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数字人民币



几天前,

建行数字人民币钱包

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济南火车站,一名谎称在校大学生的男青年,以钱包丢失为由向过往旅客借现金,然后用支付宝转账还钱。众多旅客纷纷伸出援手,之后才发现这是一个骗局。而类似骗局在其他地方也有出现。

在建行APP上短暂亮相,

吸引了外界的巨大关注!

日前,经过两个多月的侦查,这起系列诈骗案告破,找到了60多个愿意配合调查取证的证人。被骗钱款2.1万元全部追回,分布全国的63名受害者通过网络或到现场领回了被骗的钱。

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那么,

用支付宝还钱是假 诈骗钱财是真 

犯罪嫌疑人是如何屡屡得手,骗倒众多受害者的呢?

受害人之一的张凯月表示,当时想,人出门在外,谁都会遇到难事,能帮一把就帮一把。况且借给他几百块现金,他当场用支付宝转账还款,自己并不会有损失。

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数字人民币究竟是啥?

对我们的生活会有怎样的影响?

接下来,

案发时,张凯月取出700元现金给了犯罪嫌疑人,对方向张凯月出示了一张支付宝截图,证明转账正在进行。过了一会儿,张凯月还没看到支付宝即时到账。

小钢镚为您梳理了

数字人民币的知识点,

犯罪嫌疑人解释称,因火车站信号不好,支付宝还款不能及时到账,让张凯月两小时后再查收。

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什么是数字人民币?

因急着赶火车,张凯月就没等下去,而借出的钱再没到账。后来,她多次和那名陌生男子联系,却联系不上。直到警方跟她联系,她才知道自己被骗了。

警方演示:犯罪嫌疑人如何利用支付宝做手脚 

犯罪嫌疑人通过支付宝假转账、并提供假的支付宝截图来骗取受害者的信任,如果受害人当场没有收到支付宝还款,犯罪嫌疑则谎称,因通信原因,支付宝不能马上到帐,需延时,而大多数受害人因着急赶火车,就匆匆地离开了现场。犯罪嫌疑人通过这样的手段,使得诈骗屡屡得手。

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数字人民币

济南铁路公安处刑警支队侦查员李鑫指出,嫌疑人会出示一个并没有成功进行转账的待转账账单。待转状态生成,说明这个钱还未输入密码,转账尚未成功。因为支付宝是即时到账,确认密码后,点上付款,钱就能及时到收款人账户,并不存在延时。

办案民警说,受害人之所以被骗,是因为犯罪嫌疑人在支付宝截图上做了手脚。 

这个具有迷惑性质的转账截图是怎么来的呢?↓↓↓  

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△页面左上方有“等待付款”字样

是中国人民银行尚未正式发行的、正在试点的法定数字货币,即“数字货币电子支付”(DC/EP,Digital Currency Electronic Payment)。

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△页面下方有“立即付款”字样

此时,账单页面上方有个“等待付款”,下方还有个“立即付款”,这说明,账单并没有付账。

人民银行自2014年开始研究法定数字货币。2017年末,经国务院批准,人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系的研发,包括国有四大行(工行、农行、中行和建行)、阿里、腾讯和三大移动运营商,先行在深圳、苏州、雄安、成都进行内部封闭试点测试。此外,还有2022年冬奥会场景试点,这里主要由中国银行承担。

在数字人民币试点实施过程中,采用的是双层运营体系。第一层由央行对商业银行,第二层由商业银行或商业机构面向公众。代理投放机构需要向央行按100%全额缴纳准备金。

所以,公众所持有的数字人民币依然是中央银行负债,由中央银行信用担保,具有无限法偿性,任何单位和个人不得拒收。

这就让数字人民币与其他数字货币有了本质区别:与Libra、比特币等数字货币不同,数字人民币有国家信用背书,可以确保币值的稳定性,是国家确保法律地位的“法币”,是“主权货币”。

关键的一步来了↓↓↓  

和纸币有什么关系?

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数字人民币跟我们现在使用的人民币纸币有什么关系呢?

数字人民币实际上已经脱离了传统的银行账户体系,其实质为M0,即流通中现金的替代,它的地位和纸币、硬币是一样的。

犯罪嫌疑人把此页面扩拉放大、遮屏,“等待付款”“立即付款”的字样会被遮住。

专家解释说,把央行发行的数字人民币看作数字化的人民币现金,就很好理解数字人民币的概念了。央行发行的数字人民币是从替代流通中的纸钞和硬币入手,也就是说,假设现在流通的货币是100元,数字人民币将等价替换掉这100元。

“数字人民币和我们以前的纸币是1:1兑换的,现在商业银行要获得数字人民币,必须拿以前的货币来换,并不增加总量。”北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远说。

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从实施效果上,数字人民币可以大大降低实物货币的成本,在不影响现有的货币政策传导机制前提下,提升了货币政策的有效性。

然后犯罪嫌疑人截屏,只截取中间这一部分页面↓↓↓  

同时,在实现可控匿名,在交易双方保证隐私的前提下,监管部门可以实现数字人民币的创造、记账、流动等全生命周期追踪,有效提升货币运行监控能力和资金的反洗钱水平,未来在跨境支付上或许有用武之地。

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被骗人一看截图,转账金额、自己的支付宝昵称、支付宝账号、转账二字都显示是对的,而且就在自己眼皮下操作的,于是不多加思索,就以为钱已经转过了,就会把现金借给犯罪嫌疑人。

数字人民币如何使用?

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此前,国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼这样解释数字人民币的使用:可以不开立银行账户或者支付账户,只要装有数字货币钱包,就可以使用央行数字货币。

不仅如此,数字人民币使用最新的双离线技术,即使在没有***信号的情况下,依然可以使用。

使用数字人民币可能存在以下几个步骤:开通数字钱包、兑出、转款或支付、兑回、查询、挂失、注销等。

开通数字钱包

警方提醒:提高防范意识 不要轻信转账截图

据办案人员介绍,案件中被骗的基本上都是年轻女性,尤其女大学生居多。犯罪嫌疑人选择这些年轻的女性旅客,主要是因为她们社会阅历浅、抱着以人为善的心态,骗子行骗得手的概率相对高一些。

针对目前一些关于网络支付的诈骗手段,民警提醒:支付宝是即时到账,确认密码后,点击付款,钱就能及时到收款人账户,并不存在延时。

从建行数字钱包看,包括一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包。

最重要的一点是提高防范意识。不要轻易与陌生人进行网上转账交易;在网上转账交易时,不要轻易相信转账截图,最好直接登录网银或去ATM机、银行柜台查询,以免上当受骗。

对于一类、二类和三类钱包,用户在建行全辖机构内每种类型的钱包只能开立一个。

兑 出

通俗地说,以后可以在ATM机上取出纸币,也可以选择直接在银行APP上取出数字人民币。这个动作叫“兑出”,即取出银行存款成为数字人民币。

要掌握余额宝等网络金融理财产品的官方客服联系方式,对通过百度搜索出来的官方网站或客服***等信息保持审慎态度。

不要点击陌生人发送的链接、压缩包,收到后缀为“.apk”的文件应警惕,不要点击下载。

这时,数字人民币就保存在数字钱包中了,而银行账户中余额减少。

在出售或外借电脑时,务必清理电脑中的个人隐私内容,特别是常用的账号和密码。

在日常使用中,勿保存网银、支付宝等账号密码,一旦电脑中木马,应立即在安全的电脑上(不要在已中木马的电脑上)修改账户密码,同时致电相关客服确认安全。

***加点料支付宝诈骗常见五手段 你必须了解!

目前有关“支付宝”的网络电信诈骗手段已出现五种↓↓↓

1

犯罪嫌疑人通过搜索引擎竞价排名机制,将虚假的淘宝、支付宝、余额宝客服联系方式,推送至搜索结果的靠前位置,以博取被害人信任,进而遥控指挥进行诈骗。

转款或支付

2

利用支付宝转账名义实施诈骗。犯罪嫌疑人以在淘宝购物为名,假称支付宝问题无法支付,和事主约定将付款金额转账给事主银行卡,由事主银行卡再转到其支付宝账户再进行付款,后通过银行短信与实际业务的时间差,诱骗事主相信并实施诈骗。

即两个数字钱包之间直接支付数字人民币。比如要用数字人民币向另一位也持有数字钱包的人付款,那么联网状态下,只要把对方的数字钱包惟一识别编号输入,或者扫对方的二维码(本质也是输入对方数字钱包编号),就像转账一样转过去了。但这里不称“转账”(转账是讲银行账户的),而是“转款”,中间理论上不涉及银行账户,也不涉及任何清算、结算。

3

利用支付宝***校验功能实施诈骗。犯罪嫌疑人群发***电子邮件,以代办高额度银行信用卡为名,诱骗事主将其指定的***号码作为银行卡预留号码,后通过***校验功能开通事主支付宝账户并操控,通过转账取现方式诈骗。

4

利用“支付宝盗号木马”进行诈骗。犯罪嫌疑人先以“实物图”、“库存表”等名义通过QQ、淘宝旺旺等工具将包含木马病毒的压缩文件发送给网购买家或卖家,并诱导受害人打开压缩包,激活木马,导致支付途径被转移,将本来应该转入支付宝的钱款“劫持”转入嫌疑人账户,或直接操控事主***实施支付宝诈骗。

5

假冒“支付宝”页面骗取账号、密码、钱款。犯罪分子事先注册假支付宝网站,诈骗事主输入账户、密码甚至银行卡密码实施诈骗,或者是提供相应的“客服***”,诱骗消费者按照客服提示操作并提供账号、密码后实施诈骗。

当然,如果是不联网状态,那么可以两个装着数字钱包的***可以通过“碰一碰”的功能,利用NFC技术实现信息传送,直接把数字人民币付给对方了。

兑 回

要掌握余额宝、零钱宝、理财通等网络金融理财产品的官方客服联系方式,对通过百度搜索出的官方网站或客服***等信息保持审慎态度;余额宝等网络金融理财产品的用户不要点击陌生人发送的链接、压缩包;收到后缀为.apk的文件应警惕,不要点击下载;网民在出售或外借电脑时,务必清理电脑中的个人隐私内容,特别是常用的账号和密码;在日常使用中,勿保存网银、支付宝等账号密码;一旦电脑中木马,应立即在安全的电脑上(不要在已中木马的电脑上)修改账户密码,同时致电相关客服确认安全。

取出数字人民币后,可以一直放在数字钱包里,但这和纸币一样,大概率是没利息的。当然,也可以存回银行账户,变成存款赚利息,这一步称为“兑回”。

注销***码时,这几件事一定要做!

公安部刑侦局提醒

在注销***时,务必解除各种绑定账户。

当然,除了将数字人民币转至银行储蓄账户外,也可以转至信用卡账户,这就是“信用卡还款”了。

查 询

已注销但未解除绑定的,应尽快解除,以下是几种最常见的业务↓↓↓

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各种账号解除***绑定的方法↓↓↓

可在数字钱包中查询余额、可使用额度、交易明细等。

目前,建行数字钱包显示:

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二类钱包余额上限为1万元,单笔支付上限为5000元,日累计支付限额为1万元,年累计支付限额为30万元;

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三类钱包余额上限为2000元,单笔支付上限为2000元,日累计支付限额为2000元,年累计支付限额为5万元;

四类钱包余额上限为1000元,单笔支付上限为500元,日累计支付限额为1000元,年累计支付限额为1万元。

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钱包限额及各类钱包具体服务内容以人民银行最新公布的内容为准。

挂 失

来源:央视***(cctvnewscenter)@公安部刑侦局

编辑制图:广州日报全媒体

从建行数字钱包的功能来看,数字人民币有挂失功能,但没有透露细节。想必在安全性上应比纸币更甚。

注 销

即数字钱包的注销。

此外,可能还有一些其他功能,从建行试点数字钱包中能管窥一二,比如红包、信用卡还款等。

与支付宝、微信支付有啥区别?

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刚了解数字人民币的很多人会不理解,既然已经有了移动端支付,例如支付宝、微信支付等,为什么人民币还要数字化?

其实,它们之间存在很大的区别。

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支付宝和微信支付只是一种支付工具,数字货币不仅仅是支付工具,也是国家法定货币。也就是说,如果机构或个人不接受支付宝或微信支付付款,在法律上没有任何问题;但如果拒绝用户使用数字人民币付款则是违法的。

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通过微信支付、支付宝交易之前,都要首先绑定自己的一个银行账户,且账户里面有余额。

每一次支付背后,其实都是微信支付、支付宝从银行卡中实时扣款,再去执行相关交易。但数字人民币无需申请银行账户,只要注册数字钱包即可。这就使得支付宝和微信支付是在线交易,需要有网络,而数字人民币可以实现离线交易。

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微信支付和支付宝都是实名支付的,而数字人民币能满足一定程度的匿名支付的需求。

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目前来看,支付功能只是支付宝和微信构建的服务生态中的一环,而数字人民币则仅具有纸币替代功能和支付功能。

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更深层次地讲,数字人民币在反洗钱、人民币国际化中将发挥深远的作用。

那么,数字人民币如果正式亮相,是否会对支付宝和微信支付带来影响?此前,支付巨头们曾就此回应:“对于这个问题暂无法评估。”

暂未落地,谨防金融诈骗

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介绍到这里,大家是不是对数字人民有了初步的了解啦?最后,小编还要提醒大家!

目前数字人民币试点仍是“4+1”,即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试,正式推出暂无时间表。

在关于“数字货币”这一概念的传言中除了有数字人民币相关的最新进展,也不乏一些假消息。

央行相关人士辟谣称,目前数字人民币试点应用场景为小额零售,并没有拓展到房地产买卖等大额支付场景。另外,数字人民币与纸钞一样是法定货币,是可以1:1双向兑换的。

对于当前有一些不法机构打着数字货币的幌子进行金融诈骗,中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建日前在“金融知识普及月”活动媒体吹风会上表示,遵照“一看两问三查四不要”原则,都可以一一识破。

具体而言,“一看”是要看理财收益率和存款利息是否合理;“二问”是指遇到疑惑时,要问持牌的正规金融机构和金融监管部门;“三查”是要查金融机构是否有业务资质的执照、牌照,查金融产品是否合规,查金融广告是否合法合规;“四不要”是指不要轻信不明的通讯信息、不要透露个人有关信息、不要打开不明的网络链接、不要轻易汇款转账。

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记者 李林鸾 仇兆燕

编辑 韩业清

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