被罚款超过4000万元!智付电子支付有限公司(以下简称智付公司)严重违反法律法规,央行和国家外管局正式出手!

业务连连亏损,卖孩子补血?近日,以第三方支付起家的互联网科技公司智富科技集团有限公司(以下简称智富集团)纷纷出手子公司,引起业内尴尬。《北京商报》记者注意到,智富集团集支付、小额贷款、大数据风险控制服务于一体,但在2018年被多部门严惩支付违规行为后,业绩连续两年亏损。值得一提的是,目前无论是支付、小额贷款业务还是大数据风险控制,都处于监管日益严格的趋势。在内忧外患下,智富集团后续应该如何破局?

4000万元巨额罚单!这家第三方支付公司被央行“下重手”!

业务连连亏,智付集团频频“卖子”能否“止血”回暖

频繁卖子补损

5月15日,央行发文批评支付机构为非法互联网平台提供资金清算和支付服务的违法行为。

据介绍,中国人民银行深圳市中心支行、国家外汇管理局深圳市分局近日对智付公司上支付和跨境外汇支付进行了执法检查。

11月9日,华平股份宣布,其全资子公司华平科技投资(深圳)有限公司(以下简称华平投资)于11月5日与智富集团签订股权转让协议,华平投资计划分别收购智富集团全资子公司深圳利泰华投资管理有限公司(以下简称利泰华)100%深圳市泰科元贸易有限公司限公司(以下简称泰科元)100%股权。最终协商确定交易作价总计约1.19亿元。

有趣的是,1.19亿元从智福集团收购了两家全资子公司,华平投资感兴趣的是对方的房地产。根据收购公告,为了满足公司业务发展和经营规划的需要,华平投资计划分别收购利泰华和泰科元100元%股份,以取得两家公司在深圳市龙岗区的一工厂和三家住宅的所有权,作为办公场所使用,上述公司名义的住宅和土地面积合计超过9000平方米。

这不是智福集团第一次卖孩子。根据华平股份的公告,本次交易的对手方智富集团是公司的关联法人,本次交易构成关联交易。原因是:智富集团原持有华平股份的控股股东100%股票。2020年9月25日,智付集团持有100%全部股权转让,但智付集团仍是华平股份公司的相关法人。

经核实,智富公司为多家海外非法黄金和外汇投机互联网交易平台提供支付服务,通过虚构货物贸易办理无真实贸易背景的跨境外汇支付业务。同时,智富公司未能采取有效措施和技术手段检查国内网络特约商户的交易情况,未能发现多家商户擅自将支付界面转移到现货交易等非法互联网平台,客观上为非法交易和虚假交易提供了在线支付服务。

一次卖两家子公司,两个月内频频转让股权。为什么智富集团一次又一次的卖孩子?背后的原因是什么?《北京商报》记者试图采访智富集团,但截至稿件发布,多次拨打官网的***都没有接通,发来的采访函也没有回应。

此外,智福公司没有严格执行商户实名制,没有持续识别特约商户身份,非法为商户提供T 0结算服务、非法设置商户结算账户等违法行为。

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中国人民银行深圳市中心支行表示,智富公司的上述行为违反了《中华人民共和国外汇管理条例》、《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网上支付业务管理办法》、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治实施方案的通知》等相关规定,引起了大量投诉,社会影响恶劣。

对此,央行深圳支行警告智付公司没收违法所得1107.9万元,罚款1453.5万元,罚款总额2561.4万元;警告公司一名相关责任人员,罚款共计80万元。处罚决定时间为5月3日。

然而,本次收购公告披露的智付集团的财务状况可能会窥见端倪。《北京商报》记者注意到,近两年来,智付集团一再亏损。2020年前三季度,智付集团实现营业收入仅为17.31万元,仅达到去年全年收入的19%录得净亏损324.83万元,去年全年净亏损为1944.45万元。截至2020年9月30日,智付集团总资产为8.23亿元,总负债6.66亿元,资产负债率达到80.92%。

4000万元巨额罚单!这家第三方支付公司被央行“下重手”!

同时,国家外汇管理局深圳市分局根据《中华人民共和国外汇管理条例》对智付公司给予警告,共罚款1590元.八万元。根据这份罚单,智富公司涉及的违法行为包括:违反外汇账户管理规定的逃汇行为,未按规定提交财务会计报告、统计报表等资料,处罚日期为2018年4月28日。

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华平股份的实际控制人是智富集团的联合创始人。可以大致判断,智富集团可能因为支付业务接连被罚款,受疫情影响,业务受挫而陷入流动性危机。因此,通过向关联方公司出售子公司,紧急补充现金流。支付行业资深分析师王蓬博评论道。

麻袋研究所高级研究员苏表示,公司卖保壳是一项常见的操作,主要目的是提振业绩,盘活现有资产,优化资产结构。但需要注意的是,这种提振业绩的操作在报表中是非常经常性的损益,只起到美化数据、不改变盈利逻辑的作用。

一位智付公司工作人员在接受《国际金融***》记者询问时表示:我在网上看到了相关消息,但今天公司内部没有任何变化,大家还是像往常一样上班。

支付,小额贷款业务承压

关于相关问题,《国际金融***》记者随后致电智付公司,但截至记者发布前,对方没有回复。

由于卖子求生而引起业界关注的这个智付科技集团,原本是一个跨境电商平台,业务起步于第三方支付。根据官方介绍,该公司成立于2005年,最初被称为深圳市丁丁电子商务有限公司(以下简称丁丁);2012年6月,通过其旗下公司深圳市快汇宝信息科技有限公司(以下简称快汇宝)获得互联网支付许可证;2015年3月,快汇宝更名为智付电子支付有限公司(以下简称智付);随后在次年6月,丁丁公司也正式更名为智付科技集团。

值得一提的是,更名后的智富科技集团进一步成立了第三方大数据风险控制服务提供商、具有社会属性的兼职服务平台、南宁钱塘小额贷款有限公司的收购,开始在互联网金融领域圈地。

根据华平股份此前发布的公告,智付集团从2014年到2017年9月30日仍处于盈利状态,如2014年、2015年、2016年和2017年前三季度。智付集团的净利润分别为429.35万元,342.42万元,1341.221267万元.直到2018年突遇业绩变脸,01万元走上了下坡路。

事实上,早在此之前,智付公司就因违规为境外非法企业提供渠道,被中国人民银行深圳中心分行于2017年12月底要求停止新业务,并于2018年3月7日受到全面停止业务、罚款3万元的行政处罚,但目前尚未在央行官网公布。此外,去年9月7日,央行深圳中心分行因违反支付结算规定,对智付公司处以9万元罚款。

在分析人士看来,智付集团业绩大幅下滑或与其控股的智付支付在近年来频收罚单有关。2018年以来,因为博彩、非法理财等平台提供支付通道;通过虚构货物贸易、办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务,智付电子不仅被卷入法律诉讼,还曾被监管严罚。仅2018年中,智付电子就曾被央行与国家外汇管理局合计处罚超4000万元,几乎覆盖了智付集团2014年至2017年三季度近4年间的所有盈利。

在智富集团支付业务不稳定的情况下,由于非法平台提供支付渠道,接连收到巨额罚单,说明其支付业务基础尚未打牢。王鹏波指出,智富集团在收购小额贷款牌照后,已经入股P2P平台,但2019年也良性退出。总的来说,虽然公司在互联网金融、新零售、智慧城市等方面表现出多领域布局的意愿。,但其支付业务基础薄弱,金融业务受到严格监管无法有效开展,各领域投资处于市场发展初期,资金无法回笼,这也是其亏损的主要原因。

值得一提的是,就在今年9月,央行副行长范一飞强调,支付行业的数字化发展绝不是任性发展和无序融合,必须坚持安全底线,从事金融业务必须受到监管,必须持有许可证,持有许可证的机构必须回归业务原点,专注于支付主营业务。范一飞表示,一段时间以来,一些互联网公司利用其机构将支付业务与信贷等其他金融业务交叉嵌套,形成闭环业务,业务流程难以渗透监管,容易造成风险,跨市场蔓延。

根据公开数据,智付电子支付2016年营业利润为1341.67万元,2017年第三季度大幅增加,为2212.01万元。从这个角度来看,这次罚款总额超过4000万元,对智付电子支付压力很大。

“监管的严厉态度很明确,检查、整顿都是深入第三方支付行业的各项细分业务。”广东某第三方支付平台负责人在接受《国际金融报》记者采访时指出,“近两年来虽然第三方支付机构收到的罚单很多,但是从处罚金额来看,多数都属于象征性的处罚,监管机构的主要目的是在于敦促支付机构各项业务的改进和合规。但这次对于智付的处罚有所不同,对整个行业及市场的震慑力度是比较大的。”

集小额贷款、支付、大数据风险控制服务于一体,但因非法支付受到严厉处罚的智富集团如何控制业务风险?非法业务整改怎么样?《北京商报》记者向智富集团发出采访函,但截至发布,未收到回应。

如何在监管紧箍下破局?

值得一提的是,目前大数据风险控制业务受到严格控制,无论是支付业务还是小额贷款业务,都处于监管越来越严格的趋势。在内忧外患下,智该如何打破?

《北京商报》记者注意到,2019年2月被罚款后,智福集团还在官网发文称:在这极不平静的一年里,面对不断变化的内外形势,智福集团紧跟国家政策方向,以市场为导向,梳理现有‘支付 产业链’,对其业务进行了资源整合和战略调整,更清晰地规划了战略方向。然而,从过去一年的业绩下滑和业务压力来看,智富集团很难生存。

来源 / 国际金融报

在王蓬博看来,智富集团在支付业务受到处罚后,公司形象受损,竞争力受到产品同质化支付行业的影响。但疫情恢复后,支付行业蓬勃复苏。如果能巩固主要支付业务,损失可能会逐渐收窄。此外,如果其他行业解决方案领域布局得当,也将成为新的利润增长点。

苏筱芮也认为,如果公司坚持合规,在罚单上实现清算,降低受环境影响较大的金融业务比例,后续可能会扭转亏损增加的局面;但如果金融业务比例过高,受疫情等宏观影响,就会被拖累。建议放缓后续金融展业,重点转移到以服务为核心的支付 产业链上来了。

从公司业务的角度来看,新零售、物联网、智慧城市等相关概念仍有价值空间。建议在这些领域精耕细作,加强各板块的协调与合作‘支付 产业链’为了提高自己在行业中的核心竞争力,建立一个综合的解决方案,当然,这一切都需要以合规为底线。苏筱芮进一步说。

编辑 / 武兵

王鹏波认为,支付公司应以支付业务为基础,积极拥抱监管,确保业务合规性为核心竞争力。进入企业服务和行业解决方案领域是未来支付企业转型的主流方向,但行业应根据自身禀赋进行深度培育。盲目多元化发展可能导致投资后管理不当,带来新的危机。

北京商报记者 岳品瑜 刘四红