来源:人民网-人民日报

数字人民币试点测试工作正在稳步推进。不过,有人担心央行掌握用户交易信息,侵犯用户隐私;也有人认为数字人民币的匿名特性将导致数字人民币成为犯罪工具。

针对上述担忧,在于20日举行的中国发展高层论坛2021年会上,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示,“可控匿名”作为数字人民币的一个重要特征,一方面体现了其M0(现金)的定位,保障公众合理的匿名交易和个人信息保护的需求;另一方面,也是防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为,维护金融安全的客观需要。

近年来,我国移动支付快速发展。截至2020年6月,移动支付用户规模达8.05亿,较上年同期增长27%。然而,随着用户对移动支付的信任度、接受度不断提高,用户资金安全风险也在增加,尤其是新型支付安全问题开始出现,电信网络诈骗、跨境赌博等欺诈手段不断翻新。

移动支付风险主要出现在哪些方面?中国银联近日发布的《2020移动支付安全大调查报告》显示,使用***时的不良习惯是导致风险发生的重要因素。报告显示,在已知的风险事件中,易受损人群存在的“在网站填写卡号、有效期、密码等支付信息,不会确认网址真实性”“更换***时,不解绑银行卡”等风险行为的比例显著高于其他群体。此外,报告还显示,在所有诈骗信息的传播渠道中,78%的诈骗信息来自短信,其次是微信、***、APP推送。接近四成的受访者表示收到过活动类诈骗信息,近三成表示遭遇过购物类诈骗,约有两成表示遭遇过仿冒身份类诈骗。

应该如何有效防范移动支付风险?银联移动支付安全专家建议消费者——

穆长春强调,数字人民币对用户隐私的保护,在现行支付工具中是等级最高的。与此同时,央行在保护合理的匿名需求同时,也要保持对犯罪行为的打击能力。

一是提升自我安全保护意识,改善移动设备使用习惯。用户使用***时尽量设置密码,提高***的安全性,如开启指纹、面部识别、锁屏密码等。在使用***上网购物时,尽量在安全、可信任的网络环境中进行每一笔移动支付;在不同网站设置的支付密码不要相同,一般不要选择“记住密码”选项。

二是坚决远离网络赌博,一旦遭遇应及时举报。不法分子将赌桌搬上网络,危害辐射面更广,容易使受害人深陷泥潭难以自拔。公众一旦发现网络赌博时,应坚决远离,同时提醒身边人注意并通过中央网信办官方网站举报入口、网络举报客户端、举报中心微信***等渠道进行举报,共同净化网络环境。

三是切不可贪图小利,严防新型骗局。近年来,网络骗局花样翻新,让人防不胜防。例如,通过植入木马病毒的二维码、虚假银行网址进行诈骗等。消费者不要随便扫来历不明的二维码,不要轻易打开陌生短信的链接。在投资理财前做好功课,了解平台资质、资金流向等信息。在登录银行网站时,关注银行官方门户网站地址,避免通过搜索链接进入钓鱼网站。

四是遭遇诈骗时保持冷静,寻求多方保护。遇到诈骗,消费者应向警方、亲友寻求帮助,如发生经济损失,要保持镇静,及时止损,第一时间保护个人账户,联系银行客服或第三方客服进行账户冻结或挂失,防止发生二次损失。同时要保存、记录聊天内容、诈骗金额,搜集证据并保存犯罪分子相关信息,为警方提供更多有效线索,加快破案速度。

《 人民日报 》( 2021年02月22日 18 版)“小额匿名、大额可溯”!央行:数字人民币守护百姓财产安全

2021年2月,北京开展数字人民币红包试点活动。潘悦 摄

数字人民币对用户隐私保护“等级最高”

穆长春表示,可控匿名的第一层含义,是匿名,就是要满足合理的匿名支付和隐私保护的需求。目前的支付工具,无论是银行卡还是微信、支付宝,都是与银行账户体系绑定的,银行开户是实名制,无法满足匿名诉求。数字人民币与银行账户松耦合,可以在技术上实现小额匿名。

钱包采用了分级分类的设计,根据KYC(认识你的客户)程度的不同开立不同级别的数字钱包,满足公众不同支付需求。其中KYC强度最弱的钱包为匿名钱包,仅用***就可以开立,当然这类钱包的余额和每日交易限额也最低,只能满足日常小额支付需求。如果你要进行大额支付,就需要升级钱包,钱包余额和支付限额会随着KYC强度的增强而提高。这样设计的考虑是一方面满足公众合理隐私保护需求,另一方面要防范大额可疑交易风险。

“有人说,央行可以通过电信运营商查***,来获取用户真实身份信息。这其实是误解,尽管电信运营商的支付部门也参与了数字人民币的研发,但是根据现行国家有关法律规定,电信运营商不得将***客户信息披露给央行等第三方,当然也不得向自己运营数字人民币的部门提供。因此,用***开立的钱包对于人民银行和各运营机构来说是完全匿名的。”他说。

穆长春也表示,数字人民币推送子钱包的设计,也能够保护个人隐私。“使用数字人民币支付时,我们将用户的支付信息打包做加密处理,用子钱包的形式推送到电商平台去,平台是不知道你个人信息的,这样就保证了用户核心信息的隐私保护。”他说。另外,央行还进行了很多技术和制度设计来保证用户隐私安全。总之,数字人民币对用户隐私的保护,在现行支付工具中是等级最高的。

完全匿名不可行 保持对犯罪行为的打击能力

穆长春也表示,可控匿名的第二层含义,是可控,央行在保护合理的匿名需求同时,也要保持对犯罪行为的打击能力。“两边都不能太偏,偏向哪一边,都会有非常大的问题。”他说。

他表示,央行数字货币的匿名是以风险可控为前提的有限匿名,完全匿名的央行数字货币是不可行的。央行数字货币的匿名探索不能违反反洗钱、反恐怖融资及反逃税等监管规定。

穆长春说,数字人民币如果匿名程度过高,也可能被犯罪分子盯上,变成黄赌毒等非法交易的工具。同时,数字人民币采取“小额匿名、大额可溯”的设计,也是希望让老百姓安心,如果发生利用数字人民币的电信诈骗,能够帮助老百姓把钱追回来,守护老百姓的财产安全。

用***开立数字钱包,人民银行并不掌握用户真实身份。那么怎么样保持打击犯罪行为的能力呢?“比如说经过大数据分析,所有的证据都显示某个用户在进行电信诈骗,我们并不知道这个人的真实身份,就把证据线索提交给有权机关,由执法部门依法去电信运营商、银行那里调取用户真实身份信息。这样,就实现一个平衡,在满足日常大多数人的合理匿名需求的同时,也能够保持对犯罪行为的打击能力。”他说。

穆长春也表示,在可以预见的很长时间内,纸币和数字人民币、电子支付将在很长时间内共存。人民银行作为一个公共部门,它提供的是公共品,只要有一个人还有纸钞的需求,这种公共品的供应就不会停止,而且按需来供应。(记者 张莫 北京报道)

来源: 经济参考网