商业银行支付业务、互联网支付业务流程说明, 一文弄懂支付业务

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互联网支付业务流程分析

枫页电商支持网上支付和货到支付。本文主要介绍广点通枫页电商的网上支付方式。我们来看看如何玩广点通枫页电商的网上支付。

(一) 业务模式

在基于Internet在电子支付过程中,主要涉及以下角色:客户、商户、支付服务提供商(金融机构、第三方支付公司),总体结构如下:

? 客户是支付过程中,购买商品或服务的个人或企业;

       -对于商家来说,商品试错的成本大大降低。当无法确认商品是否可行时,网上支付至少保证了用户的初步意向。唯一担心的是用户下单率低会不会影响交付。

       然后收集以下干货笔记,教你如何玩网上支付,做到量级和成本正确!

  01

? 商户是在支付过程中提供商品或服务的个人或企业,或者为买卖双方提供匹配的交易平台;

       网上支付产品定价建议

       1.选择方向建议

       年轻商品:网上支付的人比较年轻,所以选择产品也需要选择年轻商品,这样商品的生命周期和计划的运行周期会更持久。

? 在支付过程中,支付服务方是为客户和商户提供支付结算服务的机构,根据不同情况,可以是银行或第三方支付公司。

具体来说,如果客户通过银行直接完成支付,支付服务提供商是银行;如果客户通过第三方支付公司转银行完成支付,第三方支付公司是商户,银行是支付服务提供商。

总体业务流程如下:

客户通过浏览器访问商户网站,选择商品并结账;商户记录客户订单,按照支付服务提供商的格式组织报文并提交;客户在支付服务提供商处完成支付过程;支付服务提供商将支付结果通知商户网站;商家为客户提供商品/服务;

如下所示:

       女性商品:女性原本是购物的主力军,网上支付女性比例也在迅速上升,所以选择女性商品更合适。

玩转广点通枫页电商在线支付

       商品成本较低:利用低价优势,提升广告竞争力,吸引更多用户购买产品,降低用户消费的理性和防范心理,促进用户冲动消费的快速转化。

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流程图如下:

       网上销售爆款产品:已经验证的线索爆款产品可以直接复用投放,用户调性差别不大,可以提高测试成功率,快速孵化爆款产品。

       2、支付方式设置纯在线支付形式(强推):商品定价更合理化,双率表现更加优秀,而且可以规避假单问题,商家更方便把控利润率。

       双支付形式:推荐默认支付模式设置为微信支付,利用较大的微信支付折扣引导用户选择在线支付,提高在线支付订单比例。

用户在商户网站等购买商品。,并申请使用互联网支付;商家生成订单,送到支付平台,将用户转移到网上支付业务系统;支付平台收到订单请求后,返回给商家的订单已经接收;用户在支付平台上选择互联网支付银行,使用银行卡进行互联网支付;网上支付业务系统记录用户选择的支付方式,将用户转移到相应的支付系统:支付平台向银行发送扣款信息,引导用户到银行(与实现方式有关);用户在银行完成卡、密码等信息输入,完成支付;银行将支付成功的信息反馈给支付平台和用户;支付平台为用户提供支付界面;用户完成账户、密码等信息输入,完成支付;支付平台将支付结果通知反馈给商家,商家收到支付成功通知后进行发货处理;根据商家的结算周期与商家进行资金结算。风险识别通过后,将资金结算到商家之前关联的银行账户。 资金流说明

买卖双方的最终资金来源是银行结算账户或银行卡。

       3.商品定价参考

买卖双方开立支付账户的,通过资金交易的触发,账户之间的资金和权益所有权转移。在没有充值、提现或退款的情况下,备用金银行账户中的资金不会转移;如果是银行账户支付模式,买方会通过网关通过备用金银行账户转移,资金会根据约定的交易指令或交易周期转移到卖方银行账户;

买方可以使用其管理的银行卡对其支付账户进行充值;充值金额也可以从其支付账户返其相关银行卡。

买方可以使用其支付账户完成收付资金的支付,系统将支付资金从买方支付账户转移到卖方支付账户;买方也可以申请退款,系统将支付资金从卖方支付账户返回买方支付账户。

  微信流量

买方可以使用其银行卡通过互联网支付完成收付资金的支付,系统将支付资金从买方银行卡转移到卖方的支付账户;买方也可以申请退款,系统将支付资金从卖方的支付账户返还给买方银行卡。

       平均客户单价:90元

       主流客户单价区间:50~99元

同一客户名下的不同支付账户可以转账,转账资金从转账支付账户流出,流入转账方支付账户。

卖方支付账户中需要结算的资金通过结算业务转入其相关银行账户。

  广点通流量

       平均客户单价:69

根据与存款人签订的协议和使用场景,支持以下两种资金流:

买方通过银行账户支付;买方通过支付账户支付;

对于买方通过支付账户支付,买方将支付账户与同一客户名称的银行账户相关联,用银行账户资金充值支付账户;提交订单确认支付时,买方发出支付指令时,将买方支付的账户资金转移到卖方支付的账户资金,按照与卖方协议约定的结算方式进行结算。

       主流客户单价区间:49~99元

(三) 具体业务流程和资金流

1.客户开通流程

客户开通时,需要选择合同约定的业务类型;客户在开户时将相关信息填写完成,并接受客户开户相关协议后,客户开户状态为待审核状态,经审核通过后,客户开户才算正式完成。客户开户信息同时保存为个人客户信息和机构客户信息。

       微信流量人群购买力相对较强,流量竞争激烈,与商品套餐相同,微信流量定价可上涨20%-30%。

  02

       在线支付策略

       人群定位和竞价策略可以结合二类电子商务和在线支付的特点,提高精度和转化效果。定位分为基本定位和人群包游戏:

如果收款人是企业客户,开通时需要参与技术联调测试,即我公司向企业客户收款人提供标准接入接口,企业客户根据接口开发接入支付平台模块后进行联调测试,包括企业客户申请、资质审核、相关银行卡、开通业务等主要操作。

       1.定向策略-基础定向

现在客户开通主要是线下后台录入的方式,流程描述如下:

客户申请注册,填写基本信息,提交资质证明;反洗钱实名认证,支付平台相关人员输入资质等基本信息,进行风险审核; 支付平台相关人员输入客户相关银行信息;支付平台申请银行账户验证;银行处理验证并将结果反馈给支付平台; 支付平台做银行关联处理和银行账户实名认证处理;支付平台开通支付账户并通知客户;支付平台相关人员将客户协议归档;

       地域:根据广告主的需求,在投放过程中可以进行筛选排除

       性别:根据商品属性

       年龄:可适当降低年龄下限,覆盖部分年轻用户,提高网上支付覆盖面

2、 充值流程

       与货到付款相比,网上支付的人更年轻。排除没有支付能力的人,可以观察后端转换的年龄数据,适当探索年龄下限。

       2.定向策略-人群包玩法

       广告主人群包、电商行业标签包(加白)、网上支付人群包(加白)

       兴趣偏好定向法:行为兴趣意向类别 精准关键词

客户充值有POS刷卡、网银转账、银行代扣三种不同方式。

       3.定向策略-人群破圈

       智能化定向:广点通流量位推荐搭配智能化定向使用,总体来说成本比较稳定,而且提量效果显著,可以探索到定向以外的潜在人群。

以网银转账为例,基本流程如下:

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流程描述如下:

       网上支付年轻化产品可以宽定向搭配智能定向,快速过冷启动;老年产品不适合智能定向,不建议打开。

       4.投放策略-出价

       前期建议选择优先考虑快速积累模型,对广告成本波动敏感的可以选择稳定考虑。

       oCPX-ROI出价:优先选择下单ROI出价模式更接近二级电子商务评估目标,运行能力更强。这里注意单个账户只采用一种出价模式,想想a/b test记得区分账户。

客户提交充值请求;选择付款银行和充值金额;平台创建充值订单,判断是否有风险交易。如果是风险交易,符合交易拒绝条件,通知客户拒绝交易,提示客户联系客服人员,否则进行下一步;客户被引导到相应银行的网关页面,支付按照银行的业务流程完成;银行向平台发送处理结果,同时向客户展示支付结果页面;如果支付成功,平台会提交充值入账请求,进行入账处理,通知客户充值成功。资金变动节点如下:客户在银行系统完成支付,交易资金从客户银行账户中扣除,转入银行结算账户;银行向平台发送支付成功通知,支付账户完成充值入账处理,客户支付账户余额增加;

3.、支付流程

(1) 银行账户支付流程

支付流程如下:

       5.交付策略-产品功能

       一键起量:针对爆品复用的素材可以新建即开(预算设置转化成本*6-10个);新产品可积累6个以上转换再开启功能。最好与低客户单价商品搭配使用。

       使用MC/DC创建广告:每个广告至少上传三个创意,可以是同一个文案,但视频封面和内容应该不同;选材优选模式,如果选择轮播需要手动删除效果差的创意。

非注册客户和客户类型支持网银支付,客户通过客户交易系统发起支付请求;客户在客户系统中选择支付银行;平台创建支付订单,判断是否有风险交易。如果是风险交易,符合交易拒绝条件,通知客户拒绝交易,提示客户联系客服人员,否则进行下一步;客户在银行网银页面填写支付信息,完成支付;银行完成扣款,通知平台成功扣款;平台进行会计处理,通知客户支付结果;客户系统记录支付成功,并在页面上通知客户支付成功。 资金变动的节点如下:客户在银行系统完成支付,交易资金从买方银行账户中扣除,转入公司在银行的结算账户;银行通知扣款成功,支付完成后记账,增加客户支付账户余额。

(2) 支付账户支付流程

支付流程如下:

       现在看来搭配ROI出价效果很好,三个左右的创意效果最好。ecpm有一定定的提升,起量更快。

客户类型支持支付账户支付,客户通过客户交易系统发起支付请求;平台创建支付订单,判断是否有风险交易。如果是风险交易,符合交易拒绝条件,通知客户交易被拒绝,提示客户联系客服人员,否则进行下一步;判断余额信息,完成支付账户扣款;平台进行会计处理,通知客户支付结果; 客户系统记录支付成功,并在页面上通知客户支付成功。 资金变动的节点如下:客户在系统中完成支付,交易资金从买方的支付账户中扣除,转入卖方的支付账户;如果卖方在符合条件的情况下提出提现请求或满足卖方的结算条件,资金将转入卖方在银行的结算账户;

4.非实时清分业务流程

非实时清算是在网上交易完成后,根据客户的交易记录,按照支付工具和资金渠道进行汇总、分类、轧差后生成结算金额的过程。

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5.结算业务流程

客户结算数据应来自客户清算记录,系统根据客户结算周期生成支付批次,财务根据支付批次为客户结算支付;并生成客户外收费报表。

结算过程如下:

  03

获取客户结算信息 ; 根据结算周期和上次结算信息取得本次结算的起止时间 ; 统计客户在结算区间内的未结算状态可以结算的会计历史 ; 总结交易总数,总交易金额,总手续费,总实际发生额 根据账户历史类型进行分类汇总 ; 判断结算金额是否符合最低结算金额 ; 将结算信息及汇总数据存入结算记录表;商业银行支付业务、互联网支付业务流程说明, 一文弄懂支付业务我从事银行IT行业十几年了,现在从事银行IT项目管理工作,后期继续输出银行业务和IT分享系统知识和项目经验的文章和视频,有兴趣的朋友可以关注!

  总结

       随着消费群体需求的不断扩大,越来越多的用户通过网上支付享受到更方便的收货体验,即在不方便在家签收的情况下,也可以安全快捷地完成商品交易。丰页在线支付也是基于此,满足了用户的这种支付需求,也帮助商家拓展了更多的消费群体和商业空间。