而未来的两百年世界将进入到智能化、个性化、定制化,所以以标准化、规模化为主的金融体系,必须要有一个新的金融体系去支撑未来的定制化、个性化和智能化,越来越多的中小企业需要更多的金融服务。

所以我还是希望今天支付宝的发展壮大,确实速度很快,但是光快还不够,我们需要做得更好、做得更妙,我们的目标是未来,只有在未来,我们打造出人类真正需要的信用体系,参与整个世界金融的建设,参与整个世界金融体系的建设,帮助全世界更多的人。我们讲在2036年,整个阿里集团将为全世界解决一亿的就业机会,为全世界一千万家企业在利用这个互联网经济体,变成盈利企业,也就是一千万的盈利企业,我们也希望能够支撑全世界二十亿的消费者。根据这些目标,我希望蚂蚁金服能够真正围绕二十亿的消费者,围绕一亿的就业,围绕一千万网上盈利的企业,全力的努力。我们今天不仅仅是技术,不仅仅是产品,而是我们的金融思想、利他主义思想必须领先未来、创造未来、适应未来。

消费金融专家苏筱芮表示,此前就有征信机构曾收到央行巨额罚单,背后主要与其不当出售个人信用报告有关,信用优享App强制扣取用户个人信用报告费用或涉嫌非法从事个人征信业务,既扰乱了征信业市场秩序,也对金融消费者的权益造成损害,作为代扣支付渠道的东方支付在选择合作机构时未做好审查工作,或存在风控漏洞。

最后也提醒各位,也感谢所有从事蚂蚁金融服务、互联网金融服务的信用和风险体系的所有同事,关注金融的本质,毕竟今天规模已经很大,信用体系也好、风险体系也好,担当的责任越来越大,所有的人都有强大的风险意识,成千上万的用户将来是数十亿的用户,将基于我们这个金融体系、信用体系生存、成长和发展,如果蚂蚁金服出现任何的风险问题,将会影响无数人的生活。以前大家担心的是战争,今天任何一次金融危机,任何一次经济危机,给人类社会所带来的灾难远远超过以前的局部战争甚至是世界大战。所以希望大家高度关注蚂蚁金融服务,数据的安全、隐私的安全,只有保障安全的信用体系,才能够持久发展,只有把坏人能够找出来,才能真正保护好好人,对于坏人,对于这些欺诈的东西,任何心慈手软,那就是对好人的不尊重。

后续该如何防范

近期,网贷诈骗层出不穷,包括以贷款为由违规收取会员费者,也有不少诈骗平台以银行卡号错误为由收取资金冻结费。而其中,就有不少支付公司也频频牵涉其中,在业内看来,其一般作为支付通道的角色,为诈骗团伙提供了“变相支持”。

事实上,早在2019年,公安部就曾表示,“对给套路贷犯罪团伙提供技术支持、征信服务、资金转移通道的风控公司和第三方支付公司,坚决予以打掉,严肃处理”,在业内看来,第三方支付机构需要加大商户准入管理,加强对风险商户的日常巡查,不断完善风险防控机制。

所以我希望大家能够坚持这几条,坚持为人民大众服务,为几十亿消费者服务,建立信用体系、建立强大的数据,适应DT时代,建立一套公平、开放、透明的信用体系和基于数据的信用体系,去支持二十一世纪80%没有被金融服务到的小微企业和消费者,永远去支持年轻人、支持未来、创造未来,谢谢大家,希望大家在未来保持身体健康,我们还是永远这句话,认真生活、快乐工作,永远坚持乐观的态度。

今天我惊喜地看到这么多蚂蚁人凝聚在这儿,还会有更多的人加入到互联网金融,还会有更多人加入到未来的创造,希望大家团结起来,建立起良好的生态体系,蚂蚁要永远摒弃帝国思想,永远是生态思想,打造一个人类社会让无数年轻人、小企业感到激动人心的经济体,谢谢大家!

来源:联商网 整理:物流创业邦 编辑:韩晓丹

在苏筱芮看来,作为持牌支付机构,一方面需要对合作机构“验明真身”,穿透式核查其资质及业务模式,保持一定频率开展巡检;另一方面则需要建立健全用户投诉沟通机制,对出现负面性质的投诉情况及时反馈,必要时紧急暂停支付通道以保护用户权益。

根据东方电子业务介绍,该公司主要为互联网支付,包括全国海关税费电子支付业务、自贸区业务,跨境人民币、跨境外汇支付业务等。针对这一类互联网支付公司后续发展,支付行业资深分析师王蓬博则建议,一定要注意这类代扣的合规操作问题。

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“第一要严格遵守风控和反洗钱的合规验证流程,第二要严格看客户合作方的资质,以及对方业务是否合法,这种从业务流程和资金流向就能够有个很好的判断;第三则要始终把用户保护放在第一位,包括个人隐私数据的的保护以及资金风险的防范。”王蓬博说道。

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