数字货币来了!现钞将来会退出历史舞台吗?央行领导说出了四个字

最近发生了两件大事,一件是新版第五套人民币正式发行,一时间大家都去银行购买新版人民币,要先睹为快。另一件是数字货币也要来了!现在已经发行成功。据专家们说,如果数字人民币被国际市场普遍接受,那人民币离开国际化进程也就越来越近了。而且数字人民币可以对以往的每一笔交易,进行追根溯源,可查到每一个持有该货币的人,这对于打击洗钱、腐败等犯罪活动,是有非常大的帮助的。

那么,很多网友提出问题,数字货币要来了,现钞将来是否会退出历史舞台呢?对此,央行领导进行回应称,数字货币与现金将“长期并存”,这意味着至少在眼前的几十年里,数字货币和现钞会同时出现。不过,几十年后,如果数字货币钱包与人体生物学相结合,两人不用借助外部工具,手指碰一碰就能完成交易。这个时候,现金才有可能真正退出历史舞台。

支付宝里的钱算M0还是M1?数字货币呢?

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实际上,像我们现在使用的支付宝、微信支付等第三方支付系统,并不是数字货币,也不会对现钞产生什么影响。因为支付宝、微信支付都需要开立银行账户,使用的货币形式就是电子货币。当然,电子货币还会在其他支付场景中使用,最典型的是往银行转账和刷信用卡消费。而只有央行发行的数字货币,才有可能使现钞最终退出历史舞台。那么,为什么说,数字货币未来不会取代现钞的呢?

第一,现在网络支付的漏洞还很大,有的人扫了个二维码,或者点开了一个不知名的链接,***里的钱就被转走了,这说明了国内网上支付的安全系数并不高,我国的网络支付安全还在逐步提升过程中。如果我们完全进入数字人民币的时代,那刚刚进入开始阶段时,很容易出事情。而纸币支付由于其安静性较高,也被很大一部分人所钟爱。

数字货币来了!现钞将来会退出历史舞台吗?央行领导说出了四个字

第二,网络支付还是有一定的局限性,不仅需要我们每人拥有一部智能***,还要会注册各个APP软件,这些都是要有一定的文化基础的,像老一辈人,他们未必只字不识,但是本来就比较抗拒新生事物,喜欢墨守成规,他们现在连移动支付都不接受,那数字人民币支付方式也更不会接受,所以,对于这部分人他们会更倾向于现金支付。同时,我们也要看到国内现金支付的场景也有不少,比如网络状态不佳的时候,你也只能现金支付,所以,现金支付形式无法在短期内退出历史舞台。

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来源:支付技术那些事

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第三,数字人民币只能在国内使用,因为央行规定数字人民币是不能直接兑成其他国家的货币。如果你要出国旅游,还是要把数字人民币换成纸币,再去兑换成美元。当然,如果以后世界各国都接纳了中国的数字人民币,那就直接可以到这些国家去使用,但目前数字人民币刚刚开始,别国并不接受。如果你硬要在国外购买货物,也只能卖给华人商贩,他们再把数字人民币拿到国内来使用,数字人民币在国外现在还没有被广泛接受。

作者 | 爱好金融的大冰哥

数字货币来了!现钞将来会退出历史舞台吗?央行领导说出了四个字

数字人民币来了!第五套人民币也来了!纸币是否会退出历史舞台呢?央行领导告诉大家,数字人民币和纸币将“长期共存”。目前,数字人民币刚刚推出不久,安全性正在不断地完善过程中,同时,也有一些人不喜欢用网络支付,而且当前现金支付的场景也有很多,所以一时半会儿数字人民币难以完全占领国内市场。更何况,数字人民币只能在国内使用,要出国的话还是要把人民币兑换成美元,只有数字人民币在国外被世界人民所普遍接受,那人民币国际化才能真正走出更扎实的一步。即使人民币完成国际化也只能与美元、欧元一起,成为世界三大主要货币之一。

大家很可能被题目懵掉了,什么是M0,什么又是M1?懂金融的自不必多说,不过我看到很多解释支付宝等支付机构里的钱到底算哪里的?

这里没有必要探讨货币的起源是来源于物物交换还是信用债务的问题,毕竟经济学家们还没有谁说服谁,货币数量一定随着经济的增长在增长,怎么去衡量货币的总量以及分布呢?这就引入了M0、M1、M2等概念。

M指的是money supply,货币供应,这个定义从经济学中出来,到了不同国家细节上有所不同。2001年中国人民银行修订货币供应量统计口径,我国现行对货币层次的划分是:

M0=流通中现金

狭义货币(M1)=M0+可开支票进行支付的单位活期存款

广义货币(M2)=M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金

M3 = M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等;

如下图,是包含的关系:

支付宝里的钱算M0还是M1?数字货币呢?

支付宝微信支付,带来了无现金生活,什么是M0?在以前的现金支付年代,这个应该不成为问题,M0就是人们手中的现钞,包括纸钞和硬币。但当大家都在用微信支付或支付宝支付时,M0还存在不存在?

解释这个问题,我们拿支付宝来详细举例,其他支付机构或者金融也差不多。

支付宝的钱,可以大致分为两类,一类是余额宝,两一类是余额,一字之差,本质上有很大差别。

支付宝用虚拟账户间接屏蔽了银行账户,是银行账户某种程度上成了支付的通道而已,余额,作为最早淘宝交易的中间资金,一部分人因为还需要在淘宝上买东西,所以钱不需要退回到银行账户上,可以留在支付宝体系,这就催生了支付宝沉淀资金的需求。

发展到现在,支付宝里的余额部分资金是受人行监管的备付金,属于已收代付的在途资金。

对银行而言,支付宝的备付金(余额)属于公司存款,由活期存款、协议存款、通知存款和定期存款的一种或多种组成,前两个应该算M1,后两个属于M2。

在看“余额宝”,不解释了,本身就是天弘基金的创新产品,本质是货币基金,不管是t+0还是T+1能交易提现的便利。自从2018年1月份以后,M2统计口径把非银金融机构的货币基金规模算进去了。也就是说从这时候起,余额宝属于M2了。

所以,支付宝里的钱属于哪,需要分开来讲:

支付宝里的钱算M0还是M1?数字货币呢?

DCEP 又是什么呢?M0?

DCEP 本质上就是一种数字支付工具。DCEP 全称是 Digital Currency Electronic Payment,DC 指的是数字货币,EP 指的电子支付,即数字货币和电子支付工具。其功能属性与纸钞完全一样,只不过是数字化形态。

支付宝里的钱算M0还是M1?数字货币呢?

DCEP是一种法定货币,和现在使用的钱是一类。DCEP和支付宝微信有什么不一样?

从使用功能性方面来说,是的,现在我要去超市买东西,拿出支付宝直接支付,或者有些地方已经有的刷脸支付,直接从我的支付宝账号或者支付宝绑定的银行账号里面扣钱即可。

从来源和类别上来说,不是。因为纸币是央行发行的,支付宝之类的电子钱包是用商业银行存款货币。

当前承担支付功能的货币主要是现金与银行货币(即活期存款),微信支付与支付宝等第三方支付工具本质上也是基于用户的活期存款账户来完成的。

数字货币的发行将改变现有的支付格局,数字货币既可以替代现金或活期存款,也可以作为现金与活期存款的补充工具。

因此,对数字货币的功能定位将带来四种可能的结果:

第一,对现金和银行货币的补充;第二,对现金的替代和银行货币的补充;第三,对现金的补充和银行货币的替代;第四,对现金和银行货币的替代。

从现在官方的表态来看,第二种可能性最大。

所以,支付宝和微信支付属于M1或者M2的领域。DCEP更多做的是M0。

回到现实中,我们看到YQ期间,央行在某些区域投入大量新的纸质钞票,成本巨大,而且还有无知的群众,微波炉去消毒人民币,如果换成DECP,又是怎么样的场景,我想,这次也是推动数字货币的一个很好的接受场景。