为了增强防范电信网络诈骗犯罪的针对性和有效性,有效保障人民财产安全,中国人民银行于9月30日发布了《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪的通知》(以下简称《通知》)。《通知》看点多,内容丰富,给出了一系列防范电信网络诈骗的措施和方法。为此,记者采访了中国人民银行阳江中心支行相关负责人和中国建设银行阳江分行负责人,深入了解了《通知》防范电信网络诈骗犯罪、保护群众利益的特点和亮点。
       1.通知发布的背景
       据中国之声《***纵横》报道,近年来,中国电信诈骗案件每年有20起%至30%快速增长成为影响社会稳定的突出犯罪问题。据统计,2015年全国电信诈骗事件59.9万多起,涉案金额高达222亿元。今年电信诈骗呈现快速增长趋势,仅上半年全国就破获了电信网络诈骗案,是去年同期的2.五倍。罪犯作案不分时间、地点、对象,受害者轻则每天接到数个诈骗***,不胜其扰;重则被骗倾家荡产,甚至丧命。举例来说,山东临沂即将步入大学的女孩徐玉玉被以奖学金的名义骗取9900元学费后,最终因心脏骤停而不幸去世,令人痛心。
       电信网络诈骗犯罪就像一个毒瘤,不断危害社会健康。为此,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行等6个部门于9月23日联合发布了《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通知》。通知强调,各商业银行要抓紧清理借记卡存量,严格执行同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张的规定。任何单位和个人不得出租、出借或出售银行账户(卡)和支付账户,构成犯罪的,依法追究刑事责任。自2016年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金将在24小时后到达。
       二.解读《通知》的内容
       中国人民银行阳江中心支行相关负责人指出,防范电信网络诈骗的核心在于支付,央行新规的核心本质在于加强支付的安全性。目前的主要任务是督促和引导银行、支付机构等相关单位认真学习、实施和落实通知提出的各项措施。同时,加强宣传教育,提高公众对进一步增强支付结算安全性的认识,配合银行等金融机构构筑支付结算安全防线,确保各项工作要求落实到位。
       (一)能有效遏制买卖账户和假开户行为
       中国人民银行阳江中心支行相关负责人告诉记者,在当前新的电信网络犯罪活动中,犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来自两种方式:一种是犯罪分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户。犯罪分子诱骗部分人出售自己的银行账户和支付账户,有的甚至直接组织个人在银行批量开户后出售。二是犯罪分子在购买居民身份证后,冒名或虚构开立代理关系账户。犯罪分子利用购买的居民身份证伪装成开户人员或以亲友名义虚构代理关系,在银行或网上开立支付账户。
       中国人民银行阳江市中心支行相关负责人指出,《通知》规定,从2016年12月1日起,同一个人只能在同一家银行(以法人为单位)设立一个Ⅰ类户(银行结算账户,包括银行卡),只能在同一支付机构开立一个Ⅲ类户。个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户是当前个人在银行柜台开立、现场验证身份的账户,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户是通过银行柜台和网络等电子渠道开立的银行账户,具有有限的功能,需要Ⅰ类户绑定使用。这基本上可以阻止犯罪分子通过买卖账户和假开户获得结算账户,从源头上抑制诈骗犯罪的发生。
       (二)加强账户管理,防范资金风险
       中国人民银行阳江中心支行相关负责人告诉记者,由于我国一人数折、一户现象普遍,个人支付和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用,往往开立多个银行账户,导致个人有大量闲置账户。截至2016年6月底,中国个人银行结算账户77.86亿户,人均5.69户。个人开户数量过多,不仅导致个人对账户及其资产管理不善,而且对账户重视不够,为买卖账户、冒名开户、虚构代理关系开户埋下隐患,也造成银行管理资源浪费。长期账户也成为银行内部风险点。
       中国人民银行阳江市中心支行相关负责人指出,《通知》从实际出发,规定同一家银行只能设立一家Ⅰ类结算账户引导群众安排个人银行账户和支付账户的分类管理制度,有效考虑支付的安全性和便利性。网络支付方便 不要忘记加强风险防范支付结算管理  防范电信网络诈骗(转载)(图1)个人可以更好地对自己的账户进行分类管理,合理分配账户用途和资金,提高资金使用效率,同时有助于银行加强账户管理,防范资金风险。
       (三)ATM转账24小时到达,代价不大但意义深远
       中国人民银行阳江中心支行相关负责人告诉记者,据公安机关报道,近一半的电信网络新犯罪受害者在犯罪分子的欺骗下,通过自助柜员机具(ATM,包括其他具有存取款功能的自助设备,下同)向诈骗账户转账,大量受害者在不知情的情况下被犯罪分子引导到自助柜员机具的英文界面进行转账操作。大多数受害者在转账完成后的短时间内会意识到自己被骗了,但资金已经转出,并立即被犯罪分子转移。针对这种情况,为了最大限度地阻止诈骗者诱导受害者转账资金和变现赃款,《通知》规定,从2016年12月1日起,个人通过自助柜员机转账的,发卡银行可以在受理24小时后办理资金转账,个人可以在24小时内向发卡银行申请撤销转账。
       此外,与银行柜台渠道相比,网上银行、***银行、***银行、支付机构网站等非柜台渠道由于无法与操作人面对面接触,很难确认账户的实际操作人是否是账户持有人。电信网络新型犯罪分子在诈骗成功后,往往会通过非柜台转账快速拆分大量赃款,跨境跨境转移。虽然银行和支付机构可以按照反洗钱制度及时发现异常转账交易,但缺乏相应的措施提前阻断异常交易。通知规定弥补了之前的不足,争取了一定的时间来挽回经济损失。
       三、实施通知有助于银行机构优化服务,防范风险
       中国建设银行阳江分行业务部负责人告诉记者,通知充分体现了央行能够跟上社会热点和难点,主动对人们关心的事情做出快速有效的反应,这是最大的亮点。
       中国建设银行阳江分行相关负责人向记者反映,落实《通知》要求,有助于优化银行机构服务,防范风险。《通知》颁布后,各界人士从不同角度解读了《通知》。但我认为,《通知》在短时间内增加了银行的工作量,银行必须对客户有深入的了解,才能为客户开设相关的结算产品,并通过现场和非现场的方式对其交易进行监控和分析,以确保客户的交易真实合法。因此,银行将面临一系列实际困难,如如何快速了解异地存款人的情况,如何调查客户的交易背景,如何准确监控可疑交易等。针对这些困难,银行机构必须采取更加科学有效的管理措施,以适应新形势和监管要求。但从长远来看,认真落实《通知》,有利于银行稳健经营,防范资金风险,提高效率。
       银行负责人表示,将积极配合《通知》的相关要求,履行职责,构筑支付结算安全防线,确保打击电信网络新型犯罪的有效性。

随着互联网和智能***的快速发展,网上支付涉及到我们生活的方方面面。不知不觉中,我们的日常支付是通过互联网完成的,现金很少见到。网上支付给我们的工作和生活带来了极大的便利,但也带来了很多安全风险。

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在上述情况下,犯罪分子利用技术手段群发活动信息,模仿官网。只要登录网站,按照提示输入密码信息,就会被犯罪分子转移到银行卡上。

那么如何防范支付风险,保留我们的钱袋呢?宁波银行提醒大家注意以下五点:

第一,设置安全系数高的密码。账户密码的安全设置是保护危害的首要步骤。建议账户密码的安全设置应该是数字标点字母特殊符号的多种组合,长度大于6位。

第二,类管理账户。根据支付需求和资金风险,使用不同类型的账户,在支付过程中隔离资金风险,从而保护账户信息安全。

第三,要警惕异常短信。如果收到电子密码无效、银行升级等短信,请保持警惕,不听不信不转账。可以直接打官方客服***确认,千万不要点击异常链接,以免中毒。

四、不使用公共WIFI支付。***支付时,请确保网络环境的安全,不要使用公共场所WIFI或者免费WIFI***支付。

第五,限额设置。微信、支付宝、银行卡都可以设置一天的转账限额和到达时间,可以根据自己的资金使用情况来设置,降低风险。

宁波银监局提醒,在享受网上支付带来便利的同时,一定要采取保护措施,增强警惕意识,切实保护自己的合法财产不受侵犯。

记者 徐文燕

通讯员 董妍娜 郑波 杜周鑫