近日,武汉警方破获一起诈骗案,骗局背后隐藏着一个买卖微信号的地下交易市场。一些商家利用社交媒体出售微信号,而在买卖微信号的背后,他们涉及到欺诈、非法发展股票赌博、色情行业等灰色利益链。

中国人民银行深圳市中心支行、国家外汇管理局深圳分局近日对智富电子支付有限公司(以下简称智富公司)的网上支付和跨境外汇支付进行了检查..经核实,智富公司为多家海外非法黄金和外汇投机互联网交易平台提供资金清算和支付服务。根据相关法律法规,深圳市人民银行和深圳市外汇管理局对智富公司开出巨额罚款。

智富公司为多家海外非法黄金和外汇投机互联网交易平台提供支付服务,通过虚构货物贸易办理无真实贸易背景的跨境外汇支付业务。同时,智富公司未能采取有效措施和技术手段检查国内网络特约商户的交易情况,未能发现多家商户擅自将支付界面转移到现货交易等非法互联网平台,客观上为非法交易和虚假交易提供网上支付服务。此外,智富公司未严格执行商户实名制登记制度,未能持续识别特约商户身份,非法为商户提供网上支付服务。T 0结算服务、非法设置商户结算账户等违法行为。

目前微信支付的基本能力包括微信官方账号支付、扫码支付、APP支付和刷卡支付等四种,另外还采取了现金红包、代金券、立减优惠和企业付款等多种营销手法。正是鉴于微信支付的普通性和漏洞,社交媒体上隐藏着不少高价收购、售卖微信号的帖文,有商家自称手中有数百个微信号,分为新号、老号、半实名和实名绑定银行卡、支付软件等不同类型,单价58元至500元不等。为什么这种事情只发生在微信上?因为微信不仅仅是一个聊天软件,还衍生出了支付和金融理财等功能,具备较强的金融属性。目前部分第三方支付平台存在账户未实名注册、管理不规范等问题,致使一些账号可以在网络上直接买卖,部分平台沦为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。一些微信账号存在未实名注册、管理不规范等问题,致使一些账号可以在网络上直接买卖,将一些来路不明的钱通过多次、分散的渠道,包装成分析师、预测师等方式收取费用,进行洗白。

移动支付被称为中国四大新发明之一,已经成为中国面向世界的名片,但整个第三方支付行业毕竟是一个新行业。如何防范微信支付等第三方支付机构可能面临的风险?要努力完善法律法规,加强监管,建立客户身份识别机制,增加违法成本,加强技术风险防范。具体来说:

据深圳市人民银行工作人员介绍,智富公司的上述行为违反了《中华人民共和国外汇管理条例》、《非金融机构支付服务管理办法》等相关规定,引起了大量投诉,社会影响恶劣。

综合考虑智富公司违法行为的事实、性质、情节和社会危害程度,深圳市人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》等法律法规,对智富公司给予警告,没收违法所得11元,078,964.39元,罚款14元,534,813.47元,共罚款25元,613,777.86元;警告公司相关责任人员并处以罚款。国家外汇管理局深圳市分局根据《中华人民共和国外汇管理条例》对智富公司给予警告,共罚款15元,908,000.00元。

首先,第三方支付的风险防控需要央行的监管和指导。监管部门需要做以下努力:需要制定专门的金融技术行业或国家标准;畅通金融消费者咨询投诉受理渠道,完善投诉处理机制;建立支付机构工作评估体系和监督检查机制;开展金融消费者教育,提高金融消费者的风险意识和自我保护能力;强有力的监管必将鞭笞第三方支付向健康方向发展。

其次,制定第三方机构支付相关法律,通过规定非金融机构的法律地位、支付平台的安全性、真实性和电子签名管理,防止第三方支付洗钱的发生,为网络洗钱犯罪的有效预防和事后处罚提供法律依据。实行客户身份证明鉴定制度。制定统一的客户身份证明鉴定,有利于监控洗钱行为和事后犯罪行为的责任追究。建立大额交易和可疑交易的报告制度。洗钱犯罪分子使用第三方支付洗钱时,必须通过网上银行等互联网工具进行复杂的交易,并经常访问其账户所在的数据库系统,为相关金融机构通过一定手段进行监控,为打击网上洗钱犯罪提供预警措施。

中国人民银行深圳中心支行、国家外汇管理局深圳分局相关负责人表示,今后将认真落实国家互联网金融风险专项整治部署,严厉打击互联网金融混乱局面,严格查处为各类非法互联网平台提供资金清算和支付服务的违法行为,规范经济金融秩序,维护金融稳定。

【记者】谭冰梅

超4000万元!深圳这家公司收到巨额罚单

第三,良好的支付环境也需要消费者共同创造。要求他们不断提高权责意识和风险意识,以合法、合理、有序的态度参与金融活动,意识到自享收益和自担风险,提高日常金融活动的警惕性,自觉远离和抑制非法金融业务活动。

最后,要推可持续发展、健康共赢支付安全新生态建设,最重要的是依靠第三方支付机构本身。智富电子支付有限公司认为,随着网络环境的快速变化,作为提供支付服务的第三方支付机构,应不断加大支付系统风险控制的研发力度,严格准入商户审核。第三方支付机构应在业务创新和风险防范之间找到平衡。

本文源自证券时报网

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