来源:法制日报

为网络贷款诈骗提供支付结算渠道

江苏张家港打掉第四方支付平台 涉案资金达到4.8亿余元

□ 本报记者 罗莎莎

利好!跨境支付环境日益规范!江苏打掉第四方支付平台 涉案资金达到4.8亿余元(图1)

中国银行业协会近日发布了《人民币国际化报告(2020)》,显示人民币跨境结算规模增长迅速,跨境收支比例创历史新高。

□ 本报通讯员 吴宇星

数据显示,去年全国人民币跨境收付总额为28.38万亿元,同比增长44万亿元.3%。其中收款14.1万亿元,付款14.28万亿元。人民币跨境收付占同期本外币跨境收付总额的47%.4%创历史新高,比上年增长9.28个百分点。

近日,江苏省苏州市公安局网络安全支队会同张家港市公安局,在进一步推进净网2020专项行动和网络重案专项行动时,成功摧毁了一个为网络贷款诈骗提供支付结算渠道的团伙,先后抓获涉案人员72人,查获作案电脑41台,***210余部,冻结银行卡2100余张,涉案资金4。.8亿余元。

二月十八日,张家港市公安局塘桥派出所接到顾某报警,称其网贷被骗。二月九日,顾某用***下载并登录了一笔名为有米有品的贷款App填写个人信息、银行卡账户和预期贷款3000元后,立即收到1650元贷款。顾某表示,平台没有提供相关收费标准,也没有显示确认贷款的按钮。输入意向贷款金额后,直接向其提供的银行卡账户支付。

张家港警方接到报警后高度重视,立即启动办案程序。苏州市公安局网络安全支队立即介入,与张家港警方共同成立专案组,第一时间开展线上线下调查。

利好!跨境支付环境日益规范!江苏打掉第四方支付平台 涉案资金达到4.8亿余元(图2)

招联金融首席研究员董希淼指出,人民币跨境收付比例再创新高的根本原因是国际金融市场和投资者对中国经济的长期健康发展充满信心。

实际上,自疫情爆发以来,跨境电商异军突起,叠加政策对跨境支付的支持与规范,跨境支付行业顺势而为。

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跨境电子商务支付合规

经初步调查发现,顾收到的1650元贷款实际上是从3000元贷款中扣除服务费1329元和利息21元后剩余的。因为顾觉得费用太高,所以登录了App提前还贷不仅无法完成还款操作,还在5天后自动生成每天200元的违约金。之后,顾接到了各种催债***。

专案组对顾提供的虚拟账户进行了调查,发现顾还款后立即转入全国多个地方的10个公司账户,这些公司账户的所有者都是空壳皮包公司。随后,账户资金分别流向海外的一个巨大的资金池。

专案组围绕涉案网贷App调查锁定了网络贷款App推广团队,然后找出责任App黄某,财务人员,资金往来。随著调查的深入,专案组发现黄某背后还有一个叫火牛的第四方支付平台。

所谓第四方支付平台,是指未取得国家支付结算许可证,违反国家支付结算制度,依托第三方支付平台,通过大量注册商户或个人账户非法搭建的支付渠道。

合规跨境收款未来仍有巨大的需求空间.8月12日,博通发布《跨境支付行业专题分析2021》,指出对于从事跨境业务的商家来说,除了保证自身业务符合国家和相关平台的要求外,选择合规安全的跨境收付平台也非常重要。

在跨境电商产业链中,支付和收款环节可谓复杂。由于各国对外汇监管和洗钱的严格要求,跨境电商收款环节在一定程度上甚至比产品合规性和真实评论更让卖家头疼。再加上交易频率高、单笔金额小的特点,单个跨境电商卖家的业务对传统银行缺乏吸引力,第三方收单支付机构应运而生。

博通分析指出,对于跨境支付机构来说,风险控制合规、产品服务和市场能力构成了三大核心竞争力。

经调查,火牛平台分工明确,有黄某等负责贷款收发,还有专门负责贷款催债、资金池运营维护、App推广等业务的工作人员。平台负责人王、黄等平台核心人员藏匿在缅甸果敢地区,其余人员藏匿在全国各地。

有专家说,传统to B外贸一般只涉及两三方的交易对象,而to C在跨境电子商务中,整个交易链被拉长,包括C端消费者、电商平台、独立站卖家、收单收款机构、银行等多个主体。在这个延伸的链条中,第三方收付平台控制交易合规风险的能力尤为重要,这也是很多支付服务商争取卖家客户的营销点。跨境支付服务提供商可以通过黑名单系统等一些风险控制手段提前识别高风险交易,可以直接暂停交易或提示商家人工核实,保护正规跨境电商从业者的合法权益。

4月25日,专案组组织苏州市公安局网络安全支队、张家港市公安局116名警力前往广东广州、广西北海、四川成都等地开展网络收集行动。4月28日上午,在当地公安机关的协助下,各地同时进行了网络收集和抓捕,成功抓获涉案人员72人。

经调查,王与两名金主和大学同学袁某共同入股,开设了火牛第四方支付平台。金主负责提供运营维护资金,袁某负责App开发和技术保障,王负责平台的日常运营和员工的管理。自去年12月以来,王带领团伙成员在越南岘港和缅甸大胆作案。

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截至事件,在火牛第四方支付平台注册App商户超过100家,贷款记录超过20万条,网络贷款诈骗受害者超过21万人。平台按1%至1.5%比例,对每笔往来资金收取手续费。据初步统计,王某等人已累计敛财9000多万元。

跨境支付迎来优惠政策

中国共产党第十九届五中全会强调,要加快构建以国内大循环为主体、国内外双循环相互促进的新发展格局。在双循环新发展格局下,国内经济的强劲增长带动越来越多的企业将人民币应用于跨境贸易,使人民币价值更加稳定,在国际结算和交易中更加受欢迎。

为了继续扩大成果,深入挖掘下游犯罪,专案组从资金方面切入,查获涉案资金4000多万元。由于王等团队核心人员仍隐藏在缅甸大胆地区,专案组切入王等人的境内关系,开展劝说工作。由于经济来源的切断和反复的工作沟通,王、黄等四名涉案人员表示愿意回国投案。在有关部门的帮助下,王等七人顺利回国投案。

7月9日,国务院办公室发布《关于加快发展新型外贸业态和新模式的意见》,指出要加大金融支持力度,方便贸易支付结算管理。鼓励金融机构、非银行支付机构、信用信息机构和外贸服务平台加强合作,为具有真实交易背景的新型外贸业态和新模式企业提供便捷的金融服务。本月,浙江省发布《关于金融支持浙江省跨境电子商务优质发展的指导意见》,出台金融支持跨境电子商务九项措施,从跨境人民币、外汇、支付、融资等方面帮助跨境电子商务企业。

此外,国家金融与发展实验室副主任杨涛发表署名文章《移动支付有助于改善民生》,透露:目前,中国人民银行正在推动制定《跨境支付服务管理办法》,不断完善跨境支付主要风险的制度和机制。突出风险包括:交易真实性识别风险、洗钱和资金非法流动风险、备用金管理风险、逃避个人结售汇限制风险、国际收支申报管理监控风险、客户个人信息安全风险。

董希淼认为:跨境电子商务是构建双循环新发展格局的重点。未来的监管将逐步收紧,但这是为了更好地防范风险,鼓励发展。接下来,中国将推动数字人民币在跨境电子商务中发挥更大作用。

目前,王等36人已依法采取刑事强制措施,海外金主及相关案件仍在进一步调查中。

东方支付

东方电子支付作为第三方支付机构,于2013年9月获得国家外汇管理局批准的首批跨境电子商务外汇支付业务试点资格,并于2020年4月获得国家外汇管理局上海分局关于支付机构外汇业务的批准。

在10多年的发展过程中,我们深入培育外贸垂直产业,不断提高科技创新能力,为一般贸易进出口企业、跨境电子商务进出口综合平台等不同类型的商家设计定制的跨境支付解决方案,帮助更多的企业平台解决资金处理、报关核销、物流、仓储、通关、退税等问题;

我们通过速汇通、跨境通、全流程电子商务业务、速结汇、航付通和支持20多种货币的小货币服务,为大贸易、进出口电子商务、物流等客户提供购汇、资金结算、海外收款、定制账户管理等服务,努力实现跨境产业生态一体化支付,不断赋予上下游合作客户权力,实现业务共同增长。

声明:本文部分内容来自21世纪经济报道,如侵删。

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