【大河报·大河财立方】(记者 吴春波)4月25日,全国支付生态联盟(以下简称CPEA)主办,收单俱乐部,POS2021中国收单产业服务生态发展大会在郑州召开。

收单产业区域版图发布,河南已备案收单企业数全国第二

会上,易观分析的《第三方支付收单外包服务机构备案专题分析2021》也在本次会议上正式发布。报告是国内专业咨询机构首次将注意力集中在收单外包服务机构群体上,国内收单行业内收单行业的区域地图。

拉卡拉河南拖欠全国近万商户80亿元?背后祸首浮出水面

您想要返利,对方想要您的货款。切记防骗铁律,不想占便宜就不会被骗。

CPEA联盟秘书长王金波表示,数字化转型、整合升级、拥抱合规是大势所趋。如何加强产业联动发展不仅是当前的重要机遇,也是未来发展的考验。

80亿结算款事件

   2019年11月6日,河南电视台播出拉卡拉欠全国1万多家商户80多亿结算款事件,震惊了整个支付行业,让很多相关业务的商家感到紧张。报道还称,面对采访和维权,拉卡拉支付有限公司河南分公司大门关闭,加剧了张气氛

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收单外包进入合规时代

目前,商家已向中国人民银行河南分行投诉,河南分行已受理。中国人民银行郑州中心支行经理表示,已主动与拉卡拉对接,受理后将在近期正式回复投诉人。

作为一家主要从事支付业务并获得央行颁发的支付业务许可的上市公司,这种情况是如何发生的?

河南备案收单企业数量全国第二

这一事件涉及三方,商家、拉卡拉和另一家公司支付账单,后者是一个消费返利的互联网平台。三方有三方协议。客户刷卡时,拉卡拉只结算80元%转让给商户,另外20%转到另一家公司。另一家公司对商家的承诺是100天后结算,期间有各种消费返利等优惠。

近几年来,我国支付业行业的快速发展,为收单行业提供配套外包服务的收单外包服务机构也开始迅速崛起。

买单宝崩溃后,拉卡拉等支付机构成为商家的投诉目标。

以聚合支付为例,据易观分析数据估计,到2020年,我国聚合支付行业的交易规模达到63亿元人民币,相较去年同比增长57.4%。

商人找拉卡拉维权,拉卡拉向公安机关报案,似乎他们都是受害者,是买单宝一手造成的这种情况?

易观分析金融行业中心研究总监李子川表示,随着收单外包服务机构在行业中的地位和作用越来越重要,市场上收单外包服务机构的统一合规管理逐渐成为行业发展的必然趋势。

买单宝套路深,涉案各方都不是省油的灯。那么,先说买单宝的神圣之处。?

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中国支付清算协会于2020年8月发布了《收单外包服务机构备案管理办法(试行)》,通过备案管理的方式,促进了收单外包机构管理的规范化。同年9月,中国支付清算协会正式推出系统平台,为收单外包服务机构备案提供系统支持。

截至2021年1月29日,除香港、澳门和台湾省外,中国其他31个省级行政区已成功备案。

从各省备案企业数量来看,广东、河南、山东成功备案企业数量居全国前三,河南备案收单企业数量居全国第二,前十省备案外包服务机构数量占全国总数的69%.8%。

自称是商业模式创新的产物,可以帮助实体店实现数据营销的支付宝,通过向商家提供红包补贴的方式吸引商家入驻。如果签约商家给消费者红包补贴,支付宝会给签约商家补贴这部分钱。

举例来说,消费者在买单宝签约消费,消费后可以得到相应折扣比例的红包。如果设定90%的折扣,消费者可以获得10%的消费%如果红包设0%的红包,消费者可以获得20%的消费。%红包,红包可以立即扣除现金消费。所以实际上,消费者是100%全款购物,商家只收到80%~90%费用,剩下10%~20%被买单宝收取,名义上补贴消费者。

卖100元的东西可以收120元的钱,是买单宝实现裂变的重要手段。但是承诺的钱什么时候给就不一定了。

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根据支付清算协会的最新备案数据,截至2021年4月16日,已完成备案的3979家收单外包服务机构中,有49家.8%收单外包服务机构取得全国展览业资格,47.9%收单外包服务机构取得省、自治区、直辖市展览业资格,其余2家.3%收单外包服务机构取得地级市和自治州展览业资格。

这样做,吸引了大量的消费者购买他们的产品,而消费者消费的钱则要通过买单宝来清算。C端吸引大量消费,B端延迟到帐,买单宝此举严重涉嫌二清。

易观分析报告显示,非全国展览业的收单外包服务机构接近95%机构只能在一个省、自治区、直辖市进行展览业;2%收单外包服务机构可以在两个省内展示行业;只有0.8%左右的机构可以在5个以上的省域范围内进行展业。

此外,根据支付清算协会的最新备案数据,在已完成备案的3979家收单外包服务机构中,有95家.1%收单外包服务机构可以为非银行支付机构提供相应的收单外包服务,38.3%机构可以为商业银行提供相应的收单外包服务。

最后,被买单宝收取的10%~20%资金迟迟不到,导致商户维权事件发生。而且拉卡拉为买单宝提供支付结算渠道,被它牵连也就不足为奇了。

买单宝和拉卡拉

11月8日,拉卡拉正式发布了《关于郑州某媒体虚假报道并引发虚假传言的严正声明》,声明称我公司注意到有媒体发布了《拉卡拉最后一笔款项在哪里》等报道,并已向相关方报告和沟通。声明如下:

1.作为国内首批获批《支付业务许可证》的支付机构和上市公司,我公司始终严格遵守法律法规,规范业务发展。在此次事件中,作为收单机构,我公司在合作前对上海盈科电子商务有限公司(以下简称盈科)与商户的合作内容进行了调查,掌握了业务形式,明确了协议关系,保留了相关纸质文件。同时,我们坚持了解你的客户的原则,对商户进行尽职调查,按照协议结算交易资金。合作期间,涉及的商户未提出异议或反映资金未到达的问题。

2.我公司于2017年11月终止了与赢家和相关商户的合作。自2018年以来,一些商家报告了他们与赢家的纠纷。我公司本着负责任的态度,联系赢家积极处理。2018年7月,赢家公开发表声明,明确表示向商家发放营销奖励和红包与我公司无关,对商家的诉求负责。同时,赢家致信我公司,声明公司与我公司无债权债务关系,将全权受理商家提出的相关纠纷。

3.在赢得客户的诉讼案件中,已结案15例,法院和仲裁委员会的生效判决和裁决均认定我公司胜诉,不承担任何责任。我公司已向有关部门报告并备案。

4.最近,一些人有组织地干扰和破坏了我们分公司的办公秩序,当地警方依法拘留了三名带头闹事的人。有人故意隐瞒部分协议内容,歪曲事实,制造我公司未履行结算的假象,欺骗相关媒体,严重影响我公司声誉。我公司将坚决维护自身合法权益,保留影响正常经营秩序和品牌声誉的权利诉诸法律。

下一步是聚合收单

5.支付是国家基础金融设施,从业人员和公民应保持敬畏。我公司非常了解相关商家的心情,但千万不要用非法手段表达自己的需求。我公司将继续以负责任的态度,协助商家以合法方式向赢家主张权利。特此声明

拉卡拉支付有限公司

2019年11月8日

实际上,拉卡拉并非第一家被拉下水的支付机构,。2018年7月15日,易生支付宣布公司恶意维权,因为支付宝没有兑现营销红包。

回顾当初的事件,上海盈科电子商务有限公司(买单宝)发布公告,称向商家发放的营销奖励、红包等相关事宜与收单机构无关。公告背后,刷单、套刷、套利等行为在商家中停止。

虽然拉卡拉在声明中强调了他在事件中的角色和行为。但是买单宝涉嫌二清。拉卡拉、易生支付等支付机构真的像他们说的那样无辜吗?协议的三方各有所要求,鄙视规则。一旦雪崩,哪片雪花是无辜的?

参与传统商户数字化升级

不想占便宜就不会被骗

对于无证平台帮助第三方卖家收钱的现象,风险很大。第一,这些收到的钱可以不受备用金管理的规定;第二,平台可以截留本该属于商家的钱,暂时转入现金流。

挪用商户资金不是最严重的。最严重的后果是二清公司直接带着钱跑路,导致资金无法按时结算给商家。媒体曝光的情况不少。

据报道,备案制度实施后,整个收单外包服务业的展览门槛相应提高,整个收单外包服务业的内外部发展环境更加健康,行业内的恶性竞争开始减少。

易观分析预计,未来无法实现备案的服务机构将逐步退出行业,市场参与者数量的减少为成功备案的机构带来新的市场发展机遇。

李子川表示,随着时代的发展和疫情的突袭,越来越多的传统产业开始意识到数字升级的重要性,开始加快数字升级的进程,产生了大量的相关需求,为收单外包服务业的下一步发展提供了机遇。

根据支付清算协会的数据,截至2021年1月29日,全国只有61家收单外包服务机构成功完成了聚合支付技术服务的展览备案。

2017年11月,《关于进一步加强无证支付业务整治的通知》直接指向互联网行业的二清机构,要求坚决切断无证支付业务渠道,严厉处罚非法为无证支付服务的市场主体。

2018年4月,中国银联要求全面梳理网上商户的交易场景、费率、交易量和交易特点。如果发现金额为整数或接近整数、笔均金额异常等疑似套现商户,应及时调查并提交总行。浪莎支付、爱卡卡、稳定卡管家等。被银联特别命名。

2018年11月,河南银联向各机构发布《关于开展无卡支付客户端真实交易场景调查整改的通知》,要求及时组织全方位、持续、深入开展无卡软件调查整改工作,彻底清除非法无卡软件。

尽管如此,套利、二清、卷款等重大风险事件仍在发生。之所以难以防范,归根结底还是因为相关方的戏码层出不穷。

该机构承诺红利有多不靠谱就有多诱人,而商家逐利,心存侥幸。整个过程是一个击鼓传花的游戏。崩溃的时候总要有人填坑。

总而言之,记住防骗铁律,不要想着占便宜,不要相信天上掉馅饼,不要想着不劳而获,一定不会在骗局崩溃时变成炮灰。

李子川认为,随着备案制度的推进,未成功备案的收单外包服务机构未来的生存空间将越来越小,许多机构预计未来将退出行业。

拉卡拉河南拖欠全国近万商户80亿元?背后祸首浮出水面

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根据易观分析报告,备案制度的实施一方面提高了整个行业的合规成本,限制了未来收单外包服务机构的展示行为,同时使持牌第三方支付机构能够直接进行聚合支付等收单外包服务业务,为行业引入了全新的市场参与者。

撰文/编辑:乌衣

经过几年的快速发展,流量红利逐渐消失,行业发展的核心驱动力逐渐从获取客户转移到留住客户。李楚商服联合创始人兼副总裁蒋表示,收单外包服务机构自身产品和服务的质量、精细化运营、成本控制等能力逐渐成为各机构竞争的赢家和输家。

在蒋看来,随着工业互联网时代的到来和传统行业数字化需求的逐渐觉醒,收单外包服务机构也有机会更多地参与传统商户的数字化升级过程,通过行业整体解决方案、营销、数据分析等一系列服务更好地赋予传统商户权力,同时实现自身的二次增长和转型升级。

李子川建议,在这一转型过程中,外包服务机构可以用更多的时间和精力加深与产业链上下游合作伙伴的关系,从而更好地提升核心竞争力。

责编:黄鑫 | 审核:李震 | 总监:万军伟