电子承兑提示付款,被银行拒绝后,如何行使追索权?日前,鞍钢股份有限公司一则公告引来大波关注:8月1日,鞍钢股份公告称,公司在销售商品的过程中,收取的部分货款为金融机构开出的银行承兑汇票,但截至7月31日,持有的3.38亿元银行承兑汇票出现逾期未偿付的情况;此外,公告还披露,截至7月31日,尚有未来可能被后手贴现方追索的银行承兑汇票高达人民币4.94亿元。后央行沈阳分行迅速辟谣,表明该公告所指金融机构为个别财务公司,而非商业银行。公告中所称银行承兑汇票严格来说应该是指出票人签发的、由银行以外的付款人在指定日期进行无条件支付的商业承兑汇票,只是由于在票据系统中财务公司开具的承兑汇票和银行开具的承兑汇票一样体现为银行承兑汇票,因此有时会统称为银行承兑汇票。

电子承兑提示付款,被银行拒绝后,如何行使追索权?电子商业承兑汇票基础关系、提示付款、行使追索权规则解读(图1)

引言

电子承兑提示付款,被银行拒绝后,如何行使追索权?电子商业承兑汇票基础关系、提示付款、行使追索权规则解读(图2)

此次事件令人不禁联想到去年7月宁夏宝塔石化集团出现的170亿元商业承兑汇票兑付违约事件。近年来,我国票据市场商业承兑汇票逾期偿付事件频频发生,这是由于商业承兑汇票是以单位和法人的商业信用为基础,缺乏公平公正的第三方对承兑人或付款人的付款能力、贸易背景等进行严格审查,缺少有效的外部监督管理机制,更不需要出票人提供一定的保证金。可以说,相比银行承兑汇票,商业承兑汇票的持票人面临着更大的兑付风险。

那么,商票持票人应该如何保障自身的权益呢?

随着互联网信息技术的快速发展,电子商业承兑汇票以其交易便捷且可降低实体经济融资成本的特点越来越广泛地运用到各项商业活动中,但票据类纠纷亦随之衍生出不少新的问题。特别是自2016年随着央行下发《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》后,建设工程领域也普遍使用电子商业承兑汇票作为一种支付手段,随着各大房地产企业爆雷,资金链断裂,经营陷入困境,导致其在开出大量电子商业承兑汇票后无法如期兑付,电子商业承兑汇票诉讼案件逐年增加。本文主要针对电子商业承兑汇票中持票人的付款请求权和追索权相关法律问题进行分析。



  一、电子商业承兑汇票的概念根据《电子商业汇票业务管理办法》第二条规定可知,电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。电子商业汇票必须具备以下条件:(1)必须依托电子商业汇票系统签发和交付;(2)为定日付款票据。与纸质商业汇票相比,电子商业汇票具有以下特点:(1)以数据电文形式代替实物票据;(2)以电子签名取代实体签章;(3)以网络传输代替人工传递;(4)以计算机录入代替手工书写。其最主要的特征是商业汇票的电子化与无纸化,出票、流转、兑付等均一电子化方式进行,没有实物形式的商业汇票。按承兑人不同,电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑;电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。在房产领域,通常使用电子商业承兑汇票,即出票人与付款人往往是同一主体,均为房地产公司。在票据纠纷中,出票人即房地产公司往往通过出具带电子商业承兑汇票的方式向总包单位支付工程价款,总包单位再通过背书转让的方式将电子商业承兑汇票背书至下游材料商、供货商或其他各分包单位,以此来实现票据的融资功能。因此,票据签发、转让、背书、交付,是实践中持票人行使付款请求权和追索权的依据。电子商业承兑汇票的签章与传统纸质汇票的签章不同,纸质汇票若因签章系伪造,则可直接导致该票据无效。但电子商业承兑汇票的签章则根据《电子商业汇票业务管理办法》相关规定,可知票据当事人在电子商业汇票上的签章,为该当事人可靠的电子签名。票据当事人所使用的数据电文和电子签名应符合《中华人民共和国电子签名法》的有关规定。接入机构应对通过其办理电子商业汇票业务客户的电子签名真实性负审核责任。电子商业汇票系统运营者应对接入机构的身份真实性和电子签名真实性负审核责任。因此电子商业承兑汇票签章除去网络信息技术安全问题,基本不存在签章伪造的风险。二、票据基础关系对票据权利的影响

(一)票据基础关系对票据权利的影响的一般原则

当持票人遭遇商业承兑汇票拒付情况时,既可以依据基础法律关系,如买卖合同关系等,要求合同相对方履行付款义务;也可以依据票据法律关系要求相应的付款义务人履行付款义务。持票人应根据个案情况,分析比较,选择最有利于自己的诉讼策略。

本文将就持票人依据票据法律关系向票据付款义务人行使追索权的问题进行详细阐述。

根据《票据法》及《电子商业汇票业务管理办法》规定,均指出票据的签发、取得和转让,应具有真实的交易关系和债权债务关系,但在司法实践中,基于票据的无因性、独立性和形式性,对是否具有真实的债权债务关系进行审查,不影响持票人的票据权利,《票据法》第十条规定应属管理性规定,基础法律关系欠缺并不导致票据行为无效。且《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第十四条规定,票据债务人以票据行为不具有真实交易关系和债权债务关系为由,不能对抗业经背书转让票据的持票人行使权利。因此在司法实践中,若票据债务人以票据基础法律关系不真实抗辩,一般法院均会认为持票人只要支付了相应对价并且能够以背书的连续证明其票据权利,即享有票据权利,且以票据具有无因性,票据行为的效力独立存在,持票人不负给付原因的举证责任为由而不采信其抗辩理由。

1、行使追索权之前,持票人应确保自己尽到提示付款的义务。

相关案例:

根据《票据法》第53条的规定,对于见票即付的汇票,持票人应在出票日起一个月内向付款人提示付款;对于定期付款的汇票,自到期日起10日内向承兑人提示付款。

案例一:大冶市日增鑫矿业有限公司与恒丰银行烟台银河支行、恒丰银行股份有限公司烟台分行票据损害责任纠纷[(2016)最高法民申2003号民事裁定书]

法院认为:《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第十四条规定,票据债务人以票据法第十条、第二十一条的规定为由,对业经背书转让票据的持票人进行抗辩的,人民法院不予支持。该条规定也从反面印证了对是否具有真实的债权债务关系进行审查,不影响持票人的票据权利,不能作为其取得票据是否构成重大过失的判断标准。

案例二:孝义市凯通煤焦有限公司与晋商银行股份有限公司、山西金桃园煤焦化集团有限公司等票据返还请求权纠纷、返还原物纠纷[(2016)最高法民申2199号民事裁定书]

如持票人没有按照上述规定期限向承兑人或付款人提示付款,在作出说明后,承兑人或付款人仍应承担付款责任。但是需要注意的是,持票人最迟应该在汇票到期日起2年内提示付款,否则将丧失包括付款请求权和追索权在内的票据权利。

法院认为:申请再审时,晋商银行以“票据无因性”为主要依据,但其主张,是对票据无因性原理的误解。通常认为,票据的无因性,指票据行为独立存在,效力如何,完全取决于该行为是否符合票据法的要求,而与基础关系所引起法律行为的效力没有关系。贴现是票据行为,金融机构在贴现时存在重大过失,则不能享有票据权利。而是否存在重大过失,判断标准并不是基础关系的真实与否,而是贴现时,金融机构是否尽到了法定的审查义务。

电子承兑提示付款,被银行拒绝后,如何行使追索权?电子商业承兑汇票基础关系、提示付款、行使追索权规则解读(图3)

案例三:大连大显控股股份有限公司、于量与大连大显控股股份有限公司、于量票据追索权纠纷[(2016)最高法民申1070号民事裁定书]

法院认为:根据《中华人民共和国票据法》第十条“票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系”的规定,票据行为应有真实的票据原因关系,即真实的交易关系。但该条规定应属管理性规定,基础关系欠缺并不当然导致票据行为无效。且根据《中华人民共和国票据法》第十三条“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由,对抗持票人”的规定,票据基础关系(包括票据原因关系)的效力不影响票据关系本身。但也有例外,此处需特别注意,对票据无因性的限制之一即根据《票据法》第十三条第二款规定,票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人,进行抗辩。

2、当发生商业承兑汇票拒付情况时,持票人应取得相应的拒付证明。

票据权利的行使是存在先后顺序的。商业承兑汇票持票人的第一顺序权利是票据付款请求权,即向汇票的承兑人或其他付款义务人,如参加承兑人、参加付款人、担当付款人、预备付款人、保证人等,请求按照票据上记载金额的全额付款的权利。只有当汇票的承兑人或其他付款义务人拒绝承兑或付款时,持票人才有权向其所有前手行使第二顺序权利——追索权。因此,行使追索权的一大重要前提就是取得承兑人或付款人出具的拒付证明。

2、票据基础关系对票据权利的限制情形

那么,拒付证明是什么呢?根据《票据法》第62、63、64条以及《最高院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第71条可知,持票人提供的以下证据能够起到拒付证明的作用,具体包括:

1、承兑人或付款人出具的拒绝证明或退票理由书;

2、人民法院依法宣告承兑人或付款人破产的有关司法文书;

基于商事活动流转高效率的考虑,票据法设计了票据权利无因性制度。但需要特别注意的是,根据《票据法》第十三条第二款规定,票据债务人可以对不履行约定义务的且与自己有直接债权债务关系的持票人进行抗辩。由该条规定可知,票据法对票据无因性进行了适当限制,具有直接债权债务关系的债务人可以对持票人进行抗辩,此为票据无因性的例外情形。

相关案例:

案例一:新疆新空间装饰有限公司与新疆天阳房地产开发有限公司票据追索

3、人民法院出具的宣告承兑人或付款人失踪、死亡的证明或法律文书;

权纠纷[(2020)新0103民初1895号民事判决书] 

本院认为:《中华人民共和国票据法》第十三条第二款规定:票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人,进行抗辩。《最高人民法院关于审理票据纠纷若干问题的规定》第十条规定:票据债务人依照票据法第十三条的规定,对与其有直接债权债务关系的持票人提出抗辩,人民法院合并审理票据关系和基础关系的,持票人应当提供相应的证据证明已履行了约定义务。本案中,原告新空间装饰公司与天阳房产公司因装饰装修合同形成直接的债权债务关系,被告天阳房产公司享有对原告新空间装饰公司的抗辩权。《中华人民共和国票据法》第十条规定:票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得,必须给付对价,即应当给付票据双方当事人认可的相应的代价。本案中,原、被告存在真实的装饰装修合同关系,原告新空间装饰公司应当提供证据证明其已经完成了8,501,952元之外、上述四张转账支票载明的2,400,000元工程的施工。本案中原、被告对工程造价有分歧,经司法鉴定机构鉴定,原告施工的工程造价总额为8,453,198.26元,原告已经支付工程款8,501,952元,原告对被告施工工程支付工程款的义务,已经履行完毕,其向被告出具的票号为11784142、11784143、11784145、11784146的转账支票无相应对价,故原告新空间装饰公司不享有涉案转账支票的票据权利,原告新空间装饰公司就涉案转账支票向被告天阳房产公司请求付款依据不足,被告的抗辩主张本院予以采信。故本院对原告的诉讼请求予以驳回。

4、 行政主管部门责令承兑人或付款人终止业务活动的处罚决定;

5、公安机关出具的承兑人付款人逃匿或下落不明的证明;

6、公证机构出具的具有拒绝证明效力的文书;

案例二:广东双利电缆有限公司与广东中发工程建设有限公司票据纠纷[(2020)粤0104民初17166号民事判决书]

7、医院或有关单位出具的承兑人、付款人死亡的证明。

法院认为:本案原、被告之间是票据法律关系的前后手关系,依照《中华人民共和国票据法》第十三条第二款关于“票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人,进行抗辩”的规定,双利电缆公司要求中发工程公司兑付票面金额款项,需审查双方之间的债权债务关系。···结合四份存在争议的《销售合同》的履行情况和合同金额,以及中发工程公司分别于2019年12月13日和2020年1月22日向双利电缆公司支付的货款110047.79元和300000元的支付时间,可以认定该两笔货款是中发工程公司用于支付编号SG20191114003、SG20191118001、SG20190917001《销售合同》项下的货款。在此情况下,双利电缆公司持案涉支票向中发工程公司追索的权利,应限定在中发工程公司尚欠货款债务的范围内,即528681.36元。中发工程公司的抗辩意见成立,本院予以采纳。

拒付证明是持票人向前手主张追索权的最重要依据,尤其是当持票人的前手具备履行能力而承兑人不具有履行能力时,是否取得拒付证明更是决定了持票人最终能否获得偿付。

三、持票人的付款请求权和追索权

付款请求权是持票人享有的第一顺序权利,追索权是持票人享有的第二顺序权利。持票人应当先行使付款请求权,只有通过行使该权利无法得到付款时方可行使追索权。

(一)付款请求权

在实践中,持票人往往遭遇的情况是承兑人或付款人不愿出具拒付证明,在这种时候,除了应当保留相应的录音录像等资料外,最稳妥的方式就是要求公证人员对上述情况进行公证。

付款请求权是指持票人向票据主债务人或者其他付款义务人请求按照票据记载的金额付款的一种票据权利。根据《电子商业汇票业务管理办法》第五十八条规定可知,电子商业承兑汇票提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。

《票据法》第五十三条规定,提示付款期限为自票据到期日起10日,《电子商业汇票业务管理办法》在上述提示付款期规定的基础上,进一步补充,若提示付款期最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日,则提示付款期顺延。因此,电子商业承兑汇票到期后,持票人应及时在十日内通过电子商业汇票系统发起提示付款。

(二)追索权

电子承兑提示付款,被银行拒绝后,如何行使追索权?电子商业承兑汇票基础关系、提示付款、行使追索权规则解读(图4)

票据追索权是《票据法》赋予持票人的一项特有权利,根据《票据法》相关规定可知,汇票到期被拒绝付款的,持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。但持票人行使追索权需满足三个条件:(1)持票人在票据到期日后向承兑人提示付款;(2)承兑人做出拒绝付款行为;(3)被拒绝付款之日起六个月期限内。

但此处需要特别注意的是,根据前述提示付款期限的规定,持票人在票据到期日前被拒付的,不得拒付追索。

在宁夏宝塔石化集团汇票逾期兑付事件中,陕西开拓建筑科技有限公司就是以公证的方式取得了拒付证明。陕西开拓公司委派其代理人及当地公证处工作人员前往宝塔石化集团财务公司处,要求该财务公司开具拒绝付款证明,但该公司财务负责人称汇票短时间不能付款,要等待政府工作组的消息,因此无法出具拒绝付款证明。这一情况由到场的公证处工作人员进行了公证。在随后由陕西开拓建筑公司提起的票据追索权纠纷中,该份公证书被人民法院所采信,认为起到拒付证明的效果,陕西开拓公司也因此获得了胜诉的好结果。

持票人在提示付款期内被拒付的,可向所有前手拒付追索。

持票人超过提示付款期提示付款被拒付的,若持票人在提示付款期内曾发出过提示付款,则可向所有前手拒付追索;若未在提示付款期内发出过提示付款,则只可向出票人、承兑人拒付追索,丧失对前手的追索权。

3、持票人取得上述拒付证明后,应及时向其前手或汇票的所有债务人发出书面通知。

3、追索权应通过电子商业汇票系统线上行使

持票人收到上述证明后应在三日内将被拒绝事由书面通知其前手,也可以同时向汇票所有债务人发出书面通知。

根据《电子商业汇票业务管理办法》第五条的规定,电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务,必须通过电子商业汇票系统办理。在司法实践中,有的法院认为《电子商业汇票业务管理办法》仅为管理性规定,并非对持票人行使票据追索权方式的限制性规定(参考案例:中国船舶工业物资有限公司与海航集团财务有限公司等票据追索权纠纷[(2021)沪0116民初680号])。但现在主流司法观点已普遍认为判断线下行使电子商业汇票追索权的法律效力问题,至少需要考量三个因素:其一,《电子商业汇票管理办法》能否作为裁判的依据;其二,电子商业汇票线下追索是否满足票据的要式性;其三,电子商业汇票线下追索的法律后果。释法说理部分主要阐述如下(参考案例:七冶建设集团有限责任公司、中铁九桥工程有限公司票据追索权纠纷[(2021)黔03民终3272号]、山东高速信息工程有限公司、中国工商银行股份有限公司深圳高新园支行等票据追索权纠纷[(2020)粤03民终19014号]):

这里建议持票人向汇票的所有债务人发出通知,可以起到使其互相督促履行付款义务的作用。

首先,《电子商业汇票管理办法》能否作为裁判的依据。《票据法》第一百零九条规定:“票据管理的具体实施办法,由中国人民银行依照本法制定,报国务院批准后实施。”中国人民银行依据该授权,于2009年10月16日以中国人民银行令〔2009〕第2号颁发并实施《电子商业汇票业务管理办法》,并随后下发系列配套管理办法。《电子商业汇票业务管理办法》系中国人民银行在职责权限范围内,为规范电子商业汇票业务,保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益,促进电子商业汇票业务发展的实际需要,依据《票据法》的直接授权而制定。《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第六十三条规定:“人民法院审理票据纠纷案件,适用票据法的规定;票据法没有规定的,适用《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等民商事法律以及国务院制定的行政法规。中国人民银行制定并公布施行的有关行政规章与法律、法规不抵触的,可以参照适用”。在其它法律法规均未就电子商业汇票管理作出规定的情形下,鉴于电子商业汇票的特殊性,《电子商业汇票业务管理办法》作为专门规范电子商业汇票的部门规章,在立法目的正当、程序合法且与上位法不冲突的情况下,可以作为审理案件的裁判依据。

其次,电子商业汇票线下追索是否满足票据的要式性。票据行为具有法定的形式,凡违反票据法关于票据行为要式规定的,除法律另有明确规定者外,所为行为无效。票据的签章系票据行为要式性的重要表现形式之一。《票据法》第四条规定:“票据出票人制作票据,应当按照法定条件在票据上签章,并按照所记载的事项承担票据责任。持票人行使票据权利,应当按照法定程序在票据上签章,并出示票据。其他票据债务人在票据上签章的,按照票据所记载的事项承担票据责任。”《电子商业汇票业务管理办法》第十四条规定:“票据当事人在电子商业汇票上的签章,为该当事人可靠的电子签名。电子签名所需的认证服务应由合法的电子认证服务提供者提供。可靠的电子签名必须符合《中华人民共和国电子签名法》第十三条第一款的规定。”电子商业汇票是以数据电文形式制作的票据,需要通过特定的信息系统的记录、解读才能以被人理性感知的形式呈现,必须依赖电子商业汇票系统这一载体来运行和完成,电子商业汇票业务活动中应当使用数字证书作为票据活动的电子签名,通过电子商业汇票系统审核的电子签名系电子商业汇票唯一合法有效的签章。《电子商业汇票业务管理办法》第五条规定:“电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务,必须通过电子商业汇票系统办理。”因此,电子商业汇票的线下追索因不具备有效签章,不符合《电子商业汇票业务管理办法》中关于电子商业汇票签章和追索等票据行为要式性的要求而无效。

最后,从电子商业汇票线下追索的法律后果看,《票据法》第七十条第二款规定:“被追索人清偿债务时,持票人应当交出汇票和有关拒绝证明,并出具所收到利息和费用的收据。”如果电子商业汇票采用线下追索的方式,则可能产生以下后果:1、因持票人客观上无法依法交付票据,导致被追索人清偿后无法获得相应票据,无法行使再追索权;2、因线下追索未被电子商业汇票系统记载,导致电子商业汇票系统默认持票人已对除出票人、承兑人、保证人等外的前手丧失追索权;3、如果在电子商业汇票系统之外以司法判决的形式另行确立、确认其他票据状态,导致法院判决认定的票据状态与电子商业汇票系统中登记的票据状态不一致,造成该票据脱离中国人民银行及其他金融监管机构对电票领域的监管,加大电票参与者的经营风险,冲击甚至破坏已经建立的电子商业汇票规则和市场秩序,威胁票据金融市场安全等不良后果。

综上,即持票人未通过电子商业汇票系统线上向被追索人行使追索权,其行为不符合《中华人民共和国票据法》第四条、《电子商业汇票业务管理办法》第五条、第十四条的规定,不属法定的票据追索行为,对被追索人不产生追索效力。

(四)追索金额

我国《票据法》规定了持票人行使追索权可以主张的金额及费用,包括被拒绝付款的汇票金额、自到期日或者提示付款日起至清偿日止的利息以及取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。因此,持票人在行使追索权时,除诉请汇票金额外,还可以主张利息及其他相关费用,应当注意保留行使追索权的相关费用证明。

(五)管辖法院

持票人未及时向其前手发出上述书面通知的,虽不影响其追索权的行使,但若因此给其前手或出票人造成损失的,应在汇票金额范围内承担相应的赔偿责任。

4、持票人完成上述步骤后还是无法获得偿付,应及时向人民法院提起诉讼,并且,对起诉对象的选择应有一定的方向性。

首先,票据权利是有期限的:持票人对出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年因怠于行使而消灭;持票人对其前手的追索权自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月因怠于行使而消灭。因此,持票人应在法定期限内及时提起诉讼,保障自己的合法权益。

《民事诉讼法》第二十五条规定了因票据引发的纠纷,由票据支付地或者被告住所地人民法院管辖,结合《票据法》第二十三条规定可知,“票据支付地”指的是票据上载明的付款地,票据上未载明付款地的,汇票付款人或者代理付款人的营业场所、住所或者经常居住地。又因《票据法》第六十八条规定了持票人可不按汇票债务人的先后顺序,对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。因此,持票人在未丧失对前手追索权的前提下,在提示付款拒付后可结合自身实际情况,尽可能选择方便起诉的管辖法院,并且选择有经济实力的多个债务人作为起诉追索的对象。

电子承兑提示付款,被银行拒绝后,如何行使追索权?电子商业承兑汇票基础关系、提示付款、行使追索权规则解读(图5)

其次,商业承兑汇票的出票人、背书人(持票人的全部前手)、承兑人、保证人对持票人承担着连带清偿责任,即持票人可以不依照特定顺序,对上述所有人中的任何一人、数人或全体行使追索权,要求其支付全部汇票金额、利息及其他相关费用。

但是在司法实践中,如果对上述所有人进行追索,那么很可能存在部分被告无法送达需要公告的情况,这就会很大程度上延长诉讼的时间,持票人的权利也将长时间无法得到实现。

因此,持票人在选择被告时应至少考虑两大因素:即被告是否具备付款能力,以及被告是否易于通知。

(六)票据涉嫌刑事犯罪的认定

随着电子商业承兑汇票系统的设立,电子商业汇票应用逐渐增加,也出现了通过买入电子票据进行贴现进而赚取差价的中介机构。根据《票据法》的相关规定,合法持票人如向不具有法定贴现资质的当事人进行贴现的,该行为应当认定为无效,贴现款和票据应当互相返还。但应当注意的是,如果出现同一个原告起诉的多个电子票据追索案件,且无法提供的真实的交易材料证明自己为合法持票人的,法院除认定交易无效外,尚有将案件移送公安机关的可能,极有可能构成非法经营罪。

此外,电子商业承兑汇票要求在出票人与付款人之间必须有真实的委托关系,同时要有可靠的资金来源。由于房地产企业签发出的电子商业承兑汇票其出票人和付款人往往为同一主体,即房地产企业本身,因此现在涌现出大量房地产企业滥发商票的行为。其中,一种情况是为了增大业务量甚至为了贷款而进行票据的空转;另一种情况是,房企发展到后期,明知自己入不敷出、商票不能实际兑现了,仍然滥发商票。票据法第21条提到:不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。虽然这一条不能直接作为刑事追责的依据,但上述情形已明显搭建起了一个从单纯的票据纠纷到票据诈骗犯罪的通道,有触犯票据诈骗罪的嫌疑。

并且,如果被告具备一定的付款能力,在起诉的同时还应当向人民法院申请对其财产进行保全,以确保后期能够顺利执行。


END

5、持票人应提出明确的诉讼请求。

根据《票据法》第70条的规定,持票人在行使票据追索权时, 除了可以主张被拒绝付款的汇票金额外,还可以主张汇票金额自到期日或提示付款日起至清偿日止,按照中国人民银行规定的利率计算的利息以及取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。

6、持票人应选择有利于自己诉讼的管辖法院。

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根据《民事诉讼法》第25条和《最高院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第6条,因票据权利纠纷提起的诉讼,由票据支付地或被告所在地人民法院管辖。其中,票据支付地是指票据上载明的付款地,票据上未载明付款地的,以汇票付款人或代理付款人(即根据付款人的委托代为支付票据金额的银行、信用合作社等金融机构)的营业场所、住所或经常居住地为票据付款地。

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电子承兑提示付款,被银行拒绝后,如何行使追索权?电子商业承兑汇票基础关系、提示付款、行使追索权规则解读(图7)

电子承兑提示付款,被银行拒绝后,如何行使追索权?电子商业承兑汇票基础关系、提示付款、行使追索权规则解读(图8)

关于这一点,前文已经阐述:根据《票据法》的规定,商业承兑汇票的出票人、背书人(持票人的全部前手)、承兑人、保证人对持票人承担着连带清偿责任,即持票人可以不依照特定顺序,对上述所有人中的的一人、数人或全体行使追索权,要求其支付全部汇票金额、利息及其他相关费用。因此,这一抗辩意见亦不成立。

文章来源(天下通商贸,微信HP581930)