铁树老师面试辅导,原创编辑整理。

一、开场白:

相信大家都有过线上交易,如今互联网发达,让这些金钱交易变成透明化,大家只看到数字而并没有看到大家在意的钱。其实这种交易并不简单,需要经过很多的过程,这篇文章就告诉我们在交易之下,看不到的支付系统。推荐给想了解支付行业的朋友。

尊敬的评委老师大家好,我是中职现代商务组**号考生,今天我试讲的题目是《电子支付》,下面开始我的试讲。

二、新课导入

支付系统中有哪些模块与基础知识?

从事线上支付行业三年半,虽然一直也和外部对接,但总有闭门造车的感觉。于是打算工作中的支付系统进行分解,逐个模块梳理下功能设计的逻辑,这么做有三个目的:

上课,同学们好,请坐。打击看一个情景剧:

我们从网上购买商品,下完订单之后,就到了我们心疼肉疼的环节(有表演成分,表情要夸张)---付款也就是支付环节!过去我们买东西,需要准备好我们的钱包,钱包里面需要戴上纸币,当然顺手可以戴上几枚硬币坐公交、买点零食也是必须的哦,但是很多零钱用纸币支付给我们带来诸多不便。但是现在有了电子支付,烦恼一扫而空! 让我们扔掉我们厚厚的钱包,拥抱电子支付吧!(双臂展开,试讲要注意肢体语言体现与配合)

三、新课讲授

3.1.1网上支付

那么我们首先了解一下到底什么叫做网上支付,它的组成又有哪些呢? 就请我们现在开始淘宝业务实践 的小组来回答这个问题吧,希望你们把你们的认识传授的给同学们。

希望可以将自己的知识体系建立起来。可以给希望从事支付的新人一些参考。也是最重要的一点,希望相关前辈或大神可以批评、指导。

本文主要说下支付的模块及名词解释,适用于支付小白,大神可以指点。

01 什么是支付?支付系统中有哪些模块与基础知识?

支付其实就是交换的过程,通过现金或现金等价物对商品、服务进行购买交换的过程。

现在互联网行业的支付泛指网上支付,我们看下一笔网上支付的模块组成,其中构成模块间关系的就是实体账户或虚拟账户。

支付系统中有哪些模块与基础知识?1. 用户

用户一般分为个人用户、企业用户。

2. 交易平台

指进行物品或服务交换的平台。

网上支付在对接渠道的时候按照平台经营业务性质的不同,区分金融类、非金融类、公事业类。平台的业务不同就会根据银联结算规则收取不同的费率,根据平台的业务场景决定对接渠道的不同产品。

网上支付指的是客户、商家、网上银行之间使用安全电子手段,把新型支付工具如电子现金、银行卡、电子支票的支付信息通过网络安全地传送到银行或相应的处理机构,从而完成支付的整个过程。

3. 支付渠道支付系统中有哪些模块与基础知识?

三方渠道:指归集所有银行、合并交易通道包装成统一接口输出的公司。

网上支付的形式多样,但基本的网上支付系统主要是由Internet、客户、商家、客户开户行、商家开户行、支付网关、银行网络、认证中心组成。大家具体的可以看一看多媒体课件展示的:网上支付系统结构,结合自己平日里面购物经历说一说我们支付流程。

四方渠道:指帮助企业接入三方的代理公司。

3.1.2第三方支付

优点:只需接一家可以支持市面上所有银行。缺点:费率高、成功率低、差异订单处理时效长。

直连渠道:指直接对接银行作为扣款渠道。

但是在我们实际支付过程中,有时候我们交易双方经常有这样的疑惑:我支付了,没有收到货物怎么办?同样商家也会有这样的担忧:我货物到达了,客户不支付,怎么办? 为了解决这样的难题,应运而生了“第三方支付”。

优点:成功率高、价格便宜。缺点:一家直连银行只能做本行卡的收款业务,需拉专线,单独开发等成本大;规模小的公司,直连银行不会对接。4. 清算机构

目前负责管理和执行清算的机构:

银联: 中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织网联: 非银行支付机构网络支付清算平台5. 发卡行

银行卡的发卡组织

所谓第三方支付,就是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台",是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约,并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。

在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行

了解了网上支付需要经过哪些模块后,我们再来细分这些模块的组成部分。

由于我没有发卡行的经验,所以发卡行那边只写了我知道的基础版块,另外交易平台会因为公司的业务场景不同设置不同的功能板块,我只写了最基本的支付版块。(本篇会解释用户版块涉及的内容,其余版块会在后续文章中单独解释。)

货款支付.由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。同时第三方支付平台还给消费者与商家提供了各类更为丰富的、具有创新性的支付产品与服务保证。

支付系统中有哪些模块与基础知识?

举个例子:

小A在一家集团性的公司做支付版块,涉及业务往来的主体比较多。那他所管理的交易平台就会设立公共支付的部门,将集团下所有的业务统筹成商户进行管理。商户管理模块就会涉及到商户的进件、商户信息修改、产品的配置、商户的对账和结算,类似一个第四方。

有兴趣的同学,可以具体了解一下第三方支付的发展与现状。

小B在一家自营的独立的公司做后台,其中涉及的业务往来主体比较少,支付相关的业务就会由后台产品兼职。一般这样的公司会直接对接1-2个第三方公司,支付时也大多接网关的方式,降低运营维护成本。

当然,恐怕同学们最感兴趣是支付平台吧。我们详细了解一下国内第三方支付典型平台。首选是支付宝,其次是财付通,还有拉卡拉。我们就让咱们班的小会计说一说支付宝吧。

02 用户类型

用户端的交易行为,根据账户类型可以分类个人账户和企业账户。

1. 个人用户

是自然人在发卡行开立的银行卡账户,根据账户的用途区分 Ⅰ类户, Ⅱ类户, Ⅲ类户,其中:

Ⅰ类户

同一个用户在一家银行只能能办一个Ⅰ类户;必须本人去银行卡柜面进行办理;支持存取现金、理财交易、转账、缴费,且无限额。

Ⅱ类户

支付宝是阿里巴巴旗下的第三方支付平台,也是目前国内最大的第三方支付平台。自2003年10月淘宝网首次推出支付宝服务。2004 年12月浙江支付宝网络科技有限公司正式成立以后,支付宝率先推出了“担保交易” 的模式(大家可以看一看多媒体课件呈现的图片),后又推出“全额赔付”支付,提出“你敢用,我敢赔”承诺,使得网上支付的安全得到了最大的保障,深受用户的喜爱,是不是也是大家的最爱呢?

3.1电子支付——中职电子商务-试讲稿

3.1.3移动支付

在我们日常购物消费过程中,我们也经常用到微信扫一扫,是不是感觉非常方便呢?我们接下来看看移动支付吧。

可以通过网上申请开通,不用去柜台办理,不限制账户数量。不能进行现金存储,只能向绑定的账户转账,且单日仅1w元额度。

Ⅲ类户

移动支付也称为***支付,就是允许用户使用其移动终端(通常是***,是不是用***支付非常潇洒呢?表情表演到位!)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为,从而实现移动支付功能。 根据艾瑞咨询的统计数据显示,我国第三方移动支付市场交易规模继续呈现超高速增长状态,大家可以看一看课件上的一组统计图。

3.1电子支付——中职电子商务-试讲稿

我国用户上网习惯已经从PC端逐渐迁移至移动端,同时支付场景的不断拓展使用户已经开始习惯使用移动支付工具,市场发展前景良好。

主要用户日常消费,可以开通闪付、免密等仅支持1000元以内的交易,现在ETC一般用的就是Ⅲ类户。

咱们班的五组组长还想补充一下移动支付的分类,目前基于***的移动支付业务模式,根据支付距离主要分为两种远程支付和近场支付。

组员再细化一下:

远程支付是指通过发送支付指令(如网银,***银行、***支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行的支付方式。大家可以讨论一下远程支付的优缺点。(远程支付参与方、监管方众多,且产业链很长。其中的运营商、银行、第三方支付、***厂商都有主导整个业务模式的可能。目前远程支付主要可以通过矩信、移动互联网等介质来完成。)(看个人时间,有选择讲授)

近场支付是指消费者在购买商品或服务时,即时通过***向商家进行支付,支付的处理在现场进行,使用***射频(NFC).红外、蓝牙等通道,实现与自动售货机以及POS机的本地通信。目前近场支付主要方式有:扫钢支付、声波文付、NC等.

3.1.4网上银行

再就是我们还经常听到或接触到网上银行,你们了解吗?现在大家结合教材把我们的知识点清单,小组合作完成吧。

网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。网上银行突破了时间、空间的限制,是一种可以在任何时间、任何地点,以任何方式提供金融服务的全天候银行。

相对于传统银行,网上银行的运行机制和服务功能方面都具有不同的特点,来!二组同学给大家展示一下:1、虚拟化、智能化2、运营成本低3、创新性4、个性化,找得很准确,为你们小组点亮小火花!

那么关于网上银行的服务,你们又有哪些认识呢?我看到你在举手示意老师了,就你啦!给你一个展示的机会!网上银行的服务主要包括公共信息服务、个人网上银行、企业网上银行、银行电商商城。

2. 企业用户

就是指公司名义在银行开的银行账户或者三方开的虚拟账户。

四、巩固练习:

1)银行账户

下面大家看一下课件,我们结合本节课的知识点区分一下:这些都是属于网上银行的哪些服务项目。

五、总结:

经过一节课的学习,谁能给大家分享一下,你这节课的收获,来!我看到你举手了,你来说一说:我们学习了网上支付,第三方支付,移动支付,网上银行,总结很全面。

发卡行为公司开的实体账户,根据账户类型一般公司内部会区分业务户、财务户。

业务户:就是指用于发生交易往来的银行账户,每笔资金的变动都和实际交易进行挂钩。财务户:一般指用户费用结算、公司运营周转的账户。

2)虚拟账户

企业指在三方开通的,用于日常交易、结算的账户。由于银行卡账户存在限额、结算周期、日切时间等问题,有些交易就会在银行账户的基础上利用虚拟账户进行交易。例如,在2006年的时候易宝支付就和航空公司合作,所以机票行业的结算多以易宝的虚拟账户为主。

六、作业:

课下,请大家以小组为单位共同作业:调查咱们班级个人和家中成员都在使用什么样的电子支付,并简单的针对一次交易进行一个流程图的设计。

03 支付方式1. 快捷支付

得益于现在网络技术发展,和为了满足人们网上支付的需求。快捷支付砍掉了芯片卡+密码,改为验证用户四要素或者六要素+短信验证码的方式来完成支付的确认,(四要素:姓名、身份证号、***、银行卡号;六要素:姓名、身份证号、***、银行卡号、有效期、cvv(也叫cv2,指银行卡安全卡后三位))。

这节课我们上到这里,下课!

2. 代扣

原指裸扣,仅需四要素或六要素,就可以直接进行扣款。(所以不要随便在网上提交自己的银行卡信息)

这类功能一般申请开通的时候比较严格,只有公共业务或部分特殊行业可以开通,从19年6月份基本上市场就没有可以接的正规裸扣了。

我的试讲到此结束,感谢各位老师的耐心聆听。

3.1电子支付——中职电子商务-试讲稿3.1电子支付——中职电子商务-试讲稿3. 转账

转账指用户主动发起的,由自己的账户资金向他人账户转移的过程。其中转账可以是公对公、公对私、私对私、私对公。

其中转账还区分银企直联、企业网银。

>银企直联:通过业务系统直接调用银行代发系统进行转账。企业网银:只需要财务u盾及密码验证通过银行网站进行转账4. 协议支付

协议支付其实是代扣的进化版。上面说的代扣只要用户提供四要素或者六要素就能直接扣款,对账户的资金安全产生了极大的风险。

协议支付需要用户和特定的公司达成的某种协议,在交易过程引导用户签订权利转移协议赋予公司扣除对应资金的权利。例如我们常见的水电费自动缴纳、各种网站的会员费自动扣缴都是协议支付。

协议支付不仅对银行卡,对微信、支付宝这样的三方虚拟账户也可以进行代扣功能。

5. 网关支付

在交易的时候,相关信息的录入是在对应银行网站上完成。其中从交易平台到银行网站有两种方式:

一是商户自行接入各种银行网关,支付时直接跳转,不同银行需要多次对接;二是商户支付时先调用第三方支付,在三方页面上再调用银行官网。

由于网关支付涉及到网站转换,不同电脑系统的版本,浏览器的版本和配置都会影响交易成功率,通常情况下都是主流大行接直连,其余的银行跳转三方。除B端为了资金安全外和业务场景限制,个人银行卡支付主流的快捷或协议支付。

6. 跨境支付

跨境支付是指交易买卖双方结算账户不属于同一个币种。

支付系统中有哪些模块与基础知识?

以我国跨境支付为例:

境内人名币账户购买境外外币账户结算商品。境外外币账户购买境内人名币结算商品。外币结算账户购买外币结算商品。(第三种是当买家在境内使用境外账户购买外币结算商品,理解为跨境)

本篇主要写了支付涉及的模块、交易产品的类型,适用于初步了解支付行业。

下篇会说下渠道接入和渠道对账版块,这一般是支付产品的入行的第一课。

从业三年半,面对人生第一个转型及瓶颈,挣扎向前!

欢迎同行伙伴留言:你曾从事支付几年了?现在在做什么?

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