●本报记者黄一灵

试点场景超过350万个,累计个人钱包1个.23亿,交易金额约560亿。这是截至今年10月初的数字人民币试点成绩单。

数字人民币 消费场景构建全面开花数字人民币 民航开花结果 买机票有新的支付方式(图1)

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日前,《中国证券报》记者在上海调查了几个消费场景,发现数字人民币已经随着各种消费场景飞入普通人的家中,市场上的各类参与者积极构建吃、住、行、游、购、娱、健的数字人民币使用场景,以满足用户的消费需求。

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业内人士表示,随着数字人民币试点的不断推进,未来试点范围有望继续扩大,场景类型将进一步丰富。同时,数字人民币生态将更加完善,专业分工和活动将大大提高。

落地多种消费场景

数字人民币 消费场景构建全面开花数字人民币 民航开花结果 买机票有新的支付方式(图2)

文 | 李冰

数字人民币 消费场景构建全面开花数字人民币 民航开花结果 买机票有新的支付方式(图3)

日前,第三方支付机构易宝支付向《证券日报》记者证实,已全面开通数字人民币受理业务,并在厦航官网正式上线。这意味着数字人民币业务正式进入民航领域。

中国证券报记者近日走访上海多个地方,发现数字人民币已经进入普通人的生活,菜市场、社区食堂、加油站、便利店、商场、景点无处不在。

易宝支付副总裁韩棋告诉《证券日报》记者,下一步,易宝支付将与合作伙伴携手,进一步探索航空售票、机场购物、景点等数字人民币/酒店等场景的落地应用。

在上海镇宁菜市场,消费者只要把商品放在摊位前的智能电子秤上,显示屏就会显示商品的名称、称重和最终价格。消费者确定后,显示屏立即生成四个支付二维码,消费者可以选择使用数字人民币、中国银联快通、微信、支付宝等移动支付方式完成支付。菜市场的每个摊位前都有醒目的欢迎使用数字人民币的标志。《中国证券报》记者用数字人民币支付后,一位老人也主动询问如何开通数字人民币钱包。

没有WiFi也能支付

数字人民币是中国人民银行以数字形式发行的法定货币,由指定运营机构参与运营。基于广义的账户系统,支持银行账户的松耦合功能,与纸币、硬币等价,具有价值特征和法律补偿性。

中国石化第一加油站位于上海黄浦区,也支持使用数字人民币支付。一个用户第一次用数字人民币支付后大喊:很方便。据悉,目前上海550多家中石化加油站可以用数字人民币充值油卡购物。

据了解,易宝支付在厦门航空官网上线的数字人民币业务,许可已开通数字人民币支付服务的用户,在支付方式中选择“数字人民币”下单购买机票。

易宝支付副总裁韩棋告诉《证券日报》记者,数字人民币在民航领域的应用将为未来的空中支付体验开辟一个全新的局面。借助数字人民币双离线支付的特点,可以在机舱内没有WiFi在场景中,有效满足乘客的移动支付消费需求。

艾瑞咨询发布的《2021年中国数字人民币发展研究报告》(以下简称《报告》)解读了数字人民币双离线支付的特点,称数字人民币和电子支付账户不属于同一维度,概念上没有竞争和替代关系。电子支付账户作为货币的载体,类似于钱包,是一种金融基础设施;数字人民币是钱包里的钱,是一种支付工具。数字人民币携带比现金更方便,支付比电子支付账户余额更安全。它具有双离线支付和可控匿名的特点,对我国电子支付系统的建设起到了很好的补充作用。

记者注意到,对于航空企业客户,易宝支付先后推出了多种产品和服务。其中,环球e汇款虚拟卡服务可以帮助企业提高国内外资源采购的支付效率;此外,还为企业提供集聚支付渠道、对账服务、数据服务、风险控制管理于一体的综合服务平台。数据显示,易宝支付已链接100多万商户,平均每天处理700多万笔交易。

值得一提的是,在第四届世博会上,数字人民币也出现了,包括60多家商家、100多台自助售货机、国展洲际酒店、可以直达场馆的地铁2号线终点站场馆。

支付机构迎来了发展机遇

数字人民币支付生态链涉及的主要参与者包括商业银行、第三方支付企业、用户、商户和工业服务提供商。其中,第三方支付企业主要提供数字人民币流通服务和商户数字升级服务,并赋予工业服务提供商权力。

业内人士认为,目前,数字人民币在中国正处于场景试点阶段。作为数字生活的基石,只有更多的商家不断加入不同的场景,数字人民币才能遍地开花。数字人民币适合所有场景,不仅是新业态,也是老品牌,因为数字人民币注定是未来的主流支付方式。汇款天下董事长兼CEO周晔表示。

提高普惠金融发展水平

目前,数字人民币已在全国多个城市开展试点,试点应用场景不断扩大。在即将到来的北京冬奥会上,围绕冬奥会推动数字人民币在更多场景中的试点应用,冬奥会场景已成功登陆35.五万个,实现交通、餐饮、住宿等七种场景的全覆盖。

易观高级分析师苏筱芮在接受《证券日报》记者采访时表示,目前数字人民币应用场景不断扩大,已经覆盖了公用事业、餐饮服务、交通出行、购物、政务等诸多领域,未来或将进入行业需求释放的加速期。

央行行长易纲强调,对中国来说,数字人民币的研发主要是为了满足国内零售支付的需要,提高普惠金融的发展水平,提高货币和支付系统的运行效率。

对于消费者来说,数字人民币提供了更多的支付方式,享受到了科技进步带来的金融体验。《中国证券报》记者了解到,数字人民币钱包可以通过***开通,不需要银行账户。如果不能或不方便持有银行账户,也可以通过数字人民币钱包享受相应的金融服务。同时,数字人民币支持双离线支付和软硬件钱包的多种选择,可以满足不同人群的需求。

对于商家来说,数字人民币在可靠安全的前提下实现了支付即结算,有利于提高支付系统的运行效率和商家的资金周转效率。此外,中国人民银行不向发行人收取费用,商业银行也不向个人客户收取数字人民币兑换服务费,有助于减轻实体经济负担。

记者还注意到,不仅易宝支付积极参与数字人民币业务,还有多家上市支付公司在业绩报告中披露积极参与数字人民币业务。其中,拉卡拉在业绩报告中表示,随着数字人民币的普及,公司业务开始迅速涉足以前没有涉足的工业供应链和景点,因此公司将在支付市场获得更多的市场份额。

艾瑞咨询发布的《报告》认为,数字人民币将助力第三方支付机构,在C端、B拓展更多的用户和商户资源。数字人民币不同于传统账户系统的特点,创造了新的支付逻辑,将为商业银行、第三方支付机构和清算机构带来新的合作模式和市场博弈,同时为相关技术和解决方案提供商带来新的商机。参与者之间的合作与良性竞争将催化数字人民币交易的生态系统,为实体经济层面的企业和公众提供更有针对性、更有效的数字金融服务和产品支持。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博也告诉《证券日报》记者,从各公司披露的信息来看,传统支付业务的利润率在市场竞争下不断萎缩,许多支付机构计划实施业务转型,逐步将业务点转移到智能平台建设、数字人民币等数字增值服务项目上。

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零一智库创始人柏亮表示,目前数字人民币的普及主要在政策和应用层面逐步推进,主要应用于非金融场景。在非金融交易场景下,数字人民币的钱包功能主要针对个人,所以主要用于零售场景。在零售场景下,需要重点推广的工作是居民的认知度、接受度和使用频率,这就要求数字人民币钱包接入更广泛、更丰富的消费场景。

不断推进试点工作

今年7月,央行副行长范一飞公开表示:目前也面临着一些压力和挑战.今年7月,央行副行长范一飞公开表示。

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此前,一位资深银行家告诉《中国证券报》,数字人民币能否全面普及甚至最终成功的关键是社会接受度,即人们习惯的移动支付方式能否被取代。

数字人民币 消费场景构建全面开花数字人民币 民航开花结果 买机票有新的支付方式(图5)

图片|包图网   制作 | 张昕

对此,白亮表示:数字人民币与支付宝、微信支付不是竞争关系。数字人民币是中国法定货币的一种形式,支付宝和微信支付是支付工具。在合适的条件下,支付宝和微信支付也可能成为普及数字人民币的渠道。

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易观高级分析师苏晓瑞建议,要加强数字人民币相关知识的普及和教育,通过市场化的激励手段培养消费者的支付习惯,不断提高活跃用户的规模。艾瑞咨询强调,数字人民币的营销推广方式不仅要停留在红包的发放上,还要注意如何联系社会各界资源搭建自己的生态场景,从而延长用户的停留时间,培养用户的使用习惯。

同时,苏晓瑞还表示,如果数字人民币全面普及,需要具备成熟的技术能力,保证交易过程的安全性和支付效率;更多的商家需要访问数字人民币的使用,尤其是庞大的小零售商家,以确保数字人民币能够在丰富的场景中使用。

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关于下一步数字人民币研发,易纲表示,中国人民银行将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理思路,建立适合数字人民币的管理模式;二是继续提高结算效率、隐私保护、防伪等功能;三是促进数字人民币与现有电子支付工具的互动,实现安全便捷的统一;四是完善数字人民币生态系统建设,提高数字人民币的包容性和可用性。

本文源自中国证券报