5年罚没11.3亿,22家机构退出 支付严监管成常态

在日前召开的第十届中国支付清算论坛上,中国人民银行副行长范一飞表示,2016年以来,中国人民银行累计处罚银行、支付机构1436家次,罚没11.3亿元;引导22家支付机构主动退出市场,对17家支付机构不予续展,撤销2家严重违规支付机构业务许可,行业优胜劣汰的市场退出机制初步形成。

11月2日,河南新密公安公开了已经破获的全国首例利用数字人民币洗钱的犯罪团伙。

全国首例!警方破获利用数字人民币洗钱案,11名涉案嫌疑人被刑拘

新密警方在福建抓获犯罪嫌疑人(图源大河网)

新密公安表示,近日,在郑州市公安局反诈中心的指导协助下,打掉全国首例利用数字人民币进行洗钱的犯罪团伙,在福建省抓获团伙成员11人,为全国“断卡行动”打击洗钱犯罪开启新的“战场”。由于数字人民币是新型支付交易方法,不同于以往的***网银、支付宝、微信支付等等,具有其特定的隐秘特点,利用数字人民币洗钱的案例虽也有发生,但均无破获经验。

自2010年建立支付业务许可制度以来,我国支付市场持续快速发展,支付机构的数量和规模都在快速上升。如今,我国非银行支付市场规模已位居全球第一。但在行业快速发展的同时,乱象也逐渐暴露。部分支付机构违规“直连”“互联”,还有部分机构“无证驾驶”,未经许可非法从事支付业务。此外,违规经营、挪用客户备付金等风险事件也时有发生,更有部分机构为灰色交易提供支付手段,甚至沦为洗钱等违法犯罪活动的通道。

此次,新密市辖区发生一起电信网络诈骗案件,群众屈某接到一陌生***称其网购的物品存在质量问题,准备以三倍的价格对其进行补偿,屈某按照对方的提示,被对方以“验证身份”的名义要求转账多笔,共计20余万元,后意识到被骗。新密市公安局刑侦大队在对此案进行侦办中,经追踪调查,发现多笔款项均流向一特定电子钱包内,但该钱包的交易模式又不同于以往的网络支付。

为了确定该电子钱包的使用人群及使用环境,侦查员们相继走访商业银行、金融机构、第三方支付结算公司,在郑州市公安局反诈中心的指导下,查明该电子钱包内的资金属于数字人民币,并通过进一步分析,查到福建一嫌疑人林某(女,26岁,福建福州人)。

最新数据显示,2020年至今,人民银行累计协助侦办涉赌案件5700余件、冻结资金194亿元,主要支付渠道涉赌可疑交易较2020年初下降超五成,月均涉诈单位银行账户同比下降91%,对非法买卖账户的5.2万个单位和个人实施金融惩戒。

与此同时,针对平台企业的支付监管成效渐显。据介绍,针对当前平台企业从事支付等金融业务存在的突出问题,央行约谈各平台企业,要求其有序落实整改要求。目前,一些监管措施已逐步形成制度规范,部分反垄断监管要求已纳入《非银行支付机构条例》草案,进入实质性立法阶段。

新密公安表示,为尽早挽回群众损失,新密市公安局刑侦大队侦查员连夜前往福建省展开工作,相继抓获林某等涉案嫌疑人11人。经突审,该洗钱犯罪团伙为了非法获利,为藏匿在柬埔寨的境外诈骗团伙通过数字人民币的方式进行洗钱,以帮助诈骗团伙逃避公安机关的查处打击。目前,涉案嫌疑人已被新密市公安局依法刑事拘留,案件正在进一步办理当中。

一位数字人民币领域的资深研究专家对记者表示,“可控匿名”作为数字人民币的一个重要特征,一方面体现了其M0(主要用于零售支付)的定位,保障公众合理的匿名交易和个人信息保护的需求;另一方面,也是防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为,维护金融安全的客观需要。但数字人民币仍无法完全杜绝类似金融犯罪行为,目前,央行已经发现涉及数字人民币领域的灰黑色产业已经造成损失超过数百万人民币。

“支付领域反垄断有待深入。”业内专家表示,部分支付机构使用低价倾销、交叉补贴等不公平竞争方式抢占市场份额,垄断用户、流量和数据,限制其他机构竞争。部分平台企业追求规模效应,持有多个金融业务牌照并开展综合性金融服务,极易造成风险交叉传染。长此以往,不仅不利于自身创新,还会扰乱市场秩序、压制产业长远发展,进而削弱我国电子支付行业整体领先优势。

数字人民币是我国央行发行的法定数字货币,简称“DC/EP”,即“Digital Currency(数字货币)/ Electronic Payment(电子支付)”。数字人民币是国家信用担保,与人民币享有同样的法律地位,是我国的“法偿性货币”。

在此背景下,支付领域互联互通的步伐加快。拼多多与美团等已接入更多支付渠道,包括微信支付、支付宝、银联云闪付、苹果支付(Apple pay)等。截至目前,微信小程序、淘宝已经可以支持银联云闪付,微信支付收款码与银联云闪付App已可互认互扫。

接下来,支付严监管将成常态。范一飞表示,新形势下仍须始终坚持支付行业严监管。支付涉及千家万户,保护老百姓切身利益,就必须加强监管。要坚持常态化严监管,坚决防止支付机构因内外部原因铤而走险,为违法违规行为提供支付通道或挪用客户备付金,必须以更大决心、更强力度和更实举措,切实防范和化解各类风险挑战。

自去年以来,数字人民币在中国多个城市开展推广活动,已经走入普通人的日常生活。

根据央行数据显示,截至2021年6月30日,数字人民币试点受邀白名单用户已超1000万,开立个人钱包2087万个、对公钱包351万个,累计交易笔数7075万笔、金额345亿元。与2020年8月数据对比,数字人民币个人钱包开立数量增长接近200倍,对公钱包开立数量增长接近400倍。

来源:界面***

编辑:李怡青

来源:经济日报

记者:陈果静