现今,以第三方支付为代表的电子支付越来越受到重视,不同电子支付类型的终端、用户、账户和支付路径有哪些特点?电子支付行业,与第三方支付交易相比,商业银行电子渠道的交易规模更高,其增长率和创新能力不如第三方支付。这种现象的原因是什么?请关注艾瑞发布的《2015年中国电子支付行业研究报告》。

支付演进大大提高了交易信息的流动效率

10万多张消费券发放

8月31日,市民扫码参与消费券发放活动。 记者 张锋锋 摄

8月31日,湛江市“活力港城,惠利金秋”消费季活动正式启动。活动自昨日起至10月22日期间,向消费者发放逾10万张消费券,为促进社会消费增长、稳住全市经济基本盘贡献力量。

在很久以前的物理支付时代,买卖双方必须同时将要交换的物品运输到同一个地方才能完成支付。一般等价物出现后,物流和资金流可以在空间上分离,但一般等价物的便携性和标准化程度较低,普及性不足。私营和国有信用中介的出现解决了上述问题。纸币和票据使支付能够脱离真实的对象,而通过信用表达,支付逐渐成为一种信息表达。然而,由于信息不对称、买卖双方空间不一致等原因,往往导致交易不畅、效率低下。电子支付的出现使得支付方式的信息流更加顺畅,大大提高了支付效率,使得货物流和资金流同时运行。

本次活动由湛江市商务局、中国人民银行湛江市中心支行、湛江市委宣传部、湛江市市场监督局、中国银联股份有限公司广东分公司、广东银结通电子支付结算有限公司湛江分公司、全市18家商业银行联合组织,汇集了我市书籍文具、教育培训、旅游、餐饮、茶食、电子信息、优质家居、精品服装、消费扶贫等领域数千家商家。活动以惠民惠商为宗旨,以消费满100元凭券减35元的方式进行,覆盖全市各县(市、区)大型超市和商户。

商业银行PK第三方支付,电子支付行业谁谁竞争?发放10万多张消费券(图2)

以央行银联支付系统为枢纽 主要参与者是商业银行和第三方支付机构

中国电子支付核心参与者中,由银联和央行支付系统组成的支付清算处于电子支付系统的核心位置,是整个电子支付行业的枢纽。商业银行、线上线下第三方支付机构和通信运营商是电子支付系统的主要参与者,其参与者数量和交易规模在电子支付行业处于领先地位。支付软硬件提供商和收单代理商是电子支付行业的辅助主体。整个系统由中国人民银行等监管机构监督管理,为中国用户和商家服务。

这次活动是今年4月底政府发放餐饮消费券、5每月约惠湛江,五月来花消费月等消费促进活动的延伸与扩展;是在全国促进消费月活动背景下,我市金融机构参与最多、受益范围最广的促进消费活动。

商业银行PK第三方支付,电子支付行业谁谁竞争?发放10万多张消费券(图3)

电子支付的商业模式多种多样 盈利能力与规模正相关

以最重要的银行卡组织、商业银行和第三方支付为例:

银行卡组织:核心商业模式包括银行卡收单和跨行交易手续费利润;ATM跨行取款收费;非金融机构支付清算;银行卡发行品牌服务(类似冠名)。

商业银行:银行卡交易发卡银行手续费分配;银行卡交易收单行手续费分配;电子银行转账等手续费;快速支付手续费分配。

第三方支付:电子商务平台支付解决方案;电子商务交易商交易佣金;沉淀资本利息收入等。

商业银行PK第三方支付,电子支付行业谁谁竞争?发放10万多张消费券(图4)

商业银行电子支付的交易规模高于但增长率低于第三方支付

按增速来讲,中国第三方根据交易规模和同比增长率对中国电子行业的主要支付类型进行分类,可以得出以下结论:1。基于移动终端的支付方式增长率普遍超过PC端。2.商业银行电子银行的交易规模远高于第三方支付。3.在同类终端的支付类型中,第三方支付的增长率大于银行。

艾瑞认为,银行的核心业务是负债业务和资产业务,支付清算和电子银行业务只是银行中间业务的一小部分,占银行业务收入的比重很小。支付清算是第三方支付的主要业务,是帮助实现资金转移和支付的工具,仍然不超过银行中间业务的范围。银行发展电子银行等业务是为了更好地服务资产业务和负债业务产生的现有客户;电子支付作为第三方支付的基础,应该以支付产品吸引和留住用户,因此支付产品开发和流程优化的迫切性远高于商业银行。资产负债业务在银行电子支付业务中处于领先地位。银行不一定要通过支付数据的开发来拓展新的商业模式,对数据资源的重视和利用也不如第三方支付。

因此,从规模上看,银行以电子支付业务为主体,辅以第三方支付业务,导致商业银行电子支付增速低于第三方支付。

商业银行PK第三方支付,电子支付行业谁谁竞争?发放10万多张消费券(图5)

商业银行PK第三方支付,电子支付行业谁谁竞争?发放10万多张消费券(图6)
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