中国金融|贝劲松:支付清算系统自主建设之路缅甸央行:大额交易必须通过银行系统进行电子支付(图1)

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缅甸中央银行11月3日发布通知,宣布国内所有商品交易、转账汇款等类型的结算金额为2000万缅元(约合1).一万美元以内的,可以用现金结算。超过2000万缅元的大额交易必须通过银行系统进行电子支付结算。

作者|贝劲松「中国人民银行清算中心主任」

文章|2019年《中国金融》第19期

缅甸央行行长吴丹迎在通知中表示,新规定自即日起生效,违法者将被追究法律责任。

据缅甸媒体分析,这项新规定的目的是严格控制大量现金流通。

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1990年5月9日,中国人民银行清算中心(以下简称清算中心)正式成立。在过去的30年里,作为支付清算系统的建设者和运营者,清算中心和中国的支付清算系统共同成长,实现了从参与建设、借鉴到自主建设、充分掌握支付系统核心技术的飞跃。

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建立以我为主的发展战略中国金融|贝劲松:支付清算系统自主建设之路缅甸央行:大额交易必须通过银行系统进行电子支付(图5)

20世纪90年代末,中国通过引进国际先进理念和清算模式,开始探索建设现代支付系统。2000年10月12日,中国人民银行党委作出调整定位、借鉴吸收、完善需求、以我为中心、加快中国现代支付系统建设的决定。当时,中国人民银行可以在支付系统建设的规划方案、系统集成和工程组织管理方面以我为中心,但在支付系统应用软件开发方面面临许多挑战。

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从参与开发向以我为主迈进

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为了降低支付系统应用开发的难度,缩短开发周期,中国人民银行采取分期建设、逐步完善的策略:先开发建设大额支付系统,再开发建设小额支付系统,先实现支付系统的核心功能,然后在核心业务上线后逐步丰富和完善。

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清算总中心负责系统集成、运行环境准备、设备招标采购、应用开发、技术测试、试运行和推广,任务非常艰巨。为了高效完成任务,清算总中心成立了支付系统项目管理小组,抽调各部门主要技术和管理人员成立了综合、网络、安全、采购、项目实施、开发和技术接收七个工作组,齐头并进开展各项工作。2001年,清算总中心与支付系统应用软件开发者深圳金融电子结算中心签署了《中国现代支付系统应用软件开发框架协议》,派出多批科技人员参与开发工作,加强对支付系统核心技术的学习和掌握。2002年,中国人民银行成立了支付系统工程总体管理小组,由清算总中心牵头。支付系统工程总体管理小组在中国人民银行相关部门的领导下,承担了计划管理、项目监督、组织实施、协调联系等具体工作。2002年10月8日,大额支付系统在北京、武汉投产试运行,取得圆满成功。大额支付系统采用逐笔发送支付指令、全额清算资金的新模式,标志着中国现代支付系统建设的突破性进展。

小额支付系统负责为金融机构提供低成本、大业务量、多功能的支付清算服务。资金批量差异净清算是中国现代支付系统的重要组成部分。2005年11月,小额支付系统投入试运行,中国现代支付系统功能进一步丰富和完善。

清算总中心坚持不懈,努力加强支付系统开发能力建设。2003年,清算总中心将重组计算机部和通信部,成立开发部、工程部和运营部,进一步明确和加强支付系统开发、建设和运营管理的职责定位;同时,通过引进人才和开发机制,不断提高自主开发能力。2004年,中国人民银行启动了国家支付系统处理中心(National Processing Center,NPC)应急备份中心建设由清算总中心承担NPC应急备份系统软件开发、系统集成在内的所有建设任务。2005年,NPC应急备份中心建成,切换运行顺利实现。NPC应急备份系统软件是清算总中心开发部成立后自主开发的第一个大型应用软件,是清算总中心自主建设支付清算系统的重要一步。2006年,小额NPC与小额NPC应急备份中心成功实现了切换运行,提高了支付系统的风险防范能力。

加快自主建设,实现以我为中心

2006年6月,清算中心在开发部的基础上成立了支付系统开发中心。2006年~2009年,清算中心以一年建设全国系统的节奏,先后完成了国家支票影像交换系统、国内外货币支付系统和电子商务汇票系统的自主开发和建设,满足了不同时间、金额和货币跨行清算和使用各种支付工具进行资金结算的需要。中国人民银行支付清算系统基本形成。

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2006年,根据中国人民银行加快支票影像交换系统建设的工作部署,清算总中心仅用半年时间就实现了应用软件的定版,并于当年竣工投产。系统建成后,支票全国流通实现,支票交换效率提高。2008年,国内外货币支付系统全面建成,先后开通了港元、英镑、日元、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、美元等8种货币的支付业务,满足了国内多种货币的支付需求,提高了结算效率和信息安全。2009年,电子商务汇票系统成功上线,推动票据业务电子化;2010年,清算总中心以一次到位的方式完成了汇票系统的全国推广,涉及全国32个城市处理中心、316个在线机构、近2万个新系统参与者和31个副省级以上人民银行再贴现机构的在线部署和组织协调,展示了优秀的工程实施能力。以上三个业务应用系统由清算总中心自主开发建设,拥有自主知识产权。同时,根据支付清算系统应急备份系统建设的相关要求,清算总中心自2004年以来自主开发了大额和小额支付系统、国内外币支付系统和支付管理信息系统。

自主完成系统集成、项目实施等建设任务。2008年,经过更新改造,支付清算系统应急备份中心系统结构与国家处理中心基本相同,应急备份中心具备异地备份和应急恢复能力。

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到目前为止,清算总中心不仅具备规划方案设计、系统集成和项目实施的能力和经验,还实现了支付系统应用开发的以我为中心,提高了承担支付系统建设任务的关键能力和整体水平。

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中国金融|贝劲松:支付清算系统自主建设之路缅甸央行:大额交易必须通过银行系统进行电子支付(图5)支付清算系统自主建设取得丰硕成果


2008年,清算总中心参与了人民银行相关司局组织的第二代支付系统建设构想、业务需求书等编写工作,对关键业务和技术问题进行了全面梳理和深入研究。2009年底,中国人民银行决定启动第二代支付系统建设,由清算总中心自主开发建设并有序实施。第二代支付系统是适应新兴电子支付发展需要的新一代支付系统。与上一代相比,其功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便。

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清算总中心成立了第二代支付系统技术总体方案编制小组、工程实施小组、应用软件开发项目小组和网络建设项目小组,并行开展和推进各项工作。其中,应用开发项目组完成了一套报文交换标准、三类应用、17个应用子系统、53个软件产品的开发任务,标志着清算总中心充分掌握了支付系统的应用开发技术,支付系统的建设完全实现了从以我为主到自主开发的跨越。2013年10月8日,第二代支付系统在新建支付系统国家处理中心成功上线。清算总中心完全掌握了第二代支付系统开发技术,拥有第二代支付系统应用软件产品的自主知识产权,具备从基础设施到系统集成、从应用开发到项目实施管理的自主建设能力。

为了满足和支持网上支付业务快速发展的需要,加快商业银行网上银行业务系统的互联互通,中国人民银行决定将网上支付跨行清算系统(以下简称网上银行系统)作为第二代支付系统的先导项目,于2009年11月开始优先考虑。2010年8月,网上银行系统试运行成功,标志着第二代支付系统建设的重要阶段性成果,是我国金融信息化和电子化进程中的又一重要里程碑。网上银行系统自推出以来,功能不断丰富和优化。2017年,移动支付功能推出,增加借记业务二维码扫码支付,增加借记业务、第三方贷记业务、签约管理业务短信验证码认证,提供实时账户信息查询等服务。2019年,***码支付业务推出,支持通过***码实现快速支付,进一步简化银行转账流程,提升用户支付体验。

人民币跨境支付系统(CIPS)是为国内外机构间人民币跨境支付业务提供资金结算服务的应用系统。CIPS(一期)和CIPS(二期)分别于2015年10月和2018年5月投产,建推进人民币国际化的高速公路,对进一步完善我国支付清算网络、服务国家一带一路战略、支持人民币全球化发展发挥了积极作用。CIPS建设充分利用国产软硬件设备,内首次使用SM2国产密码算法(即2010年12月17日国家密码管理局发布的椭圆曲线公钥密码算法)统一SM2.国产密码算法标准的实现为国家金融基础设施的安全和自主控制提供了保障。

***    :09 262 39 8886(缅文),09 962 63 7789(中文)

随着自主建设的不断进步,支付清算系统的功能不断完善,业务类型更加丰富,应用场景不断增加。银行和非银行支付机构统筹兼顾,传统支付方式与互联网支付、移动支付等新兴支付方式统筹兼顾,国内外统筹兼顾,本币和外币统筹兼顾的支付清算体系逐步形成。


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Viber   :0926239886中国金融|贝劲松:支付清算系统自主建设之路缅甸央行:大额交易必须通过银行系统进行电子支付(图5)继续在自主建设的道路上前进


回顾支付清算系统的自主建设,中国人民银行党委作出的以我为中心,加快支付系统建设决定,为我国支付清算系统的健康快速发展奠定了基础,保证了支付清算系统作为我国重要金融基础设施的自主控制。

地址   :No52B,Laydaungkan Road, Thingungyun Towship,   Yangon, Myanmar。

清算总中心在发展过程中,坚决落实中国人民银行党委的决策部署,不断加强支付系统的研发,不断增强支付系统的开发建设能力,为实现以我为中心,加快支付清算系统建设提供了重要动力。一方面,通过建立支付系统开发中心,利用市场机制,扩大开发团队,开展技术研究,加强开发过程管理、质量控制等软实力建设,全面提升开发能力;另一方面,通过建设R&D支付系统实验室、基准测试实验室和接入测试实验室,不断加大硬实力建设力度,为预研、开发、测试等技术工作提供更有力的支持。

随着信息技术和金融技术的广泛应用,支付清算领域的新业态和产品将层出不穷,提高效率和确保安全将成为支付清算行业和监管机构面临的新课题。未来,清算总中心将继续开发建设更加安全可控的核心交易系统,不断满足经济、金融、社会生活发展变化的新需求;继续坚持以我为本、自主建设的使命,坚定推进架构转型和基础研究,努力在更基础、更深层次的支付清算系统核心技术上实现自主可控,牢牢把握我国支付清算关键基础设施的核心技术,在自主建设的道路上走得更加稳定。■


(责任编辑 张林)

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