数字人民币个人钱包破亿,绿色场景成新突破口

数字人民币进入发展高潮。在互联网平台积极响应的金融技术竞赛中,各大互联网机构不断探索新的数字人民币使用路径和模式,使数字人民币在更多场景中顺利落地。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

2019年8月18日12日:59分,我在支付宝小程序里买了一个厨房搁板。三天后,我欠店家申请退款,没有发货。但是等了两天,没有动静。联系商家客服人员没有回应。我咨询支付宝投诉。支付宝给我的答案是,这个平台的交易是直接打***给卖家的,平台只能帮忙协调,没有截留的钱。找商家联系商家。但是我不明白。明明是在支付宝买的小程序。支付宝怎么没有监管义务?如果这么说,这样的平台卖家只要下单,钱就会到卖家手里,卖家不会发货。支付宝没有监管措施。这不是养骗子吗?现在网购平台越来越完善,但是现在有这样一个缺乏监管的平台。而且这种意想不到的事情经常发生在众所周知的支付宝平台上。想想真的很吓人。

  数字人民币个人钱包突破,绿色场景成为新的突破口支付宝小程序购物可靠吗?支付宝没有监督义务吗?(图2)

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今年以来,数字人民币与互联网机构的互动非常频繁。在开放的大趋势下,许多互联网平台不仅积极开辟外部支付渠道,还完成了数字人民币的访问。

目前,数字人民币还处于试点阶段,但随着互联网平台生态建设的布局,数字人民币的翅膀变得更加丰满,场景轮廓逐渐清晰。互联网平台的铺设无疑会让数字人民币的拓展充满马力。

数字人民币是一种具有价值特征的数字支付工具,支付即结算是其非常重要的属性。数字人民币作为数字时代必不可少的基础设施,可以有效支持金融体系结构转型和金融资源高效配置。

在第四届世博会上,数字人民币首次在展会现场试点使用。展厅60多家商户和100多台自助售货机支持数字人民币支付。数字人民币深入衣食住行领域,核心价值凸显,潜在价值进一步激发。

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几何式增长

近日,中国人民银行行长易纲发表了视频演讲,详细介绍了数字人民币研发的进展情况及计划,截至今年10月8日,累计开立个人钱包1.交易金额约560亿元60亿元,中国人民银行将继续改进数字人民币的设计和使用。

早在2020年8月,商务部就发布了《全面深化服务贸易创新发展试点总体规划》,明确了数字人民币试点工作安排,率先测试了上海、苏州、雄安新区、成都和北京冬奥会的相关场景。

从央行研究数字货币到迎来试点,经过几年的探索和测试,数字人民币的底层设计和运营体系相对成熟。有了国内零售支付的条件,零售也是数字人民币的起点和起点。易纲在上述讲话中表示,数字人民币的设计和用途主要是满足国内零售支付的需求。

红包的发放和银行和互联网机构对数字人民币的大力推广,使得数字人民币全面爆发,成为最新的支付方式。在其个人钱包数量快速增长的背后,也反映出用户的消费习惯正在悄然改变,越来越多的用户开始接受和使用数字人民币。与中国人民银行今年7月发布的《中国数字人民币研发进展白皮书》中披露的数据相比,不到四个月,数字人民币个人钱包数量增长超过6.7倍。

数字人民币钱包用户的几何式增长,自然需要更多的市场参与者,丰富运营机构队伍来满足产业需求,前不久招商银行成为新的运营机构,加上国有六大行、网商银行、微众银行,总共9家银行为数字人民币的运营机构。

一年多来,在行业各方的共同努力下,数字人民币取得了显著成效,场景建设不断扩大。截至今年10月8日,数字人民币试点场景已超过350万个,涉及公用事业、餐饮服务、交通、零售和政府服务。

02

绿色旅行成为切入点

中国人民银行行长易纲在讲话中还提到,数字人民币试点已经包括十个城市和2022年北京冬奥会场景,一些城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。

特别强调绿色出行场景,可见是数字人民币在场景中的又一创新突破,场景拓展深入。利用旅行场景,数字人民币可以链接和锁定广泛的用户。

数字人民币逐渐从纯线下场景走向线上 线下融合主要依靠美团、JD.COM、滴滴等互联网机构的场景布局。互联网机构有天然的流量优势,通过占领场景可以为数字人民币开辟新的局面。

如果数字人民币的推广只靠红包,很难培养用户的消费习惯。为了真正刺激新用户,维持用户活动,合适场景的重要性不言而喻。

以自行车消费场景为例,它具有低频和高频的特点,是城市交通的迫切需要。调查数据显示,在5公里以内的交通中,自行车共享已经取代了近30%如果能深入共享自行车场景,无疑会促进数字人民币的正常使用。

美团找到了出行场景的切入点。今年9月,美团与中国邮政储蓄银行、中国农业银行、中国建设银行联合发起用数字人民币享受低碳骑行季试点活动,用数字人民币免费骑自行车共享,累计骑行次数可以换取更多数字人民币奖励。

上线一个月后,美团自行车数字人民币试点活动吸引了100多万用户开设数字人民币个人钱包,美团以数字人民币绿色出行成为主要消费趋势。

自行车场景给数字人民币钱包的开通带来了实质性的变化。借助自行车场景,提高了数字人民币的交易频率,巩固了用户使用数字人民币的消费粘性,更好地满足了用户对日常和易用性的需求。

围绕绿色出行开展的数字人民币试点活动是美团实施数字人民币低碳应用的第一步,为以数字人民币应用为契机引领绿色发展提供了很好的借鉴。

03

推进绿色金融

在3060碳排放目标下,金融技术领域将迎来重大变革,绿色金融的发展将处于更加重要的位置。以美团为代表的互联网机构也在积极探索绿色金融创新模式。

过去,数字人民币的场景停留在包容性和便利性的层面。在碳高峰和碳中和时代,低碳也是数字人民币的扩张方向。数字人民币具有低碳环保的特点,是绿色金融的重要组成部分,绿色金融被确定为十四五期间乃至更长时间最重要的任务之一。互联网机构正以数字人民币为载体,引导绿色低碳的生活方式。

今年是我国向碳达峰、碳中和目标迈进的元年,在新发展理念下,美团意识到数字人民币为碳减排带来的价值,将数字人民币与单车场景创新性结合。

美团利用数字人民币免费骑自行车试点,建立了绿色金融 绿色场景试点模式,据统计,试点上线一个月,通过数字自行车试点累计产生889.与驾驶燃油车相比,96万绿色骑行公里数预计将减少约2400吨碳排放。

数据显示,在相同的时间段内,用户打开数字人民币个人钱包后的绿色出行频率比打开前的平均高3.34%数字人民币个人钱包用户的绿色出行频率比普通用户高8.14%绿色金融, 绿色场景模式激活了数字人民币的绿色价值。

如今,在创新的应用模式下,数字人民币也在从注重支付体验向测试广度和深度转变,挖掘更多数字人民币的可能性。小而高频的绿色出行场景充分验证了互联网帮助绿色金融的效果。

04

场景帮助用户转换

从简单的场景到复杂的交易,To C走向To B数字人民币的到来搅动了原有的支付行业格局。虽然没有竞争和替代关系,但数字人民币和现有的电子支付工具也需要协调。

用户最初使用移动支付不仅是因为他们的支付功能,还因为他们围绕电子支付工具形成了一套完整的生态系统,同样的情况也摆在了数字人民币面前。

凭借移动支付的发展经验和用户支付习惯的培养,数字人民币的推广更加得心应手。数字人民币作为数字时代的基础设施,可以快速覆盖衣食住行的方方面面,打造密不透风的支付场景网络。

易纲在上述讲话中表示,鉴于跨境使用的复杂性,数字人民币主要满足国内零售需求。一方面要促进数字人民币与现有电子支付工具的互动,实现安全便捷的统一;另一方面,要完善数字人民币生态系统建设,提高数字人民币的包容性和可用性。

从数字人民币的发展来看,短期内不会对现有的电子支付工具造成太大影响和明显影响。未来很长一段时间,数字人民币将与市场支付平台长期共存,相互补充,使支付方式更加多样化。

对于处于推广关键期的数字人民币来说,目前的重点主要是培养用户习惯和场景开发,培养用户的数字人民币支付习惯不是一蹴而就的。只有借助小规模、高频率的零售场景,才能形成实际转型,达到推广数字人民币的最终目的。

此外,数字人民币正朝着更加便、更受欢迎、更绿色的方向发展,这必将催生用户过去支付习惯的重建。在绿色场景下,数字人民币在技术、商业和用户体验上找到了一定的平衡,包容性更加明显。

小而高频的零售场景和大规模的绿色场景也是美团擅长的。美团基于多年的积累,线上线下场景丰富,服务类型从日常采购、餐饮外卖到交通,涵盖了普通中国人的主要日常场景。

拥有6亿多用户的美团,其场景价值日益突出。通过美团的高频场景,可以拉近数字人民币与用户的距离。刚刚需要的场景有利于数字人民币的应用,避免了用户使用数字人民币红包后终止支付的现象。

美团每天都会有大量的交易。这些不断发生的支付行为是数字人民币与现有支付工具互动的好机会。小而高频的零售场景和大规模的绿色场景将使数字人民币更深层次地融入用户的日常生活。

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