7月4日,《国际先驱导报》报道出门可以忘记带钱包,但一定不能忘记带***。近年来,电子支付以其便利性在中国赢得了越来越多消费者的青睐。去超市买单,打车用***支付,甚至用***理财都不是什么新鲜事。

据报道,日本最大的移动运营商都科摩的电子支付系统相继发生多起盗窃事件,目前盗窃损失已扩大到180万元左右。此外,日本几乎所有主要的电子支付平台都被证招募,包括软银和雅虎。Pay Pay”、LINE旗下的“LINE Pay”等共有七家电子支付品牌被查出存在盗刷问题,金额在约合人民币2万元到22万元不等。涉及的银行至少十余家,多为安全系统相对薄弱的日本地方银行,但也不乏银行业巨头。

根据中国人民银行公布的2016年第一季度支付系统运行数据显示,第一季度银行业金融机构共处理电子支付业务303.22亿笔,金额793.97万亿元其中,移动支付业务数量同比增长300多亿元%。

专家表示,随着中国电子支付的快速发展,中国电子支付的普及已经处于世界领先地位。可以说,电子支付时代已经到来,会引发各方的激烈竞争。

这种现象在当今网络上被称为新型网络盗窃。随着互联网技术的发展和电子商务和***支付的发展,人们的生活越来越方便。人们可以简单快捷地通过电脑和***转账、充值购物、信用卡还款、出租车、水、电、煤支付甚至投资理财。但网络电子支付是一把双刃剑,有利有弊,因为涉及大量资金进出,也吸引了大量犯罪分子的目光。银行卡、支付宝钱包、财付通、百度钱包等第三方支付也成为一些不法分子盗窃诈骗的新目标。

虽然我国金融监管机构和第三方电子支付机构在防止电子盗窃方面与犯罪分子展开了支付安全的军备竞赛,但与犯罪分子的狡猾相比,防盗刷手段仍然滞后,跟不上犯罪分子盗窃刷技术的日益翻新,许多电子支付领域的盗窃现象仍然难以防范。

电子支付正在改变生活方式

只有加强电子支付领域安全防范体系建设,使电子支付手段和技能走在前列,才能有效防止盗窃,最大限度地减少人民资金损失。

十多年前,支付、物流和信用一度被视为制约中国电子商务顺利发展的三座大山。随着技术的进步,电子支付近年来在中国取得了长足的进步,网上支付和***支付正在逐渐取代现金。

目前,有效防止电子支付领域盗刷应建立四个安全防护屏障:一是建立坚固的防范意识屏障,使犯罪分子无机可侵。如果收到不明信息或感觉到自己的银行卡或其它支付工具被盗,应立即报警并启动相关的防盗刷程序。第二,建立牢固的技术障碍,使犯罪分子无空可钻。它是保证电子支付系统安全的核心环节,即电子支付系统开发商应提高技术防御能力,使系统能够自动升级和防止各种病毒或木马程序的攻击:通过独立、完善的风险管理系统对用户资金和支付安全进行全天候监控;可以采用多种不可逆的加密方式对用户敏感数据进行加密存储,确保钱包用户信息不被技术手段窃取。第三,建立紧密的合作屏障,使犯罪分子无法作案。电子支付系统可以与推广机构、金融机构、金融监管机构及相关企业建立支付系统监管合作信息平台,加强防盗信息交流。即使是各国也可以建立电子支付系统的跨国合作,形成全球防盗刷合力,打破当前分散、各自为战造成的防监控盗刷能力脆弱的格局,建立有效、统一、协调的电子支付系统立体社会监控系统,加强防盗信息交流。

提高电子支付系统的监控能力。第四,建立严厉的惩罚屏障,让犯罪分子不敢作案。目前,电子支付领域的盗窃犯罪层出不穷。根本原因是违法犯罪成本低,存在打击盲区,使得大量盗窃犯罪分子感到侥幸。对此,要加大对电子支付领域盗窃犯罪的打击力度,公安等相关部门要建立专门的机构,打击电子支付领域盗窃犯罪,集中有生力量,提高技术防御能力,让犯罪分子不敢轻易下手。

□莫开伟(财经评论员)编辑 陈莉 校对 刘越

根据中国互联网络信息中心(CNNIC)公布的《中国互联网发展第37次统计报告》显示,截至2015年12月,中国网上支付用户规模已达4.16亿,比2014年底增加了16亿.12亿中国网民使用在线支付的比例为46亿.9%提升至60.5%。其中,***在线支付用户规模达到3.58亿,增长率64亿.5%。

网上支付企业大力拓展线上线下渠道,利用对商家和消费者双向补贴的营销策略,推动线下商家开通移动支付服务,推动网上支付应用快速增长。尼尔森最近的报告指出,86%中国受访者表示,在过去的六个月里,他们通过电子支付系统支付了网上购物费用,远远高于其他国家。

尼尔森的调查还发现,在网上购物的商品类别中,无论是个人护理产品还是花卉礼品套装,电子支付在中国的普及程度都远远超过了其他支付方式。在所有受访国家中,这种独特的情况只存在于中国。

尼尔森中国总经理范奕瑾认为,中国消费者在消费产品和服务是服务,都比以前有了更多的支付方式选择,电子支付将以其便捷的特点继续受到更多中国消费者的青睐。

事实上,电子支付正在带来新的生活方式。2015年支付宝年度账单显示,2015年人均支付金额速增长,上海首先进入10万时代。随着移动支付的流畅体验,国民生活方式正在全面升级。支付宝的适用范围已经超出了过去的网购范围,开始涵盖转账、支付、信用卡还款。O2O线下消费,餐饮、超市便利店消费、出行、理财、社交等生活的方方面面。

对于许多网民来说,电子支付流行的一个主要应用案例是***抢红包游戏。近年来,***抢红包让人乐此不疲,甚至在除夕成为指尖新年习俗。对此,中国电子商务研究中心分析师陈力表示,红包大战的背后其实是BAT巨头之间的用户之战,移动支付地位之战,生态场景之战,(百度,阿里巴巴,腾讯-编注)。最终,用户的抢夺将为支付市场铺平道路。

多路资本争相入场

电子支付的繁荣使人们逐渐摆脱了传统的现金支付和刷卡方式。电子支付交易规模的不断上升也吸引了各行各业的企业和资本进入市场。

经过多年的市场洗牌,国内电子支付市场已经形成了支付宝、中国银联、财付通主导的市场竞争格局。其中,在移动支付领域,今年以来,许多智能***制造商也竞相宣布推出支付产品,竞争更加激烈。

今年2月18日,Apple Pay中国正式上线,中国也成为亚洲第一个,世界第五个开通苹果支付服务的国家。Apple Pay登陆中国市场后不久,韩国三星公司也在中国推出Samsung Pay(三星智付)服务。在业内人士看来,中国银联早在2012年就推出了NFC(近场通信技术)产品之前没有大规模推广。随着苹果支付和三星智付进入中国并与中国银联合作,近场支付将迎来新的发展机遇。

跨境电子商务的快速发展也使跨境支付成为淘金热点。Pay Pal(贝宝)最近在上海发表的调查显示,跨境贸易促进了中国电子商务领域的快速发展。中国千禧一代(18)~34岁)不仅是追求独特体验和正品保障的海淘消费者,也是积极拓展国际商机的外贸商家。

因此,作为全球通用的电子钱包之一,Pay Pal在中国宣布启动“新支付”品牌活动。Pay Pal北亚副总裁兼总经理胡柏迪告诉《国际先驱导报》,在中国,Pay Pal正在努力构建跨境贸易生态系统,帮助中国用户参与全球市场,实现无国界销售和购物。Pay Pal将线下商户服务团队扩展到杭州、郑州、青岛等10个跨境电子商务试点城市。

值得注意的是,各大互联网公司推广的电子支付给传统银行业带来了巨大的挑战。为了应对用户流失,传统银行也开始积极拓展电子支付业务。去年9月,招商银行率先宣布网上转账免费,此后银行不断加入网上银行转账免费阵营。今年2月下旬,工、农、中、建、交五大银行联合宣布,客户通过***银行办理的境内人民币转账汇款,无论异地跨行,均免收手续费。

在最近开幕的2016陆家嘴论坛上,中国银行业监督管理委员会副主席郭立根公开表示,要积极推广***银行、网银等新终端,大力发展移动金融,构建线上线下一体化金融服务体系,为客户提供安全、稳定、快捷的金融服务。

在业界看来,如何在互联网时代留住客户是传统银行业普遍面临的挑战。很多用户享受的增值服务和场景消费都是通过第三方支付获得的。如果传统银行业务收费高,体验差,产品少,可能会陷入边缘化。

纯支付公司将不复存在

近年来,国内各大支付企业在满足用户基本支付需求的基础上,加大了转型步伐,将金融服务叠加到更多的线下场景中,电子支付作为基础服务广泛应用于各个行业。

互联网金融已经成为各大支付龙头企业积极布局的重点。腾讯理财平台负责人润敏不久前在上海宣布,截至2016年4月底,腾讯理财通用户数已超过5000万,资金规模超过1000亿。为了满足更多用户的理财需求,腾讯理财通计划通过工资理财、定期还款等生活理财功能,培养用户随时随地随心所欲的理财习惯。

第三方支付企业汇款世界董事长周烨近日介绍,中国支付行业可分为三个发展阶段。从1993年开始,中国支付行业的第一个十年是模仿美国模式;2004年开始的第二个十年,开始与美国不同。支付公司建立了自己完整的账户体系,开始逐步介入信贷、理财等产品,从提供基础设施发展到提供行业应用和金融业务;目前,支付行业正在开始第三个十年,支付跨境金融领域的创新受到行业的青睐。简单的支付公司已经消失,行业更加多元化。

因此,我们提供账户、支付、结算、运营等‘水电煤’基础设施。周烨说。未来支付市场将快速增长,支付公司转型势不可挡。纯支付公司预计未来在中国将不再存在。

易观智库还认为,随着第三方支付应用领域的深入和拓展,具有金融属性的第三方支付将成为行业发展的重要方向,具有金融支付实力的企业将具有良好的市场竞争力和发展潜力。

安全隐忧不容忽视

电子支付蓬勃发展,但信息泄露、网络泄露、网络诈骗等安全事件也凸显出行业仍面临隐忧,电子支付业务中的风险不容忽视。

据专家介绍,目前国内支付行业产业链安全水平参差不齐,导致风险事件层出不穷。与银行体系相对完善的风险控制体系相比,支付机构的风险控制体系并不令人满意。除了一些大型支付机构,市场上还有大量风险控制水平非常低的小型支付机构,不仅没有风险控制模型,还利用自己的渠道为其他支付机构提供支付渠道。这种非实名制、不透明的支付账户为洗钱、偷刷等违法行为提供了空间,也在很大程度上放大了整个金融市场的风险。

在支付安全方面,部分支付机构非法留存并转卖用户交易信息,更是对用户信息、资金安全造成了巨大风险隐患。

一些支付机构在与用户签订合同时没有告知用户重要信息,在用户发生风险事件时故意推诿、拖延、拒绝支付,这也是目前支付市场上常见的侵犯消费者权益的行为。

据中国人民银行统计,自2014年以来,其全系统金融消费者权益保护部门受理的网上支付投诉占互联网金融投诉的95%.06%。中国电子支付领先世界 安全隐患不容忽视电子支付连发盗刷事件 要严格建设安全防护墙(图1)

更严重的是,近年来,中国出现了网络诈骗黑色产业链,给支付安全带来了更大的隐患。根据360互联网安全中心的统计,中国网络诈骗的黑色年产值不低于1152亿元人民币。黑色产业链不仅数量众多,而且分工明确。