中国平台经济源于互联网电子商务平台,而非银行支付随着电子商务平台的发展而兴起,在平台经济发展中发挥着重要作用。因此,研究非银行支付服务市场垄断是促进和加强平台经济反垄断规制的重要内容。

目前,全球市场的电子货币主要分为三类:央行数字货币、虚拟货币和电子钱包。

目前,世界上有4000多种加密数字货币。目前,比特币是加密货币的领导者,拥有数百万活跃用户。

一分钟读懂全球数字支付发展现状

尽管在其他加密货币强劲增长的干扰下,2021年仍占据40%以上的市场份额。#波场币创始人孙宇晨抄底比特币#

非银行支付最早诞生于美国,源于美国的独立销售组织制度。在中国的背景下,非银行支付通常被称为第三方支付。2003年,谢琳和卢建军发表了题为《电子商务第三方电子支付平台分析》的文章,首次提出了第三方电子支付的概念。在官方文件中,有非金融机构支付、非银行支付等提法,非银行支付机构简称支付机构。目前,中国人民银行发布的《支付系统运行总体情况》统一称为非银行支付。

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除了比特币,我经常听说Libra也是加密货币,是由 Facebook 创建的加密货币旨在成为一种简单、低成本、无国界的货币。它由一揽子资产支持,包括货币和短期政府债券。

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目前国内市场上电子支付方式最为主流。其中最为熟悉的是支付宝、微信等移动支付平台。#比特币狂暴31%暴力反弹40后%#

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除了第三方互联网移动支付,国内银行的移动支付渠道也在蓬勃发展。最后,数字人民币正在大力推广。#数字广告占75%以上%#

从发展过程来看,我国非银行支付的发展可以分为四个阶段。

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未来,数字人民币的推广和使用有望减少各种金融违法行为。

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萌芽起步阶段(1998-2002年)

1998年,中国电子商务开始,被称为中国的电子商务年。1998年11月,首都电子商务项目正式启动,首都电子商城(首信易支付的前身)被确定为网上交易和支付中介的示范平台。1999年3月,首信易支付正式投入运营,这是中国最早的非银行支付机构。非银行支付的发展源于电子商务。现阶段,非银行支付提供各种银行卡在线交易的在线支付服务,主要是为了满足电子商务发展的需要。

探索拓展阶段(2003-2009)

2003年10月,淘宝推出支付宝在线交易服务。支付宝作为信用担保,将买家资金留在支付平台,交易完成后由支付平台向卖家转账。2004年12月,浙江支付宝网络科技有限公司成立。随着形势发展的需要,非银行支付逐渐渗透到全面、全面的电子支付和生活服务领域。现阶段,非银行支付不仅履行了支付交易的基本功能,还提供了信用担保的信用中介功能,还衍生出了融资、理财等功能。

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三、快速发展阶段(2010-2015年)

2010年6月,央行发布《非金融机构支付服务管理办法》及实施细则,将非银行支付业务定义为网上支付、银行卡收单、预付卡发行受理等货币资金转移服务。2011年5月,央行向支付宝、银联商务、财付通等27家支付机构发放支付业务许可证。截至2020年底,央行已发放9批支付业务许可证,现有支付机构242家。2015年12月,央行发布《非银行支付机构网上支付业务管理办法》,对网上支付实施差异化监管。现阶段,非银行支付市场快速增长,支付方式和产品创新,支付服务水平不断提高,但也存在许多违法行为。

规范监管阶段(2016年至今)

2016年4月,央行等14部委联合发布《非银行支付机构风险专项整治实施方案》;10月,国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治实施方案》,整治支付市场混乱被列为重要内容。2017年以来,特别是11月以来,央行和相关机构多方面密集发布文件,对非银行支付服务市场进行综合管理,部分支付机构业务许可证被吊销。2021年1月,央行发布了《非银行支付机构条例(征求意见稿)》(以下简称《条例》),拟提升非银行支付监管体系的法律水平。《条例》将非银行支付机构的业务类型分为储值账户运营和支付交易处理。

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从计划经济时期凭票购买到现在的刷脸支付,从各种规格的纸质票据到遍布大街小巷的二维码,从进口信用卡到日新月异的移动支付,得益于中国经济增长率高、人口基数庞大、政策环境宽松。近年来,中国支付市场发展迅速,非银行支付在规模和场景上领先世界,有力支持电子商务发展,促进数字经济增长,有效提升用户支付体验。