对于支付机构来说,数字人民币就像交通卡可以在售票机上充值银行卡或纸币一样。至于普通人以后是选择数字钱包还是第三方支付机构,既有收付方便的因素,也有人们新的收付习惯的因素

新华社上海4月20日电(上海证券报记者) 张艳芬)4月19日,由上海清算所和保税科技集团联合打造的商品现货清算业务(以下简称清算通)正式启动。该业务的正式启动将开启商品支付结算的新时代,标志着商品行业合规高效的资金结算体系的建立。

蚂蚁、腾讯入局,数字人民币如何重塑支付体系

文 | 《财经》记者 张威 唐郡

编辑 | 袁满

中国人民银行副行长潘表示,上海清算所立足自身优势和经验,与优质现货平台、商业银行等市场机构合作,针对产业链上下游交割效率低下、跨行清算难度大、供应链金融服务有待加强等痛点和障碍,研究推出大宗商品清算通业务,为提高大宗商品市场效率、促进市场规范健康发展做出积极贡献。

据上海清算所介绍,清算通业务可以充分发挥金融基础设施优势,有效整合现货平台、交割仓库、商业银行等优势资源,形成网上交割闭环,实现二级货款实时对付,保证交割安全,提高交割效率;通过银行间支付清算系统连接多家银行,形成高效的跨行支付网络;整合实现大宗商品现货市场的交易流、资金流、货物流三流融合,提高数据监控的有效性,完成实体企业主体信用向数字信用的转化。

四月二十五日,在新一届数字中国建设成果展上,腾讯作为运营机构,参加了数字人民币试点成果展。

交通银行业务总监涂宏认为,随着经济的快速发展,中国已经成为整个国际贸易领域最大的进口国和商品买家。然而,巨大的购买力并没有帮助中国企业改变价格接受者的尴尬地位。中国参与国际市场交易的企业对交易价格的影响很小,只能被动接受国际市场的价格。参与国际商品定价机制建设,争取相应领域话语权,是不可避免的。

华夏银行副行长关表示,清算通作为金融基础设施的推出,标志着我国大宗商品现货交易行业进入集中化、规范化、数字化阶段,将有效解决大宗商品现货交易平台众多、标准不同、手工记账繁琐、风险控制能力差的痛点,为大宗商品交易市场奠定坚实的数字化金融服务基础。

截至4月16日,清算通累计交割量超过104万吨,累计交割金额近60亿元,签约客户超过400家。工行、建行、交通银行、浦发银行、华夏银行等5家现货清算成员和数百家实体客户参与业务。

清算通业务于2020年6月获得中国人民银行批准,并于2021年3月1日试运行。(结束)

来源: 新华社

无独有偶,蚂蚁集团和其发起的网商银行也出现在上述展会上,其中网商银行的身份也是数字人民币运营机构。

此前公开信息显示,中国数字人民币运营机构包括工行、农行、中行、建行、交行以及邮储等六家大型商业银行。

招联金融首席研究员董希淼告诉《财经》记者,腾讯集团和蚂蚁集团的参与将有助于进一步丰富数字人民币的应用场景,完善数字人民币的生态系统,这在中国具有重要意义。

许多接受《财经》记者采访的学者和业内人士表示,从数字人民币本身的发展来看,有必要构建多主体参与的多层次生态系统,构建广泛丰富的应用场景,充分发挥数字人民币作为法定货币和电子支付手段的作用。

阿里巴巴周一(4月26日).HK)和腾讯控股(0700.HK)从股价表现来看,两者没有大幅上涨。阿里巴巴盘中一度上涨1.3%,最终以0.09%微弱涨幅收盘;腾讯控股早盘一度上涨1.19%盘中数量变绿,最终下跌0.55%。

巨头们纷纷入局

从公开消息来看,蚂蚁和腾讯已经涉足数字人民币项目的研发。

2017年底,央行组织部分商业机构开发数字人民币系统,蚂蚁参与其中。信息显示,网商银行已在盒马、天猫超市、上海公交等场景试点。

腾讯也不愿意落后。次年(2018年)2月,腾讯还参与了数字人民币项目,深入参与了系统建设,并于2021年1月进行了相关试点。

除家巨头以外的其他互联网公司此前已经涉足数字人民币试点。据公开信息,在去年12月的苏州数字人民币红包中,JD.COM、美团、滴滴出行等互联网公司作为六家大银行运营商的合作伙伴亮相。

此外,终端制造商华为还参加了数字人民币展区,展示了数字人民币技术解决方案和各个领域的场景创新。据了解,自2019年以来,华为已经开始编制和开发数字人民币相关技术规范。2020年10月,HUAWEIMate 40系列***成为第一款支持数字人民币硬件钱包的智能***。

浙商银行前行长、上海新金融研究院副院长刘晓春告诉《财经》记者,数字人民币主要发挥货币支付和流通的作用,追求畅通无死角。除了物理限制,纸币对收付双方都没有要求。但是,在数字人民币的流通和支付中,收付双方必须有数字钱包,流通必须依靠数字网络渠道。这就是为什么数字人民币在发行前要进行大量的测试。增加运营机构是为了流通和支付没有死角。

华为作为终端制造商提供各种支付解决方案也是如此.刘晓春表示,中国人民银行发行数字人民币的目的是方便流通和支付,流通和支付的环境越多越好。

从另一个角度来看,数字人民币作为一种法定货币,具有法偿性和强制性。对于两大巨头来说,参与数字人民币体系建设也将为其整体业务发展带来很大帮助。董希淼认为,数字人民币的推广应用势不可挡,主流机构应积极参与,发挥建设性作用。

近日,中国人民银行副行长李波在博鳌亚洲论坛上表示,要进一步构建包括技术生态系统在内的数字化人民币基础设施生态系统,进一步提高系统的安全性和可靠性,构建相应的法律和监管框架,监管数字化人民币业务。我们的目标是建立一个非常扎实的国内数字人民币和健康的生态系统。

消息称,央行数字货币研究所已与蚂蚁集团签署技术战略合作协议,共同推进数字人民币技术平台建设;此外,央行数字货币研究所和JD.COM数字分公司此前已达成战略合作,共同推进移动基础技术平台和区块链技术平台的研发。

业内人士指出,互联网巨头在技术研发和零售场景引进方面具有一定优势,这些企业的加入对完善数字人民币生态系统具有一定的意义和价值。

博鳌亚洲论坛副主席、前中国人民银行行长周小川表示,中国是一个非常大的零售市场,数字人民币的起点是做好零售系统,提高零售系统的效率是所有其他业务的基础。

支付系统的影响

除深圳、苏州、雄安、成都、北京冬奥会外,数字人民币增加了上海、海南、长沙、Xi、青岛、大连等6个试点地区。央行宏观审慎管理局局长李斌表示,目前数字人民币试点范围有序扩大,应用场景逐步丰富,应用模式不断创新,系统运行总体稳定。

数字人民币本身也是电子支付的一种手段。很多业内专家告诉《财经》记者,蚂蚁和腾讯参与数字人民币试点会对目前的支付体系产生影响。

腾讯和蚂蚁纷纷入局,备受关注,这也源于他们在当前移动支付中的重要作用。根据艾瑞咨询等机构此前发布的报告,支付宝和微信支付在第三方移动支付领域的总市场份额超过90%%。

此前,央行数字人民币被认为会与微信支付、支付宝等非银行支付机构竞争。2020年10月,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春公开表示,数字人民币与微信、支付宝没有竞争关系。微信和支付宝是金融基础设施和钱包,数字人民币是支付工具和钱包内容。

随着网上商业银行和腾讯作为数字人民币运营商首次出现在第四届数字中国建设峰会上,市场对此有了新的看法。

这进一步加强了数字人民币与微信、支付宝的竞争,而不是合作关系。资深金融行业分析师王蓬博告诉《财经》记者,蚂蚁和腾讯一方面可以提供技术支持,另一方面也可以丰富服务场景,加快数字人民币试点进程。

董希淼此前写道,数字人民币的早期研发与中国支付结算体系的现状密切相关。一方面,中国移动支付市场规模巨大,增长迅速,支付方式和产品创新,支付服务水平不断提高,成为世界上独一无二的景观。目前,用户已经养成了使用电子支付工具的习惯。另一方面,非银行支付市场形成双寡头模式,大型支付机构垄断数据和场景,大量交易在其系统中封闭循环,难以有效实施监管,不仅侵犯了客户的合法权益,也不利于公平竞争和金融风险防范。在这种情况下,发行数字人民币具有重要性和紧迫性。

在他看来,数字人民币将作为中国数字经济时代的新基础设施,在解构国内外诸多挑战的基础上,重构中国货币和支付体系。

值得注意的是,一位长期关注数字人民币和支付系统的研究人员告诉《财经》记者,(对支付系统的影响)短期内是看不到的。虽然与支付宝和微信支付相比,数字人民币具有更好的法律地位和安全性‘双离线支付’即便断网也可以支付,交易。

4月25日,央行数字货币研究所副所长狄刚在第四届数字中国建设峰会数字经济分论坛上表示,数字人民币是中国人民银行发行的法定货币,具有法偿性,国内任何单位和个人在具备接受条件的情况下都不得拒绝。

但现实是,支付体系的重塑也受到国民选择爱好的影响。一位业内支付人士告诉《财经》记者,中国新支付的发展总是与补贴活动密切相关。此前有业内人士介绍,移动支付布局成本很高,尤其是硬件改造。为了赢得移动市场份额,中国银联在中国银联快通的补贴中,与商业银行联手,年投资可达数百亿元。

目前,数字人民币试点应用场景已超过5000个,红包补贴已超过1亿元。今年年初,几家国有银行也在推广数字人民币钱包。

除了红包,市场更关注普通人的体验。刘晓春说,数字人民币对于支付机构来说,就像交通卡可以在售票机上充值银行卡或纸币一样。至于普通人以后是用自己的数字钱包收付数字人民币,还是通过第三方支付机构收付数字人民币,既有收付方便的因素,也有人们新的收付习惯的因素,现在很难下结论。