第三方支付组织东方电子支付有限公司(以下简称东方电子支付)展开了工作。8月11日,多位客户向《北京商报》记者反映,东方电子支付通过个人信用查询故意扣款。详情如下:在一家名为个人信用享受的网贷中,App办理贷款,输入个人信息和银行卡账户后,未经自己允许,储蓄卡被东方电子支付强制扣除395元。

近日,中国领先的外贸综合金融服务商北京郭庆金融信息服务有限公司(以下简称郭庆普惠)推出的关税贷款产品在东方电子支付有限公司(以下简称东方支付)上线。进出口贸易企业可以通过东方支付网站直接向郭庆普惠的小存折平台申请贷款。

业内人士认为,与东方支付的合作是清果普惠充分发挥产品创新优势,提高跨境金融服务能力,更好地服务一带一路的切实措施。

据了解,关税贷款是纯在线、无担保、纯信用贷款,融资期限为1~12个月,综合利率约为12.5%最高可融资金额为100万元。申请关税贷款服务后,外贸企业将通过小存折平台进行审批和贷款匹配。

东方支付于2011年5月18日正式获得中国人民银行首批发放的支付业务许可证。其主要业务包括国家海关税费电子支付业务、自由贸易区业务、跨境人民币和跨境外汇支付业务。东方支付建设的全国海关税费电子支付系统曾是全国最大的企业级电子支付平台,业务覆盖全国。截至2016年12月31日,全国海关税费电子支付总额为13362亿元,约占总入库金额的85%%上述;电子支付单数为 1807万笔,约占总税单的85%以上。

清果普惠于2015年3月成立,是中国领先的外贸综合金融服务商,致力于为中国近30万家进出口外贸企业,提供更贴合跨境场景的金融信贷及外汇服务。

针对此事,《北京商报》记者确认采访了东方电子支付,后者表示麻烦回复,但很多受害者告诉《北京商报》记者,他们已经向东方电子支付索要未知扣款。事件背后,在行业内,作为一个有支付组织的东方电子支付,如何进一步加强事后商家端的风险控制审批,仍然是一个待考题。

填写储蓄卡强制扣除

清果普惠是中国互联网金融协会首批会员单位、国家高新技术企业、北京市高新技术企业、中关村高新技术企业、中关村国家自主创新示范区金种子企业、中关村京企云梯科技创新联盟会员、中国管理科学学会理事单位AAA一级企业信用评级、2017中国最具投资价值金融企业奖等多项重磅荣誉称号,并获得北京市政府创新奖。

郭庆普惠的小存折平台于2018年正式推出关税贷款产品,这是小存折深度培育跨境供应链金融服务的创举。关税贷款产品为企业提供实时在线关税融资服务,帮助企业减少资金占用,实现快速通关,有效解决中小企业融资难、融资贵的问题,改善实体行业融资环境。

本来想借钱,没想到刚键入银行卡号就被扣了。来自广东省的受害者李林(笔名)告诉《北京商报》记者,不久前,在一个名为个人信用享受的贷款平台上,显示贷款金额为5万元,并称贷款日利率只有3元,日利率只有3元,审核15秒,付款更快十分钟。怀着试一试的心理状态,我在服务平台上申请了账户注册,填写了一系列个人信息。

强制性扣款,支付机构到底是怎么回事?



李林没想到的是,输入储蓄卡后,不是快速审核,而是快速扣款。他强调,在办理贷款的全过程中,服务平台规定与下一张卡相关联,关键是填写借记卡号码、开户银行、预埋***及其短信验证码。此外,服务平台还提示,最近必须使用有交易水流的储蓄卡进行关联,否则会危及下一张信用额度,下一张卡必须有足够的账户余额,以确保事后还款。

我在这种情况下没想太多,就按照标签实际操作了,但是前面刚输了短信验证码,后来被服务平台扣了。根据李林给《北京商报》记者的实际操作网页和扣款短信,在银行卡绑定的整个过程中,他收到了东方电子支付发来的动态密码。输入登录密码后,只用了一分钟就再次收到了扣款短信。个人信用享受服务平台表示,李林已经支付了395元购买了我报告的产品。

李林进一步查看交易信息后,发现储蓄卡订单详情网页也显示已扣款395元,备注名称为东方电子支付-快速查询征信。

同样,湖北省另一名受害者小静(笔名)也向《北京商报》记者反映了这种情况。期间她也进行了与储蓄卡绑定的实际操作,但在没有所有提醒的前提下,一键进入东方电子支付发送的动态短信验证码,然后立即被迫扣除395元。说白了,我要求查询费。她问:本来是准备贷款的,没想到是陷阱。现在金融机构可以完全免费查询信用信息。我为什么要在这里假借贷平台上花那么多钱?

此外,《北京商报》记者在黑猫投诉等几个服务平台上发现,现阶段有100多人遇到了同样的情况,都是购买个人信用报告报告造成的 扣款。

在专业人士看来,客户申请贷款,服务平台强制扣除我的汇报费是不科学的,违反了控制降低银行信贷股权融资服务费的要求。此外,服务平台骗取个人信息、储蓄卡、短信验证码等信息内容,不给客户服务项目,但有意获取客户信息用于其他目的,涉嫌犯罪。

质疑风险控制存系统的漏洞

很多被骗的客户提出异议:做出扣款个人行为的东方电子支付,存在合谋个人信用享受服务平台一起骗钱的行为。关于扣款和客户的质疑,《北京商报》记者向东方电子支付证实了采访,后者表示接受采访比较麻烦。

但很多受害者事后告诉《北京商报》记者,拨打支付企业的在线客服可以联系返还的实际操作。从专业人士的角度来看,这也证实了支付个人行为确实是东方电子支付企业根据购买本人报告扣款的实际操作。

北京闻仲刑事辩护律师法律事务所李亚在接受《北京商报》记者采访时表示,因涉嫌侵犯客户自主权和正当竞争权,未经提醒强制扣除客户自己的报告费。如果既没有发放贷款资格证书,也没有发放贷款的意图,扣除客户会费本身就是为了非法侵占罪,也是因为涉嫌构成欺诈等违法犯罪;作为一个支付组织,由于涉嫌为非法业务流程提供支付安全渠道,一旦核实,将遭受行政许可,如知法犯法,甚至追究刑事处罚。

此外,《北京商报》记者拨通了个人信用享受客服热线。后来一个回复说:个人信用享受服务平台是一个服务项目组织。关键是必须借钱的客户会给个人信用报告,强烈推荐个人信用报告给第三方贷款平台。对于扣款的个人行为,在转化为个人信用报告之前,有协议表明实际操作。另外,在谈到个人信用享受服务平台是否有个人信用查询资质证书,以及与东方电子支付的关系时,后者表示只是在线客服,无法解释。

消费信贷权威专家苏筱芮表明,先前就会有信用评级机构曾接到中央银行高额罚款单,身后关键与其说不合理售卖个人征信汇报相关,个人信用优享App强制扣除客户个人信用报告费用或涉嫌非法从业的个人信用报告业务流程,不仅扰乱了个人信用报告行业的市场监管,也损害了金融行业客户的利益。东方支付作为一种支付方式,在选择合作组织时没有做好验证工作,或者存在风险控制系统漏洞。

事后应该如何?

最近网贷诈骗种类繁多,包括以借款为由违反规定扣除会员,很多诈骗服务平台以银行卡号码不正确为由扣除资产冻结费。其中会有很多支付企业不断参与其中。在行业内,他们一般作为支付安全渠道的角色,对诈骗团伙给予适用。

事实上,早在2019年,公安部就表示,对给予常规贷款团伙犯罪服务支持、个人信用信息服务项目、资产迁移安全渠道的风险控制企业和第三方支付企业,要果断做出,认真查处。在行业内,第三方支付组织必须增加企业准入条件的管理方法,加强对风险企业的平时检查,逐步完善风险控制体系。

在苏晓瑞看来,作为一个支付组织,一方面要验证合作组织的真实内容,通过公式审查其资质证书和运营模式,保持一定的安全检查频率;另一方面,要不断完善客户举报沟通机制,及时反馈负面信息特征的举报情况,必要时应急中止支付安全渠道,维护客户利益。

依据东方电子业务推广方案,该企业关键为互联网技术支付,包含全国各地中国海关税金电子器件支付业务流程、自由贸易区业务流程,结售汇、跨境电商外汇交易支付业务流程等。对于这一类互联网技术支付企业事后发展趋势,支付领域杰出投资分析师王蓬博则提议,一定要留意这类代缴的合规管理实际操作难题。

首先,我们必须严格执行风险控制和合规管理的合规管理认证步骤。第二,要严格看客户合作伙伴的资质证书,以及对方的业务流程是否合理合法。从工作流程和资金流入可以很好的区分;第三,客户维护要始终放在第一位,包括私人信息数据信息的维护和资产风险的预防。