专注数字人民币业务,新大陆设立“亚大数科”

支付之家网(ZFZJ.CN)近日,持牌支付机构国通星驿母公司新大陆发布公告称,公司控股子公司亚大公司为适应公司有关数字货币业务发展需要、推进落实公司的战略布局,以自有资金设立子公司亚大数科公司,亚大数科公司的注册资本为人民币5000万元,亚大公司持有其100%股权。

测试经理浅谈第三方电子支付平台测试方法专注数字人民币业务,新大陆设立“亚大数科”(图2)
  第三方支付平台有什么功能和结构特点?在信用方面,第三方支付平台作为中介,在网上交易的商家和消费者之间作一个信用的中转,通过改造支付流程来约束双方的行为,从而在一定程度上缓解彼此对双方信用的猜疑,增加对网上购物的可信度。

在技术层面,第三方支付平台承担安全保障和技术支持的作用,提供一系列的应用接口程序,支持多家银行的多卡种支付,将多家签约银行的支付方式整合到一个界面上,负责交易结算中心与银行的对接。
银行与商家通过接入第三方支付平台实现二次结算,并采用国际先进SSL加密模式,在银行、消费者和商家之间传输和存储资料。
第三方支付服务商所提供的支付系统能够承载很大的数据量、吞吐率,并具有极高的支付成功率。同时还可以根据不同用户的需要,对界面、功能等进行调整,增加个性化和人性化的特征。
目前国内出现了数百个第三方支付平台,这些平台的业务模式和技术实现方法不尽相同,但平台的结构则具有一个相似的基本点,即第三方支付平台前端直接面对网上客户,平台的后端连接各家商业银行,或通过人民银行的相关支付系统连接各家商业银行。  
  第三方支付平台业务流分析根据电子支付产业链的分析我们看到,第三方支付最初的支付模式只是作为银行和网上商户的中介,这就是第三方支付“一般模式”;随着支付业务的发展,小商户和网民之间的信用风险导致了“提供担保”的支付模式。
第三方支付一般模式的流程:在中国,消费者通过第三方网上支付平台进行支付一般必须涉及到发卡银行(网银)、网上商户和第三方网上支付平台。一个典型的消费交易,通过第三方网上支付平台支付的流程图如下:测试经理浅谈第三方电子支付平台测试方法专注数字人民币业务,新大陆设立“亚大数科”(图3)

  以支付宝模式流程为例,其具体运行流程是:测试经理浅谈第三方电子支付平台测试方法专注数字人民币业务,新大陆设立“亚大数科”(图4)

支付宝模式流程说明以支付宝支付模式为例,其具体运行流程是:  a)买家确定购买之后从支付宝的个人账户中划拨出来,保留在支付宝监管账户中;事先用户应当保证账户中有足够的资金;如果余额不足,支付宝会自动跳转到充值页面,让客户通过网银充值;
  b)支付宝扣账成功后,通知卖家发货;
  c)卖家通过其配送渠道向买家发货;
  d)待买方收到商品并确认无误后,通知支付宝收到货物;
  e)支付宝将监管账户中资金划拨到卖家在支付宝的账户中。
  支付宝作为代收代付的中介,主要是为了维护网络交易的安全性。
在网上交易中, 客户在商家网站下订单后,先把货款付给大家都信任的第三方中介机构,在商家知道货款己到第三方中介机构后把货物发送给客户。
如果客户对货物满意,货款就通过第三方中介机构付给商家;如果不满意,客户把货物返回给商家,并从第三方中介机构处取回货款。

  第三方支付平台测试方法从上述的两种支付流程来看,作为网络交易的主要支付渠道,第三方网上支付平台在发卡银行、网上商户间提供了接口平台,在电子支付产业链中起到重要的中介作用。
根据支付系统的业务流程和发展需要,下面从系统的测试重点出发,主要讨论第三方支付系统的功能、性能及安全性的测试方法。


  功能测试方法在对第三方支付平台实施测试过程中,应采用黑盒测试策略,使用等价类划分、边界值分析、因果图法、判定表法、正交试验法、功能图法等测试用例设计方法的原理与实现,分别对第三方支付系统的功能、第三方账户和交易风险监控、系统性能及安全性等测试指标项进行测试。
黑盒测试法应制订覆盖全部功能模块的测试用例,通过执行测试用例以实现系统功能、业务流程和其它质量特性的测试。
针对第三方支付平台的业务功能,如“会员管理、账户管理、中间账户资金管理、差错处理、资金结算、对账处理、统计报表”等等,应综合应用各类测试
设计方法:首先对业务流程进行等价类划分,设计的测试用例应是业务主流程和流程主分支的最小集,所有的判别分支都能被覆盖,在流程覆盖的同时,完成等价功能的测试;
采用边界值分析法,针对功能说明中的输入输出域,进行边界值和极限值的设计和测试;采用逆向思维方式,结合以往测试经验和直觉设计软件在功能和流程上可能存在的各种错误,靠经验用错误推测法追加一些测试用例,进行容错性测试;
针对程序功能说明有各种输入条件组合的,用因果图和判定表驱动法进行测试;参数配置类的情况,用正交试验法选择较少组合方式达到最佳效果;功能图法通过不同时期条件的有效性设计数据;对于业务清晰且复杂的系统利用场景法贯穿整个测试过程。

  性能测试方法性能测试使用并发负载、大数据量、速度、网络故障分析及性能优化、网络应用性能监控等测试方法。
在性能测试时,通过构建与真实环境相同配置、数据规模满足系统未来三年业务发展需要的压力测试环境,采用自动化测试工具模拟最终用户向服务器发起业务请求,创建压力测试脚本程序,对测试过程中系统各点进行资源监控,最后形成压力测试结果分析报告。

采用并发性能测试方法,模拟不同数量并发用户执行关键业务,如“支付、退款、预存”等,测试系统能够承受的最大并发用户数,在进行负载操作压力测试的同时,用测试工具对数据库服务器、应用服务器、认证及授权服务器上的操作系统、数据库以及中间件等资源进行监控。
大数据量测试主要包括单独的数据量测试及与并发性能测试相结合的综合测试。
独立的数据量测试指针对系统的存储、传输、统计、查询等业务进行的大数据量测试,如“余额查询、卡交易明细查询、账单批处理”等;综合数据量测试指和压力性能测试、负载性能测试、疲劳性能测试相结合的综合测试,测试数据的准备借助于测试数据管理与生成工具。
速度测试主要检测系统关键操作的效率,例如统计报表查询等速度。通常是采用系统稳定运行情况下能够支持的最大并发用户数,持续执行一段时间业务,通过综合分析交易执行指标和资源监控指标来确定系统处理最大工作量强度性能的过程。
网络故障分析和性能优化主要测试网络带宽、延迟、负载和TCP端口的变化是如何影响用户的响应时间。同时在系统试运行之后,对网络的应用性能监控,及时准确地了解网络上正在发生什么事情,什么应用在运行,哪些应用程序导致系统瓶颈或资源竞争等等进行分析。

  安全性测试方法系统安全性检测针对安全不同层面的不同内容,主要采用访谈、检查及使用安全测试工具的方法进行考查。针对系统安全不同考查点,指定相应的访谈表、检测表及测试表。
从安全测评的技术层面上讲,安全技术测评主要包括网络安全、主机安全、应用安全及数据安全四方面的内容。

网络安全主要从网络设备、网络架构以及网络安全产品等方面进行检测,如:对于防病毒软件可以从防病毒的策略、管理策略、分发策略等方面进行测试与评估;
也可通过模拟不同种类的尝试性探测手段,利用系统存在的漏洞,检测系统漏洞可能造成的危害。
可辅助使用网络隐患扫描工具对整个非金融机构支付服务系统网络中心执行网路设备漏洞扫描。
主机安全主要针对主机自身安全行、相关策略的测试。例如,主机用户权限分配合理性审查;可辅助使用网络隐患扫描工具检查卡系统服务其漏洞;日常使用记录检查,操作规范检查等。
应用安全主要采用软件测试当中的黑盒测试方法,对涉及安全的软件功能,如:用户管理模块、权限管理模块、日志管理、加密系统、认证系统等进行测试,主要采用黑盒测试方法验证上述功能是否有效,还可辅助使用页面安全测试工具进行应用系统漏洞检测。
数据安全可以通过网络上捕获数据包的方式验证数据在传输过程中是否采用加密措施,可辅助使用嗅探测试工具执行数据包抓获;第三方支付平台的支付的接口、支付的入口、与各个银行的数据接口安全等接口检查测试等。


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据悉,亚大数科公司将专注于数字人民币的生态建设支撑及运营服务等业务,同时在数字人民币国际化配套设施的建设及运营推广中积极贡献力量。

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据此前2020年度业绩报告显示,新大陆2020年归属于上市公司股东的净利润约为4.54亿元,同比下降34.25%;营业收入约为70.63亿元,同比增长14.26%;基本每股收益盈利0.4463元,同比下降33.41%。

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数据显示,新大陆公司去年全年智能POS、智能收银机、标准POS、新型扫码POS等产品合计销量超过880万台。报告期内,公司支付设备海外出货量超100万台,同比增长58%。

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此外,新大陆公司去年全年实现支付服务业务总交易量超2.8万亿,同比增长62.76%。

新大陆旗下新大陆支付技术公司与北京亚大公司主要从事金融POS终端设备的设计、研发、销售和运维服务,为商业银行与第三方支付等支付服务机构提供电子支付技术综合解决方案。电子支付终端产品包括智能POS、智能收银CPOS、人脸识别FPOS、标准POS、MPOS、新型扫码POS等。

新大陆旗下国通星驿公司是拥有全国性银行卡收单业务牌照的第三方支付机构,主营业务是向商户提供银行卡支付、扫码支付、NFC支付、刷脸支付等综合支付服务。国通星驿公司围绕“星驿付”、“星通宝”、“陆POS”、“小陆”、“星支付”、“星驿伙伴”、“邮驿付”、“邮政便民服务站”等子品牌,推出针对各类商户、企业和合作伙伴的专业化解决方案。

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支付查(zhifucha.cn)显示,国通星驿于2010年6月成立,于2012年获得央行颁发的《支付业务许可证》,业务范围覆盖全国的银行卡收单,有效期至2022年6月26日。

支付之家网注意到,新大陆在《2021年发展战略与经营计划》中称,重点把握数字身份与数字货币两大领域数字基础设施建设带来的发展机遇。积极跟进数字货币的分发流通与场景探索工作,充分发挥商户支付服务平台的规模与经验优势,争取为人民币的数字化与线下商户支付场景的落地贡献力量。

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近年来,第三方支付市场发展迅猛,移动支付攻城略地已经改变了人们生活的方方面面,带来快速便捷的支付体验。

不过,中国的移动支付更多是一种货币的电子化支付手段,而非真正意义上的数字“人民币”。

央行数字货币与支付宝、微信、PayPal等移动支付有着本质的不同,央行数字货币是法币在数字世界的延伸和表现,是一种新的货币形态,逐步替代现金也是央行数字货币的重要使命之一。而支付宝、微信支付等电子支付工具都与银行账户紧耦合,是法币的一种数字化使用方式。

具有法定地位、具有国家主权背书、具有发行责任主体的数字货币构成法定数字货币,亦称中央银行数字货币。央行数字货币采用了数字化的技术形态,其本质依然是法定的货币,同时是官方的支付工具和清算工具。

央行数字货币研究所所长穆长春对央行数字货币进行了清晰定义,即 “其功能属性与纸钞完全一样,只不过是数字化形态”,“是具有价值特征的数字支付工具”。

对于数字人民币与微信、支付宝的关系和区别,穆长春解释:“两者根本上并不是同一个维度上的东西。微信、支付宝是‘钱包’,而数字人民币是里面装的‘钱’。目前微信、支付宝已经成为了零售支付场景下、具有系统重要性的金融基础设施,通俗而言它是‘钱包’,它是‘高速公路’,里面用来支付的内容在电子支付时代是商业银行存款货币。而在数字人民币时代,钱包里面增加了数字人民币的选项。因此,未来老百姓使用微信、支付宝支付不仅可以选择商业银行存款货币,也可以选择数字人民币。”

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全国人大财经委委员、中国互联网金融协会区块链研究组组长、中国银行原行长李礼辉在网易研究院上发文《央行数字货币将改变什么?》中表示,央行数字货币将改变支付市场、银行业竞争、货币市场监管以及全球货币体系格局。

李礼辉指出,央行数字货币可以便捷支付、无现钞支付,有利于节省现金流通成本,有利于提高资金周转速度和运用效率,有利于防范假币。特别是在偏远而又辽阔的地区,在线上交易以及跨境支付的场景中,能够成为可靠的、低成本的支付工具。法定数字货币可以点对点、端对端支付,能够为公众提供安全性高、流动性好的支付工具,节省交易成本。

李礼辉认为,数字人民币将在两个方面改变支付市场的格局:

一是在市场化支付工具主导的市场中增加官方的支付工具,预计未来5-10年,数字人民币将与微信支付、支付宝、云闪付、银行卡等支付工具并行;

二是在法定的货币形态中,增加数字人民币,数字人民币将在某些场景中替代人民币现钞,但人民币现钞不会彻底退出市场。

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不久前的4月18日,博鳌亚洲论坛2021年年会正式启动,在分论坛《数字支付与数字货币》中,中国人民银行前行长周小川谈了他对数字货币的理解。

周小川表示,科技发展提供了***等互联网终端便利大众支付,中国14亿人自此就走向了方便有效成本更低的支付体系。央行最开始做数字货币没想过批发系统和人民币国际化,最初是从零售开始考虑的。

如何理解数字货币?周小川称,“具体来讲,很多人都是在***上使用,***作为一个数字终端,里面有个数字钱包,那么数字钱包就可以做支付,支付时从数字钱包里拿出来的既不是纸币也不是硬币,就是数字货币。”

“只要从数字钱包里拿出来的钱就是数字货币,你也不用在乎后面的支付清算系统,不用去说它是一个去中心化的,还是中心化的。但是,你需要知道,不能用这个系统去洗钱、逃税、搞毒品和武器交易。”周小川说。

谈到数字货币与人民币国际化以及跨境支付,周小川表示,央行初始动机并非想要跨境支付,跨境支付涉及众多央行主权货币问题等复杂问题,未来将在发展中逐步解决。目前,央行仍以做好基础工作、做好零售系统的升级换代为主。

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数字人民币作为一项新技术,它的发展和普及不会一蹴而就,但是对于支付格局的影响是深远的。

支付行业历经几次重要变迁,从现金到信用卡到移动支付,再到当下数字人民币的整个运行生态的构建愈发清晰,整个支付行业也将迎来一次大跨越。