民间借贷常识 (第406期)朋友借钱不还,支付宝借条成为诉讼证据支付宝借条案件频发,你上当了吗?(图1)

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民间借贷常识 (第406期)朋友借钱不还,支付宝借条成为诉讼证据支付宝借条案件频发,你上当了吗?(图2)

支付宝是中国领先的第三方支付平台,致力于提供简单、安全、快捷的支付解决方案。自2015年7月以来,支付宝更新了9.0版后提供支付宝借条功能,方便朋友之间借款。但由于支付宝借条功能设置的缺陷,出现了大量不还贷纠纷。

从11月23日起,国内领先的法律电商丁丁律师平台在不到一天的时间了支付宝借条案件的几十个委托。支付宝借条纠纷如此大规模发生,不得不引起支付宝用户的注意。

支付宝一直以安全、可靠、稳定著称,特别提供支付宝账户安全保险。即使你的支付宝账号意外被盗,支付宝也会赔钱给你。但最近有支付宝用户反映,使用支付宝借条功能,被骗了,钱一直没回来,而支付宝和蚂蚁小额贷款(负责支付宝借条业务)一直互相推诿,不解决问题。

今天,小编专门整理了一下,提醒正在使用支付宝的你如何防范支付宝借条的风险,同时让大家了解支付宝借条的骗局是如何进行的,从而增强自我保护意识,保证你的财产安全。

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丁丁律师APP受理的委托案件

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骗局是如何形成的?

什么是支付宝借条?支付宝借条是支付宝更新9.0版之后,它的一个新功能就是基于朋友圈的借款工具。有了这个工具,你就可以和你的支付宝朋友互相借钱你可以自己规定贷款的金额、利息和还款时间。你借的钱直接打到对方的支付宝,到了还款时间,支付宝会自动从对方的余额、余额宝或者绑定的借记卡里划出对应的钱到你的账户,完成还款。

       民间借贷常识 (第406期)朋友借钱不还,支付宝借条成为诉讼证据支付宝借条案件频发,你上当了吗?(图4)

 

       都说新年不欠旧债,但对于有些人来说,熟人朋友借的钱是最难处理的债务,十有八九会变成旧债。最近,阿焕(化名)终于收回了一笔通过支付宝借条功能借给朋友张晓(化名)的钱,两人之间的旧债结束了。

       通过支付宝借款 朋友还是借钱不还

       去年11月中旬,由于急需用钱,张晓向她的朋友阿焕借钱周转,说她会在一周内准时归还。担心认真写借条会伤感情,但不写总觉得心里没底。想到支付宝有借条功能,不仅可以约定还款时间,还可以自动还款到期账户,于是他们决定使用这个省心的功能。

       通过这种方式,阿焕利用支付宝的借条,分6次借给小章共计1050元,而且每份借条的详细情况都明确记载了贷款金额、利息、借款日、还款日、到期自动扣款、借款人、借款用途等信息。本来写电子借条是为了求安心,结果后来真的派上了用场。

       随着约定的还款日期的到来,阿焕没有如期收到还款。因为张晓的支付宝账户里没有钱,系统无法自动还款。之后,阿焕一再催促张晓,他反复推脱。看到又过了一个多月,张晓仍然拖着不还钱。我觉得一直催不是办法。阿焕别无选择,只能放下自己的感情,向法院投诉,以支付宝的借条和聊天记录截图为证据。

就这样,支付宝借条似乎没有破绽。

但仔细研究支付宝借条的使用条款后,可以发现,发生纠纷后,贷款纠纷需要客户自理,支付宝不帮你催收,也不负责担保还款。如果对方欠钱不还,支付宝能做的最多就是弹出通知提醒,扣对方一点花的信用评分,减少花的金额等等,不会给客户提供实质性的帮助。

所以,问题来了,如果对方就是不想还钱,完全可以赖账不给。

       本案原定年后开庭。而,不久前,张晓的亲代为将1050元还给阿焕,阿焕立即撤回诉讼。

       支付宝借条可以作证 但是利息不能太高

       浙江春旭律师事务所律师荣雪峰表示,个人通过支付宝借条功能借款,属于公民之间的借款或协议借款。仅交付方式不同于以前的现金交付或银行汇款。借款人未按约定还款的,对方仍可向法院起诉要求偿还。

       支付宝的电子借条是一种证据,可以作为诉讼中的证据提交。荣律师提醒,这类证据具有易于修改的特点。当涉及金额较大时,建议以公证的形式保存支付宝借条和转账记录。借款时要求使用借款人自己的支付宝账户,而不是通过第三方账户。

特别是有些人的账户是通过非法渠道获得的,只是用来加好友借钱,借钱就借钱。其实借款人别无选择,只能眼睁睁承担损失。但是对于那些决心欠钱不还钱的人来说,这些措施有什么用呢?浙江天台法院有第一例,也是支付宝借条案件的审理。事情发生后是这样的:

       另外,在电子借条中,利息栏由借款人自由设定,市民不要因为利率高而随意出借。根据2015年9月1日生效的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定:借贷双方约定的利率不得超过年利率24%贷款人要求借款人按约定利率支付利息的,人民法院应予支持。借款人双方约定的利率超过年利率36%,超额利息协议无效。借款人要求贷款人返还已支付的超过年利率36%人民法院应当支持部分利息。

今年9月1日,浙江天台人王某通过支付宝借条功能向叶某发送了江湖急救,以周转为理由申请贷款,申请向叶某借款1000元,借期7天,利息300元。叶立即同意贷款申请,并通过支付宝支付给王。

贷款期限届满后,王未能如期偿还本金和约定的利息。经过多次催促,叶向法院提起诉讼,要求王除偿还本息外,还承担叶为实现债权支出的2500元律师费、1000元差旅费、复印费等费用。为此,叶向法院提供了支付宝借条、借款协议、律师费发票等证据。

王本来以为拖1000元没什么大不了的,但是法院的判决让他承担了3525元的败诉。这是支付宝借条引发的民间借贷纠纷,这是中国第一例。11月3日,天台法院依法对此案作出判决,部分支持原告的诉讼请求。

经审理,法院判决王立即归还叶某1000元本金并支付利息,利息按月利率为20%。。从借款日起至付款日止,同时判决王承担叶支出的2500元律师费和25元诉讼费。对于叶要求王承担1000元差旅费和复印费的诉讼请求,由于没有相关证据,法院不予支持。

除了这么精彩的老赖不还钱,还有一点讽刺的是,支付宝借款协议里还有一条:建议借款前通过***和面对面沟通确认借款的真实性。同时,支付宝借条中最容易被忽视的三点 :支付宝借条,免责范围广;对方不还钱平台不负责任;不贪图高利率,自己控制风险。

您认为熟人借贷工具,是多余的吗?

至于熟人借贷,我们也不是今天才接触的,真要向熟人借钱的话,一般都是当面借,或者打个***就完了。


不可能发生的事情,不可能通过熟人借的软件发生;可能发生的事情,不需要通过他,自然会发生。向亲戚朋友借钱的人都知道。

               

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需要警惕的是,很多人并没有真正用熟人借贷工具来江湖应急。而是作为陌生人之间的理财工具。

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有人专门建了论坛或者QQ群组、微信群组织陌生人之间的贷款,利息很高,有时甚至达到30%之多。

有的人贪图高额利息,觉得有平台信用作为保障,有专业的催收机制,就借出去了。但其实就像下面支付宝借条的例子一样,一旦对方违约,你很难通过平台维权。

这个骗局就是这样进行的。别人通过黑市25块钱买的支付宝加你好友,协商期限利息后向你发起借条。对方借钱后,转账不还。

如何防止支付宝借条骗局?

假如有人找你支付宝借条,一定要做好相应的风险控制措施:一定要实名,核对身份证,留下他父母的***,看他的芝麻分是否超过600分等等,以防上当受骗。

支付宝推出的电子借条是基于现实人际关系网拓展的新型借贷,收回借款所依托的是现实中彼此的亲疏联系,对借款偿还没有任何保障,贸然借钱给不认识的人极有可能本息无归。

支付宝9***版.0增加借条功能,当支付宝用户想向朋友借钱时,,可以发送借款请求。在请求中,借款人须明确借款金额、借款期限、利息和借款理由,同时,必须同意以支付宝提供的数据电文形式签署格式化借款协议。

法院工作人员认为,类似支付宝借条功能的贷款关系是在支付宝等第三方平台的基础上进行的,方便双方保留贷款、收款、贷款协议等证据,比普通民间借贷有更多的法律保障。但要提醒广大市民,在借款过程中不要违反法律法规的强制性规定,同时,检查双方身份,避免网络诈骗,增加诉讼疲劳。

但是如果你还是不小心被招了呢?你可以通过法律渠道为自己维权,丁丁律师APP全力护送你。

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