重磅!数字人民币接入支付宝!已有相关概念股暴涨730%Apple Pay的目标不是支付宝和微信,它不就是一个电子钱包么(图1)

重磅!数字人民币接入支付宝!已有相关概念股暴涨730%Apple Pay的目标不是支付宝和微信,它不就是一个电子钱包么(图2)

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Apple Pay 的到来本身并不会和支付宝、微信构成竞争关系,而它真正的影响在于帮助NFC的普及,未来推动安卓 Pay、三星 Pay们的出现,以及让实体卡片和钱包加速灭亡......

文|牛老师商业评论(个人微信immarconiu)

来源:微信***“吹牛”(ID:niubsir);转载请保留版权内容。

支付宝过年集五福抢红包的活动被人戏称为“耍猴”,要想抢到“敬业福”起码要咻咻数千次,虽然这被公认为失败的营销,但支付宝依然为此付出了数亿元的红包。而另一边,微信支付的摇一摇抢红包也曾在前年春晚耗费了数亿资金来推广,可见中国移动支付市场的火爆程度。

中国基金报 吴羽

而今,在只剩下两个寡头独占市场的情况下,又一个备受瞩目的巨头开始来搅动风云。许多人期待的是,苹果Apple Pay是不是可以撼动中国移动支付市场,并对中国移动支付市场形成颠覆?

Apple Pay不可能撼动支付宝、微信支付

苹果在中国有数亿用户基础,且用户群更为优质,从Apple Pay的使用体验来看,比支付宝、微信支付体验更佳,Apple Pay似乎很有理由能撼动他们的统治地位。

然而仔细分析产品属性后就会发现,Apple Pay根本不可能撼动支付宝、微信支付形成的移动支付局面,甚至有可能帮助后者增加用户。有人可能会疑惑了,Apple Pay和支付宝、微信支付不是正面竞争么,怎么会帮助后者增加用户?

数字人民币的脚步越来越近了。

最新消息,数字人民币子钱包再度扩容,国内首批互联网银行之一的网商银行(支付宝)成为尝鲜者,成为第七家参与公测试点的商业银行。

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原因就是,Apple Pay根本不是一个第三方支付工具(这是最核心的一点),它只是一个支付表现形式,这个移动支付形式可以在***锁屏状态下,非接触式刷卡、刷指纹完成支付。Apple Pay最大的创新之处就在于这个支付表现形式,它极大的方便了支付程序,也仅仅是完成方便支付程序这一点,钱不经过苹果,直接从银行卡进入商户,刷完之后你不会再用到Apple Pay。

数字人民币接入支付宝

5月8日,数字人民币App更新,钱包运营机构中的“网商银行(支付宝)”已呈现可用状态。

同时,工、农、中、建、交、邮储六大国有银行数字人民币钱包下均增加了饿了么、盒马鲜生、天猫超市三个子钱包,表明数字人民币正式打通支付宝渠道。

同时,根据网友截图,部分用户已上线“数字人民币”功能。据悉,功能仍处于小范围内测中。

而支付宝、微信支付则不同,他们有账户系统,里面可以存零钱,可以转账收款,零钱可以买理财产品,用户甚至不需要绑卡便可以发红包,发生购买行为。

要分清楚两类不同的产品,需要详细了解下他们的工作原理

支付宝是典型的第三方支付工具,最早诞生是为了方便做淘宝上的信用担保,从而账户里有资金沉淀,以虚拟数字的形式存在于支付宝账号中。经过反复的用户习惯培育,虚拟货币开始在支付宝体系内流动,这一过程基本脱离了银行体系,即便用户使用支付宝跨行转账,在用户的支付宝界面上也只是虚拟数字,看不见的操作全由支付宝在各大银行的账户进行操作,银联在支付宝体系内和用户是隔离的。

再然后,用户可以利用支付宝余额进行水电燃气购买,快捷支付允许用户网上支付交易,余额宝允许用户直接用支付宝理财,用户和银行、银联之间始终隔着一个支付宝,支付宝沉淀了大量的资金。

微信支付和支付宝的崛起异曲同工,只不过它是利用微信这一国民级的通讯工具,加上红包这一极度创新的功能,以及滴滴打车的推动,从而迅速成为仅次于支付宝的第三方支付工具。微信支付和支付宝属性类似,都是通过资金沉淀,将用户和银行、银联隔离开来,直接掌握了用户的金融行为。

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业内分析,如若数字人民币正式打通支付宝渠道,意味着数字人民币钱包已经与互联网支付平台打通主流支付接口。

数据显示,作为国内最大的第三方移动支付平台,支付宝应用连接了超过8000万的商家和超过2000个金融机构合作伙伴、中国超过10亿的用户,渗透全方位的生活场景。

 

总结下来,支付宝、微信支付的特点包括:

拥有账户体系

数字人民币App是我国试点数字人民币的应用平台,工、农、中、建、交、邮储六大国有银行已经通过设立子钱包的模式参与其中。

可资金沉淀

支持转账汇款

构建交易闭环

 

不过,目前,另外一家互联网银行, 微信端口的微众银行子钱包在数字人民币App中尚未激活。

近期数字人民币大消息不断

集成众多金融服务

1、亮相消博会

部分替代银联的功能

近日,数字人民币亮相海南举行的消博会,场馆内的免税店已能够使用。长假期间,苏州还开启了“五五购物节”数字人民币红包活动,总计发放了约1000万元。 

而Apple Pay的工作原理是,用户需要添加信用卡、储蓄卡等具备支付功能的主体,这些实体卡片以虚拟卡片的形式进驻Apple Pay,支付的时候调用虚拟卡片,手指一摸完成支付。诸位仔细想想,这不就是一个电子钱包么?

在整个过程中,Apple Pay所做的事情无非就是两样:一是把卡片信息录入;二是用NFC+指纹完成支付,此后和用户再无瓜葛。也就是说,Apple Pay其实就是一个支付工具的收纳,把所有具备支付功能的主体(不限于银行、第三方支付)收纳进来,用户需要支付的时候,想用哪个就用哪个。Apple Pay甚至不需要单独的App,也不需要注册账户,因为钱包是不需要账号的。

数字人民币测试活动频频

所以,Apple Pay具备以下特性:

没有账户体系

数字人民币已经在多个城市进行了试点。到2020年10月,数字人民币增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连六个试点地区。加上此前深圳、苏州、雄安新区、成都四地及北京冬奥会场等试点地区,数字人民币试点已经形成“10+1”的格局。
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不沉淀资金

不能转账汇款

在2月期间,深圳、北京、成都、苏州等市开启红包试点;而后在3月大连市首单数字人民币B2B支付落地;

进入4月后,亚洲博鳌论坛上央行前行长周小川、央行现任副行长李波先后重点提及数字人民币,后者表示:数字人民币仍要增加和扩大试点项目的范围。

没有交易闭环

2、场景增加

同时,数字人民币“花法”也在不断翻新:从“发红包”到消费满减,从线下到线上,从***App“扫一扫”到可视卡等硬钱包“碰一碰”……数字人民币的应用场景逐渐覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。

在首届中国国际消费品博览会(举办时间5月7日-5月10日)上,多家银行推出数字人民币体验活动专区,参会者通过使用***、可视芯片卡等硬件钱包载体,体验了0.9元喝杨枝甘露、现磨咖啡,1分钱喝热饮、体验新奇扭蛋等消费场景。

3.首个应用场景或在苏州落地

此外,有消息称,苏州公务员强制安装数字人民币App,5月开始将通过数字人民币发放工资中交通补贴的50%,这标志着数字人民币首个应用场景将在苏州落地。

4.国有大行网点开始全面宣传数字人民币账户开立

5.互联网机构入局,消费场景增加

不集成金融服务

最早测试之时,仅有京东、京喜等少数互联网机构身影,而如今,每个银行子钱包下面都有较多的消费选择。

替代实体卡片

这种形式其实更早的时候已经有人在尝试了,包括Google Wallet,以及台湾中华电信的NFC移动钱包Hami,都是在支持NFC的***里面集成电子钱包功能,通过录入卡片信息,用卡片来支付。

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五一假期期间,在线旅游代表企业携程也参与了数字人民币App试点。目前,在邮储银行子钱包项下,天猫超市、苏宁易购、滴滴、饿了么、盒马鲜生等互联网公司都参与其中。

建行子钱包的消费场景还增加了途牛、特来电、星星充电、顺丰等多个应用。

传统机构的电商平台也在加入其中,例如,善融商务、邮储生活、石化金融等。

从双方的特性来看,基本上没有重叠的地方,Apple Pay对于银联的意义在于迅速在移动端占据一部分市场,早年银联不断推广闪付POS机和NFC刷卡,但收效寥寥,这次有了苹果的推动,应该可以大大加快在移动端的布局。

不过既然Apple Pay只是一个刷卡工具的收纳,虽然目前和银联是独家合作,但是不排除会和支付宝、微信支付合作。用户可以想象一下使用支付宝在商场扫码支付的繁琐,一旦支付宝接入Apple Pay,可以大大提升线下的支付体验。

6.北京冬奥会

所以,明白了Apple Pay的工作原理就会发现,它只是一个电子钱包而已,只不过这个钱包目前只支持银联,未来不排除会接入第三方支付工具。支付完成后,不会像微信那样弹出商家服务号提醒,没有零钱扣除,直接是银行发来消费提醒,和刷卡一模一样。

那么既然Apple Pay谈不上和支付宝、微信支付竞争,那么它的价值在哪里呢?

Apple Pay最大的创新在于,利用系统级的软硬件集成,创造了目前为止最为简便且不失安全的支付方案,而且与支付宝、微信支付试图强推扫码支付这一新的行业标准不同的是,Apple Pay简直就是为POS机而生的,兼容了已有的线下支付体系,是移动支付结合传统工具的完美结合。

此外,Apple Pay很有可能会杀死实体钱包。实体钱包里装的无外乎是零钱、信用卡、储蓄卡,前者用来小额支付,买路边摊和商场里的奶茶,目前支付宝覆盖率已经十分高了,而信用卡、储蓄卡则完全可以被Apple Pay代替。

不过Apple Pay也只是抛砖引玉,因为能使用Apple Pay的iPhone仅有约3000万台,更何况还有大量不会使用Touch ID的用户,Apple Pay的意义在于可以大力推动***NFC非接触式支付的普及,很快Android Pay、三星Pay和LG Pay陆续推出,支持NFC的Android***已是主流,实体卡片可能会被杀死,钱包可能加速消亡。

后续数字人民币的关键时间点及场景为2022年2月的北京冬奥会,市场预期有关部门会以其作为起始点,在全国推进普及数字人民币。
 

最牛概念股刚刚连收3个涨停

今年暴涨730%


数字货币概念股也越来越受到市场关注,频频走强。
其中,最牛的概念股要数次新股楚天龙,最近3个交易日连收3个涨停。至此,该股自3月22日上市后,已暴涨超730%,最新市值达到177亿元。

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ID:kejips

资料显示,公司是一家多领域高端智能卡及配套软件、智能终端设备、数字档案、应用平台系统及安全解决方案的提供商。而在互动平台上,投资人多次询问公司参与数字人民币的相关情况。

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新媒体公司「新知百略」旗下

此外,整个数字货币的板块也在目前A股整体疲弱的背景下,连涨4日。

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自媒体「科技评说」

华西证券的老师认为,数字货币军备竞赛已开启。

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2014年至今我国央行针对数字货币的研究已经持续了超过5年,技术积累早已成熟,当前处于应用试点期。其中,其指出外部事件催化同样不容忽视:

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1、加密数字货币领域来看,2021年比特币引领下市场依旧火热,特斯拉、美图入局、Coinbase上市等成为标杆事件。截至2021年5月8日,比特币价格在经历大幅波动后已经回升至57700美元附近。

2、法定数字货币领域来看,全球军备竞赛已经开启。国际清算银行披露当前有86%的央行正在积极研究CBDC的潜力,60%的央行正在试验这项技术,14%的央行正在部署相关试点项目。

而外部环境的压力有望成为倒逼数字货币落地的助力。3月下旬国务委员兼外交部长王毅在伊朗首都德黑兰与伊朗外长扎里夫举行会谈,并长签署了为期25年的中伊全面合作协议,重点提及数字人民币对贸易(含石油贸易)的结算,判断数字货币将有效的跨境应用将有效防止美国突然切断中国金融机构与境外机构间的清算业务,人民币国际化与数字货币落地进程将协同加速。

 未改变现有支付格局 

与微信、支付宝的两大区别

在数字人民币刚推出之初,曾有观点认为,数字人民币钱包将要替代支付宝、微信支付等电子钱包。但随着试点的稳步推进,人们发现多种支付方式可以并存,数字人民币并未改变现有支付服务市场的竞争格局。试点用户或可通过支付宝使用数字人民币进行线下、线上消费。


专家介绍,数字人民币只是将用户电子钱包的货币形式从商业银行存款货币转换为央行数字货币,而支付宝、微信支付等电子钱包依然会作为钱包载体继续发挥其原有作用。
而基金君从目前的试点情况总结,数字人民币和支付宝、微信主要有两大区别:

1.不需要网络便可交易 

比于微信和支付宝,数字货币的主要看点在于支持双离线交易,也就是说即使没有网络,也可以通过钱包间“碰一碰”的方式完成交易,整个过程更为便利。 

有用户表示:“特别是在无网络或者网络不好的情况下,数字人民币可以进行离线支付,提升了交易的便利性和稳定性。”

2.不需要“服务费”

大家应该都知道,微信、支付宝的取现,都需要手续费。而中国人民银行副行长范一飞此前发布文章《关于数字人民币M0定位的政策含义分析》指出,数字人民币不计付利息,具有非盈利性,追求的是社会效益和社会福利最大化。因此,人民银行对数字人民币执行与现金一致的免费策略。人民银行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施,不向发行层收取兑换流通服务费用,商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

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