以下是摘自《FinTech研究所的文章移动支付:银行部门可以改革吗?,讲述了传统和现代支付系统的区别,供你参考。

传统和现代支付系统之间的区别

用户熟悉的支付方式:钱、支票、活期汇票甚至借记卡都是常用的支付方式。当使用传统的支付方式时,用户普遍认为支付会到达用户手中,相反的情况也会发生。用户会长期受阻在银行处理交易和费用;受银行、贷款人和银行系统的影响。如果用户随时需要支付账单或其他类型的支付,生活在发达国家,用户可以在网上完成。你的交易只需要几分钟就可以结算。不幸的是,如果你生活在一个不发达的国家,客户需要邮寄支票或去一家实体银行进行交易。这需要更多的时间和精力。当你需要给家人或同伴寄一些现金时,你可以邮寄支票或寄钱(活期汇票)进行银行电汇交易(非常昂贵),或者亲自见面。这需要很多时间。智能小工具应该在短短几秒钟内有效、毫不犹豫地选择解决这些问题。

商业银行与传统和现代支付系统的区别PK第三方支付,谁与电子支付行业竞争?(图2)

           现今,以第三方支付为代表的电子支付愈发受关注,不同电子支付类型的终端、用户、账户和支付路径有哪些特点?电子支付行业,与第三方支付交易相比,商业银行电子渠道的交易规模更高,然而,它的增长率和创新能力不如第三方支付。这种现象的原因是什么?

电子支付流程先进,通过数据传输,即电子支付方式数字化。然而,传统的支付方式是通过实际流动来确定的,如货币传播、收费移动和银行交易。

电子支付的工作场所依赖于一个开放的框架阶段,比如网络,而传统的支付是在一个普遍封闭的框架内工作。电子支付使用最特殊的通信方式,如互联网。传统的支付方式是习惯性的通信方式。电子支付的优势是积极、快速、有效、货币化。只要客户有一个与网络相连的终端,整个交易就会在短时间内完成。成本甚至不到传统方式的1%。电子支付对设备和编程办公室要求很高,大部分包括网络终端、相关编程等支持办公室,但传统支付方式要求不高。

       支付演进使交易信息流动效率大大提高

       在很久以前的物理支付时代,买卖双方必须同时将要交换的物品运输到同一个地方才能完成支付。一般等价物出现后,物流和资金流可以在空间上分离,但一般等价物的便携性和标准化程度较低,普及性不足。私营和国有信用中介的出现解决了上述问题。纸币和票据使支付能够脱离真实的对象,而通过信用表达,支付逐渐成为一种信息表达。然而,由于信息不对称、买卖双方空间不一致等原因,往往导致交易不畅、效率低下。电子支付的出现使得支付方式的信息流更加顺畅,大大提高了支付效率,使得货物流和资金流同时运行。

作为一个供应商,如果客户以金钱以外的任何形式(如实物)支付给你,你需要很长时间,甚至一个多月才能得到你的支付。此外,这种传统方式需要大量的费用,如运输费用。虽然这些费用在大多数情况下是可以明确的,但它们暗示了传统支付的问题:一个过时的框架。

  商业银行与传统和现代支付系统的区别PK第三方支付,谁与电子支付行业竞争?(图3)

       以央行银联支付系统为枢纽的商业银行和第三方支付机构为主要参与者

       中国电子支付核心参与者中,由银联和央行支付系统组成的支付清算处于电子支付系统的核心位置,是整个电子支付行业的枢纽。商业银行、线上线下第三方支付机构和通信运营商是电子支付系统的主要参与者,其参与者数量和交易规模在电子支付行业处于领先地位。支付软硬件提供商和收单代理商是电子支付行业的辅助主体。整个系统由中国人民银行等监管机构监督管理,为中国用户和商家服务。

  商业银行与传统和现代支付系统的区别PK第三方支付,谁与电子支付行业竞争?(图4)

       电子支付商业模式多样的盈利能力与规模正相关

       以最重要的银行卡组织、商业银行和第三方支付为例:

       银行卡组织:核心商业模式包括银行卡收单和跨行交易手续费利润;ATM跨行取款收费;非金融机构支付清算;银行卡发行品牌服务(类似冠名)。

       商业银行:银行卡交易发卡银行手续费分配;银行卡交易收单行手续费分配;电子银行转账等手续费;快速支付手续费分配。

       第三方支付:电子商务平台支付解决方案;电子商务交易商交易佣金;沉淀资本利息收入等。

  商业银行与传统和现代支付系统的区别PK第三方支付,谁与电子支付行业竞争?(图5)

       商业银行电子支付的交易规模高于第三方支付

       按增速来讲,中国第三方根据交易规模和同比增长率对中国电子行业的主要支付类型进行分类,可以得出以下结论:1。基于移动终端的支付方式增长率普遍超过PC端。2.商业银行电子银行的交易规模远高于第三方支付。3.在同类终端的支付类型中,第三方支付的增长率大于银行。

       艾瑞认为,银行的核心业务是负债业务和资产业务,支付清算和电子银行业务只是银行中间业务的一小部分,占银行业务收入的比重很小。支付清算是第三方支付的主要业务,是帮助实现资金转移和支付的工具,仍然不超过银行中间业务的范围。银行发展电子银行等业务是为了更好地服务资产业务和负债业务产生的现有客户;电子支付作为第三方支付的基础,应该以支付产品吸引和留住用户,因此支付产品开发和流程优化的迫切性远高于商业银行。资产负债业务在银行电子支付业务中处于领先地位。银行不一定要通过支付数据的开发来拓展新的商业模式,对数据资源的重视和利用也不如第三方支付。

       因此,从规模上看,银行以电子支付业务为主体,辅以第三方支付业务,导致商业银行电子支付增速低于第三方支付。

  商业银行与传统和现代支付系统的区别PK第三方支付,谁与电子支付行业竞争?(图6)

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