〓  谢谢关注  〓

我们应该对数字支付,进行更多思考。

面对!电子支付方式,我们应该思考些什么?周小川:中新两国数字货币电子支付合作可从零售起步(图1)

图片来源:财新网

电子支付或者叫数字支付,虽然它们的势力已经扩张至全球,但电子支付仍然在很多发达国家却始终很难发展起来,对此人们疑惑了,

从2020年起,全球央行积极拥抱央行数字货币(CBDC)。中国是率先研究CBDC的国家之一,央行原行长周小川怎么看待这一新兴事物?

澳洲《我们为什么要警惕无现金社会》

里面写道——“很多时候我们会为了一些便利而放弃某些选择和某些权力。一个无现金的未来社会,我们是让出更多的权力给予金融机构,以交换无需携带现金的便利。然而,一战和二战后德国以及二战后的日本,在货币上都经历了一次崩溃,他们的人民对自己突然间就一无所有有着痛苦的体会。同时2008年的金融危机也证明,它们并不是那么可靠和可信的。”

周小川认为,中国与新加坡两国之间在数字货币与电子支付间的合作,首先应该聚焦于零售支付系统,因为在零售支付系统中,采用新技术提高效率,相对安全、有效。

还有澳洲人表示:无现金社会,还有何隐私权可言?所有的支付行为都要用电子支付,这意味着,你所有的支付行为,都在某些金融机构的监控下。你买了什么书,去过哪些地方,吃了什么东西,住过哪些宾馆,进行了哪些娱乐活动......;你已经下单但还没去的支付行为,将暴露你将要去哪里,将要去做什么,将要去吃什么,将要去住哪个宾馆,将要去进行什么娱乐活动,细思极恐!对于重视隐私权的澳洲人来说,这样的无现金社会,他们肯定是不能容忍的!

11月23日下午,通过视频连线,周小川在2020中新(重庆)战略性互联互通示范项目金融峰会上发表关于数字货币与电子支付的主题演讲,阐述了他的看法。周小川现为博鳌亚洲论坛副理事长、中方首席代表。

他发现,在讨论数字货币时,各国的侧重点不一。有的侧重国际贸易支付,有的侧重金融市场结算和支付,有的侧重跨境汇款。“国际贸易、金融市场以及汇款等领域,随着技术的发展会有更新换代的需求,但是不如零售系统来得更为迫切",周小川说。

零售系统是最基础的金融应用之一。即便CBDC实现了跨国汇款,如果没有匹配零售支付,加上涉及汇率和反洗钱等要求,其方便性并不能真正提高。这是周小川建议CBDC侧重零售领域的主要考虑。

2019年美国社交平台Facebook推出了数字货币Libra,激起诸多讨论。Libra最初围绕跨境支付发力,遇到了不同国家的外汇政策、反洗钱政策的挑战,也不能在零售业得到广泛应用。

不可否认,电子支付使得人们生活、工作中的支付行为变得更方便、快捷,对于广大民众来说,它的好处也仅限于此,但它的弊处却是多多,很多人都会抱怨为何澳洲不能像国内那样,大力推广移动支付来给普通老百姓提供方便。

无现金社会难以面对战争和灾难。

周小川以Libra举例称,有些跨国汇款的障碍并不是在技术层面,实则取决于各国之间的政策协调等。

当前受疫情影响,数字经济受到重视。网上授课、在家办公等形式风行全球,各种零售支付也尽量少用现钞。周小川指出,在零售领域开展数字货币电子支付试点,也有利于应对疫情。

今年2月,瑞典央行行长Stefan Ingves就提出警告。他表示,无现金社会在面对战争或天灾时毫无抵抗性,庞大的社会金融体系将在瞬间崩塌。

周小川认为,围绕数字货币与电子支付开展试点,不同国家各有利弊。小国更容易尝试新技术,如果发现不对,迭代成本也不高;而对于像中国这样有14亿人口的大国而言,如果要调整方案,需要更长时间、更高成本,要冒更多风险。但与此同时,大国可以安排多重方案进行实验,这类似于中国不同自贸区有不同侧重点,有利于找到最具示范意义的案例。

“支付手段职能”是货币需要具有的四大职能之一,无现金支付也不过是“支付手段职能”的一种补充,因为其要借助特定的基础条件(电力、网络、基站等),代替不了现金支付。札幌人还是幸运的,地震给所有人上了一课,可以正确认识现金支付和无现金支付。

日媒:无现金社会利与弊        人民网(来源:环球网)                               

日本《日经商业周刊》,原题:从中国看无现金社会的优缺点 日本经济产业省于2018年4月发布“无现金未来”规划,银行、IT企业、通信企业和便利店纷纷进军移动支付。中国的移动支付在2014年后迅速普及,这几年积累了许多实践经验,对日本今后推进无现金化来说将是很好的参考范例。

因此周小川建议,中新双方加强协作,互相提供经验。除此,周小川还指出,中新两国在数字货币与零售电子支付上的合作要有较强适应性,适合不同国情;还要有前瞻性,要放眼东盟、东亚。

手机支付最大的优点就是方便消费者。在中国,不仅餐馆和超市,就连路边卖水果的小摊和自动贩卖机都可以让消费者通过扫二维码完成付款。移动支付还有一个优点就是它激活了初创企业的发展热情,以移动支付程序为平台的新兴行业陆续出现,例如外卖、打车、共享单车和无人便利店等,形成了巨大的商业生态体系。

有很多国家会担心,支付数字化是否会影响各个国家的货币主权。比如是否会“美元化”或“人民币化”?

另一方面,移动支付快速发展的同时,缺点也慢慢浮现。其中一个就是个人信息安全问题。提供支付平台的企业可以方便地获取用户个人信息数据,以此获得收益。此外,中国无现金支付的普及率并不是100%。以老年人为主的未使用智能手机人群不在少数,这部分人与无现金人群的差距将被拉大。

周小川指出,不同国家宏观经济条件和债务水平确实不一样,要避免在数字货币电子支付起始阶段强制推行某一种货币。"我觉得不必着急",周小川说,目前各国还是可以以兑换为基础,在电子支付数字化基础上,增强互联互通方便性和效率,同时支持各个国家的货币主权。

周小川提醒,要注意区分数字资产交易与电子支付。金融市汤涉及复杂的政策安排和基础设施,数字资产交易存在各种不确定性及风险,这是各国在推进数字货币试点时需要注意的问题。

虽然无现金社会有很多缺点,但在笔者看来,在中国的生活中体会到更多的是移动支付带来的快捷和便利。日本经济产业省发布的“无现金未来”规划中提出日本将在2025年前将无现金支付普及率提高到40%,相信日本通过借鉴中国的经验,会尽最大可能发挥移动支付的优点。(作者西村友作,梁碧嫦译)

今年年初,欧盟委员会打着反恐、反洗钱、反偷税漏税的旗号,想推出:在2018年进一步限制现金交易上限的规定,以此进一步推进无现金社会。却遭到欧洲各国民众的强烈抵制,德国人民反应尤为激烈,因为他们深知这其中的猫腻所在。

国际社会对支付方式的思考,有很大的区别。

本文摘自:财新网

亚洲浪潮,博鳌视野立足亚洲  面向世界 传递论坛最新动态  促进亚洲深度合作全球重要对话的传达者  亚洲共同发展的瞭望者面对!电子支付方式,我们应该思考些什么?周小川:中新两国数字货币电子支付合作可从零售起步(图2)

是什么原因导致这么巨大的差别?

其实原因就在于:我国绝大多数人民对电子支付是持欢迎态度的,至少不反对。相反的是:很多发达国家的民众对电子支付、无现金社会是有深深的顾虑和质疑的。以下就是外国民众为什么反对电子支付的原因:

一、对于无现金社会,发达国家民众惊呼:这不就是新时代的罗马帝国的奴隶制吗?

外国民众的思维是:

1、进入无现金社会,意味着,你的所有支付行为只能通过少数几个金融机构搭建的支付模式进行。你如果不使用它这套支付模式,在社会上就无法生存,一天都活不下去。因为你买不了吃的,买不了喝的,买不了用的,也无法出行。这就变成了一种经济上的强制和压迫,你不能摆脱它,摆脱它你就没法生存。对于子孙后代更是如此,他们的命运将如同浮萍般随波逐流!

2、进入无现金社会,从此你口袋里的钱只是某几个金融机构里的一个数字而已,少数的金融机构掌控着所有国民的命运。或许某一天你一觉醒来,因为某些天灾人祸或是其他原因你的钱突然间就消失了,消失得无影无踪,而你将一无所有。德国在一战和二战后,货币都经历了一次崩溃,德国人民对自己突然间就一无所有有着痛苦的体会。号主微信181 2143 3499 日本人民在二战后同样历经货币崩溃,同样有着突然间就一无所有的痛苦体会。所以对于很多发达国家的国民来说:现金是不得已的底线,推进无现金社会,进一步削弱他们对自己财富的掌控,这是他们容忍不了的!

二、无现金社会,还有何隐私权可言?

所有的支付行为都要用电子支付,这意味着,你所有的支付行为都在某些金融机构的监控下。你买了什么书,去过哪些地方,吃了什么东西,住过哪些宾馆,进行了哪些娱乐活动......;你已经下单但还没去的支付行为,将暴露你将要去哪里,将要去做什么,将要去吃什么,将要去住哪个宾馆,将要去进行什么娱乐活动,细思极恐!

对于重视隐私权的外国国民来说,这样的无现金社会,他们肯定是不能容忍的!

不可否认,电子支付使得人们生活、工作中的支付行为变得更方便、快捷。对于广大民众来说,它的好处也仅限于此,但它的弊处却是多多,不仅:严重削弱了人民对自己财富的掌控,严重蚕食了人民的隐私权,而将影响着子孙后代。

现在国内有些人在嘲笑国外的支付方式落后,但真相是:多数民众思想还不成熟,还需更有远见!

支付方式,我们应该进行思考。

▼更多精彩推荐,请关注我们▼面对!电子支付方式,我们应该思考些什么?周小川:中新两国数字货币电子支付合作可从零售起步(图3)
把时间交给阅读
面对!电子支付方式,我们应该思考些什么?周小川:中新两国数字货币电子支付合作可从零售起步(图4)