随着智能***的普及和移动支付的发展,数字人民币应运而生,应用场景越来越广阔。未来数字人民币会对商业银行和支付机构产生什么影响?近日,艾瑞咨询发布了《2021年中国数字人民币发展研究报告》(以下简称《报告》),分析了数字人民币对上下游生态的影响。

       如何影响商业银行?

数字人民币如何影响商业银行、第三方支付和清算机构?B站投资1亿多人获得支付许可证,完善自己的场内支付场景(图1)

       数字人民币已经成为商业银行获取客户的重要途径,促进了业务的数字化转型升级,催生了横向竞争合作的新机遇。报告指出,指定经营商业银行作为数字人民币的直接入口,有望依靠数字人民币的生态场景建设,被第三方支付机构占领C端用户流量回归银行系统。数字人民币也将增加银行在线业务规模的比重。虽然会对银行网点的传统业务产生影响,但也会节省大量的现金运营管理成本,衍生出新的利润增长点。此外,数字人民币钱包与银行传统业务的联合运营也将催化新的商业模式,从数据安全和风险管理的角度对商业银行的数字治理能力提出更高的要求。

       如何影响第三方支付机构

       数字人民币有助于扩大C端、B业务范围和场景建设是关键核心,第三方支付机构的机遇和挑战并存。报告称,虽然数字人民币和第三方支付在概念上不属于同一维度,但支付终端与支付体验在实际推广中的重叠会给第三方支付机构带来很多机会和影响。目前数字人民币交易的服务成本还不清楚,具体分配比例要由市场化机制决定。

华夏时报记者 傅碧霄 北京报道

继抖音之后,视频平台哔哩哔哩(以下简称B)还获得了支付许可证。

根据宁波市公共资源交易中心11月19日发布的项目交易公告,浙江永易电子支付有限公司(以下简称永易支付)65.5%股票拍卖成功,成交价格约为1.18亿元。本次拍卖的委托方为永易支付股东余姚中国塑料城集团有限公司、余姚中国塑料城物流有限公司,买方为B站主公司上海宽娱数码科技有限公司

数字人民币如何影响商业银行、第三方支付和清算机构?B站投资1亿多人获得支付许可证,完善自己的场内支付场景(图2)

       如何影响清算机构?

       报告指出,数字人民币支付是结算的特点,使得债权转移直接在商家和消费者之间完成,打破了原有支付产业链的清算逻辑。短期来看,数字人民币不会对现有的基于账户的清算结算体系产生很大影响,电子支付仍然是主流方式。在试点过程中,清算机构的作用还不清楚。未来可能承担的功能有:一是数据接口服务、跨系统清算服务、银行账户与数字人民币钱包之间的跨行转账等。

       如何影响技术服务提供商?

       报告称,数字人民币的发行和流通牵引了参与机构软硬件系统改造的需求,核心技术企业迎来了巨大的利益。

       数字货币系统建设:由于保密性,央行数字货币系统的核心技术路径很有可能由国有技术团队自主研究。数据处理、加密认证、安全技术等模块建设可能有机会与社会企业合作开发,龙头核心技术企业有望参与数字货币系统建设。

       软硬件系统改造升级:银行、第三方支付机构、社会企业等参与者的账户系统需要为支付、转账、支付等场景增加适合数字人民币钱包的模块。数字人民币的实施将继续带动相关IT解决方案需求不断增加,包括业务解决方案、管理解决方案、渠道解决方案等。同时,支付系统还需要设置运营商界面,以满足软硬件基础设施升级的需求。

此前,B网站的支付方式主要是支付宝和微信支付,所以需要向这些支付平台支付渠道费用。有了自己的支付牌照,B该站可以建立自己的支付渠道,不仅可以节省渠道成本,而且有利于数据沉淀,形成闭环交易。博通分析金融行业资深分析师王蓬博向《中国时报》记者指出,支付许可证是正确的B很好的补充站生态,拓展业务想象空间。

       终端机具新建改造:智能***,POS机、ATM机器等支付终端设备将增加数字人民币支付功能,并基于双离线支付进行升级。各种可穿戴硬件设备的研发和改造有助于满足不同群体的需求,避免数字鸿沟。NFC借助数字人民币的推广流通,支付、生物识别支付有望迎来新的商机,实现用户习惯的再培养。

数字人民币如何影响商业银行、第三方支付和清算机构?B站投资1亿多人获得支付许可证,完善自己的场内支付场景(图3)

       报告还指出,数字人民币的推广仍然存在痛点。比如随着支付的不断演进,商家终端机具不断更新迭代,同时产生了较大的布局推广成本,从而打击了商家推广数字人民币支付的积极性。在这种情况下,数字人民币的推广可以整合嵌入现有的主流支付方式,节省商家终端机具的布局推广成本,将数字人民币和现有支付方式的特点和优势联系起来。

大宗商品支付平台

天眼查显示,永易支付成立于2011年7月,注册资本1亿元。

永易支付于2012年8月正式获得《支付业务许可证》,2013年11月正式推出永易支付平台。永易支付是当时宁波唯一拥有网上支付业务许可证的企业,也是浙江省第一个大宗商品第三方支付平台。据官网报道,永易支付B2B领域经验丰富,拥有国内首个自主知识产权的大宗商品交易专用支付结算系统。目前甬易支付已服务数十个行业。

永易支付牌照于2017年6月获得续期审批,有效期至2022年6月。根据央行官网,浙江永易电子支付有限公司法定代表人为张毅,其牌照业务类型仅为互联网支付,业务覆盖全国。

数字人民币如何影响商业银行、第三方支付和清算机构?B站投资1亿多人获得支付许可证,完善自己的场内支付场景(图4)

宁波公共资源交易中心此前发布的项目信息显示,目标公司宁波支付的经营范围包括互联网支付、互联网信息服务业务和电子商务咨询服务。

天眼查显示,B永易支付的大股东是余姚中国塑料城物流有限公司,限公司,持股56.5%余姚中国塑料城集团有限公司持股9%两家公司共持有65.5%股份。永易支付的其他股东包括宁波世茂投资控股有限公司、宁波创艺投资合伙(有限合伙)、浙江网塑科技有限公司、宁波李鸿投资合伙(有限合伙)。

此外,宁波宁易天下金融服务有限公司还拥有宁波宁易支付,参与比例为60%。

此前,永易支付于2017年进行了股权转让。宁波市公共资源交易中心显示,2017年6月,永易支付9%股票上市转让,上市价格为1115.42万元。当时,余姚中国塑料城物流有限公司的持股比例为73%余姚中国塑料城集团有限公司持股9%转让方为宁波市资金清算中心。

根据年度审计报告,2016年永易支付营业收入为1239.75万元,营业利润为-325.96万元,净利润191.63万元。永易支付的总资产为1.23亿元,评估价值1.27亿元,净资产1.21亿元,评估价值为1.24亿元。转让标的对应评估值为1115.2016年12月31日,评估基准日为42万元。

永易支付也受到了央行的处罚。中国人民银行宁波市中心支行于2019年10月30日对永易支付开出两张罚单。

永易支付因非法交易而提供支付服务,危害支付服务市场;收单银行结算账户管理制度未按规定建立和实施,罚款6万元。

同时,永易支付因篡改或隐瞒交易信息,情节严重,违反清算管理相关规定;未按规定建立和实施收单银行结算账户管理制度,被警告没收违法所得15.0765万元,罚款103万元。此外,永易支付的一名责任人也受到警告,罚款5万元。

数字人民币如何影响商业银行、第三方支付和清算机构?B站投资1亿多人获得支付许可证,完善自己的场内支付场景(图3)

B站点需要支付许可证

永易支付65.5%股权拍卖要求买方成为上市互联网公司。

根据宁波公共资源交易中心发布的项目信息,投标人的资格要求包括:投标人或其关联方已在境内或境外证券交易市场完成首次公开发行和上市,必须单独参与投标;投标人必须有丰富的互联网应用场景,从事相关互联网业务不少于5年。项目许可证应包括增值电信业务经营许可证、信息网络传播视听节目许可证、广播电视节目制作经营许可证、网络文化经营许可证、出版物经营许可证(含零售、批发)、经营演出许可证和互联网药品信息服务资格证中至少三项。

B站点正好符合这些要求,并且随着业务的发展,B对自建支付渠道的需求也越来越强烈。

天眼查显示,上海宽娱由陈睿100%持股公司包括海南红红火火信息科技有限公司、哔哩哔哩影业(天津)有限公司等8家公司..

B站是年轻用户聚集的综合性视频社区,艾瑞咨询报告显示,2020年B35岁及以下用户占86%以上%。在此基础上,B该站还提供移动游戏、直播、付费内容、广告、漫画、电子商务等商业产品和服务,拓展电子竞技、虚拟偶像等前沿领域。

B站内付费用户已经形成了大规模。

哔哩哔哩(9626).HK)根据2021年第三季度报告,B站月活用户达到2.672亿移动终端月用户达到2亿.499亿,分别同比增长35亿%和36%。B站日用户达到7210万,同比增长35万%。平均每月支付2390万用户,同比增长590万%,付费率达到8.9%。

值得注意的是,B该站的电子商务业务发展迅速。第三季度报告显示,电子商务和其他营业额为7.34亿元,同比增长78亿元%增长主要是因为B站电商平台产品销量增加。

但在没有自己的支付许可证之前,B站用户支付和电子商务消费必须通过其他支付渠道完成。B站点的支付方式主要是微信和支付宝。B货币充值可用支付宝,花呗,微信支付,QQ支付;购买B会员可以选择的支付方式有微信支付、支付宝、花店。

使用这些支付方式,B站都需交纳一定的费率成本。随着业务规模的增长,第三方支付服务也是一笔不小的费用。

此前,B长期准备站在支付方面。

天眼查显示,今年5月,上海宽娱法定代表人陈睿参股的另一家公司上海幻电信息科技有限公司获得bilibilipay.com”、“bilibilipay.cn等域名备案。

另外,B该站还招聘支付相关业务的人员。B网站官网今年6月发布了支付产品经理的招聘信息,11月1日发布了资深/高级支付产品经理位于上海。

资深/高级支付产品经理的职责包括:负责直播业务支付结算相关功能的设计;对接和维护各方支付渠道,构建全面有效的支付结算能力;支持运营和各种业务渠道;分析研究内容行业的支付结算产品。

业内人士认为,B获得支付许可证意味着你可以做自己的支付渠道,不仅可以节省渠道成本,减少对微信和支付宝的依赖,还可以更好地保存数据,有利于业务发展。用户支付数据的沉淀也有助于平台延伸到信贷、理财等金融领域。

另一个短视频平台抖音今年年初推出抖音支付,该功能由字节跳动收购的持牌支付机构武汉合众易宝科技有限公司提供..当用户支付抖音时,抖音支付是首选。另外,抖音还提供放心借贷,DOU金融产品融产品。

然而,11月20日,王蓬博告诉《中国时报》记者,获得支付许可证是对的。B站在自己业务地图的增值影响和对支付行业格局的影响,短期内不会暴露出来。因为支付系统和其他业务的协调需要一段时间,只有内部业务梳理清楚,才能向外拓展。

支付是商业的起点,也是商业的终点。在此基础上,可以开展金融、营销、企业数字服务等多项附加业务。B就站而言,支付许可证是对自身生态的很好补充,也拓展了未来的商业想象空间。王蓬博说。


数字人民币如何影响商业银行、第三方支付和清算机构?B站投资1亿多人获得支付许可证,完善自己的场内支付场景(图6)

数字人民币如何影响商业银行、第三方支付和清算机构?B站投资1亿多人获得支付许可证,完善自己的场内支付场景(图7)

数字人民币如何影响商业银行、第三方支付和清算机构?B站投资1亿多人获得支付许可证,完善自己的场内支付场景(图8)