区块链金融有助于优化跨界电子商务支付模式新《电子商务法》来了!对支付服务做了新规定(图1)

跨界电子商务支付模式存在的问题

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管理问题

区块链金融有助于优化跨界电子商务支付模式新《电子商务法》来了!对支付服务做了新规定(图3)

区块链金融有助于优化跨界电子商务支付模式新《电子商务法》来了!对支付服务做了新规定(图4)

8月31日下午,第十三届全国人民代表大会常务委员会第五次会议在北京召开,会议表决通过了《电子商务法》,将自2019年1月1日起施行。

今后,保障电子商务各方主体的合法权益、规范电子商务行为有了一部专门法,这也是我国电商领域首部综合性法律。

此次通过的《电子商务法》有哪些亮点?又将给普通民众的日常生活带来哪些影响?一起看——

区块链金融有助于优化跨界电子商务支付模式新《电子商务法》来了!对支付服务做了新规定(图5)

1微商、直播销售等列入电商范畴

随着电子商务的快速发展,国民的购物方式已发生天翻地覆的变化,各种销售不仅仅存在淘宝、京东等电子商务平台上,利用朋友圈、直播等方式的销售层出不穷。《电子商务法》明确:微商等列入电子商务经营者范畴,受该法约束。

《电子商务法》:本法所称电子商务经营者,是指通过互联网等信息网络从事销售商品或者提供服务的经营活动的自然人、法人和非法人组织,包括电子商务平台经营者、平台内经营者以及通过自建网站、其他网络服务销售商品或者提供服务的电子商务经营者。

由于跨界电子商务自身存在的网络化、无纸化和虚拟化等特性,消费者进行交易时的浏览选购、商品信息和跨境物流配送等环节大部分甚至全部都由网络系统生成并记录,这种虚拟化和无纸化的交易过程导致商品信息、交易、物流和支付结算等数据信息容易遭到篡改,甚至会出现不法分子为犯罪行为而伪造虚假交易记录。

2淘宝个体等需进行市场主体登记

根据外汇管理局的规定,第三方支付机构在开展跨境外汇支付结算业务中,还负有监督跨界电子商务交易的责任,但第三方支付机构作为非国有的盈利性企业并不具有法律规定的监管权力,对交易行为的监督也不符合其自身盈利目的,因此第三方支付机构无法真正意义上对跨界电子商务交易的真实性进行识别和监督,从而在根源上造成其支付过程中的信用风 险。而延时申报和汇率变动也容易导致第三方支付机构的国际收支申报与实际发生额不一致,加剧外汇管理的困难。

资金问题

目前,个人开网店不需要进行工商登记,很多“微商”的进驻几乎是零门槛。今后,电子商务经营者应依法办理市场主体登记。

由于第三方支付机构缺乏有效措施对跨界电子商务境外交易主体的身份信息和交易商品信息核实验证,使得跨境资金支付结算时交易双方的信息安全、资金安全和交易真实性都难以保证。一旦发生虚假交易,就可能出现非法的资金跨境转移风险,导致跨界电子商务的支付成为跨境洗钱、国际热钱非法流动、逃避个人结售汇限制、贪污贿赂转移和网络诈骗等犯罪行为的工具。

安全问题

《电子商务法》:电子商务经营者应当依法办理市场主体登记。但是,个人销售自产农副产品、家庭手工业产品,个人利用自己的技能从事依法无须取得许可的便民劳务活动和零星小额交易活动,以及依照法律、行政法规不需要进行登记的除外。

我国第三方支付机构的境内支付业务经过较长时间发展,在网络平台和支付系统安全性上都有了突破性的创新,为其开展跨界电子商务支付业务奠定了良好的基础。但这并不代表第三方支付机构在进一步开展境外支付业务时也能保证系统的长期稳定性,我国网络技术的整体水平整仍与很多发达国家存在较大差距,在网络安全工程上更是长期处于保守抵御态度。

3“刷好评”行为将被禁止

同时,由于当前开展跨界电子商务业务的平台主体是大量分散的小微企业,整个第三方跨境支付市场尚未形成成熟的市场格局和完善的市场体系,从而进一步降低了我国跨境支付系统的国际防御性。同时,第三方支付机构掌握了大量的消费者身份信息和资金信息,支付系统防御性低、安全防护体系不完善,将使其容易发生平台安全问题甚至受到国际网络攻击,进而造成交易篡改、资金 损失、信息泄露、经济和社会稳定遭到破坏等问题。

全过程信用风险问题

我国统一健全的征信体系还有待规范,与国际征信标准也存在较大差异,在跨界电子商务支付过程中难以与国际征信体系对接,将加深跨界电子商务交易过程中的信用不足问题。在跨界电子商务的支付模式中,管理问题、资金问题和安全问题的产生都与跨界电子商务的信息不对称密切相关,而这些问题同时又会进一步增加跨界电子商务境外支付的信用风险。

“亲,给个五星好评吧,返2元红包!”网购中,部分卖家在评论上做起文章,一方面利用“小恩小惠”诱导消费者给好评,一方面购买“水军”刷好评,这样的举动将被禁止。

《电子商务法》:电子商务经营者应当全面、真实、准确、及时地披露商品或者服务信息,保障消费者的知情权和选择权。电子商务经营者不得以虚构交易、编造用户评价等方式进行虚假或者引人误解的商业宣传,欺骗、误导消费者。

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区块链金融对跨界电子商务支付模式的优化路径选择

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提高跨界电子商务交易真实性,确保金融系统安全

区块链技术独特的随机散列加密算法可以保证数据无法伪造和不可篡改, 因此将大大提高对跨界电子商务交易真实性的识别。通过去中心化和去信任化特征,区块链金融系统可根据共识协议在支付前对境外交易主体的身份信息和商品信息进行核实验证,只有通过认证 才能进入正式的支付环节,可以避免不法分子的虚假交易行为。

同时,区块链金融系统的支付环节还包括与跨境物流和海关系统的对接,通过支付结算与实际交易的自动匹配对应以确保跨界电子商务支付的真实性。物流配送与海关系统中任一节点不符合智能化合约的条件,都将无法完成整个支付链条,大大减少跨界电子商务网络化而导致的虚拟交易和金融犯罪行为。

简化支付流程,降低管理和运营成本

4网络搭售商品不得设置为默认

通过区块链技术在结算和支付功能中的应用,支付过程将根据用户的身份信息、账户信息和交易指令,智能地进行商品质量验证、售卖者信用验证等过程,通过验证后自动完成交易指令和支付指令;商品进入物流环节后,系统自动跟踪商品真实性认证并进行购汇和实际支付。

买机票搭个“专车”接送,订酒店搭个SPA放松……看似贴心的服务,有些却是默认搭售,让消费者在不知情的情况下就购买了。

智能化合约与编程技术帮助区块链金融系统实现智能跟踪并完成交易和支付环节,与当前第三方支付机构相比,保证支付真实性的同时大大简化了跨界电子商务的支付流程,通过安全快捷的智能化合约完成整个交易链条,降低了管理成本。

《电子商务法》:电子商务经营者搭售商品或者服务,应当以显著方式提请消费者注意,不得将搭售商品或者服务作为默认同意的选项。

违反上述规定者,由市场监督管理部门责令限期改正,没收违法所得,可以并处五万元以上二十万元以下的罚款;情节严重的,并处二十万元以上五十万元以下的罚款。

5“双十一”快递无限延期?不行!

同时支付系统由消费者、售卖者、物流运输企业和海关共同进行集体维护,实现自动化运营,可以进一步降低整个支付系统的运营成本。区块链技术不依赖第三方,通过自身分布式节点实现网络数据的存储、验证、传递和交流。区块链金融系统可以智能化协助相关监督管理机构进行单证、交易、资金的审核及传递,去中心化的分布式节点也避免了传统支付、结算、审核、交割过程的复杂和繁琐,提高了支付过程的效率。

优化现代金融征信体系,降低信用风险

通过区块链技术进行支付流程的优化,跨界电子商务支付全过程中的信用风险将大幅降低。首先,系统可以对消费者提交的交易请求进行验证,当交易的商品和售卖者信息符合共识协议时才对交易请求进行通过。然后系统自动生 成支付命令并根据智能化合约达成交易,同时将商品信息、售卖者信息、交易过程与支付记录等环节的数据记录在所属区块中。

系统同步更新后,境外售卖者即可获得资金保障,然后将商品交付跨境物流,物流数据自动在区块链系统内进行上传和更新,当海关等相关部门确认货物属实后进行登记,系统根据海关信息自动通过物流认证并将跨境物 流配送信息记录进所属区块,提示消费者已获得产品保障。

等待消费者确认收货且售卖者确认收到货款后,系统完成整个支付流程并对其加盖“时间戳”, 确认整个交易和支付过程的真实透明。在区块链支付模式下,集体维护和可靠 数据库使境外售卖者和境内消费者无需 主动建立信任关系,系统通过双方的验 证后可以自发产生信用,解决信用不 足、信息不对称问题,实现安全交易。 

每到“双十一”,网购商品迟迟未到总会让很多用户倍感焦急。其实,各种理由都不能是理由,卖家应约定交付时间,并承诺运输中的风险与责任。

建立统一的国内跨界电子商务支付模式,提高系统安全性

区块链金融系统去中心化和可靠数据库的特点,可以使各区块、节点和整个系统实现高度独立运行,最大程度避免网络攻击和安全故障的影响,实现整个支付系统的长期稳定性,而“时间戳”功能的不可篡改性和随机散列加密算法也会进一步保障用户信息和资金的安全性。

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同时,由于区块链技术本身具有高度标准化和通用化的技术范式,因 此政府可鼓励和引导国内第三方支付平台应用区块链技术研发和建立新的跨界 电子商务支付系统,并通过政府规范跨界电子商务的支付流程和支付标准,最终建立统一的国内跨界电子商务支付模式。

《电子商务法》:电子商务经营者应当按照承诺或者与消费者约定的方式、时限向消费者交付商品或者服务,并承担商品运输中的风险和责任。但是,消费者另行选择快递物流服务提供者的除外。

以区块链技术为基础的统一的跨界电子商务支付模式,不仅有利于提高国内跨境支付业务与流程的规范性和专业性、扩大跨界电子商务交易规模,也便于国家外汇管理局和海关等部门的管理与服务。

 

 来源:华信区块链产业研究院

6共享单车押金难退?不得设不合理条件

网上订酒店、骑共享单车等,往往需要消费者先交纳部分押金,但随着电子商务发展,押金退还问题逐渐凸显出来。有些品牌的共享单车押金难退的问题,受到了全国各地多家媒体的关注。

《电子商务法》:电子商务经营者按照约定向消费者收取押金的,应当明示押金退还的方式、程序,不得对押金退还设置不合理条件。消费者申请退还押金,符合押金退还条件的,电子商务经营者应当及时退还。

违反上述规定者,由有关主管部门责令限期改正,可以处五万元以上二十万元以下的罚款;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下的罚款。

7“京东自营”“天猫自营”等应标明

在天猫、京东等电商平台上,消费者经常会看到“自营”的标示。

《电子商务法》:电子商务平台经营者在其平台上开展自营业务的,应当以显著方式区分标记自营业务和平台内经营者开展的业务,不得误导消费者。

电子商务平台经营者对其标记为自营的业务依法承担商品销售者或者服务提供者的民事责任。

8乘坐网约车遇害 平台应承担相应责任

不久前,郑州空姐、温州女孩乘坐网约车遇害,引发全民讨论,发生恶性事件,提供网约车的平台有责任吗?

《电子商务法》:电子商务平台经营者知道或者应当知道平台内经营者销售的商品或者提供的服务不符合保障人身、财产安全的要求,或者有其他侵害消费者合法权益行为,未采取必要措施的,依法与该平台内经营者承担连带责任。

对关系消费者生命健康的商品或者服务,电子商务平台经营者对平台内经营者的资质资格未尽到审核义务,或者对消费者未尽到安全保障义务,造成消费者损害的,依法承担相应的责任。

9擅自删差评 最高将处以50万罚款

有些产品不好,消费者记录下真实的感受,却被卖家或者平台删掉。

《电子商务法》:电子商务平台经营者应当建立健全信用评价制度,公示信用评价规则,为消费者提供对平台内销售的商品或者提供的服务进行评价的途径。

电子商务平台经营者不得删除消费者对其平台内销售的商品或者提供的服务的评价。

违反上述规定者,由市场监督管理部门责令限期改正,可以处二万元以上十万元以下的罚款;情节严重的,处十万元以上五十万元以下的罚款。

10电子支付出现问题谁之过?

电子支付,已经渗透到生活中的方方面面。一旦电子支付出现错误,该怎么办?

《电子商务法》:第五十三条 电子商务当事人可以约定采用电子支付方式支付价款。

电子支付服务提供者为电子商务提供电子支付服务,应当遵守国家规定,告知用户电子支付服务的功能、使用方法、注意事项、相关风险和收费标准等事项,不得附加不合理交易条件。电子支付服务提供者应当确保电子支付指令的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。

电子支付服务提供者应当向用户免费提供对账服务以及最近三年的交易记录。

第五十四条 电子支付服务提供者提供电子支付服务不符合国家有关支付安全管理要求,造成用户损失的,应当承担赔偿责任。

第五十五条 用户在发出支付指令前,应当核对支付指令所包含的金额、收款人等完整信息。

支付指令发生错误的,电子支付服务提供者应当及时查找原因,并采取相关措施予以纠正。造成用户损失的,电子支付服务提供者应当承担赔偿责任,但能够证明支付错误非自身原因造成的除外。

第五十六条 电子支付服务提供者完成电子支付后,应当及时准确地向用户提供符合约定方式的确认支付的信息。

第五十七条 用户应当妥善保管交易密码、电子签名数据等安全工具。用户发现安全工具遗失、被盗用或者未经授权的支付的,应当及时通知电子支付服务提供者。

未经授权的支付造成的损失,由电子支付服务提供者承担;电子支付服务提供者能够证明未经授权的支付是因用户的过错造成的,不承担责任。

电子支付服务提供者发现支付指令未经授权,或者收到用户支付指令未经授权的通知时,应当立即采取措施防止损失扩大。电子支付服务提供者未及时采取措施导致损失扩大的,对损失扩大部分承担责任。

来源:央视***、大河网、支付界

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