【中国人民银行支付结算司穆长春:央行数字货币不影响微信、支付宝】
       据悉,中国人民银行支付结算司副司长穆长春正在得到App该课程表明,央行的数字货币不会影响微信和支付宝。原因如下:1. 首先,从法权方面,央行数字货币的效力和安全性最好。微信和支付宝在法律地位和安全性上没有达到和央行数字货币一样的水平。. 央行比微信和支付宝更能应对极端情况,不需要网络就可以支付。收付双方都在离线使用。只要***有电,即使整个网络断了,支付也可以实现。. 央行数字货币不会影响微信和支付宝的位置。因为支付宝和微信目前也是用人民币支付的,其实就是用商业银行的存款货币支付。央行数字货币推出后,只换成了数字人民币,也就是用央行的存款货币。虽然支付工具和功能发生了变化,但渠道和场景都没有改变。

  揭示央行数字货币:和微信、支付宝有什么区别?央行数字货币不影响微信、支付宝(图1)

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揭示央行数字货币:和微信、支付宝有什么区别?央行数字货币不影响微信、支付宝(图2)

到2020年,将有两件事记入史册,一是新冠肺炎肺炎疫情,二是发布的央行数字货币!

最近,一张清晰度不高的***截图开始在网上流传。图中是一个与我们现在的人民币完全不同的图案,但是增加了很多熟悉的元素,比如扫码支付、汇款、收付等等。而是传说中的央行数字货币DC/EP。

揭示央行数字货币:和微信、支付宝有什么区别?央行数字货币不影响微信、支付宝(图3)

央行数字货币在网上流传DC/EP截图

其实对于大多数人来说,数字货币的概念并不难理解。我们每天使用的微信、支付宝,甚至银行的信用卡,都可以称之为广义的数字货币。那么央行发行的数字货币有什么区别呢?

NO1. DC/EP到底是什么?

数字人民币是中国人民银行发行的法定数字货币,全称是数字货币电子支付,相应的英文缩写是DC/EP。其中DC是Digital Currency缩写(数字货币),EP是Electronic Payment缩写(电子支付)。

数字人民币的概念非常广泛,使用最先进的区域链技术。对于普通人来说,我们只需要知道它的体验可能和日常使用的微信和支付宝差不多。由于数字人民币独特的法律偿还能力,使用数字人民币与从你口袋里拿出一张纸币或硬币没有区别。

NO2. 和微信、支付宝有什么区别?

相比央行DC/EP支付宝和微信的出道要早得多,人们对它的理解也更深入。DC/EP和微信、支付宝到底有什么不同呢?

1. 信用背书

无论微信和支付宝在现实社会中应用广泛,还是会有店主不接受的情况。这是因为这两家公司毕竟只是普通的商业公司。店主不信,你也没办法。

但央行DC/EP不同的是,它的信用背书是国家,背后是具有同等法律偿还能力的人民币,谁也不能拒绝。另一方面,DC/EP和人民币现钞是可以互相替代的,两者只是表现形式不同而已。

2. 双离线支付

微信和支付宝有一个很大的缺点,就是完全依赖网络。如果你的***没有网络,就不能交易。DC/EP没有这个问题,它支持双向离线支付和交易(这不同于银行卡或移动支付,更像是现金的特点!)。换句话说,即使付款人和收款人都处于离线状态,交易也可以完成。

DC/EP所谓双离线支付,有点像之前的信用卡压单。也就是说,当双方沟通不畅时,软件首先会记账,然后发送到服务器进行比对和扣款,直到安全验证能够正常执行。

3. 不需要银行账户

通过微信、支付宝交易之前,都要首先绑定自己的一个银行账户。你的每一次支付背后,其实都是微信、支付宝从你的卡中实时扣款,再去执行相关交易。只不过这一切都是自动进行的,平时不为我们所知罢了。

但央行的DC/EP不同的是,它不需要申请银行账户,只需要注册自己的数字钱包。这也是目前微信和支付宝的重要区别。

4. 结算主体不同

与微信和支付宝不同,DC/EP它是未来国家法定流通的数字货币,所以它的结算主体是中国人民银行(央行)。微信和支付宝只是目前人民币结算方式的电子改进,其支付结算主体是商业银行。

NO3. 数字钱包

就像我们的现金应该放在钱包里一样,数字货币也应该有一个容器来容纳它,这就是数字钱包。

玩过比特币的人对数字钱包的概念并不陌生。你可以理解为***APP通过个人信息注册后,钱包是唯一的,终身属于你。

虽然央行对数字钱包的解释很少,但从目前泄露的截图来看,至少会包括扫码支付、汇款、收付、碰碰(应该类似于NFC近场支付功能)几个功能。同时,用户可以方便地将银行资金兑换成数字人民币,您兑换的数字货币将显示来自银行,以便用户管理资金趋势。从操作层面来说,至少接近现在的微信或者支付宝。

NO4. 如何获得数字货币

和传统人民币一样,数字货币也会遵循银行投放模式。也就是说,中国人民银行(央行)首先向商业银行或其他金融机构投放货币,然后由商业银行或其他金融机构向公众投放货币。这个逻辑保证了数字货币在投放时不会超额发行。只有当货币生成请求并符合验证规则时,才会发送相应的金额申请。

对于公众来说,银行仍然是获取数字货币的主要途径。最直观的就是用你现有的银行账户换取等额的数字人民币。兑换完成后,你的银行账户也会减少相应的金额,和日常提现一模一样。

至于后期,工资支付、小额转账、零星消费都可以使用DC/EP交易。在这些场合,数字货币也可以收到。

需要注意的是,目前DC/EP目前央行采用四地一场景模式,即在四地(深圳、苏州、雄安新区、成都)和一场景(冬奥会场景)进行内部测试。DC/EP它将被等值流通的纸币替换生成。

NO5. 可以去市场买菜吗?

答案是肯定的!

只要买卖双方都有央行数字钱包(APP)或者离线收付方式(类似微信收款二维码),可以进行交易。DC/EP是国家背书,法偿完整,任何人不得拒绝。所以相比现在的微信和支付宝,适用范围会更广。

NO6. 与传统现金有何不同?

1. 没有找零烦恼

微信和支付宝流行的原因之一就是省去了我们日常的改变麻烦。你拿很多零钱不方便,店家给你改变也不容易。这恰恰是数字货币的优势。所有的零钱在账户中只表现为一组数字,支付系统只需要简单的加减操作即可。你省事了,店轻松了。

2. 不易丢失

因为没有唯一的标识,所以现金有一定的损失隐患。换句话说,如果你口袋里的100块钱丢了,再找回来的概率很低。数字货币的不可篡改性保证了丢失概率变得极低,这其实类似于目前铁路正在大力推广的电子客票。

以前我们坐公交车的时候,经常会丢票,给出入口和车上检票带来很多麻烦。电子客票直接把你的旅行信息绑定到身份信息上。不管你是否收到纸质车票,只要你在出入口检查你的身份信息,所有的信息一目了然。

3. 通用性更强

我们的生活正逐渐进入电子支付时代乘车扫码,支付扫码,进入社区扫码……。但是也许你已经发现所有的软件都不通,比如你在A市刚申请了乘通卡,到了B城市要换成支付宝。地铁刚装好,到了公交车就要换成亿通行。这种情况在未来数字货币实施后,将会有很大的改变。

由于DC/EP属于国家法定货币,无论是公交公司、铁路民航还是社区超市……只要接入数字货币支付设备,每个人都可以使用自己的数字钱包完成支付,不需要下载各种各样的支付设备。APP了。

4. 匿名特征

DC/EP设计之初就有匿名特征。换句话说,我们现在的移动支付实际上会给商家留下一些痕迹。这就是为什么你在某个地方APP购买商品后,系统会智能地向您推荐一些您感兴趣的商品,即所谓的大数据杀熟。DC/EP匿名交易的特点可以保证商家、银行、第三方平台在付款后无法跟踪你的消费记录,从而避免很多尴尬和隐患。

NO7. 钱会不会更毛?

每次提到发行新货币,总有人认为这会导致通货膨胀(俗称毛钱)。事实上,央行正在设计DC/EP这个问题已经考虑过了。目前,我国正在实施现有流通人民币等值替换。而且央行已经明确了,DC/EP主要替代对象是现有货币体系M0(即除银行体系外,社会上所有可以立即使用的现金,如你手中的现金、企业库存现金等。

有了等值替换,只有替换M0这两个硬性限制,数字人民币的发行不会对现有的金融体系产生任何影响,也不会有钱更毛的说法。

NO8. 为何发行数字货币?

说了半天,为什么央行要花如此大力度推行数字人民币呢?除了上面这些优点之外,其实还有另外几层考虑。

1. 纸币发行成本考虑

目前,每个国家的现金防伪能力都很强,但越来越强大的防伪功能必然会增加纸币的铸造成本。同时,纸币流通一段时间后,会因损失而退出流通领域,导致纸币发行成本越来越高。

数字货币在这方面没有问题,因为只是一串数字代码,无论是生产还是流通,都不会产生任何费用。从经济学的角度来看,这一点DC/EP完全胜过现金。

2. 随着移动支付的普及,现金使用频率大大降低

目前国内大部分交易场景都实现了移动支付。换句话说,你可以从市场上买一根葱,也可以用***支付。快速普及的移动支付自然占据了传统现金的使用空间。

铸币成本越来越高,使用场景越来越少,这也是央行推出数字货币的主要原因。

3. 反洗钱、反恐融资监管

传统的现金交易是匿名交易,给反洗钱和反恐融资监管带来很多麻烦。数字货币的唯一标志性方便监管部门追溯整个金融链,进行更有效的监控。

NO9. 现金会完全取代吗?

虽然数字货币有这样或那样的好处,但不可能在短时间内完全取代现金。

首先,就像电子票一样,要考虑很多不能使用电子货币的群体,包括老人、残疾人和更多对法定年龄不满的孩子。因为数字货币至少需要一部***作为载体,所以在实际使用中也要考虑一些经济不发达地区的低收入人群。

数字人民币的推出并不是为了完全取代现金,而是为了补充现有的纸币体系。想想现在的微信和支付宝就能更好的理解。虽然现在都是扫码付款,但是每个人的钱包都会放几张现金,以备不时之需。

来源:快速技术

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