电子支付服务主体不断丰富,形成较完善的电子支付格局

中国电子支付核心参与方中由银联和央行支付系统所组成的支付清算处于电子支付体系最核心的位置,其为整个电子支付产业的枢纽。

中国电子支付正式进入“刷脸”时代!连扫码还没普及的日本这次真的急了!中国电子支付行业研究报告(图1)

商业银行、线上线下的第三方支付机构、通讯运营商是电子支付体系主要的参与主体,其参与者数量和交易规模都在电子支付行业中领先。

支付软硬件提供商和收单代理商是电子支付产业中起到辅助作用的主体,整个体系由中国人民银行等监管方进行监督管理,为中国的用户和商户进行服务。

中国电子支付正式进入“刷脸”时代!连扫码还没普及的日本这次真的急了!中国电子支付行业研究报告(图2)

当日本还处于以现金或刷卡作为支付手段的时候,中国的电子支付让他们大跌眼镜大开眼界,日本媒体又抛出猛料,中国人已经进入“刷脸”时代!

中国电子支付行业核心参与方众多

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中国电子支付正式进入“刷脸”时代!连扫码还没普及的日本这次真的急了!中国电子支付行业研究报告(图4)

个人网银交易规模增速高于企业网银,仍有较大增长潜力

2014年,中国个人网银交易规模为448.5万亿,同比增长70.3%,而企业网银交易规模为855.9万亿,同比增长28.4%。

以前的“刷脸”还都只是熟人之间的玩笑话,没想到如今竟能化作现实!

艾瑞咨询认为:随着各大银行加大对中小微企业的扶植力度,在14年取得了较大的突破,因此企业网银同比增长率有所提高,而部分中小微企业用户可依靠个人网银进行交易,因此进一步促进了个人网银的增长;其次,网络经济的不断发展,互联网金融的快速发展,驱动各商业银行均向零售银行转型,对个人端投入精力较多,对个人网银交易规模的提升起到了正向刺激,因此获得了较高增速,未来将会保持较高增速持续增长。

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猛料一:高铁

个人网银集中度高于企业网银,工行网银市场份额排名第一

在个人网银交易规模市场份额占比中,工行排名第一,占比达到40.2%,其次是农行,占比达到21.9%;在企业网银交易规模市场份额占比中,工行排名第一,占比达到26.1%,其次是建行,占比达到15%。

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艾瑞咨询认为:首先,随着商业银行向零售银行的转型,股份制商业银行延续差异化、个性化的发展战略,因此能够吸引更多个人客户,个人网银交易规模占比有一定的提升;其次,国有商业银行掌握了国内大量核心企业用户资源,受益于其庞大的交易量,因此企业网银交易规模占比较大,但伴随着中小微企业的崛起,股份制商业银行企业网银交易规模不断提升,使其占比有所提升,且增速较快。

8月27日,湖北武汉火车站全面采用脸部识别技术自助验票。乘客们只需在通过进站通道时,将二代身份证与火车票按指示放入闸机,然后再看看自助设备上的摄像头,检票工作就可以完成。只需2-5秒钟,就能进入候车室等车了。从此再也不用尴尬检票员盯着你的脸跟身份证比对了,排队的时间缩短了,真是太赞了!

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支付宝稳占鳌头 财付通扩张市场份额

2014年中国第三方互联网支付交易规模达到8万亿元,同比增长50.3%。同期,第三方移动支付市场交易规模接近6万亿元,较2013年增长391.3%。

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此外,在武汉站,如果你持有的是“G” 字头高铁票或者“C”字头城际动车票,连取票的步骤都省了,直接刷二代身份证或者“刷脸”进站即可。有了“刷脸”检票机,恐怕检票员们要失业了吧!现在,武汉站已全面启用32个刷脸进站通道,人工进站通道仅保留10个,以方便“刷脸”失败的乘客进行人工验票。

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目前刷脸机已经与公安系统联动,如果是犯罪嫌疑人想要坐火车逃窜,无疑是自投罗网。一经刷脸机确认,立即自动报警。

2014年中国第三方移动支付的市场集中度更加明显,支付宝、财付通两家企业占据了93.4%的市场份额,其中支付宝的市场份额为82.8%,财付通的市场份额为10.6%。

艾瑞分析认为,移动支付代表着第三方支付行业最现金生产力,是将线下支付和线上支付融合一体的新型支付方式,目前移动支付的发展仍处于不稳定状态,整体行业增速主要依靠大型支付公司的亮点业务,在内还缺少硬件环境以及支付场景的普及,但各类智能设备和信息化城市的建设必然会将移动支付所需的基础设施逐步完善,当应用场景能够深入社会正常经济生活中时,个人乃至中小企业端的支付就全可由移动支付完成。

猛料二:苏宁无人店

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各类电子支付方式和支付场景分析

终端:***/平板成为普及程度最高的电子支付终端

用户:电子支付用户以男性用户为主,且占比超过整体网民

支付场景:各支付场景用户覆盖率相差较大

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支付路径:各支付路径推广难度具有较大差异,优胜劣汰将成必然

另外,8月30日在南京新开的一家苏宁无人店的开业引起了万人空巷的盛装。为什么一家无人店会引起这么大的轰动?原来这家苏宁还有一大亮点——支持刷脸消费。

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首先,你需要下载苏宁金融APP进行一个绑定,即“绑脸”。然后,就可以刷脸进店了。在这家无人店里,不会有贴身跟随的服务员向你介绍产品,终于能让人安安静静的逛街了哦。只有当你需要商品推荐的时候,可以选择自己去刷脸享受商品推荐的服务。

第三方互联网支付:账户、路径、场景的限制使得第三方互联网支付较单一

第三方移动支付:账户、路径、场景的组合使得第三方移动支付更多元

***银行:***银行是商业银行未来主要发展的支付渠道

网上银行:网上银行是交易规模最大的电子支付渠道

线下收单:***与POS机叠加是电子支付最热的新玩法

中国电子支付正式进入“刷脸”时代!连扫码还没普及的日本这次真的急了!中国电子支付行业研究报告(图16)选购完自己需要的商品,你只需要正常的走过付款通道即可享受到“无停留、无感知”的神奇付款。在付款通道中,会有摄像头先对你进行人脸识别,然后智能技术会识别你购买的商品,最后从你绑脸的苏宁账户中自动扣款。

猛料三:肯德基

中国电子支付行业发展趋势

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趋势一:账户简单化同一化趋势

账户演进终点:一个全息化跨行业唯一性的账户

多种多样的账户给人的支付活动造成困扰,还引起社会运行效率低下。账户本质上是服务与权益的存储和支取,账户的权益人是账户的主体。账户就是人的体现,账户属性对应着人的特定属性,如身份证和公共缴费账户对应着人的身份和社会属性,通讯账户和SNS账户对应着人的真实和虚拟社交属性,银行等金融机构账户对应着人的金融属性等。而人的生物属性就是能贯通和验证这些属性的标示。

除此之外本月1日,支付宝宣布在杭州一家肯德基的KPRO餐厅上线刷脸支付的服务!厉害了我的支付宝,以后出门连***都可以懒得拿出来,付款时只需露露脸就行。

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随着电子支付的发展和账户虚拟化的趋势,账户越来越呈现简单化统一化的趋势。这种趋势会先从机构内部发生(如中国平安一账通),之后会向行业横向发展,并统一化(如证券一码通账户),最后行业和行业之间可以逐步达成共识,向着账户全息化和唯一化迈进。

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趋势二:支付场景和入口多样化

进入肯德基的KPRO餐厅,用自助点餐机选好要吃什么,进入付款页面选择“刷脸支付”,只需1—2秒钟,再输入与支付宝绑定的***就可以确认付款了。算起来整个过程不超过10秒钟,要不要这么方便啊!

中国电子支付正式进入“刷脸”时代!连扫码还没普及的日本这次真的急了!中国电子支付行业研究报告(图20)

据悉,肯德基的点餐机上配备了3D红外深度摄像头,在进行人脸识别前会通过软件、硬件结合的方法进行检测,避免“照片、视频、或者其他软件”等人脸伪造所带来的损失。

场景和进入场景的方式选择性将更多更巧妙

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这三个“刷脸”的***在日本最大的门户网站雅虎上相继爆出,迅速引来不明觉厉的日本网友围观。

未来电子支付场景和进入支付场景的方式将越来越复杂,更多的支付将通过电子支付的方式进行交易,线上、线下、O2O的支付方式的界限越来越不清晰。各种场景的支付方式将不再单一,选择会更加多样化。

有赞美中国的

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同时,进入某一支付场景的方式也会有更多种方式,由从网页或者App进入到更简单快捷的扫码、NFC、地理、光子等。这些看似复杂新兴的支付进入方式,都将配合更简单的流程和操作,以及更加安全的认证方式。

中国太棒了。

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趋势三:数据让支付企业更有价值

报告下载请戳“阅读原文”。

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虽然比较关心技术层面,但真羡慕这种能够接受挑战的社会。

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日本也能赶快实现吗?中国的发展越来越牛X了啊。

有担心日本的

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先进的日本,哪儿先进了?

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实现无人化就意味着失业,求求你们别来日本啊!

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日本怕这怕那的,从意识上就已经进入老年社会了呀!

有提出疑问的

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化个美美的妆也不受影响吗?

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戴口罩的话也能识别吗?

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错误认证的概率是多少呢?

还有看热闹不嫌事大的

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韩国就不行了,因为大家脸都一样。

随着中国电子支付技术的不断更新与发展,笑脸俨然已经成为中国震惊世界的新名片。

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