李克强总理在十二届全国人大三次会议上明确提出互联网 经过规划,互联网 上升到国家的战略方针,全国各地和各行各业利用互联网的东风跨界、渗透和融合,实现转型升级。B2B它是2015年互联网发展最快的领域之一。B2B随着交易和互联网金融的发展,越来越多的企业发现了电子商务的重要性,2016年中国B2B电子商务行业的整体发展延续了去年的趋势,呈现出蓬勃发展的趋势。

最近刚刚闭幕的进博会,让用户首次直观地感受到了数字人民币全场景覆盖的景象:展馆内60多家商户,100多台自助售货机,国展洲际酒店等场景,都可以用数字人民币支付。

从最初试点的线下日常消费场景,到公共事务、电商平台、政务等入口,数字人民币试点应用正朝着全场景覆盖的目标不断前进。随着数字人民币应用的扩大,产业链中的相关公司也在摩拳擦掌。许多上市公司继续在R&D投资安全认证、流通和前端支付,并陆续登陆相关功能。

应用场景越来越丰富

数字人民币全场景覆盖 产业链公司迎新机我才不刷“不懂为什么?”因为我懂一点点??B2B网上支付分析及解决方案(干货分享)(图1)

在今年的电子商务平台双十一推广期间,数字人民币崭露头角。据京东科技报道,京东双十一期间有10多万人在京东App用数字人民币消费,累计订单超过24万笔。B网站、美团、滴滴、顺丰、途牛等互联网平台已接入数字人民币支付。

关于数字人民币试点一年来的工作进展,广东财经大学人工智能与数字经济产业学院副院长王表示,我国数字人民币试点范围有序扩大,累计交易金额和交易数量实现爆炸性增长,交易应用场景领域不断扩大。与此同时,数字人民币钱包的技术支持也在不断成熟,逐渐从几大国有银行嵌入招商银行、卫忠银行等股份制银行和民营银行。

工业需求进入加速期

数字人民币试点的快速有序推进,离不开产业链中相关公司的积极参与。业内人士认为,未来数字人民币推广进程有望继续加快,行业需求可能进入加速期。

B2B电子商务交易的现状

       据南网光亚照明研究所不完全统计,2015年12月结束,电子商务交易量达到17.与前一年相比,8万亿元增长了34万亿元。.8%,其中B2B平台交易量达到9.8万亿,同比增长43%。

数字人民币全场景覆盖 产业链公司迎新机我才不刷“不懂为什么?”因为我懂一点点??B2B网上支付分析及解决方案(干货分享)(图2)

数字人民币全场景覆盖 产业链公司迎新机我才不刷“不懂为什么?”因为我懂一点点??B2B网上支付分析及解决方案(干货分享)(图3)

       其中,阿里巴巴2015年交易总额超过1万亿元,HC网络也接近1万亿元。垂直电商独角兽——寻找钢网,2015年全年交易量达到200亿元;据相关数据显示,2015年塑料网匹配交易达到350亿元;照明行业的阿拉丁商城于2015年6月开始全面运营。截至2015年12月,匹配交易额也达到10亿元。

       以上数据表明,电子商务交易量每年都在稳步上升,特别是B2B交易量也在2015年增加。据统计,无论是阿里巴巴还是以钢网为代表B2B平台,交易资金结算方式,95%它是通过传统的支付结算方式实现的,包括网上银行转账、支票、汇票和银行本票。;汇兑、委托收款、委托收款等,不能使整个B2B电子商务平台在线交易形成方便、安全、完整的闭环交易。

B2B网上支付的概念和存在的问题

       随着B2B随着平台的快速发展,越来越多的企业更加重视电子商务交易的完整性。B2B在线支付是电子商务发展最重要的组成部分,支付是所有平台获取资金流的最基本工具,对于一个B2B对于平台来说,如果没有完整的网上支付结算功能,就不是一个完整的电子商务平台,也不能体现互联网便利性的根本特征。

       B2B在线支付:是指银行或者第三方通过互联网方式,在电子商务平台上为企业之间的交易提供资金支付服务。通过在线支付功能,实现买卖双方线上下单,线上支付等功能。

       目前B2B网上支付主要有几个功能:

Wind数据显示,目前纳入数字货币指数A有29家上市公司。据记者统计,数字人民币产业链主要包括发行、流通、管理(加密)三个环节。在发行过程中,承接发行业务的银行需要改造相应的系统;流通主要涉及钱包和支付业务;在管理和加密过程中,主要涉及数字人民币的交付、流通和回笼。KYC认证等。

数字人民币全场景覆盖 产业链公司迎新机我才不刷“不懂为什么?”因为我懂一点点??B2B网上支付分析及解决方案(干货分享)(图4)

       从上面的图表可以看出,B2B在线支付功能已经满足了电子商务平台的运营需求,可以大大提高用户的工作效率。然而,在实际的推广和使用中,它并不令人满意,90%使用过B2B在线支付的用户B2B网上支付使用不满意的主要原因如下:

1B2B支付在线支付系统建设问题

第三方支付公司和银行都可以完美实现B2C网上支付,大家熟悉的淘宝、京东等都是很好的说明;但是对于B2B在线支付方面,公银之间的接口不统一,导致支持的银行数量有限。而且银行间系统存在优化问题,存在很多不兼容现象,比如充值网页跳转崩溃,无效链接等等;

数字人民币的落地为产业链中的相关公司带来了多维度的市场机会.新大陆数字技术有限公司物联网研究所所长林琳告诉记者,首先,数字人民币的推广是针对银行的IT系统建设提出了新的要求,这将为相关系统开发公司带来增量业务;同时,从商家的角度来看,现有的支付设备需要升级和智能化POS等待更新硬件设备。

2B2B在线支付操作流程问题

B2B支付不同于B2C及C2C支付,B2B支付一般涉及金额较大,因此支付设计的安全水平远高于B2C及C2C支付;正是因为安全水平高,操作流程复杂。企业在实现网上支付之前,必须在开户银行开通商务支付业务,同时需要增加安全性U盾(数字证书),即企业财务在支付过程中必须同时使用三个U盾(网银转账一般只用两个U盾)可以完成付款流程,但是由于以上第一个原因,B2B网上支付支持的银行数量有限,企业开户的银行不一定在支持的目标银行列表中,往往导致企业不愿意花太多时间在网上支付。

机遇与挑战并存

一些企业用户表示,通过B2B网上支付的使用时间是网银转账的两倍。同时,在支付过程中,比原来的支付方式更加复杂,无疑增加了财务人员的工作量,这也是为什么B2B网上支付在企业中没有得到广泛应用的重要原因之一。

相关公司在产业链摩拳擦掌的背后,一个千亿级的全新市场呼之欲出。根据华安证券的计算,数字人民币软硬件产业升级将带来约1400亿元的市场空间。

3B2B网上支付的资金流通效率问题

B2C及C2C业务交易涉及商品价值小、标准化程度高。对于商家来说,需要垫付的资金更少,风险更小。;但是B2B交易不同,商品价值大,数量多,如果商家的收款周期和B2C及C2C同样,从下单到收货、验货,再到付款,这一系列需要很长时间。对于一些中小企业来说,更多的是需要现金流。一般情况下,他们不接受资金回收滞后,所以更愿意接受传统的支付方式、先付后付或提前收取定金的交易模式。

4.企业用户的使用习惯和公司规则

       传统企业大多以***为主,QQ邮件或传真等方式下单生产,通过传统的支付方式支付,如果他们想通过B2B在平台上下单使用B2B网上支付功能需要一定的时间来培养他们的使用习惯。同时,一般来说,企业产品或服务的采购是通过采购部门下单,由财务部门支付,而网上运营问题对原有的企业支付系统提出了挑战,对支付流程有一定的要求。

B2B在线支付实现模式

数字人民币全场景覆盖 产业链公司迎新机我才不刷“不懂为什么?”因为我懂一点点??B2B网上支付分析及解决方案(干货分享)(图5)

然而,在加速数字人民币全场景覆盖的过程中,仍然存在许多挑战。

备注:上述方案是目前的B2B成熟的支付解决方案。

1B2B平台支付流程

新用户在B2B在电子商务平台上注册新会员并绑定相应的银行卡;

平台支付系统立即生成平台虚拟子账户,用于平台资金充值、提现、交易;

平台交易的所有资金都是通过自动生成的虚拟子账户完成的;

中国通信工业协会区块链专业委员会轮值主席、霍达教育校长于佳宁告诉记者,数字人民币基础设施改造成本较高。在数字人民币落地普及的现阶段,无论是人员培训还是向商家推广,成本都比较高,需要一步一步来实施。此外,基于数字人民币的突破性应用场景有待探索。从目前的情况来看,B2C、B2B交易场景的交易和支付方式尚未完全数字化,仍有很大的改进空间。

在使用体验上,数字人民币的使用体验不会明显不同于现在的电子支付。林琳认为,数字人民币本身就有货币和数字 两个属性,对于产业链相关公司来说,仅仅从货币的概念来理解数字人民币是狭隘的,应该注意背后的数字 带来的变化。对于数字人民币,用户和投资者应警惕概念炒作,从提高全社会数字治理能力方面寻找更多的产业价值和投资机会。

来源: 中国证券报

涉及到充值/提现,即与注册商户绑定的实体银行账户相关联,实现虚实账户间资金的划拨。

2B2B网上支付后续解决方案

目前,我们比较了平安银行、中国银行、广发银行、中国工商银行和招商银行等主流银行B2B支付系统在各有特点的基础上也存在一些共性问题,因此B2B完善支付系统还需要具备以下条件:

A.响应国家政策,由相关部门牵头,规范统一B2B在线支付的银行和第三方接口实现了标准API接口,优化各种浏览器的兼容性,提高用户体验。

       B.从银行方面发力,简化支付流程,将企业业务支付业务的数字证书整合到原来的网络银行支付中U提高用户在盾牌中的操作效率。

       C.减少企业资金流通的时间B2B在线支付功能,签署网络合作协议,分阶段付款,将部分定金支付给生产商,用于原材料备货生产,对平台客户的交易流水进行客户分级,对优质客户,平台可实现代垫货款,即将卖方尚未结算的订单向平台或平台合作的金融机构作为融资的质押,让资金在途和沉淀期缩短,从而解决了卖方的资金问题。

       D.利用互联网金融的思维,从大数据的角度考虑B2B平台交易,尽可能实现信息流、资金流、物流、业务流的融合,建立客户风险控制体系,为买卖双方提供纯在线纯信用融资贷款服务,为平台用户解决资金周转问题,增加其他增值服务,包括但不限于产品检验认证、保险等服务,引导客户通过B2B交易平台,实现三方三赢。


特别说明:

相信很多人看完整篇文章都会提问:B2B为什么网上支付的安全性没有在本文中详细阐述,这里有一个说明:目前,网上银行系统采用基于国际安全性强的1024位不对称密钥算法的公钥安全系统,客户证书采用支持不对称密钥算法和协助处理器的公钥安全系统CPU智能IC卡是存储介质,在网络数据传输方面采用国际通行SSL协议加密链路层;在整个系统的网络框架上,设置多重防火墙和安全代理服务器,并采用著名的ISS黑客扫描程序。

在目前很多B2B平台采用嵌入式方式,将银行设计的支付系统嵌入到相关平台中,以确保用户的交易数据和支付信息,包括资金信息和用户隐私信息不被窃取;当然也不排除一些不规范的第三方支付公司为了某种利益窃取用户的交易数据,但总体来说,只要接入正规的银行渠道,风险就很小。

       阿拉丁商城B2B在支付系统方面,有一定的研究和实践,欢迎读者交流讨论!

*作者介绍:

刘俊:阿拉丁商城、阿拉丁品牌网CEO广东南网能源光亚照明研究院副院长,10年互联网经验,发起成立阿拉丁B2B互联网金融部牵头与平安银行、广发银行合作,具有一定的行业深度;

陈林鹏:阿拉丁商城金融经理,多年银联等金融体系工作经验,作为阿拉丁金融创始团队的主要成员,参与B2B目前,互联网金融项目的研究和落地主要负责阿拉丁商城的金融平台服务。

(来源:南网光亚照明研究院)

数字人民币全场景覆盖 产业链公司迎新机我才不刷“不懂为什么?”因为我懂一点点??B2B网上支付分析及解决方案(干货分享)(图6)

数字人民币全场景覆盖 产业链公司迎新机我才不刷“不懂为什么?”因为我懂一点点??B2B网上支付分析及解决方案(干货分享)(图7)

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