电子支付 | 疫情后,西班牙电子支付的 发展前景与获利暴增中国电子支付用户报告(图1)

疫情后,欧盟各国,开始逐步推出减少现金消费的相关规定与措施,您做好准备了吗?没有银行帐户,又不能现金支付?要如何在欧洲地区生活?

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男多女少,男性更偏爱银行电子渠道工具

2014年中国电子支付用户男性偏多,占比达57.3%,女性占比为42.7%。电子支付中男性网民占比超过整体网民。不同电子支付方式的用户男女比例中,网上银行、***银行和微信银行男性比例较高,占比均超过了总体电子支付的男性占比。而第三方互联网支付、第三方移动支付、pos机支付和预付卡支付的女性占比相对高。

想在欧盟生活,您需要开始习惯数位货币(电子钱包 SANLIE / 虚拟货币),其中又以电子钱包 SANLIE 特别重要,因为虚拟货币适合投资,不一定适合应用于日常生活消费。

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艾瑞分析认为,中国电子支付男性网民比例偏多,且男性网民更愿意使用银行电子渠道的支付工具(网银、***银行和微信银行),中国女性网民则更爱使用第三方支付所提供的支付服务。

欧洲中央银行(ECB) 于2020年10月12日针对实现「数位欧元」(digital euro,或称虚拟欧元)的可能性展开公共咨询以及实验,以帮助其决定是否要在19个国家组成的欧元区发行数位欧元。

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欧洲央行之所以会有这项举措,是因为2019年冠状病毒疾病(COVID-19)疫情间,让人们的付费习惯出现改变,从现金大幅转向电子支付,同时,当局决策者也紧盯着比特币(Bitcoin)等私人加密货币的兴起。

第三方互联网支付网民覆盖率超六成

2014年中国网民使用支付方式中占比最高的是第三方互联网支付,占比超六成,第三方移动支付和网上银行紧跟其后,占比各约五成。其中男性网民较为偏爱银行提供的电子支付工具如网银(相对女性高5.4%),***银行(相对女性高2.0%),女性网民相对更加青睐第三方支付所提供的支付渠道,如:第三方互联网支付(相对男性高1.6%),第三方移动支付(相对男性高2.6%)。

虚拟欧元是什么?会取代现金吗?

所谓的数位或虚拟欧元将是欧元纸钞和硬币的电子版,这将是由欧洲央行担保的法定货币。

这也将会是首次允许个人直接存款于欧洲央行。比起可能面临破产的商业银行,以及可能被抢或遗失的现金要更为安全。

同时,和现金一样,数位欧元也可以存储在银行系统之外,如「电子钱包」SANLIE (由URKALIA GROUP研发)。

艾瑞咨询认为,第三方支付和网银的网民覆盖率均超过了经常使用pos机支付的网民覆盖率,原因一方面是电子渠道支付无关地区对支付基础设施布设的发达程度,使得支付行为下沉到乡镇村,从而扩展了用户覆盖;另一方面,智能终端和互联网的普及也使得网民的支付行为向电子渠道迁移。

欧洲央行在一项有关于虚拟货币的报告中指出,这将使公民和企业能够「快速、轻松、安全地进行日常付款。」

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▲示意图

第三方支付方式使用频率相对高

2014年中国电子支付方式中,第三方互联网支付和第三方移动支付每月支付4-8次的用户占比最高,分别是31.8%和33.5%。***银行和网上银行每月支付1-3次的用户占比最高,占比分别是32.2%和35.9%。用户各电子支付方式月均支付金额差异并不巨大,用户在四种方式中月均支付金额的众数是101-500元,占比22.5%-25.8%,其次是501-1000元,占比20.9%-23.4%。月均支付在1000元以上的占比中,第三方互联网支付占比最大,网上银行占比最小,但四者差距不大。

欧洲央行并强调,数位欧元是「和现金互补,不是取代现金」。

艾瑞分析认为,电子支付用户在第三方支付方式上的使用频率相对较高,用户使用第三方支付工具基本保持在每周1-2次的频率,用户每月的月均支付金额在500元上下,由此推断用户笔均消费在100元上下。

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工行、建行、农行网银用户使用率最高

数位欧元的发行和交易作业则可以透过公开透明、可防止篡改的区块链技术(blockchain)进行,像比特币这类加密货币便是依赖此技术。

2014年中国网上银行用户选择使用过的网上银行最高的是工商银行,超过一般用户使用过。超过50%用户使用过的银行除了工行外还有建设银行,除此之外农行等五家银行使用率超过20.7%。网银用户最常用的网银分布和使用率有一定的相关性,工行(25.6%),建行(17.5%),农行(11.4%)排名前三。

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疫情推动电子支付 

现金至上的西班牙也大力拥抱

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87.6%用户最常使用支付宝

2014年中国第三方互联网支付用户选择使用的支付产品渗透率最高的是支付宝,有94%的第三方互联网支付用户选择使用支付宝,用户渗透率遥遥领先。其余渗透率较高的还有银联在线(36.6%),财付通(36.3%)和快钱(33.1%)。有87.6%的用户最常用的第三方互联网支付产品是支付宝,位列第二位的银联在线只有2.9%。


在COVID-19疫情期间,由于人们担心使用纸钞和硬币付款有传播病毒的风险,因而避免使用现金,大大带动了西班牙的电子支付交易量。

艾瑞分析认为,中国第三方互联网支付产品的集中度高于***银行和网上银行,其原因是支付宝不仅支付产品推出时间久,产品成熟,还与淘宝等阿里系电商平台配合默契,这两点优势让其他互联网支付产品望尘莫及。而各家银行推出网银和***银行的时间都相差不大,且技术水平和服务水平的差别也相对小,同时银行客户分布也比较分散,导致了集中度较低。

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根据URKALIA GROUP进行深入的市场研究的一份报告,即使在据称力拥现金消费的西班牙,消费者透过信用卡或借记卡的消费总额,有望首次在2021年超过现金消费额。

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(来源:艾瑞咨询)

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