来源:人民网

●长江商报记者 李璟

人民网北京10月10日电 (记者罗知之)据人民银行官网消息,近日,人民银行行长易纲参加了国际清算银行(BIS)监管大型科技公司国际会议。易纲在会上说,在大型科技公司的推动下,中国移动支付发展迅速,目前普及率已达86%。

近年来,人工智能(A),大数据(B云计算()C),分布式记账(D电子商务()E)等新兴技术逐渐与金融业务深度融合,加速了金融创新,催生了移动支付、网络信贷、智能投资等新业态。中国人民银行:中国移动支付发展迅速?普及率86%数字人民币交易额突破600亿 千亿级新市场呼唤(图1)易纲说。

长江商报消息 在双十一期间崭露头角,进博会大放异彩后,数字人民币又增加了证券业的应用场景。

易纲介绍,中国有近10亿互联网用户,为金融技术的应用奠定了基础。2019年,87年%中国消费者使用金融技术,在2020年底的世界前20家平台公司中,中资企业已经占据了。

中国金融技术的不断发展和创新降低了金融服务的成本。易纲表示,二维码支付的广泛应用使得商家无需购买受理终端等设备,大大提高了支付时效性,降低了交易成本。中国的移动支付和网络支付率不超过0.6%,用户在利用电子支付工具收款时,还可以享受定制金融产品。

同时,金融技术的不断发展也给中国监管当局带来了新的挑战。一是无证或超范围从事金融业务;二是支付业务存在违规行为;三是通过垄断地位进行不正当竞争;四是威胁个人隐私和信息安全;第五,挑战传统银行业的商业模式和竞争力。

为了应对上述挑战,中国不断弥补监管体系‘短板’易纲说,先后出台了促进平台经济规范健康可持续发展的措施。

易纲介绍,在这个过程中,中国人民银行始终坚持以下三个理念:一是始终坚持两个坚定不移,支持民营经济、互联网经济和数字经济健康发展。二是不断增强政策透明度和可预测性,保护产权和知识产权,保护隐私,促进公平竞争。三是坚持市场化、法治化、国际化方向,营造良好的经营环境,扩大高水平对外开放,加强数字领域科技创新的国际合作。

11月19日,中国证监会北京监管局和北京地方金融监管局联合公布首批计划纳入资本市场金融技术创新试点的16个项目名单,包括银河证券和工行联合推出的证券业数字人民币应用场景创新试点项目。这是数字人民币应用场景首次涉足证券业,也是数字人民币相关应用项目首次入选资本市场监管沙盒。

从最初试点的线下日常消费场景,到陆续接入税收、公共事务、电商平台等入口,数字人民币应用正朝着全场景覆盖的目标前进。业内预计,凭借结算成本更低、支付效率更高、安全隐蔽性更强等优势,未来数字人民币应用场景将全面超过微信、支付宝等支付工具。

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应用场景首次涉足证券业

北京资本市场金融科技创新试点于2021年3月正式启动,在业界俗称资本市场监管沙盒。相对于之前央行牵头的监管沙盒,证监会版的监管沙盒既有继承又有创新。

拟纳入试点的首批16个项目中,共有15家牵头申报单位,包括中国证券业协会等4家市场核心机构、银河证券等4家证券公司、1家信用评级机构和1家区域性股权交易市场运营机构。联合申报单位包括多家市场核心机构、证券期货经营机构、银行和科技企业。技术应用涉及大数据、云计算、人工智能、区块链等新一代信息技术,以及安全多方计算等复合交叉技术应用;业务场景包括智能投资、智能运营等资本市场的各种业务领域。

其中,证券业数字人民币应用场景创新试点是唯一涉及数字人民币的项目,也是数字人民币首次被证券业应用于场外理财。

根据项目介绍,该方案围绕客户购买金融服务和理财产品的实际需求,结合数字人民币的特点,设计了数字人民币购买付费金融服务、三方存管系统下的数字人民币投资场外理财产品、数字理财钱包系统下的数字人民币投资场外理财产品等三种证券行业应用场景,以确保客户资金安全,防止洗钱等违法交易,降低交易成本。

数字人民币是中国人民银行以数字形式发行的法定货币,与实物人民币等价,由指定运营机构参与运营,向公众兑换,具有价值特征和法律补偿性。

从2019年底开始,数字人民币先后在深圳、苏州、成都等地开始试点测试,包括6家国有银行和两家互联网银行在内的金融机构成为试点机构。数字人民币的发展已被纳入十四五规划,成为金融技术领域最热门的领域。

央行数据显示,截至今年10月底,中国已开设数字人民币个人钱包1.4亿个,累计交易笔数1.五亿,交易额近620亿。今年6月底,交易额仅为345亿元,不到半年就实现了近倍的增长。

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随着数字人民币首次扩展到证券业,也标志着其应用场景深度的不断增加,预计未来应用的想象空间将会扩大。

成为支付机构业务增长的新把握

近年来,全球电子支付尤其是移动支付发展迅速。据统计,去年中国移动支付金额同比增长近25%%,目前普及率已达86%。数字化人民币的出现,不仅可以为公众提供更可信、更安全的支付方式,而且可以提高支付效率,维护支付体系的稳定性。

在最近举行的中国国际进口博览会上,数字人民币可用于展厅60多家商户和100多台自助售货机。数字人民币的使用实现了衣食住行的全覆盖,成为本届博览会的亮点。

近日,京东科技发布的数据显示,今年双十一期间,京东有10万多人App使用数字人民币消费,累计订单超过24万人。自去年12月数字人民币试点接入JD.COM以来,近70万用户使用数字人民币消费超过180万,累计消费金额近1.5亿元。

此外,美团、滴滴、顺丰、途牛等互联网平台已接入数字人民币支付,数字人民币试点场景日益进入大众生活。据统计,截至目前,数字人民币试点场景已超过350万个,涵盖批发零售、餐饮文化旅游、教育医疗、公共交通、生活支付、税收征收、工资支付等领域,并在加速扩张。

不仅如此,银联商务、拉卡拉等支付机构都表示已接入央行数研院所互联系统,试点工作如火如荼。促进数字人民币与现有电子支付工具的互动,也将为支付机构的发展和数字时代的转型带来新的机遇。

据Wind数据显示,目前纳入数字货币指数A股票上市公司有29家,其中数字人民币产业链主要包括发行、流通、管理(加密)三个环节。此外,随着数字人民币的普及和推广,将有助于支付机构和行业的数字化升级。

相关公司在产业链摩拳擦掌的背后,一个千亿级的全新市场呼之欲出。根据华安证券的计算,数字人民币软硬件产业升级将带来约1400亿元的市场空间。具体而言,ATM升级超过500亿元,硬钱包建设超过300亿元,智能柜台发卡机升级超过300亿元,商户POS设备升级近200亿元,银行核心系统改造超过50亿元。

业内人士指出,数字人民币的落地为产业链中的相关公司带来了多维度的市场机遇。未来,数字人民币的推广进程有望继续加快,行业需求可能进入加速期。随着数字人民币与现有电子支付工具的互动,必将带动支付行业和行业的数字化转型。